除了政策因素外，互聯(lián)網(wǎng)金融獲客成本高居不下、壞賬率奇高、無法實(shí)現(xiàn)盈利等等，也是互聯(lián)網(wǎng)金融難以突破的瓶頸。那么互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)該如何突破？來看看作者的建議。

一

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一直風(fēng)靡起一句話：

項(xiàng)目燒錢是找死，不燒錢等死。

從這句話中，足以看出眼下資本的狂躁程度。譬如時下的共享單車，整個市場才值20億，紅杉資本、啟明創(chuàng)投、騰訊等前后啟動42億資本來推動市場?？裨瓴?？狂躁得很。

但資本市場最為狂躁的陣地，互聯(lián)網(wǎng)金融說第二，絕對沒人敢說第一。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融用野蠻生長來形容再合適不過，背后的資本市場，一輪又一輪的融資，搏殺得不亦樂乎，似乎一場財(cái)富盛宴即將到來。

可事實(shí)真的如此嗎？隨著國家監(jiān)管政策的收緊，平臺為了達(dá)到合規(guī)性必須不斷地調(diào)整，商業(yè)模式面臨著巨大的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)規(guī)模收縮，利率下調(diào)等等已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)得因素。這些變化連大平臺都難以一下子消化，對于小平臺而言更是簡直是毀滅性打擊，想要突圍非常艱難。

撇開政策因素，互聯(lián)網(wǎng)金融獲客成本高高居不下、壞賬率奇高、無法實(shí)現(xiàn)盈利等等因素的存在，也是互聯(lián)網(wǎng)金融難以突破的瓶頸。

獲客成本高居不下：

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獲客成本主要包括：搜索引擎對關(guān)鍵字的競價排名、廣告的投放、活動、新用戶紅包等。隨著互聯(lián)網(wǎng)紅利的消失、金融行業(yè)的負(fù)面影響，國家監(jiān)管加劇等，獲客成本逐年遞增，高居不下。

以P2P行業(yè)來講，根據(jù)目前的概況，P2P公司無論規(guī)模、背景、成立時間，100元是普遍獲取單位注冊用戶的所需的成本，平均投資轉(zhuǎn)化率不足10%。換算過來，P2P行業(yè)獲得一個投資人用戶，成本高達(dá)1000元，這往往還不把羊毛黨算進(jìn)去。

壞賬率奇高：

很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都缺少一套獨(dú)立完善的風(fēng)控系統(tǒng)，借出去的資金，往往難以回收壞賬率奇高。

具個人了解的情況，P2P的企業(yè)除非放的是高利，不然就放貸這一塊業(yè)務(wù)，鐵定血虧。

無法實(shí)現(xiàn)盈利：

獲客成本高、壞賬率高這些問題的存在，必定會導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)無法實(shí)現(xiàn)盈利。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)普遍不盈利已經(jīng)是人所共知的事情，很多平臺之所以還能生存和發(fā)展，依靠的是平臺用戶的資金流和風(fēng)投資金。

然而，雖然目前資本瘋狂，但長期的不盈利，必定會使得風(fēng)險資本逐步失去了耐心和信心，操作風(fēng)格由激進(jìn)變得謹(jǐn)慎，最終引發(fā)了資本寒冬的到來。一旦資本撤離，絕大部分平臺只能面臨死亡。

因?yàn)閮H僅依賴平臺用戶的資金，時間上限制得很死，極短大部分是月標(biāo)，到期后必須連本帶利還上，平臺為了生存，只能不斷每月猛增業(yè)績做大資金流。湊東墻補(bǔ)西墻，到頭來坑越挖越大，埋的只能是自己了。

二

任何事物都要雙面看待，互聯(lián)網(wǎng)金融困局存在，機(jī)會也依然存在。誰能把握好市場發(fā)展的趨勢，誰將會在下一輪的行業(yè)競賽中獲得先機(jī)。作為運(yùn)營者，該如何結(jié)合大趨勢做好運(yùn)營呢？

1.不能過于依賴活動：

以P2P金融為例，大部分的P2P平臺都過于依賴活動。這樣做的結(jié)果是，養(yǎng)肥了那群羊毛黨，羊毛黨的目的只有一個，來擼一把羊毛，擼完之后再換一個地方，活動花費(fèi)高成本換來忠誠度極低的投資用戶，對一個平臺長遠(yuǎn)發(fā)展來講弊遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于利。

當(dāng)然，假如是一些想做資金池的企業(yè)，圈一波錢跑路，那提高利率，減低標(biāo)期，加大活動力度絕對是上上之選。

2.深入挖掘老用戶的價值：

讓老用戶拉新用戶，老用戶拉新用戶有如下幾點(diǎn)原因：對平臺滿意、對朋友有用、方便傳播、傳播后的激勵。做活動時，不妨考慮深究一下這方面，譬如：當(dāng)老用戶拉新時，送老用戶一套新手紅包或者特定規(guī)格的紅包。或者提高產(chǎn)品體驗(yàn)和客服的服務(wù)水平，給用戶最專業(yè)的解答等等。

記得，做運(yùn)營口碑相傳是最高境界。

3.搭建完善的用戶成長體系：

用戶成長體系一般來說有財(cái)富體系、社交體系、成就體系，一套完善的用戶成長體系是十分有必要的。運(yùn)營可以根據(jù)用戶每一個成長階段，給用戶給予精神激勵、利益激勵、情感激等等。

4.精準(zhǔn)化數(shù)字營銷：

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺未來的決勝點(diǎn)在于積極響應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)、合規(guī)發(fā)展，同時充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效分析投資人行為，通過精細(xì)化運(yùn)營管理來降低獲客成本。

放棄了原來的線下地推，轉(zhuǎn)向線上數(shù)字化營銷，以信息流廣告等方式進(jìn)行營銷獲客。

5.做好風(fēng)控：

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍是金融，并不會改變金融風(fēng)險隱蔽性，所以風(fēng)控才是是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。

可往往很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是忽略風(fēng)控這個項(xiàng)目，導(dǎo)致壞賬率奇高。

6.監(jiān)控好渠道：

在投廣告的時候，一定要監(jiān)控好渠道，很多渠道都存在滲水的成分。

投完渠道后，我們可以通過電話回訪、數(shù)據(jù)埋點(diǎn)等手段，監(jiān)控好渠道。

7.引入優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源：

優(yōu)質(zhì)的借貸項(xiàng)目，是正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盈利的出路。

可惜很多平臺僅僅只是為了圈錢，所謂的“標(biāo)的”大部分是假標(biāo)，剩余的標(biāo)壞賬率又奇高，那還怎么盈利？

8.打造惠普金融：

這個層面，只能靠國家政策了。大多數(shù)老百姓對互聯(lián)網(wǎng)金融普遍存在距離感、陌生感和不信任感，認(rèn)為是騙錢的。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要時刻以普惠金融為宗旨，安全、透明、高效的投融資服務(wù)為目標(biāo)。

小結(jié)

“羊毛出在豬身上狗埋單”的所謂互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，忽忽悠悠錢就有了。那么，誰還會誰是埋單的狗呢？最后肯定還是有人需要埋單的，假如項(xiàng)目方不是狗，那么羊毛只能是出在羊身上。

金融行業(yè)有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

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