探索高增長秘訣,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融APP貸前流程拆解(四):極融

2 評論 3221 瀏覽 21 收藏 10 分鐘

你是否會好奇每一個產(chǎn)品的評分是從哪幾個方面來評估的,作者通過自己對產(chǎn)品的拆解和評分機(jī)制,對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融APP——極融貸前流程進(jìn)行拆解,希望能夠通過評分給大家一些參考。

在上一期,我們首次引入了評分機(jī)制,圍繞“影響力、體驗(yàn)度、平穩(wěn)性”這三個維度對產(chǎn)品進(jìn)行評分,獲得了不錯的反響,我們會將這個機(jī)制持續(xù)延續(xù)下去,今天要拆解的產(chǎn)品是:極融。

一、產(chǎn)品情況

極融是上海嘉銀金科股份有限公司旗下品牌,產(chǎn)品于2016年10月上線,通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)在消費(fèi)場景內(nèi)連接消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu),為持牌金融機(jī)構(gòu)挖掘和推薦借款用戶。除了極融之外,嘉銀金科旗下還有一款令人耳熟能詳?shù)漠a(chǎn)品,你我貸。

1. 產(chǎn)品定位

極融APP主打額度高、放款快、利息低,似乎每個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有如此定位,但縱觀極融整個貸前流程,都做到了簡單純粹,目標(biāo)就是為了讓有資金需求的用戶能夠更方便的通過重重關(guān)卡,值得大多數(shù)同類產(chǎn)品學(xué)習(xí),我們后面在展開。

2. 業(yè)務(wù)營收

據(jù)嘉銀金科發(fā)布的二季度財(cái)報(bào),總體實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8.1億元,同比增長64.9%,環(huán)比增長58.8%;凈利潤2.5億元,同比增長100.2%,環(huán)比增長75.5%;促成貸款規(guī)模達(dá)到135億元,平均每筆借款金額8939元,同比增長49.4%。在上市公司二季度財(cái)報(bào)中,嘉銀金科是極少數(shù)能夠維持大幅漲勢的機(jī)構(gòu),產(chǎn)品自身交互的流暢,一定是主要功勞。

3. 產(chǎn)品數(shù)據(jù)

極融APP近一個月在蘋果APP store的日均下載量為7342。

安卓端渠道總體日均下載量為34129,其中華為應(yīng)用市場最高。

在整個互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域,極融雖算不上體量最大的一批,但卻一定是最具發(fā)展?jié)摿Φ囊粋€產(chǎn)品。

影響力指數(shù):4.5

二、流程體驗(yàn)

1. 注冊流程

下載完成后進(jìn)入隱私政策彈窗,這里稍微有點(diǎn)別扭,按鈕的呈現(xiàn)方式,在未勾選的情況下過于突出了“不同意”按鈕,用意能夠理解是想要引導(dǎo)用戶做出勾選動作后點(diǎn)亮按鈕,但這種呈現(xiàn)方式稍微有些冒險(xiǎn),不知道這一步轉(zhuǎn)化率如何。

進(jìn)入APP后,就會拉起底部彈窗引導(dǎo)一鍵登錄,未注冊的手機(jī)號會自動注冊,降低用戶注冊難度。除此之外,在游客狀態(tài)下,只能瀏覽頁面信息,幾乎點(diǎn)擊任何一個地方都會引導(dǎo)至登錄頁面。

從極融的登錄邏輯上不難看出,目標(biāo)非常明確,一切就是為了讓用戶留下手機(jī)號便于后續(xù)通過外呼、短信等方式持續(xù)觸達(dá)。和上一期我們拆解的分期樂不同,產(chǎn)品本身不依賴電商或是其他渠道增加營收,盡可能讓用戶快速登錄或留下手機(jī)號是非常非常正確的。而極融簡潔的產(chǎn)品流程,也足以有信息在用戶留下號碼后完成后續(xù)的每一步轉(zhuǎn)化。

2. 進(jìn)件流程

首頁banner上,僅強(qiáng)調(diào)了借款金額,并在不顯眼的位置上提示用戶審批 15s的審批時(shí)間,比較有意思的是沒有任何費(fèi)率相關(guān)的突出。要知道我們做產(chǎn)品的時(shí)候,加功能加文字很簡單,就是一兩句話的事,但做減法確是最難的。極融不同于同類產(chǎn)品,只強(qiáng)調(diào)自己最核心的優(yōu)勢,這點(diǎn)非常難能可貴,更加凸顯產(chǎn)品掌舵者的戰(zhàn)略思維。

極簡的背后,更多是基于產(chǎn)品定位的深度理解,加上各個不可見環(huán)節(jié)做到極致,才能完成增長。極簡并不是做一個簡單的功能,把它上線就OK了,而是圍繞產(chǎn)品定位,把功能做深,而非做廣,基于一個小細(xì)節(jié)反復(fù)測試迭代,達(dá)到最優(yōu)解。

在往下是身份認(rèn)證環(huán)節(jié),極融提供三種認(rèn)證方式“3秒讀取身份證、拍照、去相冊選擇”。

3秒讀取身份證,在第一期的文章中介紹過,360借條采用了同樣基于手機(jī)NFC功能進(jìn)行身份認(rèn)證的方式并設(shè)為推薦項(xiàng),而極融也將這種方式放到了第一位,由此可見對用戶轉(zhuǎn)化和體驗(yàn)的提升是非常讓人滿意的。我們最近在做調(diào)研的時(shí)候也發(fā)現(xiàn)越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都開始使用這個能力,這里教大家一個找供應(yīng)商的方法:去這些已上線APP的隱私政策里就能找到。

與360不同的是,極融的3秒讀身份證頁面,同樣秉承了極簡風(fēng)格,“將身份證貼緊至攝像頭附近,保持3秒”,簡單的一句話就將用戶需要如何操作給講清楚了,配合下方的動圖,相信這個環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化率應(yīng)該非常不錯。

排在第二位的是拍照OCR,比較有意思的是,極融的相機(jī)界面是豎屏拍攝。

我們平時(shí)使用手機(jī)的習(xí)慣肯定是豎屏操作,因?yàn)樯矸葑C本身是橫向較長的長方形,用手機(jī)拍攝時(shí)橫屏拍攝會讓結(jié)果更加飽滿,身份證本身充滿畫面,但也在一定程度上降低了用戶體驗(yàn)。用戶進(jìn)入頁面,往往會由單手豎屏操作,一下子轉(zhuǎn)變成雙手橫屏拍攝,這種操作的轉(zhuǎn)變會給用戶帶去一些麻煩。

豎屏拍攝就不存在這個問題,但凡事有利有弊,豎屏拍攝出來的證件照片能否會通過資方審核,或者會加重拍攝不清晰的問題呢?相信經(jīng)過測試之后,做出的最終取舍一定是正確的。

取消認(rèn)證想要退出頁面時(shí),同樣會有彈窗挽留,彈窗元素也和首頁banner對應(yīng),突出放款金額以及放款時(shí)間。

極融以極簡的風(fēng)格,打磨到極致的產(chǎn)品細(xì)節(jié),讓產(chǎn)品使用體驗(yàn)變的非常出色。

體驗(yàn)度指數(shù):4.9

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

1. 利率

不論是APP,還是極融官網(wǎng),在提交身份信息之前都沒有對外披露利率,由此初步推斷可能一方面利率本身確實(shí)沒有優(yōu)勢,另一方面如前文提到不想給用戶過多的干擾信息。有清楚利率范圍的朋友歡迎在評論區(qū)留言補(bǔ)充。

2. 輿情

在主流投訴平臺黑貓投訴中,搜索極融共有9683條投訴結(jié)果,相比同類產(chǎn)品數(shù)量較少。

3. 其他負(fù)面新聞事件

搜索引擎上除了收錄一些零星的用戶投訴之外,沒有找到發(fā)生過諸如信息泄露等事件,除此之外,極融還入選了工信部信通院首批“數(shù)據(jù)安全管理能力認(rèn)證”企業(yè),以及第三屆金融服務(wù)創(chuàng)新與客戶體驗(yàn)峰會上頒發(fā)的“最佳金融科技信息安全獎”,可見對于信息安全非常重視。

平穩(wěn)性指數(shù):4.8

綜上,極融的綜合評分為4.7分(滿分5分)。

本文由 @子午 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可,禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自Unsplash,基于CC0協(xié)議。

該文觀點(diǎn)僅代表作者本人,人人都是產(chǎn)品經(jīng)理平臺僅提供信息存儲空間服務(wù)。

更多精彩內(nèi)容,請關(guān)注人人都是產(chǎn)品經(jīng)理微信公眾號或下載App
評論
評論請登錄
  1. 非常有用!

    來自四川 回復(fù)
    1. 謝謝支持??!

      來自上海 回復(fù)