針對(duì)中小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中面臨的融資困境，提升企業(yè)信用成為關(guān)鍵之一。本文旨在探討如何采取有效措施來(lái)提升企業(yè)信用，進(jìn)而優(yōu)化供應(yīng)鏈金融效能。在現(xiàn)代供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)、下游采購(gòu)商和上游供應(yīng)商都扮演著重要角色，我們將探討如何在這一體系下實(shí)現(xiàn)融資更加順暢、成本更加優(yōu)化的目標(biāo)。

在現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系中，核心企業(yè)、下游采購(gòu)商（經(jīng)銷商）和上游供應(yīng)商扮演著關(guān)鍵角色。核心企業(yè)憑借其良好的主體信用，能夠輕松獲得金融機(jī)構(gòu)提供的低成本資金。

然而，上下游企業(yè)大多數(shù)是中小微企業(yè)，由于規(guī)模、主體信用、資質(zhì)等問(wèn)題，它們往往面臨融資困境，即便獲得資金，成本（利率）也相對(duì)較高。

本文將進(jìn)一步探討如何通過(guò)以下措施來(lái)提升企業(yè)信用，從而優(yōu)化供應(yīng)鏈金融效能。

一、核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移：為供應(yīng)鏈金融注入活力

供應(yīng)鏈金融體系中，核心企業(yè)起著至關(guān)重要的作用。除了在金融機(jī)構(gòu)中擁有良好的信用外，核心企業(yè)還可以通過(guò)信用轉(zhuǎn)移的方式，幫助上下游企業(yè)提升信用并獲得更好的融資條件。

1. 擔(dān)保機(jī)制

核心企業(yè)可以為上下游企業(yè)提供擔(dān)保，將自身在金融機(jī)構(gòu)中的信用轉(zhuǎn)移給這些企業(yè)。擔(dān)保可以是以資產(chǎn)或財(cái)務(wù)承諾為基礎(chǔ)的形式，為金融機(jī)構(gòu)提供額外的信心，降低其融資風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)制有助于提高上下游企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，使其更容易獲得低成本的融資。

2. 簽訂回購(gòu)協(xié)議

核心企業(yè)可以與上下游企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議，即在一定時(shí)間內(nèi)回購(gòu)其銷售給上游供應(yīng)商或下游采購(gòu)商的產(chǎn)品。這種協(xié)議可以為金融機(jī)構(gòu)提供額外的保障，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)有責(zé)任回購(gòu)產(chǎn)品，減少了供應(yīng)鏈中的信用風(fēng)險(xiǎn)?；刭?gòu)協(xié)議可以提高上下游企業(yè)的信用狀況，為其獲得更有競(jìng)爭(zhēng)力的融資條件提供支持。

3. 分潤(rùn)機(jī)制

核心企業(yè)可以與金融機(jī)構(gòu)商討分潤(rùn)事宜，將原本只是應(yīng)收或應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為盈利產(chǎn)品，向上下游企業(yè)輸出。通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)共享利潤(rùn)，核心企業(yè)能夠更積極地參與供應(yīng)鏈金融活動(dòng)，提供更多的信用支持。分潤(rùn)機(jī)制可以激勵(lì)核心企業(yè)積極促進(jìn)供應(yīng)鏈合作，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的信用水平。

二、企業(yè)數(shù)字化升級(jí)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

目前國(guó)內(nèi)企業(yè)數(shù)字化程度較低，很多業(yè)務(wù)都是在線下進(jìn)行，所有的訂單、憑證數(shù)據(jù)都是單方面數(shù)據(jù)或者是線下的數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)側(cè)無(wú)法針對(duì)線下的零散的數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，同時(shí)也無(wú)法在作業(yè)過(guò)程中監(jiān)控是否發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

在金融機(jī)構(gòu)層面，需要驗(yàn)證授信主體是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)通過(guò)主體授信的模式無(wú)法進(jìn)行大額度的授信時(shí)，需要依靠線上的數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析。例如這企業(yè)與核心企業(yè)合作時(shí)長(zhǎng)，月均交易金額、年交易總額、交易頻次、回款時(shí)效等。利用數(shù)據(jù)維度，給中小微企業(yè)佐證整體發(fā)展的可靠性和穩(wěn)定性，使得金融機(jī)構(gòu)授信額度與實(shí)際業(yè)務(wù)額度更加的吻合。

企業(yè)數(shù)字化升級(jí)是提升企業(yè)信用的關(guān)鍵步驟之一。通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，可以增強(qiáng)供應(yīng)鏈的透明度和可靠性。

1. 建立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

建立供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，促進(jìn)核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享和協(xié)同。通過(guò)共享銷售數(shù)據(jù)、采購(gòu)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵信息，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用狀況。數(shù)據(jù)共享平臺(tái)可以減少信息不對(duì)稱，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈中企業(yè)的信用評(píng)估能力。

2. 區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以提高供應(yīng)鏈金融的可信度和透明度。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中交易數(shù)據(jù)的去中心化記錄和實(shí)時(shí)追蹤。所有交易參與方都可以共享和驗(yàn)證交易數(shù)據(jù)，從而減少信息篡改和虛假交易的風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以為金融機(jī)構(gòu)提供更可靠的數(shù)據(jù)來(lái)源，提升供應(yīng)鏈金融的信用水平。

3. 人工智能的應(yīng)用

人工智能技術(shù)可以通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的分析和挖掘，提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和決策支持。借助自然語(yǔ)言處理和圖像識(shí)別等技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的自動(dòng)提取和處理，進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融的智能化水平。

三、硬件設(shè)備智能化升級(jí)：保障供應(yīng)鏈金融的安全性

供應(yīng)鏈金融層面主要是針對(duì)三個(gè)信用層面，分別是主體信用、數(shù)據(jù)信用、貨物信用。之前出現(xiàn)了很多貨物丟失，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)損失的情況，其實(shí)就是貨物和數(shù)據(jù)不一致導(dǎo)致的。貨物在實(shí)際的倉(cāng)儲(chǔ)中的數(shù)量與系統(tǒng)記錄不一致，出現(xiàn)倉(cāng)管人員監(jiān)守自盜或企業(yè)自身私自挪用貨物，導(dǎo)致發(fā)生整個(gè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

1. 智能化倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)的建設(shè)

供應(yīng)鏈金融涉及主體信用、數(shù)據(jù)信用和貨物信用三個(gè)方面。為了保障貨物的安全性，可以建設(shè)智能化倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)貨物的實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理，減少貨物丟失和挪用風(fēng)險(xiǎn)。

2. 引入監(jiān)控?cái)z像頭和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

引入監(jiān)控?cái)z像頭和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)庫(kù)位的24小時(shí)監(jiān)控，并建立貨物安全預(yù)警機(jī)制，提升供應(yīng)鏈金融的安全性。

3. 提供貨物數(shù)據(jù)支持金融機(jī)構(gòu)決策

通過(guò)智能化設(shè)備收集的數(shù)據(jù)，可以為金融機(jī)構(gòu)提供更準(zhǔn)確的貨物信息，減少風(fēng)險(xiǎn)判斷的不確定性，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目的支持度。同時(shí)可以將相關(guān)視頻或數(shù)據(jù)給金融機(jī)構(gòu)展示，增強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈在金融機(jī)構(gòu)的信用。

四、風(fēng)控機(jī)制建立

1. 風(fēng)控模型建立

基于收集的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)可以利用統(tǒng)計(jì)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。模型可以考慮供應(yīng)鏈中的各種因素，如供應(yīng)商信譽(yù)、訂單履約情況、物流運(yùn)輸狀況等，以預(yù)測(cè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)并量化其影響程度等。

2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合作

與金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)深入合作，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)收集、線下盡調(diào)信息，核心企業(yè)更加貼近上下游企業(yè)，能夠提供更加準(zhǔn)確的評(píng)估結(jié)果給到金融機(jī)構(gòu)，幫助金融完成部分線下數(shù)據(jù)處理，提高整個(gè)授信流程的效率，降低因?yàn)橘Y料收集不全而導(dǎo)致授信不通過(guò)的概率。

3. 授信額度推送

核心企業(yè)可以利用風(fēng)險(xiǎn)模型的輸出結(jié)果，向金融機(jī)構(gòu)推送相關(guān)的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)和建議授信額度。金融機(jī)構(gòu)可以將這些數(shù)據(jù)作為參考，結(jié)合自身的風(fēng)控模型和標(biāo)準(zhǔn)，最終確定最合適的信用額度。

五、加強(qiáng)生態(tài)合作

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要各方的協(xié)同合作，形成一個(gè)良好的生態(tài)系統(tǒng)。具體來(lái)說(shuō)，需要：

• 與物流公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司、金融機(jī)構(gòu)等各方加強(qiáng)溝通和協(xié)作，共同推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和信息提升。
• 深入合作后，通過(guò)與外部企業(yè)的協(xié)同，接入更多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，使得四流合一的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)更加完整，讓金融機(jī)構(gòu)授信更加放心。
• 在金融機(jī)構(gòu)角度看，穩(wěn)定的相關(guān)方有助于更好地評(píng)估供應(yīng)鏈整體穩(wěn)定性，避免經(jīng)常性或突然性地更換物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)公司，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中斷或增加盡調(diào)和審查的成本。

結(jié)語(yǔ)

通過(guò)核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移、企業(yè)數(shù)字化升級(jí)、完善風(fēng)控機(jī)制等措施，可以提高企業(yè)信用，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融效能。核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移幫助上下游企業(yè)獲得低成本融資，企業(yè)數(shù)字化升級(jí)提升了數(shù)據(jù)的可靠性和穩(wěn)定性，完善的風(fēng)控機(jī)制減少了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)展的觀點(diǎn)如數(shù)據(jù)共享平臺(tái)、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和保險(xiǎn)機(jī)制等也可以加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的信用水平。這些關(guān)鍵措施共同提升了供應(yīng)鏈金融的安全性和效率，為企業(yè)創(chuàng)造了更多發(fā)展機(jī)會(huì)。在未來(lái)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，不斷探索和應(yīng)用創(chuàng)新的方式，將為企業(yè)信用提升和供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)更廣闊的前景。