?本文是陸金所的產(chǎn)品分析報(bào)告，主要包括這4點(diǎn)：產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)、用戶分析、功能分析和運(yùn)營(yíng)分析。

本文將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1. ?產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)；
2. 用戶分析；
3. 功能分析；
4. 運(yùn)營(yíng)分析；
5. 總結(jié)。

一、陸金所產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)

產(chǎn)品架構(gòu)

由陸金所產(chǎn)品架構(gòu)圖可看出，其主要業(yè)務(wù)：普惠金融，消費(fèi)金融；

社區(qū)主要服務(wù)：提供大量金融產(chǎn)品（網(wǎng)貸，基金，股票，保險(xiǎn)等）、券商開戶、理財(cái)計(jì)劃、小額信貸；

主要功能：搜索金融產(chǎn)品，購(gòu)買金融產(chǎn)品，小額信貸，金融資訊，經(jīng)驗(yàn)交流。

1.1 用戶使用路徑圖

1.1.1 逛社區(qū)

一名熱愛理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)，在通勤的路上，打開陸金所，找一些感興趣的內(nèi)容打發(fā)時(shí)間。

1.1.2 回款查詢

一名國(guó)企員工早上睡醒，購(gòu)買的P2P產(chǎn)品今日有回款，查看回款有沒(méi)有逾期。

1.1.3 購(gòu)買二手標(biāo)

一名退休老干部，之前購(gòu)買的P2P產(chǎn)品回款后，想購(gòu)買別人轉(zhuǎn)讓的P2P二手標(biāo)。

1.1.4 工資理財(cái)

一名月光族，想存錢，打開app首次使用“計(jì)劃轉(zhuǎn)入”功能對(duì)自己每個(gè)月工資進(jìn)行計(jì)劃理財(cái)。

1.2 陸金所市場(chǎng)分析

陸金所是全球領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)，平安集團(tuán)旗下成員，2012年3月正式上線運(yùn)營(yíng)，被譽(yù)為含著金鑰匙出生的P2P平臺(tái)。隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)大與發(fā)展，其P2P業(yè)務(wù)于2016年12 月正式剝離，納入其子品牌陸金服，因此陸金所不再是P2P平臺(tái)。

2018年12月，陸金所平臺(tái)注冊(cè)用戶突破4000萬(wàn)人，7年累計(jì)為用戶賺取超過(guò)712億元。上線發(fā)展至今已成為了一款“綜合財(cái)富管理平臺(tái)”，全國(guó)P2P貸款余額9000多億，陸金所p2p貸款余額2000多億占了全國(guó)總量的1/5，網(wǎng)友們稱之為宇宙第一P2P平臺(tái)。除了P2P業(yè)務(wù)，還有基金銷售、證券、保險(xiǎn)、高端理財(cái)、小額信貸等多個(gè)業(yè)務(wù)，并做為樞紐打通平安集團(tuán)其他產(chǎn)品的銷售渠道。

陸金所

1.2.1 市場(chǎng)定義

2016年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)資管規(guī)模超過(guò)2.7萬(wàn)億，網(wǎng)絡(luò)信貸余額超過(guò)1萬(wàn)億，這些業(yè)績(jī)背后潛藏著更大的業(yè)務(wù)空間，互聯(lián)網(wǎng)短平快的的特點(diǎn)，在交易規(guī)模上實(shí)際可將存量市場(chǎng)放大數(shù)倍，而伴隨著物聯(lián)網(wǎng)高頻的特點(diǎn)，金融科技長(zhǎng)尾價(jià)值得到凸顯，預(yù)計(jì)2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融核心業(yè)務(wù)規(guī)模將超過(guò)12萬(wàn)億。

數(shù)據(jù)來(lái)源-艾瑞咨詢

根據(jù)從平安集團(tuán)財(cái)報(bào)的數(shù)據(jù)來(lái)看，2018年陸金所的業(yè)務(wù)主要分為兩塊：資產(chǎn)管理和貸款管理。

數(shù)據(jù)來(lái)源-2018年平安集團(tuán)財(cái)報(bào)

產(chǎn)品瞄準(zhǔn)的是有一定經(jīng)濟(jì)收入，希望通過(guò)投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的用戶和需要通過(guò)貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金的客戶。從目前陸金所使用人群來(lái)看，20歲以上用戶占絕大多數(shù)，其中以36-40歲為主。陸金所的目標(biāo)用戶暫定為20歲以上有一定資金用于理財(cái)?shù)挠脩簟?/p>

數(shù)據(jù)來(lái)源-艾瑞數(shù)據(jù)

1.2.2 用戶天花板推算

根據(jù)第43次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示截至到2018年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為8.29億，20歲以上占78.4％，月收入2000以上的網(wǎng)民占60％。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局指出，低收入群體是指調(diào)查對(duì)象月收入在2000元以下的群體；中等收入群體是指月收入在2000-5000元；較高收入群體是指月收入在5000-10000元；高收入群體是指月收入在1萬(wàn)元以上。

使用互金產(chǎn)品的用戶，一般都是中等收入家庭，能滿足基本生活需求下，有可支配的資金進(jìn)行理財(cái)，由此推算現(xiàn)階段用戶天花板大概是3.9億人。

數(shù)據(jù)來(lái)源－中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展統(tǒng)計(jì)調(diào)查

1.2.3 數(shù)據(jù)分析與競(jìng)品對(duì)比

從2018年10月月的行業(yè)獨(dú)占率、日活、活躍人數(shù)行業(yè)滲透率等數(shù)據(jù)可看出，互金行業(yè)中綜合性財(cái)富管理平臺(tái)的前三甲分別是京東金融、螞蟻財(cái)富和陸金所。

小米金融行業(yè)獨(dú)占率高得益于小米手機(jī)出貨量大，市場(chǎng)占有率高，小米金融為小米手機(jī)的出廠自帶軟件或者當(dāng)用戶更新新版本系統(tǒng)后小米金融會(huì)自動(dòng)安裝，很多用戶事實(shí)上只需要安裝支付寶，對(duì)這小米金融這類投資理財(cái)類產(chǎn)品并沒(méi)有需求；但是購(gòu)買手機(jī)時(shí)或更新系統(tǒng)后被強(qiáng)制安裝了小米金融這款A(yù)PP，導(dǎo)致小米金融在行業(yè)獨(dú)占率上虛高，從另一個(gè)層面也可以看出市場(chǎng)仍有很大的待挖掘空間。

從數(shù)據(jù)顯示，用戶在選擇投資平臺(tái)時(shí)，會(huì)優(yōu)先選擇有大集團(tuán)背景的平臺(tái)，確保資金安全。

數(shù)據(jù)來(lái)源－易觀千帆

本文選擇互金行業(yè)三大獨(dú)角獸：螞蟻財(cái)富（螞蟻金服）、京東金融（京東數(shù)科）和陸金所進(jìn)行競(jìng)品分析，三者均有大集團(tuán)背書，資金雄厚。從2018胡潤(rùn)大中華獨(dú)角獸指數(shù)看出，三者目前估值分別為10000億人民幣，1000億人民幣和2500億人民幣，未來(lái)可期。

數(shù)據(jù)來(lái)源－2018胡潤(rùn)大中華獨(dú)角獸報(bào)告

從次月留存率，月度趨勢(shì)對(duì)比來(lái)看，螞蟻財(cái)富次月留存率為46.4%，京東金融32.4%,陸金所為16.1%。

螞蟻財(cái)富，以支付寶為入口，引流至螞蟻財(cái)富，并通過(guò)螞蟻聚寶的理財(cái)社區(qū)，和螞蟻金服的整個(gè)金融生態(tài)提高客戶的粘性；而陸金所并沒(méi)有大流量的入口，且明星網(wǎng)貸產(chǎn)品每日發(fā)放量少，且不定時(shí)發(fā)放，客戶經(jīng)常買不到該產(chǎn)品導(dǎo)致留存率持續(xù)下跌。

數(shù)據(jù)來(lái)源 – 易觀千帆

活躍人數(shù)行業(yè)滲透率對(duì)比，京東金融27.4%、螞蟻財(cái)富7.4%、陸金所2.6%，日均活躍人數(shù)對(duì)比京東金融253.4萬(wàn)，螞蟻財(cái)富113.5萬(wàn)，陸金所22.7萬(wàn)。

從兩項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，京東金融都遙遙領(lǐng)先于其他兩家。京東金融得益于其電商和物流的強(qiáng)大引流，配合其京東白條，小金庫(kù)，眾籌等多業(yè)務(wù)，尤其是京東白條，除了正常的借貸業(yè)務(wù)，同時(shí)包括自家商城0利息購(gòu)物、京東到家、旅游白條、汽車白條、租房裝修白條等等……這些都是大眾經(jīng)常消費(fèi)的業(yè)務(wù)，用戶使用率上擁有較大優(yōu)勢(shì)。

數(shù)據(jù)來(lái)源-易觀千帆

對(duì)三款產(chǎn)品日均使用時(shí)長(zhǎng)，螞蟻財(cái)富435.7萬(wàn)小時(shí)，京東金融22萬(wàn)小時(shí)，陸金所6.6萬(wàn)小時(shí)次。

由于螞蟻財(cái)富和京東金融，都擁有強(qiáng)大的金融生態(tài)，應(yīng)用于日常各種消費(fèi)場(chǎng)景如商城付費(fèi)、生活繳費(fèi)、車貸房貸、信用卡還款等，現(xiàn)在更是將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展到商城平臺(tái)之外的大學(xué)、農(nóng)村、旅游、企業(yè)采購(gòu)、租房、售房等領(lǐng)域，盡量覆蓋更多用戶；相比之下陸金所，作為純粹的理財(cái)平臺(tái)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)并不突出，用戶每天使用場(chǎng)景單一，導(dǎo)致用戶每日使用時(shí)長(zhǎng)相比之下較短。

數(shù)據(jù)來(lái)源 – 易觀千帆

人均單日啟動(dòng)次數(shù)對(duì)比來(lái)看，陸金所3.5次，螞蟻財(cái)富3.1次，京東金融2.1次。

主要部分原因是因?yàn)殛懡鹚拿餍蔷W(wǎng)貸產(chǎn)品發(fā)放時(shí)間的隨機(jī)性，對(duì)于此產(chǎn)品有需求的客戶，會(huì)經(jīng)常打開看看，能否搶到網(wǎng)貸明星產(chǎn)品，因?yàn)榉e分能兌換話費(fèi)；京東劵等實(shí)用性很強(qiáng)的物品，部分用戶經(jīng)常打開APP做任務(wù)賺積分；陸金所是三款apps中唯一具備證券開戶和股票買賣的APP，對(duì)于股迷來(lái)說(shuō)，每日查看行情，適時(shí)買進(jìn)，賣出，是再常見不過(guò)的事，側(cè)面反映出，對(duì)于對(duì)炒股有需求的用戶，更傾向于選擇陸金所，所以陸金所日均使用頻次更高。

數(shù)據(jù)來(lái)源 – 易觀千帆

1.2.4 用戶反饋

通過(guò)一些用戶評(píng)論看出，陸金所經(jīng)常出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)連接、明星產(chǎn)品買不到、強(qiáng)制更新、資金贖回周期長(zhǎng)等問(wèn)題，對(duì)用戶體驗(yàn)有極大的影響。

用戶評(píng)論截圖

陸金所的優(yōu)勢(shì)在于背靠平安集團(tuán)，同時(shí)由平安銀行提供資金管存，產(chǎn)品眾多，純粹的投資理財(cái)平臺(tái)，在安全可靠性應(yīng)該是行內(nèi)數(shù)一數(shù)二。

同時(shí)也存在以下不足之處：

1. 場(chǎng)景單一，沒(méi)有太多消費(fèi)金融布局，導(dǎo)致用戶活躍度較低；
2. 用戶體驗(yàn)差，對(duì)新用戶沒(méi)有用戶引導(dǎo)，基金，股票，活期等功能區(qū)分不明顯，功能層層疊加，路徑隱藏深入，不簡(jiǎn)易；
3. 明星網(wǎng)貸產(chǎn)品，每日發(fā)放量少，且不定時(shí)發(fā)放，用戶太久沒(méi)買到，就會(huì)對(duì)產(chǎn)品失去信心；
4. 產(chǎn)品眾多，對(duì)理財(cái)小白用戶不太友好，新手不知如何選擇；
5. 用戶集中在36到40歲，80，90后用戶相對(duì)較少。50歲以上用戶有待挖掘。

1.2.5 分析總結(jié)

互金產(chǎn)品的三大用戶需求：收益高，存取靈活，安全可靠；

綜合以上分析和用戶反饋，對(duì)陸金所提出以下優(yōu)化建議:

1. 增強(qiáng)陸金寶的功能性，可參考余額寶，再聯(lián)合財(cái)付通或者銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)線下支付，構(gòu)建自己的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)，提升消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，提高用戶粘性；
2. 優(yōu)化APP頁(yè)面設(shè)計(jì)，功能布局等提升用戶體驗(yàn)；
3. 作為核心業(yè)務(wù)，可考慮定時(shí)定量搶購(gòu)，把每日提供的量和搶購(gòu)時(shí)間顯示在頁(yè)面；
4. 提供新手引導(dǎo)，或者新手指南，在用戶做完風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后，推薦相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品；
5. 80,90后新中產(chǎn)作為未來(lái)市場(chǎng)的主力，圍繞80,90生活、工作、娛樂(lè)展開的一些營(yíng)銷和運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，提高陸金所在新中產(chǎn)在生活中的曝光率，認(rèn)知。將金融理財(cái)需求置于生活場(chǎng)景，使陸金所年輕化；
6. 50歲以上用戶，有充足的資金，但由于習(xí)慣使用傳統(tǒng)理財(cái)方式，年齡較大對(duì)新鮮事物的接受能力也較低。互聯(lián)金融產(chǎn)品對(duì)于該類用戶的優(yōu)勢(shì)在于隨時(shí)隨地理財(cái)，該類用戶年紀(jì)大身體相對(duì)來(lái)說(shuō)較差，經(jīng)常跑去線下的營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)會(huì)很辛苦，可抓住該類用戶的這項(xiàng)需求，簡(jiǎn)化流程，提供專門針對(duì)老年人的使用指南，減小老年人上手難度。

二、用戶分析

2.1 用戶年齡分布分析

因陸金所目前平臺(tái)上產(chǎn)品眾多，其可以滿足各種目標(biāo)理財(cái)?shù)挠脩簦?/p>

主力用戶（31-40歲，占比64.3%）：

其中36-40歲的使用戶最多，占比達(dá)37.6%其次是31-35歲用戶，占26.7%。

這兩個(gè)年齡段用戶，大多為中產(chǎn)和新中產(chǎn)，收入相對(duì)穩(wěn)定，具有一定財(cái)富積累和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有存款驅(qū)動(dòng)進(jìn)行金融投資。但也肩負(fù)著養(yǎng)老攜幼的重?fù)?dān)，房貸，車貸，有生活壓力，他們希望通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞?，使自己的資金不面臨縮水或者貶值的地步。所以中年人是該產(chǎn)品主要的使用群體，占總用戶的62%以上。

潛力用戶（25-30歲，占比12.57%）：

這類用戶主要是大學(xué)生和剛畢業(yè)工作的年輕人，財(cái)富積累較少，對(duì)理財(cái)知識(shí)比較欠缺，大多喜歡隨存隨取，靈活消費(fèi)的得理財(cái)方式。

而且這類用戶消費(fèi)意識(shí)超前，對(duì)貸款業(yè)務(wù)也有一定需要。年輕人對(duì)新事物接受能力強(qiáng)，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，也愿意學(xué)習(xí)，可通過(guò)理財(cái)資訊和社區(qū)問(wèn)答，討論有效提升用戶理財(cái)知識(shí)水平，刺激其理財(cái)?shù)囊庠浮?/p>

待開發(fā)用戶（41歲以上，占比16.46%）：

這類用戶大多沒(méi)有房貸，車貸，沒(méi)有太多生活壓力，并有一定的財(cái)富積累，經(jīng)濟(jì)較為寬裕，俗稱“越老越有錢”，但由于傳統(tǒng)思想的限制，覺(jué)得線下方式更加靠譜，安全，更多愿意通過(guò)線下方式進(jìn)行理財(cái)。但是線下理財(cái)方式，流程繁瑣，需要提前預(yù)約，或者當(dāng)場(chǎng)排隊(duì)，用戶需要親自去營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。且這類用戶年紀(jì)較大，身體欠佳，傳統(tǒng)方式購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品很費(fèi)時(shí)，費(fèi)力。

陸金所憑借隨時(shí)隨地買賣理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)了解理財(cái)?shù)葍?yōu)勢(shì)解決用戶需求，并且有平安集團(tuán)“背書”，平安銀行資產(chǎn)管理，用戶對(duì)其也會(huì)更加放心。但這個(gè)年齡段的用戶還有很大挖掘空間?？赏ㄟ^(guò)一些運(yùn)營(yíng)手段，加強(qiáng)老年人對(duì)互金理財(cái)產(chǎn)品的信任。讓老年人放心投資。

數(shù)據(jù)來(lái)源－艾瑞指數(shù)

2.2 用戶性別分布分析

下圖可以看出陸金所用戶已男性為主占比68.63%,女性用戶占比31.37%。

男性投資人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女性說(shuō)明，一方面在家庭生活中，男性更具有投資的眼光，他們對(duì)投資理財(cái)更感興趣，更能從全局出發(fā)，在兼顧收益的同時(shí)，也會(huì)在最大范圍內(nèi)，讓資金流轉(zhuǎn)起來(lái)；另一方面也說(shuō)明，男性比較具有冒險(xiǎn)精神，好奇心強(qiáng)，敢于嘗試新鮮事物。

數(shù)據(jù)來(lái)源 – 艾瑞指數(shù)

2.3 用戶地域分布分析

陸金所主要用戶地域分布主要在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)東部沿海省份，其中廣東用戶最多。這些省份的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，的用戶相對(duì)來(lái)說(shuō)經(jīng)濟(jì)收入較高，思想比較開放，對(duì)新事物接受度高，由于這些省份的用戶剛需壓力也相對(duì)較大，對(duì)理財(cái)?shù)囊庠敢矔?huì)較強(qiáng)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：艾瑞指數(shù)

2.4 用戶消費(fèi)能力分析

從消費(fèi)能力占比來(lái)看，低消費(fèi)人群占比3.7%環(huán)比-7.03%，中低消費(fèi)者占比10.02%環(huán)比+71.12%，中等消費(fèi)者占比36.12%環(huán)比2.66%，中高消費(fèi)者占比37.07%環(huán)比+17.57%，高消費(fèi)者占比13.07%環(huán)比-39.22%。

其中中等消費(fèi)和中高消費(fèi)者人數(shù)較多，這類大多數(shù)是中產(chǎn)，原因在文中“用戶分布分析”已說(shuō)明，此處就不贅述。

從環(huán)比看中低消費(fèi)者環(huán)比增加71.12%，增長(zhǎng)用戶可能有兩類，一類是剛畢業(yè)大學(xué)生和剛工作，這類用戶主要喜歡隨存隨取的理財(cái)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，隨著政府對(duì)互金行業(yè)的監(jiān)管力度加大，很多低質(zhì)量的信貸款平臺(tái)丑聞也頻頻爆發(fā)，用戶在平臺(tái)的選擇上也會(huì)更加慎重，無(wú)論是理財(cái)投資，還是貸款周轉(zhuǎn)，都會(huì)選擇有大集團(tuán)背景的平臺(tái)，有一部分之前小平臺(tái)用戶就會(huì)轉(zhuǎn)到類似陸金所的大平臺(tái)；

另一類是老年人，老年人一般消費(fèi)都比較低，但是隨著這幾年互聯(lián)網(wǎng)的普及，支付寶，財(cái)付通等支付平臺(tái)，滲透到買菜，打車，坐公交，等老年人常見生活場(chǎng)景中，老年人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的認(rèn)知也越來(lái)越高，且互金行業(yè)越來(lái)越正規(guī)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品還能解決老年人隨時(shí)隨地理財(cái)?shù)男枨螅夏耆耸褂没ソ甬a(chǎn)品的人數(shù)也越來(lái)越多。從環(huán)比看出高消費(fèi)者環(huán)比下降近40%，由于高消費(fèi)者，本身收入較高，通常會(huì)選擇一些高端理財(cái)業(yè)務(wù)，但隨著陸金所信托等高端理財(cái)業(yè)務(wù)的下架，導(dǎo)致一些高端客戶的流失。

數(shù)據(jù)來(lái)源 – 易觀千帆

2.5 用戶畫像使用場(chǎng)景

三、功能分析

3.1 社區(qū)優(yōu)化建議

根據(jù)調(diào)研結(jié)果和觀察社區(qū)活躍程度，筆者通對(duì)社區(qū)框架提出優(yōu)化建議以及解決方案，新增問(wèn)答板塊來(lái)優(yōu)化陸金所的社區(qū)功能。

3.1.1 社區(qū)框架優(yōu)化建議

根據(jù)調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)用戶需求如下：

1. 用戶在使用陸社區(qū)的主要目的是賺積分換話費(fèi)，很少用戶會(huì)參與討論；
2. 有用戶反饋客服回復(fù)不及時(shí)?？山?wèn)答版塊，減少重復(fù)問(wèn)題的回答，減少人力成本，也可以通過(guò)問(wèn)答版塊提升客戶的活躍度和粘性；
3. 用戶希望社區(qū)內(nèi)容是一些牛人經(jīng)驗(yàn)的分享，政策對(duì)投資，和一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的訊息影響；
4. 社區(qū)內(nèi)容冗余，從調(diào)研結(jié)果看用戶使用的陸金所最關(guān)注的是網(wǎng)貸，其次是銀行和保險(xiǎn)。

結(jié)合以上幾點(diǎn)筆者對(duì)陸金所“發(fā)現(xiàn)”重新調(diào)整框架。

現(xiàn)有“”發(fā)現(xiàn)”界面

修改建議：

調(diào)整后的“發(fā)現(xiàn)”界面的架構(gòu)腦圖

現(xiàn)有的“發(fā)現(xiàn)“分成了三個(gè)部分，分別為陸社區(qū)、實(shí)時(shí)資訊、會(huì)員中心。

1. 用戶瀏覽信息需點(diǎn)擊社區(qū)，增加了用戶進(jìn)去社區(qū)的步驟，把陸社區(qū)和實(shí)時(shí)資訊合并在一起做為“發(fā)現(xiàn)”通過(guò)信息流的形式來(lái)提高用戶驗(yàn)；
2. 由于資訊內(nèi)容點(diǎn)擊率低，在用戶調(diào)研時(shí)用戶反饋希望獲得一些理財(cái)知識(shí)和經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的資訊，所以建議將現(xiàn)有實(shí)時(shí)資訊的文章多以經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)為主題為宜；
3. 把會(huì)員中心移至“我的”。原有的“熱門討論”里面的內(nèi)容幾乎為產(chǎn)品推薦，可放入Banner欄里。根據(jù)調(diào)研結(jié)果，以及觀察各版塊的用戶活躍度。

解決方案如下：

“發(fā)現(xiàn)”界面首頁(yè)

下滑頁(yè)

內(nèi)容界面

修改建議：

1. 新增回款提醒鈴鐺，位于頁(yè)面左上角，當(dāng)感嘆號(hào)為紅色時(shí)表示回款延期，當(dāng)感嘆號(hào)為綠色時(shí)表示回款提前。點(diǎn)擊鈴鐺進(jìn)入“收款日歷”。這樣能使用戶能快捷知道回款狀況；
2. 另外有客戶反饋”收款日歷“只能顯示近個(gè)3月前的回款記錄，建議加入歷史回款功能。讓用戶能查看之前的記錄。

解決方案如下：

回款日歷界面

修改建議：設(shè)置可滑動(dòng)標(biāo)簽欄，并可根據(jù)個(gè)人喜好調(diào)整版塊順序。定制化的標(biāo)簽欄可使用戶能更加容易找到自己所需要的信息。

解決方案如下：

標(biāo)簽欄

3.1.2 新增問(wèn)答功能

優(yōu)質(zhì)內(nèi)容的話題是社區(qū)能否一直活躍的關(guān)鍵。各種發(fā)布在社區(qū)的內(nèi)容都需要引導(dǎo)用戶形成討論的氛圍。社區(qū)應(yīng)作為問(wèn)題和答案的橋梁。增加用戶間的互動(dòng)，同時(shí)能解決用戶的需求。例如問(wèn)答社區(qū)知乎就做得非常好，不僅有用戶與用戶之間的邀請(qǐng)回答功能，還有點(diǎn)贊、評(píng)論、新增回答等提醒體系。

修改建議：

調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，很多用戶抱怨公告不及時(shí)和客服回復(fù)不及時(shí)，雖然在各板塊可以發(fā)帖，也可以起到提問(wèn)的功能，但是提問(wèn)幾乎沒(méi)有人回答。原因可能是板塊太多，內(nèi)容雜亂，用戶活躍度不夠。建議在陸社區(qū)增加一個(gè)問(wèn)答板塊，用戶不懂得問(wèn)題可以在問(wèn)答板塊提出，讓其他用戶去解答，同時(shí)給予回答問(wèn)題的用戶一定激勵(lì)，例如積分激勵(lì)等，最優(yōu)解答給予更大的激勵(lì)；

一些需要官方解答的客服也可以給出官方答案，可以提升用戶之間的互動(dòng)，也可以提升平臺(tái)與客戶之間的互動(dòng)，當(dāng)問(wèn)題和答案有一定積累時(shí)，用戶可以通過(guò)搜索關(guān)鍵字找到問(wèn)題及答案，既可增加用戶粘性，也可降低客服工作量。

解決方案如下：

問(wèn)答版塊界面

問(wèn)答搜索界面

提問(wèn)時(shí)可通過(guò)添加圖片使問(wèn)題描述更加直觀，通過(guò)增加標(biāo)簽和鏈接相應(yīng)的產(chǎn)品可使回答的用戶更容易過(guò)濾不擅長(zhǎng)的問(wèn)題。@功能類似于知乎的邀請(qǐng)功能，可邀請(qǐng)指定邀請(qǐng)理財(cái)大V或者官方客服來(lái)回答問(wèn)題。

提問(wèn)界面

回答問(wèn)題時(shí)用戶也可以通過(guò)圖片，視頻（陸視頻）使答案更容易理解，同時(shí)可以豐富陸視頻內(nèi)的內(nèi)容。

視頻不僅能夠?qū)⒋鸢刚故镜母又庇^且視頻能從多維度展現(xiàn)，與圖文相比視頻能承載更大的信息量，同時(shí)使得答案更有趣味性，需要注意的是視頻時(shí)間應(yīng)該也需有所限制，這樣能驅(qū)使視頻內(nèi)容更加緊湊，能對(duì)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行沉淀，降低用戶時(shí)間成本，通過(guò)鏈接產(chǎn)品來(lái)推薦，或介紹產(chǎn)品。

回答界面

3.2 虛擬理財(cái)金功能

當(dāng)前陸金所平臺(tái)內(nèi)現(xiàn)有的“基金模擬盤功能”進(jìn)一步優(yōu)化為虛擬理財(cái)金，且現(xiàn)有的基金模擬盤功能，隱藏較深用戶不太容易發(fā)現(xiàn)。很多用戶在購(gòu)買陸金所推薦債基、混合基金和愛理財(cái)時(shí)，持有一段時(shí)間虧本或者到期沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益，會(huì)導(dǎo)致用戶對(duì)推薦的產(chǎn)品不信任。

建議增加模擬理財(cái)金，讓客戶用模擬理財(cái)金去投自己感興趣的的產(chǎn)品，讓他們更直觀的了解各產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

功能介紹：

1. 每個(gè)用戶都有一個(gè)虛擬理財(cái)賬戶，200萬(wàn)本金（虛擬金幣），可用于理財(cái)模擬投資平臺(tái)內(nèi)所有理財(cái)產(chǎn)品，虛擬金幣使用完后可用積分兌換；
2. 投資理財(cái)大賽，每年為一個(gè)賽季，每個(gè)賽季起始資金為500萬(wàn)，每個(gè)賽季按排名給出不同獎(jiǎng)勵(lì)，下賽季所有的資產(chǎn)初始化。

功能作用：

1. 因?yàn)殛懡鹚a(chǎn)品豐富，用戶基本沒(méi)有時(shí)間去了解每一款產(chǎn)品，用戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品最在意的就是安全和收益，通過(guò)虛擬投資金模擬投資，可以讓客戶更直觀的了解每款產(chǎn)品收益，風(fēng)險(xiǎn)等情況，也能提升用戶對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的理解，更直觀看到其風(fēng)險(xiǎn)。不會(huì)只是因?yàn)榭匆娖脚_(tái)預(yù)估的收益很高而購(gòu)買。應(yīng)提升用戶自我對(duì)金融產(chǎn)品的辨別能力；
2. 很多用戶不愿意用自己的錢去嘗試一些超出自己承受范圍之內(nèi)的產(chǎn)品，通過(guò)虛擬投資金，可以促使用戶去了解一些自己想而不敢去投資的產(chǎn)品。如果盈利了用戶對(duì)投資會(huì)刺激用戶參與投資這類產(chǎn)品，虧損用戶也不會(huì)難過(guò)，反而會(huì)對(duì)該產(chǎn)品有更深的了解;
3. 對(duì)于新手和小白用戶面對(duì)平臺(tái)內(nèi)眾多的產(chǎn)品無(wú)從下手，通過(guò)使用虛擬投資功能，也能使他們對(duì)平臺(tái)內(nèi)的產(chǎn)品有一定了解；
4. 用戶也可以通過(guò)參加投資大賽和不斷的投資練習(xí)，用戶會(huì)自我驅(qū)動(dòng)不斷去學(xué)習(xí)理解金融理財(cái)知識(shí)，來(lái)提升自己的投資理財(cái)實(shí)力；
5. 過(guò)投資理財(cái)大賽，尋找投資理財(cái)小達(dá)人，分享投資經(jīng)驗(yàn)，不僅提高了社區(qū)內(nèi)容的質(zhì)量也會(huì)刺激用戶去投資。

修改建議：虛擬投資金入口設(shè)置為首頁(yè)，推送產(chǎn)品旁和每個(gè)產(chǎn)品詳情的界面旁：

1. 將虛擬投資金放在首頁(yè)爆款產(chǎn)品旁，可在用新用戶在剛使用陸金所時(shí)更容易注意到，且可以直接使用虛擬金試投；
2. 每個(gè)產(chǎn)品詳情的界面，用戶在查看產(chǎn)品舉棋不定時(shí)，可先用虛擬金試投看其收益；
3. 在產(chǎn)品詳情界面加入對(duì)比功能，方便用戶對(duì)比產(chǎn)品之間的差異。

解決方案如下：

首頁(yè)

產(chǎn)品詳情頁(yè)

修改建議：

1. 將原有的基金虛擬盤改版功能更大的虛擬理財(cái)金，可用于虛擬購(gòu)買平臺(tái)內(nèi)所有的產(chǎn)品；
2. 將原有的廣告位去除，放在首頁(yè)的廣告位宣傳；
3. 將漲幅排行更換成收益排行，用戶最在乎的是購(gòu)買的產(chǎn)品能否賺錢，能賺多少，相比漲幅排行，收益排行更能直觀體現(xiàn)產(chǎn)品所帶來(lái)的收益；
4. 新增大牛榜單，新手，小白用戶可通過(guò)看理財(cái)達(dá)人怎么購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)平臺(tái)可從榜單篩選出理財(cái)達(dá)人，邀請(qǐng)其寫一些文章；
5. 新增“”大家買什么“”可讓用戶知道當(dāng)前最火的產(chǎn)品時(shí)什么；
6. 新增自選產(chǎn)品功能，用戶可收藏自己感興趣的產(chǎn)品放在自選產(chǎn)品中，方便購(gòu)買和對(duì)比。

解決方案如下：

虛擬金理財(cái)

3.3 會(huì)員體系分析

陸金所作為財(cái)富資產(chǎn)管理平臺(tái)，其目的就是希望用戶不斷投錢到平臺(tái)?；谄桨矎?qiáng)大的背書已經(jīng)獲得的不錯(cuò)的用戶基數(shù)，而且對(duì)于互金產(chǎn)品來(lái)說(shuō)用戶本身就具有防范，加上近期不斷有P2P平臺(tái)“暴雷”，拉新成本較高，提高用戶的復(fù)投率顯然比拉新更加劃算，基于此，會(huì)員體系的建立會(huì)在培養(yǎng)用戶的忠誠(chéng)度，提高用戶復(fù)投率上起到很重要的作用。

3.3.1 陸金所會(huì)員積分體系

陸金所現(xiàn)在有兩個(gè)會(huì)員體系:

（1）“會(huì)員等級(jí)”

會(huì)員等級(jí)式積分體系，是以賺積分兌換相應(yīng)獎(jiǎng)品為激勵(lì)的積分-會(huì)員體系，等級(jí)變量為成長(zhǎng)值。這類的會(huì)員體系對(duì)用戶留存，用戶粘性，以及活躍度都有一定程度的促進(jìn)。通過(guò)簽到，做任務(wù)，在社區(qū)評(píng)論，發(fā)帖以及投資等途徑來(lái)提升成長(zhǎng)值提高會(huì)員等級(jí)（等級(jí)提升的禮包也是積分）和賺取積分來(lái)兌換獎(jiǎng)品。

不足：該體系更能刺激用戶對(duì)社區(qū)板塊的活躍度，但對(duì)于復(fù)投并沒(méi)有太顯著的激勵(lì)措施，界面過(guò)于冗余。

會(huì)員成長(zhǎng)中心

（2）“會(huì)員身份”

等級(jí)變量為“貢獻(xiàn)值”通過(guò)投資提升高等級(jí)會(huì)員權(quán)利，該功能入口深，且權(quán)益不太有吸引力。

身份權(quán)益界面

身份與貢獻(xiàn)值關(guān)系

3.3.2 會(huì)員成長(zhǎng)體系架構(gòu)

1. 考慮到有部分用戶資產(chǎn)有限，但并不代表不是優(yōu)質(zhì)用戶。所以采用成長(zhǎng)值兌換財(cái)富值，來(lái)刺激這部分用戶，提高活躍度及留存；
2. 身份劃分：原有的身份劃分太粗糙，一些資產(chǎn)有限的用戶例如一些剛畢業(yè)的大學(xué)生或一些剛參加工作的90零后，并沒(méi)有太多的激勵(lì)，針對(duì)這部分潛在用戶，把身份段位細(xì)化了。進(jìn)一步刺激這部分用戶；
3. 會(huì)員權(quán)益；原有的權(quán)益沒(méi)什么誘惑力，且一些線下活動(dòng)都很久沒(méi)有舉行了，選著一些日常高頻率使用，而且通過(guò)平安集團(tuán)獲取折扣的優(yōu)惠。針對(duì)不同身份的用戶群體的差異性，發(fā)現(xiàn)個(gè)等級(jí)用戶的需求，定制一些專屬權(quán)益在下一等級(jí)，來(lái)激勵(lì)投資晉級(jí)；
4. 墊付金：回款出現(xiàn)逾期時(shí)，平臺(tái)先墊付。用戶對(duì)資金有沒(méi)有按時(shí)回款時(shí)很敏感，可大大增加用戶對(duì)平臺(tái)的信任感。

3.3.3 會(huì)員權(quán)益設(shè)計(jì)

會(huì)員權(quán)益設(shè)計(jì)分為通用型權(quán)益和定制型權(quán)益，通用型權(quán)益適用于大部分用戶各年齡段各種收入層級(jí)，定制型權(quán)益會(huì)針對(duì)不同年齡段和不同收入階層的用戶需求給與激勵(lì)。

同時(shí)利用平安集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，盡量選擇平安內(nèi)部其他子公司的優(yōu)惠，一是價(jià)格比外面低，二是同時(shí)也能為集團(tuán)其他業(yè)務(wù)導(dǎo)流。

（1）通用型權(quán)益：

1. 大多數(shù)這類權(quán)益住可按照等級(jí)越高，權(quán)益獲得比越大。例如服務(wù)費(fèi)折卷，白銀用戶9折 黃金用戶八折以次類推，又例如墊付金黃金用戶墊付金50W，白金用戶墊付金80W以此類推，等級(jí)越高權(quán)益越大 用戶也就越想獲得；
2. 醒目的會(huì)員標(biāo)識(shí)可以使用戶有優(yōu)越感，例如：鉆石用戶在社區(qū)發(fā)表評(píng)論時(shí)。同時(shí)也能增加其發(fā)表內(nèi)容的認(rèn)可度；
3. 通過(guò)專屬的理財(cái)經(jīng)理可以讓用戶體驗(yàn)到，普通用戶無(wú)法體驗(yàn)的服務(wù)，用良好的服務(wù)增加用戶對(duì)平臺(tái)的歸屬感。

（2）定制型權(quán)益：

a)對(duì)于30歲以下的用戶

電影票，美食券或者優(yōu)酷，騰訊等視頻會(huì)員:年輕人平時(shí)節(jié)假日都喜歡出去和朋友吃吃飯看看電影，比較宅的用戶喜歡在家里看電視，選一些優(yōu)質(zhì)知名度高的商家合作才能更好的達(dá)到激勵(lì)效果。

b) 對(duì)于30歲到40歲的用戶

1. 平安車險(xiǎn)折扣價(jià)：這個(gè)層級(jí)的大部分用戶都用車，且陸金所屬于平安旗下，可較輕松拿到折扣價(jià)，同時(shí)也為集團(tuán)旗下其他公司增加創(chuàng)收；
2. 連鎖洗車店會(huì)員：可采用專享積分（不同會(huì)員等級(jí)，所需積分不通過(guò)）+低于市面價(jià)兌換；
3. 平安好醫(yī)生免費(fèi)問(wèn)診券：這類用戶正處于事業(yè)上升期，如果偶爾有點(diǎn)小病去醫(yī)院花時(shí)間太多，不去心里又擔(dān)心。通過(guò)平安好醫(yī)生問(wèn)診后，可以判斷病情的嚴(yán)重性 ，是否需要去醫(yī)院。同時(shí)也可以為平安好醫(yī)生引流。

c) 對(duì)于40歲以上的用戶

1. 線下體檢：這類用戶大多更注意的是身體的健康，可以提供線下免費(fèi)體檢，來(lái)激勵(lì)用戶，同時(shí)也能增加用戶對(duì)平臺(tái)的感情，歸屬感；
2. 醫(yī)療、人壽類保險(xiǎn)折扣價(jià)：如上一點(diǎn)所說(shuō)，這類用用戶身體開始走下坡，可利用平安集團(tuán)資源，為用戶爭(zhēng)取一些保險(xiǎn)折扣價(jià)。同時(shí)也能為平安保險(xiǎn)創(chuàng)收；
3. 線下理財(cái)課+宴會(huì)：這類用戶時(shí)間比較寬裕，也更有時(shí)間去參與這些活動(dòng)，去認(rèn)識(shí)一些理財(cái)達(dá)人了解更多理財(cái)資訊。

3.4 其他功能分析

3.4.1 余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入功能

修改建議：

1. 增加余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入零錢理財(cái)功能，可使用戶更方便管理自己的財(cái)富。因?yàn)榻^大部分用戶都購(gòu)買了陸金所的網(wǎng)貸產(chǎn)品，網(wǎng)貸產(chǎn)品都是以本額等息的形式回款，回款資金較為瑣碎，用戶最希望能完美復(fù)投P2P，但是P2P產(chǎn)品又不容易搶到，容易造成資金站崗，通過(guò)自動(dòng)轉(zhuǎn)入零錢理財(cái)功能減少用戶資金站崗；
2. 將原有資產(chǎn)動(dòng)態(tài)欄改為公告欄，利于公告提示，資產(chǎn)動(dòng)態(tài)可從“昨日收益”查看。因?yàn)橛脩舸蜷_陸金所肯定都會(huì)下意識(shí)去看收益，把公告欄放在此處用戶更容易看到，由于上次平臺(tái)突然無(wú)法提現(xiàn)，且平臺(tái)并未提前告知用戶在此期間無(wú)法提現(xiàn)，且事后也沒(méi)有公告說(shuō)明其緣由，造成一定程度恐慌。由于這兩年P(guān)2P行業(yè)暴雷，需重視用戶對(duì)平臺(tái)的信任感的提升，避讓用戶失去信心。

解決方案如下：

余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入功能

3.4.2 新增產(chǎn)品開售提醒功能

修改建議：

雖然新版已經(jīng)將網(wǎng)貸發(fā)標(biāo)時(shí)間指定在上午9點(diǎn)和下午5點(diǎn)，但是對(duì)于一些二手網(wǎng)貸標(biāo)的不定時(shí)性和一些熱門產(chǎn)品的經(jīng)常售罄，當(dāng)有新標(biāo)或者二手標(biāo)發(fā)售時(shí)通過(guò)推送向用戶提醒，讓用戶及時(shí)知道發(fā)標(biāo)情況。

解決方案如下：

開售提醒功能

四、運(yùn)營(yíng)分析

4.1 陸金所運(yùn)營(yíng)分析

陸金所現(xiàn)在正在進(jìn)行的活動(dòng)大多都是偏向拉新，推廣的活動(dòng)，但是受現(xiàn)在政策及風(fēng)控影響，優(yōu)質(zhì)的P2P標(biāo)越來(lái)越少，使用陸金所的大部分用戶都是因?yàn)槠銹2P產(chǎn)品，在P2P供不應(yīng)求的情況下，應(yīng)引導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品，不然就會(huì)因?yàn)榻赑2P暴雷頻繁，用戶對(duì)行業(yè)失去信心，導(dǎo)致用戶流失。但由于用戶對(duì)金融產(chǎn)品有較高的抵觸性，用戶不太愿意去嘗試一些新產(chǎn)品尤其是理財(cái)知識(shí)比較缺乏的用戶。所以可以通過(guò)一些運(yùn)營(yíng)活動(dòng)例如：投資大賽，來(lái)提高留存，粘性和活躍度。

4.1.1 “虛擬金理財(cái)大賽”活動(dòng)

• 活動(dòng)名稱：虛擬理財(cái)大賽；
• 活動(dòng)介紹：投資理財(cái)大賽每年為一個(gè)賽季，每個(gè)賽季起始資金為500萬(wàn)（考慮能讓用戶體驗(yàn)一些投資起點(diǎn)比較高的產(chǎn)品），每個(gè)賽季按排名給出不同獎(jiǎng)勵(lì)。下賽季所有的資產(chǎn)初始化；
• 參賽方式：用戶支付500積分作為參賽費(fèi)；
• 獎(jiǎng)勵(lì)類型：積分、成長(zhǎng)值、實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)、勛章、服務(wù)費(fèi)折扣券、熱銷產(chǎn)品預(yù)約券等；
• 宣傳推廣：通過(guò)首頁(yè)和社區(qū)的banner位來(lái)宣傳。

活動(dòng)其他功能：

1. 設(shè)置日，月 季度，收益排行榜以及月度前三，季度前五等排名通過(guò)積分，成長(zhǎng)值，勛章等方式來(lái)來(lái)激勵(lì)用戶，其他用戶也可以向頭部理財(cái)達(dá)人學(xué)習(xí)，參考他們的投資策略，資產(chǎn)配置；
2. 社區(qū)設(shè)置理財(cái)活動(dòng)的討論區(qū)，熱門話題，讓用戶進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)討論，增加參與感；
3. 收益PK，每個(gè)月用戶之間可以相互PK收益，以各自積分為賭注。

活動(dòng)目的：為社區(qū)增添趣味性，提高用戶留存，促進(jìn)活躍度，提高用戶復(fù)投率，引導(dǎo)用戶投資其他產(chǎn)品。

活動(dòng)作用：

1. 用戶也可以通過(guò)參加投資大賽和不斷的投資練習(xí)，不僅可以讓用戶提升自己的金融技巧而且還能提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的理解；
2. 通過(guò)投資理財(cái)大賽，尋找投資理財(cái)小達(dá)人，分享投資經(jīng)驗(yàn)，不僅提高了社區(qū)內(nèi)容的質(zhì)量也會(huì)刺激其他用戶去投資；
3. 用戶可以去嘗試投資別的產(chǎn)品來(lái)更直觀的了解產(chǎn)品的情況，讓用戶自己去理解產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)適合自己的產(chǎn)品，變向引導(dǎo)用戶復(fù)投其他產(chǎn)品；
4. 提高用戶對(duì)平臺(tái)的歸屬感，對(duì)活動(dòng)的參與感。

用戶需求：

1. 用戶類型A：有一定的理財(cái)知識(shí)積累但經(jīng)濟(jì)條件一般，投資資金有限，空有一身武藝，無(wú)處施展，通過(guò)活動(dòng)參與，第一可驗(yàn)證用戶自己的投資思路是否正確，第二可以提升這部分用戶的活躍度；
2. 用戶類型B:穩(wěn)健型理財(cái)小白，不敢嘗試新產(chǎn)品害怕虧損，通過(guò)理財(cái)大賽，邁出了投資的第一步。對(duì)投資也有了新的理解；
3. 用戶類型C:社區(qū)活躍用戶，想通過(guò)大賽獲得勛章，稱號(hào)，排名滿足自己的虛榮心。使自己發(fā)的貼，評(píng)論更具有公信力；
4. 用戶類型D:新手用戶，面對(duì)陸金所眾多的產(chǎn)品無(wú)從下手，也么有時(shí)間去一個(gè)一個(gè)了解產(chǎn)品，通過(guò)活動(dòng)能使用戶快速入門，并對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有一定了解，減少盲目投資。對(duì)平臺(tái)失去信心。

大部分投資人只接受收益，不愿承受風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)虧損，他們不會(huì)考慮是自己選錯(cuò)產(chǎn)品，二是會(huì)覺(jué)得理財(cái)平臺(tái)黑了他們的錢。所以通過(guò)這樣的活動(dòng)能提高社區(qū)內(nèi)容質(zhì)量，活躍度，提升用戶的金融知識(shí)的儲(chǔ)備，對(duì)理財(cái)正確的認(rèn)知，同時(shí)也能促進(jìn)用戶更正確的理解“投資有分險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”。

五、總結(jié)

陸金所憑借著平安集團(tuán)強(qiáng)大的背書，憑借著P2P業(yè)務(wù)獲得了很大的用戶基數(shù)，但由于國(guó)內(nèi)p2p行業(yè)的畸形發(fā)展，投資人對(duì)P2P投資的曲解、政策的管控，行業(yè)趨于正規(guī)，應(yīng)憑借現(xiàn)有的體量的優(yōu)勢(shì)，在保證P2P行業(yè)領(lǐng)頭羊的前提下，繼續(xù)推出新的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，同時(shí)通過(guò)良性的引導(dǎo)用戶投資除P2P以外的產(chǎn)品，保證用戶的留存與復(fù)投。

同時(shí)也應(yīng)該挖掘90年后的年輕人與50歲以上的中老年人這些潛在用戶。通過(guò)優(yōu)化社區(qū)，減少水貼，提升內(nèi)容質(zhì)量，促進(jìn)用戶理解投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，提高用戶的金融理財(cái)知識(shí)。

只有投資者能正確的認(rèn)知金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)平臺(tái)又能產(chǎn)出更多優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品，才能使平臺(tái)經(jīng)久不衰。

隨著P2P行業(yè)監(jiān)管力度加大，根據(jù)新政策P2P平臺(tái)根據(jù)資質(zhì)不同分為三類：

1. 拿消費(fèi)金融牌照（牌照獲得難度高，只有資質(zhì)優(yōu)秀的極個(gè)別企業(yè)能拿到）；
2. P2P備案；
3. 轉(zhuǎn)助貸或者良性退出。

據(jù)悉陸金所將獲得至少一塊消費(fèi)金融牌照，相信陸金所拿到消費(fèi)金融牌照以后會(huì)有更優(yōu)秀的表現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

《2017中國(guó)科技金融發(fā)展報(bào)告》

作者：荷蘭壽司亭，產(chǎn)品新人，學(xué)習(xí)產(chǎn)品&求職中，文中不足之處，煩請(qǐng)各位多多指教。

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