活動作為拉新促活的有效手段之一，一直以來都備受金融機(jī)構(gòu)的重視。但現(xiàn)有的Saas系統(tǒng)較少能滿足機(jī)構(gòu)的要求，以及現(xiàn)在前沿的數(shù)字人、VR等技術(shù)，都給金融機(jī)構(gòu)做活動帶來了新的挑戰(zhàn)。這篇文章，我們就來分析下這個問題。

金融機(jī)構(gòu)每年在營銷策略上展現(xiàn)出多樣化的創(chuàng)新，例如養(yǎng)老社區(qū)參觀體驗(yàn)等大健康類營銷、會議營銷、跨國醫(yī)療/教育/旅游等家族辦公室服務(wù)、盛大的客戶節(jié)活動、詳盡的年度賬單回顧，以及前沿的數(shù)字人、VR全真體驗(yàn)和物聯(lián)網(wǎng)賦能營銷等。盡管形式層出不窮，但其背后的核心理念和穩(wěn)定機(jī)制始終如一。

這篇文章會從三個視角提供金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的見解：

• 金融機(jī)構(gòu)舉辦活動的特點(diǎn)是什么？
• 一般的saas系統(tǒng)為何無法滿足金融機(jī)構(gòu)的需求？
• 金融機(jī)構(gòu)的活動系統(tǒng)有哪些功能？怎么設(shè)計(jì)？

最后展望人工智能技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的未來發(fā)展?jié)摿?，探索如何借助AI技術(shù)進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

一、金融機(jī)構(gòu)舉辦活動的特點(diǎn)是什么？

金融機(jī)構(gòu)在舉辦活動時，其差異點(diǎn)主要體現(xiàn)在活動驅(qū)動方式、占比分配以及系統(tǒng)功能的側(cè)重上。它們不僅融合了線上線下多渠道的特點(diǎn)，而且每個活動都是經(jīng)過精心策劃和執(zhí)行的且后續(xù)有一系列的投產(chǎn)比核算及方案激勵兌現(xiàn)，以確保能夠達(dá)到最佳的營銷效果。

1、活動驅(qū)動方式以線下為主

線下活動驅(qū)動為主，線上輔助獲客。金融機(jī)構(gòu)通常通過線下主題活動進(jìn)行深度客戶交互和關(guān)系維護(hù)，客戶答謝會、產(chǎn)品說明會等形式的會議營銷是各級金融機(jī)構(gòu)的看家本領(lǐng)。首先，金融產(chǎn)品復(fù)雜，需要說明，其次，線下加溫暖客，例如養(yǎng)老社區(qū)參觀，這些活動為客戶提供了直觀的產(chǎn)品體驗(yàn)，同時也為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了與客戶面對面交流的機(jī)會。

2、線上獲客占比低

線上獲客占比不足10%，覆蓋率低。拿保險(xiǎn)銷售舉例，作為強(qiáng)C端屬性的人壽業(yè)務(wù)，代理人銷售渠道占比70%+，銀行渠道20%+，續(xù)收10%-，經(jīng)代網(wǎng)銷占比不足10%。線上活動舉例，覆蓋客群及價值產(chǎn)出不超過10%，且客單價低于線下活動出單。

3、系統(tǒng)功能更多偏向數(shù)據(jù)分析，直接獲客能力弱

系統(tǒng)功能：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，金融機(jī)構(gòu)的活動系統(tǒng)不僅要滿足數(shù)據(jù)采集、運(yùn)營分析和激勵方案兌現(xiàn)等基本功能，更要能夠支持線上線下活動的無縫銜接和高效管理。獲客方面系統(tǒng)偏向輔助獲客，主動獲客應(yīng)用例如智能外呼等占比低。

（來源：艾瑞咨詢）

二、一般的saas系統(tǒng)為何無法滿足金融機(jī)構(gòu)的需求？

SaaS系統(tǒng)作為一種基于云端的軟件交付模式，通常具有許多優(yōu)勢，如快速部署、易于擴(kuò)展、成本效益高等。但事實(shí)上金融機(jī)構(gòu)往往會采用自研和采購并行的形式搭建自己的信息化工程。

拿有贊舉例：

（來源：有贊官網(wǎng)）

1、行業(yè)屬性天然的數(shù)據(jù)類問題是SaaS無法解決的。

金融行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，但其中涉及高度敏感和私密的客戶數(shù)據(jù)，包括個人信息、家庭保單信息、信托計(jì)劃、交易記錄等，一般的SaaS系統(tǒng)可能無法滿足金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)加密、訪問控制、審計(jì)追蹤等安全性的高標(biāo)準(zhǔn)要求。不僅如此，即使是內(nèi)部（inhouse）自主研發(fā)的團(tuán)隊(duì)，在數(shù)據(jù)處理過程中也需遵循嚴(yán)格的數(shù)據(jù)脫敏規(guī)則，例如僅展示手機(jī)號碼的前三位和后四位。

除了上述常見問題，跨部門協(xié)作中的數(shù)據(jù)屬主問題也愈發(fā)受到關(guān)注。當(dāng)前，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的屬主通常依據(jù)業(yè)務(wù)管轄方來定義，這導(dǎo)致了不同公司、部門間復(fù)雜的數(shù)據(jù)嵌套、共享和多部門管理等特殊規(guī)則的出現(xiàn)，成為今年業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)之一。

2、SaaS系統(tǒng)一旦進(jìn)行本地化部署，成本并不低于自研加人力外包。

雖然SaaS系統(tǒng)以其靈活性和可擴(kuò)展性著稱，但一旦需要進(jìn)行本地化部署，其成本也不容小覷。這包括硬件購置、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)定制開發(fā)、后期維護(hù)等多方面的投入，使得企業(yè)在考慮是否采用SaaS服務(wù)時，需要全面評估其經(jīng)濟(jì)效益和技術(shù)可行性。

3、稽核問題成為SaaS外包管理的難點(diǎn)之一。

原因在于，SaaS外包服務(wù)通常難以直接融入金融機(jī)構(gòu)的稽核流程和標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)完整性和合規(guī)性難以保證，增加了稽核的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融機(jī)構(gòu)的活動系統(tǒng)有哪些功能？怎么設(shè)計(jì)？

數(shù)字營銷和活動不同于傳播部門、銷售部門，職能有區(qū)別。

首先，我們來詳細(xì)解析市場營銷和傳播部門的各項(xiàng)職能。以傳播部門為例，它主要承擔(dān)企業(yè)的公共關(guān)系事務(wù)，如撰寫并發(fā)布新聞稿、安排高層訪談等。此外，市場營銷部門還包括品牌營銷部門，專注于塑造和強(qiáng)化品牌形象；數(shù)字營銷部門，利用數(shù)字化手段進(jìn)行市場推廣；以及活動部門，負(fù)責(zé)策劃和執(zhí)行各類市場活動。鑒于這些下屬部門的不同職責(zé)，它們所采用的衡量體系自然也各有側(cè)重。

金融機(jī)構(gòu)的線上線下營銷活動系統(tǒng)旨在提升客戶體驗(yàn)、加強(qiáng)品牌傳播、促進(jìn)業(yè)務(wù)增長。以下是該系統(tǒng)的主要功能及設(shè)計(jì)建議，后續(xù)我也會就部分功能設(shè)計(jì)進(jìn)行分享：

1. 活動前

1）活動入場券管理

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒拥挠行蛐院桶踩?，同時提升用戶體驗(yàn)。
• 功能點(diǎn)：入場券的生成、分發(fā)、驗(yàn)證、回收；支持電子券和實(shí)體券；自定義設(shè)計(jì)入場券樣式。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用二維碼技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速驗(yàn)證；結(jié)合CRM系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)追蹤。

2）獲客邀約

• 設(shè)計(jì)目的：擴(kuò)大活動影響力，吸引更多目標(biāo)客戶參與。
• 功能點(diǎn)：提供海報(bào)拼接工具，方便用戶自定義宣傳海報(bào)；AI外呼系統(tǒng)，智能篩選并聯(lián)系潛在客戶；推薦客戶機(jī)制，鼓勵用戶分享活動給親友。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用圖形設(shè)計(jì)工具實(shí)現(xiàn)海報(bào)拼接；結(jié)合AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能外呼；開發(fā)推薦客戶分享功能。

3）活動創(chuàng)建、審核

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒拥膶I(yè)性和合規(guī)性。
• 功能點(diǎn)：提供活動創(chuàng)建模板，簡化流程；活動信息填寫、預(yù)覽、修改；設(shè)置多級審核流程，確?；顒淤|(zhì)量。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：開發(fā)活動創(chuàng)建平臺；設(shè)置審批流程，支持多部門協(xié)同審核。

2. 活動中

1）活動簽到

• 設(shè)計(jì)目的：提升簽到效率，增強(qiáng)用戶參與感。
• 功能點(diǎn)：支持社區(qū)個性化簽到方式（如掃描社區(qū)二維碼）；簽到檢測體驗(yàn)（如體溫檢測、身份驗(yàn)證等）；簽到后獲取相應(yīng)權(quán)益（如積分、優(yōu)惠券等）。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用二維碼、人臉識別等技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速簽到；結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)檢測體驗(yàn)；與CRM系統(tǒng)對接實(shí)現(xiàn)權(quán)益發(fā)放。

2）用戶身份識別體系

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒蝇F(xiàn)場的安全性，提供個性化服務(wù)。
• 功能點(diǎn)：用戶身份驗(yàn)證（如身份證、會員卡等）；用戶信息展示（如姓名、照片、會員等級等）；個性化服務(wù)推送（如推薦活動、優(yōu)惠信息等）。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用RFID、NFC等技術(shù)實(shí)現(xiàn)身份驗(yàn)證；開發(fā)用戶信息管理平臺；結(jié)合大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)個性化服務(wù)推送。

3）活動創(chuàng)建、地址歸類

• 設(shè)計(jì)目的：確保活動現(xiàn)場的秩序性，方便用戶查找和參與。
• 功能點(diǎn)：活動現(xiàn)場布局圖展示；活動地點(diǎn)標(biāo)注與歸類；實(shí)時導(dǎo)航與指引。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用GIS技術(shù)實(shí)現(xiàn)地圖展示和地點(diǎn)標(biāo)注；結(jié)合LBS技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時導(dǎo)航；開發(fā)移動端應(yīng)用支持用戶查找和參與。

3. 活動后

1）活動圖片管理

• 設(shè)計(jì)目的：保存活動精彩瞬間，方便后續(xù)宣傳和推廣。
• 功能點(diǎn)：活動圖片的上傳、分類、編輯、下載；支持多平臺分享（如社交媒體、網(wǎng)站等）。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：開發(fā)圖片管理平臺；支持多種圖片格式和大?。唤Y(jié)合社交媒體SDK實(shí)現(xiàn)多平臺分享。

2）活動滿意度設(shè)計(jì)

• 設(shè)計(jì)目的：收集用戶反饋，優(yōu)化活動體驗(yàn)。
• 功能點(diǎn)：通過微信公眾號推送滿意度調(diào)查問卷；收集并分析用戶反饋數(shù)據(jù)；提供改進(jìn)建議。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：結(jié)合微信公眾號開發(fā)調(diào)查問卷功能；利用數(shù)據(jù)分析工具進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和分析。

3）活動賀報(bào)生成

• 設(shè)計(jì)目的：表彰優(yōu)秀參與者，提升活動榮譽(yù)感。
• 功能點(diǎn)：支持?jǐn)?shù)智人、人臉融合等技術(shù)生成個性化賀報(bào)；提供多種模板和自定義選項(xiàng)；支持分享和打印。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：結(jié)合AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)智人和人臉融合；開發(fā)賀報(bào)生成平臺；支持多種輸出格式和分享方式。

4）活動報(bào)表

• 設(shè)計(jì)目的：總結(jié)活動效果，為后續(xù)活動提供參考。
• 功能點(diǎn)：提供活動參與人數(shù)、簽到率、滿意度等關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)；支持?jǐn)?shù)據(jù)可視化展示和導(dǎo)出；提供數(shù)據(jù)分析報(bào)告和建議。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：結(jié)合CRM系統(tǒng)和數(shù)據(jù)分析工具進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析；開發(fā)數(shù)據(jù)可視化平臺；提供多種報(bào)表模板和導(dǎo)出格式。

四、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字營銷后續(xù)發(fā)展的趨勢是什么？AI會帶來哪些變量？

客戶畫像分析、智能推薦、智能問答會是AI非常好的應(yīng)用領(lǐng)域，此外，我認(rèn)為直接可以應(yīng)用的領(lǐng)域還有個性化賀報(bào)生成、情緒分析、邀約推薦等。常用領(lǐng)域已經(jīng)有現(xiàn)成的解決方案：

1. 客戶畫像的精準(zhǔn)化：AI技術(shù)可以通過對大量數(shù)據(jù)的分析和挖掘，構(gòu)建出更加精準(zhǔn)的客戶畫像。這可以幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地把握客戶需求和偏好，制定更加有針對性的營銷策略。
2. 智能推薦與個性化服務(wù)：基于AI技術(shù)的智能推薦系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的偏好和需求，自動推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)。同時，AI技術(shù)還可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)提供個性化的服務(wù)體驗(yàn)，如智能客服、智能投顧等。

3. 自動化營銷流程：AI技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)營銷流程的自動化和智能化。例如，通過自動化營銷平臺，金融機(jī)構(gòu)可以自動完成客戶細(xì)分、推送內(nèi)容、收集反饋等任務(wù)，從而減輕人工負(fù)擔(dān)并提高效率。

此外，智能問答在外呼與質(zhì)檢領(lǐng)域也會有很好的應(yīng)用。例如金融機(jī)構(gòu)采用智能問答機(jī)器人進(jìn)行貸款產(chǎn)品的外呼推廣。機(jī)器人能夠自動撥打潛在客戶電話，識別客戶意向，并提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和申請指導(dǎo)。這不僅提高了撥打效率，還通過智能分析客戶反饋，優(yōu)化了后續(xù)的產(chǎn)品推廣策略，還甚至細(xì)化到了方言版本等。

以上是我簡單分享，后續(xù)會從產(chǎn)品設(shè)計(jì)維度分享功能設(shè)計(jì)的理念。