編輯導(dǎo)語(yǔ)：在上一篇文章中，作者為大家分享了互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)，為大家奠定了基本的金融世界觀。在本篇文章中，作者又為我們做了更進(jìn)一步的分享，將分析的焦點(diǎn)集中在一些日常中可見(jiàn)的金融產(chǎn)品，從而打通宏觀理論，以實(shí)踐落地。

前言：

在上一篇的文章里（產(chǎn)品經(jīng)理通識(shí)：互聯(lián)網(wǎng)金融-第一期（上）），我們著重給讀者小伙伴們建立了一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的世界觀，并且通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的實(shí)例“小胡面包店創(chuàng)業(yè)”幫助大家理解了金融創(chuàng)造的價(jià)值是什么？以及傳統(tǒng)商品創(chuàng)造的價(jià)值是什么？

這兩個(gè)問(wèn)題是產(chǎn)品同學(xué)所必須知道的，現(xiàn)在繼續(xù)更新這個(gè)系列，有了上一篇基本的金融世界觀，接下來(lái)我們將在本文中持續(xù)下探，更加的聚焦到我們?nèi)粘Ｖ锌吹揭恍┙鹑诋a(chǎn)品，幫助大家從宏觀理論打通到日常。

目錄

• 金融的歷史
  • ?市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)
    • 人工智能計(jì)劃經(jīng)濟(jì)&抖音的推薦算法
  • 貨幣發(fā)展歷程
  • 國(guó)富論&會(huì)自己變大的餅
• ?金融產(chǎn)品
  • 金融產(chǎn)品的本質(zhì)
  • 直接融資與間接融資
  • ?一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
    • 打新
  • ?常見(jiàn)的金融產(chǎn)品
    • ?產(chǎn)生價(jià)值的金融產(chǎn)品
      • 基礎(chǔ)證券、銀行儲(chǔ)蓄
    • ?不產(chǎn)生價(jià)值的金融產(chǎn)品
      • 賭博與彩票

1.2 金融的歷史

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我們?cè)诔踔械臅r(shí)候就學(xué)習(xí)過(guò)“貨幣”的產(chǎn)生，正如上篇文章講的那樣，其實(shí)在農(nóng)業(yè)時(shí)代初期，我們?nèi)魏稳松a(chǎn)商品去滿足需求是沒(méi)有貨幣系統(tǒng)作為中間媒介的，是完全以物換物的。

那個(gè)時(shí)代，小胡生產(chǎn)面包，小明生產(chǎn)衣服，小東生產(chǎn)皮鞋，小花剪發(fā)。

假如我想有衣服穿，我就得給小明一些面包，換取小明的衣服，想要皮鞋就得用面包和小東換，其他人也是在這樣，有其他的需求就得拿自己的東西和別人進(jìn)行交換，這樣會(huì)出現(xiàn)什么問(wèn)題呢？

假如我和小明換衣服，我今年衣服已經(jīng)很多了，那么整個(gè)一年我就不需要小明的衣服了，那么小明以后就永遠(yuǎn)得不到我的面包了，就可能要餓死了。這就是ppt19中的：人們的交換意愿是動(dòng)態(tài)改變，是錯(cuò)配的。

還會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題“到底多少個(gè)面包換一雙皮鞋？”，當(dāng)只有這兩個(gè)商品的時(shí)候，雙方還可以通過(guò)充分溝通來(lái)決定兌換關(guān)系，但是當(dāng)系統(tǒng)中有很多商品的時(shí)候，多方對(duì)兌換關(guān)系的溝通可能就會(huì)變得復(fù)雜，而且難以達(dá)到各方滿意。

因此基于上面兩個(gè)比較棘手的問(wèn)題，貨幣誕生了。貨幣作為各種物品的交換媒介，成功的解決了“錯(cuò)配和兌換關(guān)系難以計(jì)算”的問(wèn)題。

可能，在現(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，你會(huì)覺(jué)得以物換物離我們很遠(yuǎn)的。其實(shí)不然，純粹的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)社會(huì)，其實(shí)就可以認(rèn)為是一個(gè)超大的以物換物的體系。

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市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)做供需匹配，實(shí)際上是通過(guò)每個(gè)人自己的意愿以及自己的錢到底有多少來(lái)決定的。

但是在上面ppt20的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中，供給與需求的匹配是由國(guó)家來(lái)決定的。比如，在建國(guó)初期，國(guó)家會(huì)調(diào)動(dòng)大量的資源（自然資源，人力資源等）去生產(chǎn)飛機(jī)大炮，到了穩(wěn)定時(shí)期，國(guó)家認(rèn)為需要增加公民的精神財(cái)富了，就調(diào)動(dòng)資源去生產(chǎn)電影、音樂(lè)、文學(xué)等等。

這一切的生產(chǎn)動(dòng)機(jī)不是作為公民的個(gè)體驅(qū)動(dòng)的，而是由國(guó)家強(qiáng)行主導(dǎo)的。而且，產(chǎn)品的分發(fā)也不是由公民個(gè)人決定的，而是國(guó)家分發(fā)的，即國(guó)家認(rèn)為你在這個(gè)時(shí)期下應(yīng)該需要就給你分發(fā)什么。

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)就是國(guó)家調(diào)動(dòng)資源，決定去生產(chǎn)什么，然后國(guó)家認(rèn)為你需要什么給你分發(fā)什么。仔細(xì)思考一下，是不是有點(diǎn)以物換物的意思？

歷史已經(jīng)證明，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的這種模式有一定的局限性?，F(xiàn)在除朝鮮外，地球上應(yīng)該沒(méi)有其他的任何國(guó)家是純粹的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式。

正是考慮到了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)不能充分的照顧到個(gè)人的意愿和訴求，在上世紀(jì)70-80年代人工智能概念剛剛興起的時(shí)候，新興的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了“人工智能計(jì)劃經(jīng)濟(jì)”，就是利用大數(shù)據(jù)采集公民的需求和生產(chǎn)意愿，用人工智能分析，動(dòng)態(tài)的調(diào)配供給和需求，以達(dá)到全局資源的最大利用，讓商品為每個(gè)公民創(chuàng)造最大的效用。

其實(shí)這種模式已經(jīng)簡(jiǎn)單的在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)了，即“抖音的內(nèi)容推薦算法”。

抖音會(huì)收集你觀看一個(gè)視頻的時(shí)長(zhǎng)，這個(gè)視頻的分類（比如萌寵，美女，帥哥，社會(huì)熱點(diǎn)等等），你的點(diǎn)贊率等等信息，分析出你對(duì)不同視頻的不同滿足度，從而動(dòng)態(tài)的分發(fā)短視頻給你，把最能引起你嗨點(diǎn)的視頻分配給你，這樣就能充分的發(fā)揮抖音中短視頻的價(jià)值，給你帶來(lái)最大的效用價(jià)值。

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接下來(lái)是貨幣的發(fā)展過(guò)程，這個(gè)知識(shí)對(duì)于之后理解支付寶和比特幣非常重要。

• 商品貨幣：即在以物換物時(shí)代，由于一些商品特有的屬性（比如易分割，易攜帶，難造假）自然而然的成為交換媒介的貨幣。古代的貴金屬都屬于這種，如黃金和銀子；
• 代用貨幣：想象一個(gè)場(chǎng)景，古代我要去買一個(gè)很貴重的東西，可能我要帶一提銀子，路上運(yùn)輸?shù)臅r(shí)候容易被搶劫，而且運(yùn)送成本很高。這時(shí)候，一些錢莊應(yīng)運(yùn)而生，我只需要把這些銀子存在錢莊里，他們會(huì)給我一個(gè)銀票，這銀票就代表了這些銀子，我只需要把銀票拿去交易，收款人就可以最后拿著我的銀票從錢莊里把銀子兌換出來(lái)。那么，這里的“銀票”就稱之為代用貨幣。代用貨幣的時(shí)代其實(shí)離我們不遠(yuǎn)，上世紀(jì)美國(guó)的布雷頓森林體系就是這樣，每一美元都和美國(guó)銀行里的黃金掛鉤，你的美元都可以拿到銀行去換成實(shí)打?qū)嵉慕鹱映鰜?lái)。那時(shí)候，世界上的美元數(shù)量是與美國(guó)存儲(chǔ)的黃金數(shù)量直接掛鉤的。當(dāng)然，這個(gè)體系現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有了，現(xiàn)在全世界都進(jìn)入了信用貨幣時(shí)代；
• 信用貨幣：信用貨幣就是由國(guó)家做背書的，國(guó)家認(rèn)可的，可以用來(lái)做交易媒介的物品，國(guó)家有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)貨幣的發(fā)行和回收做動(dòng)態(tài)調(diào)整。（為什么會(huì)產(chǎn)生信用貨幣，小伙伴可以思考一下）很顯然，我們現(xiàn)在就是這種模式；
• ?電子貨幣：這個(gè)概念其實(shí)很模糊，很多學(xué)者都有爭(zhēng)論。基本分為兩種：支付寶這種第三方支付，其實(shí)你可以認(rèn)為支付寶就是信用貨幣的代用貨幣；比特幣這種，互聯(lián)網(wǎng)生產(chǎn)的，在整個(gè)地球上都有限的虛擬物品。我私以為，這種才能真正的稱之為電子貨幣。比特幣后面會(huì)講到，它其實(shí)和黃金很相似。

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貨幣作為物品交易的媒介，一定是有信用背書的。即，一定是大家認(rèn)可的，比較客觀公正的東西，比如黃金，地球上就那么一些，交易的時(shí)候你絕對(duì)不會(huì)擔(dān)心突然有一天，黃金變多了，自己手上的黃金就不值錢了。

人民幣（信用貨幣）也是這樣，你絕對(duì)不會(huì)擔(dān)心，突然有一天國(guó)家瘋狂印鈔，讓你的100塊人民幣瞬間貶值到買不起一顆茶葉蛋了。金融也是這樣，金融機(jī)構(gòu)基于對(duì)項(xiàng)目的信任，對(duì)創(chuàng)業(yè)者的信任，借錢給創(chuàng)業(yè)者，才讓創(chuàng)業(yè)者有機(jī)會(huì)“把1塊錢變成2塊錢”。

為什么人們常說(shuō)，做生意要誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)？因?yàn)椋覀儸F(xiàn)代的商業(yè)體系就是建立在人們對(duì)“誠(chéng)信”這種美好品質(zhì)的追求上的。

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經(jīng)過(guò)上一篇文章講解，大家已經(jīng)知道，創(chuàng)投活動(dòng)可以產(chǎn)生社會(huì)價(jià)值。你賺1塊錢并不意味著別人少賺1塊錢，整個(gè)大盤并非零和博弈。

但是，這個(gè)先進(jìn)思想并非是很早就有的，在《國(guó)富論》之前，古老的統(tǒng)治者和商人認(rèn)為，自己只要賺了一分錢，就有人一定會(huì)損失一分錢。因此，那個(gè)時(shí)代，很多戰(zhàn)爭(zhēng)就是單純的想讓自己國(guó)家變得有錢一些。

《國(guó)富論》之后，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)逐步的建立和完善，大家都想明白了，只要生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生的價(jià)值不全部用來(lái)直接消費(fèi)而是拿出一部分投資到下一個(gè)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中，只要投對(duì)了，國(guó)家的財(cái)富也是可以自己積累的。

即，整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)并非零和博弈的，世界經(jīng)濟(jì)這個(gè)大餅其實(shí)是在不斷變大的。

2. 金融產(chǎn)品

經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融的基礎(chǔ)知識(shí)終于鋪墊完了，現(xiàn)在讓我們開(kāi)始下探到生活中常見(jiàn)的產(chǎn)品，與日常生活關(guān)聯(lián)在一起。

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金融產(chǎn)品是什么？金融產(chǎn)品其實(shí)又叫做金融工具，金融資產(chǎn)等等，他們都是一個(gè)東西。

學(xué)術(shù)上的定義是：是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來(lái)證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書面證明，其最基本的要素為支付的金額與支付條件。

你別管他叫什么，其實(shí)很簡(jiǎn)單?，F(xiàn)在，我借入小明100塊錢（小明的支付金額），保證7天后還他101元（小明的支付條件），那么小明肯定會(huì)讓我寫個(gè)借條吧。

這個(gè)借條其實(shí)也是金融工具（金融產(chǎn)品），就是只要明確了支付的金額，支付條件都可以叫金融工具。

企業(yè)債券，國(guó)家債券大家都應(yīng)該有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，他們也是金融工具，為啥呢？

債券實(shí)際上就是標(biāo)準(zhǔn)化的借條，就是國(guó)家或者企業(yè)給你寫的借條而已，只是他們?nèi)谫Y對(duì)象太多，他們就想，一個(gè)一個(gè)寫太麻煩，不如就搞個(gè)固定格式，固定模板，直接發(fā)給融資對(duì)象，他們一簽名不就行了。于是就有了政府和企業(yè)債券，就這么簡(jiǎn)單。

而證券呢？（證券也是金融工具）他本質(zhì)上類似于債券，只不過(guò)，借出人不想要那幾塊錢的利息，他可能想要公司的投票權(quán)或者經(jīng)營(yíng)權(quán)，因此這個(gè)東西和借條被標(biāo)準(zhǔn)化類似，變成了證券。

各種金融工具下文會(huì)講到，大家不太懂證券和債券問(wèn)題不大。

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接下來(lái)是直接融資與間接融資的概念，大家看下ppt26應(yīng)該可以理解，核心的區(qū)別就是是否有中間商賺差價(jià)。

為啥會(huì)有中間商賺差價(jià)呢？

因?yàn)槟阌泻芏嚅e錢，你不懂金融知識(shí)，不懂投資，亂投會(huì)虧錢，于是就有基金公司匯聚大家的錢，科學(xué)的合理的投資幫大家投資賺錢，他在中間收個(gè)“過(guò)路費(fèi)”。這種就叫間接融資。

但是有的人就很厲害，自己可以自己看懂企業(yè)的財(cái)報(bào)，自己可以去公司實(shí)地考察，自己可以評(píng)估某家公司的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，于是他就直接在證券交易所直接購(gòu)買了這些公司的股票。這種情況，顯然沒(méi)有中間商賺差價(jià)，這時(shí)候就叫做直接融資。

而，根據(jù)間接融資與直接融資在國(guó)家中所占交易總額的比例，可以把國(guó)家劃分成兩種不同金融結(jié)構(gòu)。

比如，我們國(guó)家，老一代中國(guó)人擅長(zhǎng)存款，不舍得花錢，很多錢都放到銀行中了。國(guó)家肯定不會(huì)讓這些錢閑著，就拿著這些錢去搞投資了，而銀行就是中間商，我們國(guó)家銀行主導(dǎo)的投資交易額占比很大，而且國(guó)民金融知識(shí)較為匱乏，因此我們國(guó)家成為了典型的銀行主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)。

而美帝就不同了，老資本主義了，一個(gè)個(gè)美國(guó)人精明的一逼，自己有閑錢就想辦法去理財(cái)，他們由于對(duì)自己投資能力的自信，就會(huì)直接購(gòu)買股票啥的，于是美帝的直接融資交易額占比非常大，因此美帝就是典型的市場(chǎng)主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)。

這個(gè)概念只是通識(shí)，大家不需要理解兩種結(jié)構(gòu)的利弊，知道就好。

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一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的概念和我們的生活息息相關(guān)，以椰子鞋發(fā)售為例：假如你是設(shè)計(jì)師，你設(shè)計(jì)完之后最重要的是什么？定價(jià)！任何一個(gè)產(chǎn)品定價(jià)都蠻重要的，我之前強(qiáng)調(diào)過(guò)哈~

沒(méi)錯(cuò)，產(chǎn)品有了之后，我們得根據(jù)市場(chǎng)的需求情況決定發(fā)售多少雙鞋，決定發(fā)售價(jià)格以求得我們的利益最大化。這樣，我們就定下來(lái)了價(jià)格，這個(gè)價(jià)格叫做“發(fā)售價(jià)格”。

然后，我們肯定有一些合作的門店吧，或者一些長(zhǎng)期合作的經(jīng)銷商，于是就按發(fā)售價(jià)格賣給了他們。當(dāng)然還會(huì)有一些狂熱的粉絲也想要，于是，我們會(huì)在發(fā)售的時(shí)候拿出一部分分給他們。

但是很多粉絲都想要的，而我們直接給粉絲的數(shù)量是有限的，怎么辦？抽簽??！搖號(hào)?。≌l(shuí)運(yùn)氣好誰(shuí)拿走。于是如上面ppt左邊所示，椰子鞋首先被發(fā)放給了長(zhǎng)期合作的官方旗艦店以及少部分粉絲。

然后，很多粉絲開(kāi)始在官方店門口排隊(duì)搶鞋，官方店會(huì)根據(jù)自己的KPI動(dòng)態(tài)的調(diào)整價(jià)格，從而收割一下這些狂熱的粉絲；而抽簽中獎(jiǎng)的一些粉絲肯定是黃牛，這些黃牛就把鞋子掛在咸魚上高價(jià)售賣，自己賺個(gè)差價(jià)。

這時(shí)候，擠在官方店門口售賣的渠道，以及黃牛在咸魚上售賣的渠道，其實(shí)就是二級(jí)市場(chǎng)。當(dāng)然二級(jí)市場(chǎng)還包含轉(zhuǎn)手一次，轉(zhuǎn)手兩次，轉(zhuǎn)手三次等等。

這個(gè)模式，很多商品都有在用。比如深圳的學(xué)區(qū)房也會(huì)抽簽讓大家去買房，螞蟻金服上市前也預(yù)留一些股票給一些個(gè)人投資者，這些投資人預(yù)付錢，參與抽簽的機(jī)會(huì)。

如學(xué)區(qū)房（傳統(tǒng)商品）和螞蟻金服的股票（金融商品），都屬于供給大于需求的商品，中簽的人一般轉(zhuǎn)手一賣就能賺到巨額的差價(jià)，很多人都趨之若鶩。這些人去抽簽想要轉(zhuǎn)手賣掉，賺差價(jià)的操作叫做打新。

公司上市發(fā)行股票也和售賣椰子鞋類似。先定一下發(fā)行股票的數(shù)量（椰子鞋賣幾雙？股票發(fā)行幾百萬(wàn)股？），再定一下發(fā)行價(jià)格（椰子鞋賣多少錢？一股多少錢？）。

但是公司制定的價(jià)格和數(shù)量可能并不符合市場(chǎng)的真實(shí)情況，比如定低了，雖然二級(jí)市場(chǎng)很多人高價(jià)買股票，但是實(shí)際自己在一級(jí)市場(chǎng)上賺的少了。如果定的高了，消費(fèi)者意愿不大，到了二級(jí)市場(chǎng)上價(jià)格可能就跌到發(fā)行價(jià)格以下，這時(shí)候叫做破發(fā)。

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我相信大家現(xiàn)在已經(jīng)理解了金融產(chǎn)品是什么，現(xiàn)在展開(kāi)講講。

傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，小胡把他分為兩種：一種是產(chǎn)生社會(huì)價(jià)值的，一種是不產(chǎn)生社會(huì)價(jià)值的。即一種是投入到生產(chǎn)項(xiàng)目中的，一種不是。上一篇文章中也講到了：“是否參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價(jià)值增值是金融合規(guī)與否，有無(wú)價(jià)值的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

因此，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)上圖的“不產(chǎn)生價(jià)值”部分有一些是我們生活中常見(jiàn)的違法操作，比如：賭博、傳銷、詐騙。但是還有一些是合法的，這是為什么呢？后面會(huì)展開(kāi)。

產(chǎn)生價(jià)值的：

• 銀行儲(chǔ)蓄：即，銀行拿著大家錢投資創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，投資賺到的錢銀行賺一份，給我們一部分；
• 基礎(chǔ)證券債券：即公司發(fā)行的，借我們錢的東西，到一定時(shí)間或者一定條件會(huì)換給我們更多的好處；股票：即公司發(fā)行的，借我們錢，保證我們給我們一些經(jīng)營(yíng)權(quán)利的東西；期貨/期權(quán)：衍生金融工具，一種對(duì)賭的金融商品，因?yàn)槠渑c合法的金融產(chǎn)品掛鉤，因此不能認(rèn)為是不創(chuàng)造價(jià)值的，因此是合法的。本質(zhì)都是為了保值或者投機(jī)（感興趣的朋友可以搜下，這里就不展開(kāi)了）；
• 基金：就是一大群有投資知識(shí)的人開(kāi)的機(jī)構(gòu)，拿著大家的錢去做投資，最終投資賺的錢一部分自己拿走，一部分給買基金的人；
• 國(guó)債：國(guó)家發(fā)行的，保證在一段時(shí)間后還你本金+利息的金融產(chǎn)品。

不產(chǎn)生價(jià)值的：后文介紹。

ppt29

現(xiàn)在思考一個(gè)問(wèn)題，為什么銀行存錢不會(huì)賠錢，但是賭博可能賠錢？

因?yàn)?，銀行拿著你的錢，銀行去精準(zhǔn)分析，然后投資出去了，本質(zhì)上你通過(guò)銀行存款的金融工具，間接的參與了生產(chǎn)活動(dòng)，使得社會(huì)的大餅越來(lái)越大。

在我們銀行主導(dǎo)型的國(guó)家，如果銀行每次都不靠譜，把錢投賠了，國(guó)家也發(fā)展不起來(lái)了哈哈哈哈。所以存銀行大概率是賺錢的，但是賺的很少哈哈哈哈，這就另說(shuō)了。

而，賭博的經(jīng)濟(jì)學(xué)定義是什么？

對(duì)一個(gè)事件的不確定進(jìn)行下注。你可以賭骰子是不是5，你可以賭天氣，你可以賭下一張撲克牌，你贏錢是因?yàn)檫\(yùn)氣好，賺的錢也是別人的錢，這本質(zhì)上是零和博弈。

ppt30

有的人說(shuō)，對(duì)啊，按照賭博的定義，彩票不就是賭博么？我賭那個(gè)攪拌球球的裝置出來(lái)的球球的序列，這不就是對(duì)隨機(jī)事件下注么？

是的，彩票是個(gè)神奇的存在。如上面ppt30，看下國(guó)家對(duì)于彩票的定義。沒(méi)錯(cuò)，人生來(lái)就是賭狗，喜歡白日做夢(mèng)，這是人性，國(guó)家早就預(yù)料到大家有這樣的需求，于是巧妙的搞了個(gè)彩票讓大家去玩。

至于大家下注的錢，一部分作為獎(jiǎng)池，一部分作為公益基金，去緩解我們國(guó)家的貧富差距。

ppt31

如上圖，這是之前餓了么霸王餐的活動(dòng)，產(chǎn)品經(jīng)理在設(shè)計(jì)這款產(chǎn)品的時(shí)候，就用到了人類賭狗的人性特點(diǎn)和一些金融知識(shí)（不過(guò)，大概率這個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理只是抓到了賭狗的本性，不知道金融知識(shí)）。

作者：Tony，微信TonyHu7777777；公眾號(hào)：不會(huì)減法的Tony

本文由 @Tony 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)作者許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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