將來(lái)誰(shuí)獲得了電子貨幣的霸主地位，誰(shuí)就能引領(lǐng)金融行業(yè)及交易類(lèi)平臺(tái)。

有時(shí)我在想，做產(chǎn)品前最需要考慮的是什么？用戶？市場(chǎng)？體驗(yàn)？運(yùn)營(yíng)？還是需求？產(chǎn)品如想要成功和發(fā)展，最核心的應(yīng)該是成熟的商業(yè)模式，盈利才硬道理。所以，做產(chǎn)品前最先要考慮的問(wèn)題應(yīng)是商業(yè)模式。

如何盈利與如何發(fā)展是做產(chǎn)品前最需要解決的問(wèn)題。

近日，摩拜單車(chē)宣布完成新一輪（D輪）2.15億美元（約合人民幣15億元）的股權(quán)融資，通過(guò)融資暫時(shí)解決了摩拜單車(chē)的資金問(wèn)題，但還末完全解決其發(fā)展問(wèn)題。摩拜單車(chē)負(fù)責(zé)人針對(duì)此次融資談了一翻言論，大致意思是：我們目前還需要融資是因?yàn)槟壳暗纳虡I(yè)模式還不夠清晰，還沒(méi)做到盈利，如果能盈利了也就不需要融資了。

中國(guó)企業(yè)最擅長(zhǎng)的就是搭建平臺(tái)、融合資源，通過(guò)各類(lèi)相關(guān)資源的導(dǎo)入讓平臺(tái)產(chǎn)生價(jià)值。這樣的案例很多，如滴滴整合了司機(jī)與乘客、淘寶整合了商家與顧客、房天下整合了房企與購(gòu)房人等等，通過(guò)資源的整合將甲方、乙方、丙方共同拉到平臺(tái)里，讓各方都受益，形成一個(gè)利益的新生態(tài)鏈條，同時(shí)也成就了平臺(tái)本身。

任何產(chǎn)品的生存與發(fā)展都需要一個(gè)適合的環(huán)境，有肥沃的土壤、合適的溫度、悉心的澆灌，才能茁壯成長(zhǎng)。不同時(shí)期的商業(yè)模式也都各有不同，眼光過(guò)于超前和落后往往都會(huì)導(dǎo)致失敗，只有順應(yīng)時(shí)代的才能拔得頭籌，所以洞悉社會(huì)發(fā)展、了解商業(yè)模式也是非常重要的。

建議：適當(dāng)超前布局，而不要過(guò)于超前，提前布局，才能迎來(lái)更大的機(jī)會(huì)。

那么，現(xiàn)階段的商品交易的商業(yè)模式和未來(lái)的商品交易的商業(yè)模式的主戰(zhàn)場(chǎng)在哪里？

商品交易的商品模式分類(lèi)

模式一：街坊集市型模式

奴隸社會(huì)從公元前21世紀(jì)夏朝建立開(kāi)始到秦王嬴政統(tǒng)一中國(guó)結(jié)束，經(jīng)歷了夏、商、周、春秋、戰(zhàn)國(guó)，人類(lèi)的社會(huì)進(jìn)程非常緩慢，商業(yè)模式多為集市型交易，形式多雜亂而無(wú)序，就如同清明上河圖中展示的景象。買(mǎi)、賣(mài)雙方在露天的集市上直接進(jìn)行交易，這種露天的交易模式到今天仍然被保留著。缺點(diǎn)是分散不集中、難于管理、不成規(guī)模。

模式二：柜臺(tái)式模式

18世紀(jì)就開(kāi)始出現(xiàn)柜臺(tái)式商品的交易，柜臺(tái)隔離了顧客與貨品，雇主可以雇傭雇員進(jìn)行交易，可以規(guī)?；l(fā)展?，F(xiàn)如今的各種百貨商店還是這種商業(yè)模式。在這種模式下購(gòu)物，服務(wù)人員的推薦對(duì)客戶的購(gòu)買(mǎi)會(huì)起到很大的影響，供貨方多希望服務(wù)人員能幫助其引導(dǎo)推薦。缺點(diǎn)是體驗(yàn)性不好，顧客無(wú)法直接選擇自己喜歡的商品，顧客參與感差。

模式三：貨架式模式

現(xiàn)如今的超市，顧客可以直接選擇喜歡的商品，而無(wú)需通過(guò)服務(wù)人員，這種模式的用戶體驗(yàn)好，用戶可以通過(guò)感觀挑選自己喜歡的商品，購(gòu)物體驗(yàn)好。商品的擺放位置影響到商品的銷(xiāo)售情況，顯眼的位置變得十分緊俏，商品間存在隱性的推銷(xiāo)。缺點(diǎn)超市一般比較分散，離家會(huì)有些距離。

模式四：電商式模式

阿里公司借助非典機(jī)遇迅速上位，成就了電商平臺(tái)一哥的地位。網(wǎng)絡(luò)形式購(gòu)物打破了千百年的購(gòu)物習(xí)慣，成為了新型的主流的交易模式。將來(lái)此種模式的主要競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)從平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展成為倉(cāng)儲(chǔ)與物流的競(jìng)爭(zhēng)，京東從建立初期就著力打造自己的物流團(tuán)隊(duì)，快速、便捷、高品質(zhì)的服務(wù)特點(diǎn)是京東的主要競(jìng)爭(zhēng)力。

所有模式的升級(jí)都是為了更好的顧客體驗(yàn)，讓顧客更舒服、舒適的購(gòu)物，所以京東模式一定是現(xiàn)階段和末來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的主流模式。通過(guò)控制倉(cāng)儲(chǔ)端可以保證貨物的供應(yīng)和商品的質(zhì)量，通過(guò)控制物流端可以保證運(yùn)輸過(guò)程的安全和快速的送貨，再加上貨到付款式的服務(wù)讓服務(wù)倍感貼心。

阿里在與京東的競(jìng)爭(zhēng)中，所有的商品來(lái)源于各個(gè)商家，平臺(tái)無(wú)法控制供貨端，導(dǎo)致商品的品質(zhì)無(wú)法得到保證，用戶因質(zhì)量問(wèn)題怨聲載道。所以，阿里也成立了天貓超市，效仿京東模式。對(duì)于物流端，阿里也在整合各家快遞公司，試圖解決其物流瓶頸。但倉(cāng)儲(chǔ)與物流的解決決不是一朝一夕的事，要想布局全國(guó)需要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間，這段時(shí)間差就是其它電商平臺(tái)的機(jī)會(huì)。其它電商平臺(tái)如想在這塊大市場(chǎng)上有所發(fā)展，只有打差異化競(jìng)爭(zhēng)牌和倉(cāng)儲(chǔ)、物流牌，如當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、卓越網(wǎng)、聚美優(yōu)品，將視角切入到某類(lèi)產(chǎn)品上，才會(huì)有所突破。

所有的商業(yè)模式的終極目標(biāo)都是為了提升用戶體驗(yàn)、改善購(gòu)物環(huán)境，讓用戶更舒心、更安心的購(gòu)物。街坊集市、柜臺(tái)式、貨架式到電商式解決的都是場(chǎng)地、購(gòu)物體驗(yàn)、交易方式的問(wèn)題，是買(mǎi)方、賣(mài)方與商品之間發(fā)生的關(guān)系?，F(xiàn)階段各類(lèi)商業(yè)模式的改變都是為了更好的用戶體驗(yàn)，隨著時(shí)間的推移，倉(cāng)儲(chǔ)、物流、質(zhì)量、服務(wù)這些方面都會(huì)不斷的完善，直至完美。當(dāng)體驗(yàn)達(dá)到極致后，商業(yè)模式還會(huì)向哪個(gè)方向發(fā)展呢？

商業(yè)模式還會(huì)向哪個(gè)方向發(fā)展？

商品交易的商業(yè)模式由四個(gè)元素組成，買(mǎi)方、賣(mài)方、商品和貨幣。當(dāng)前三個(gè)的問(wèn)題都趨于完美后，下一個(gè)要解決的問(wèn)題就只有貨幣了?；ヂ?lián)網(wǎng)化已經(jīng)將紙質(zhì)貨幣電子化，將來(lái)的趨勢(shì)一定會(huì)取代紙質(zhì)貨幣，成為線下、線上通用的交易方式。貨幣的存在實(shí)際是一種契約關(guān)系，本質(zhì)上是一種所有者在市場(chǎng)行為下對(duì)于交換權(quán)的契約，根本上是所有者相互之間的約定。用我之所有換我之所需，貨幣就是這一過(guò)程的約定。紙質(zhì)貨幣的存在隨著電子化的發(fā)展必將會(huì)被取代，以后的生活消費(fèi)將都由電子錢(qián)包來(lái)解決，今后的戰(zhàn)爭(zhēng)也將是一場(chǎng)貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)。

在這場(chǎng)貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)中參戰(zhàn)選手有支付寶、微信、APPLE PAY、銀聯(lián)卡及各家銀行，在這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上誰(shuí)真正引領(lǐng)了線上、線下支付渠道誰(shuí)就會(huì)真正打贏這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)。最初占優(yōu)勢(shì)的是支付寶，它通過(guò)消費(fèi)場(chǎng)景及理財(cái)服務(wù)迅速占領(lǐng)了絕大部分的市場(chǎng)份額，把一直想加入戰(zhàn)場(chǎng)的理財(cái)通（騰迅產(chǎn)品）遠(yuǎn)遠(yuǎn)的拋在后面。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，微信迅速占領(lǐng)了手機(jī)端的社交入口，騰迅將理財(cái)通植入到微信后，通過(guò)微信支付及微信理財(cái)撬開(kāi)了這塊寶藏，利用微信紅包將用戶的銀行卡綁定到了微信上，從而成就了微信在今天支付行業(yè)中的地位。對(duì)于銀聯(lián)這種老牌的銀行間服務(wù)，沒(méi)有在最開(kāi)始就發(fā)力，實(shí)在可惜，但由于其龐大的銀行間業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，還是占有一席之地。APPLE PAY的市場(chǎng)不僅僅在中國(guó)，它窺視的是世界市場(chǎng)，雖然在中國(guó)的使用率不高，但從世界角度來(lái)看，它的機(jī)遇會(huì)更好。

在這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)中，唯一應(yīng)該參與但一直缺席的就是百度金融，百度目前的狀態(tài)就如同騰迅當(dāng)年，一直想?yún)⑴c，一直沒(méi)機(jī)遇。百度如何才能參加入到這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)中，而不是一個(gè)旁觀者呢？我們可以從這幾個(gè)入場(chǎng)公司的電子貨幣發(fā)展史上分析。

支付寶是先有淘寶場(chǎng)景再與線下商鋪合作，并與商鋪合作增加線下支付場(chǎng)景，大發(fā)展是推出余額寶時(shí)期，但可惜迅速其它公司及銀行也推出相應(yīng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品，沒(méi)能繼續(xù)擴(kuò)大戰(zhàn)場(chǎng)。

理財(cái)通是借助微信入口發(fā)展起來(lái)，發(fā)展契機(jī)是通過(guò)微信紅包并結(jié)合線下支付場(chǎng)景，通過(guò)支付返利的形式實(shí)現(xiàn)讓用戶綁定了銀行卡，從而鞏固了支付地位。

銀聯(lián)是最早做支付業(yè)務(wù)的，在持卡消費(fèi)業(yè)務(wù)上仍然是霸主地位，但將來(lái)的貨幣發(fā)展方面是貨幣的電子化，持卡消費(fèi)只能是一款過(guò)渡產(chǎn)品。手機(jī)的發(fā)展讓貨幣電子化成為可能，不知道銀聯(lián)是否能抓住這個(gè)機(jī)遇。

Apple Pay，隨著支付寶及理財(cái)通的發(fā)展，已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了各大銀行的利益，現(xiàn)在理財(cái)通與支付寶提現(xiàn)都要收取一定的手續(xù)費(fèi)，主要目的是不讓用戶提現(xiàn)，從而建立起龐大的資金池。資金不向外流出，就會(huì)傷害到各大銀行的利益，而Apple Pay主做的是資金通道業(yè)務(wù)，各銀行可以聯(lián)合Apple Pay與支付寶、理財(cái)通進(jìn)行抗衡。擁有了同盟軍再結(jié)合上蘋(píng)果的硬件資源，成就了Apple Pay發(fā)展的可能。

從以上四款支付產(chǎn)品上可以看出，如想成就支付行業(yè)的一席之地，必須擁有天時(shí)、地利、人和。

• 天時(shí)，指時(shí)機(jī)、國(guó)家支持、社會(huì)環(huán)境、法律法規(guī)允許。
• 地利，指擁有一款好的產(chǎn)品、支付入口、支付場(chǎng)景及營(yíng)銷(xiāo)模式。
• 人和，指能得到用戶、商家、銀行等第三方的支持。

像百度金融、京東金融這樣的平臺(tái)，如想拿到貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)的入場(chǎng)券，必須擁有天時(shí)、地利、人和。第一步得先讓用戶愿意安裝支付產(chǎn)品，第二步實(shí)現(xiàn)銀行卡綁定，第三步制造更多的支付場(chǎng)景，至于如何實(shí)現(xiàn)以上三步，不同公司需結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)。

將來(lái)誰(shuí)獲得了電子貨幣的霸主地位，誰(shuí)就能引領(lǐng)金融行業(yè)及交易類(lèi)平臺(tái)。小平同志說(shuō)：“發(fā)展才是硬道理”，發(fā)展指的是國(guó)家經(jīng)濟(jì)。我們學(xué)習(xí)政治時(shí)經(jīng)常有一句話：“堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心”，經(jīng)濟(jì)建設(shè)的核心就是貨幣。將來(lái)誰(shuí)能打贏了這場(chǎng)貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)，誰(shuí)就會(huì)成為最成功的國(guó)際化公司；誰(shuí)錯(cuò)失了這場(chǎng)貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)，誰(shuí)將錯(cuò)失發(fā)展機(jī)遇。戰(zhàn)場(chǎng)剛剛拉看，潮起潮落，靜看風(fēng)云起，且看潮落后，誰(shuí)才是真正的弄潮兒。

#專欄作家#

老吳，微信公眾號(hào)：ChanPinLaoWu，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家，產(chǎn)品講學(xué)堂自媒體人。十多年軟件行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，做過(guò)軟件開(kāi)發(fā)、項(xiàng)目管理、產(chǎn)品經(jīng)理、產(chǎn)品總監(jiān)，希望在這里能夠與大家分享更多產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)。

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