導(dǎo)讀：現(xiàn)在在市場(chǎng)上有很多交易類及財(cái)商教育類產(chǎn)品中，我們經(jīng)?？吹揭豢罱凶觥岸ㄍ队?jì)算器”的理財(cái)小工具。用戶可以選擇的自己關(guān)注的某只基金，通過(guò)設(shè)置定投金額和定投周期，計(jì)算出這只基金累計(jì)收益、累計(jì)收益率等數(shù)據(jù)，大大增加了產(chǎn)品的趣味性。為什么嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰坠ぞ弋a(chǎn)品中會(huì)出現(xiàn)這個(gè)小工具？一起來(lái)文中看看吧。

一、背景

提到增長(zhǎng)，一定離不開(kāi)海盜模型，即AARRR模型。

對(duì)于業(yè)務(wù)比較單一的基金交易類產(chǎn)品，除主要的交易功能外，還能設(shè)計(jì)哪些更有意思的功能，來(lái)提高用戶使用產(chǎn)品的體驗(yàn)。特別是對(duì)于初級(jí)交易用戶的，提高他們的活躍度和增加用戶的交易量，趣味的理財(cái)小工具很好的讓這些難題引刃而解：

1）提升用戶的活躍度

在嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕鸾灰桩a(chǎn)品中，理財(cái)小工具的出現(xiàn)，大大增加了用戶使用時(shí)的趣味性，從而會(huì)大大提高產(chǎn)品的用戶活躍度，除了交易時(shí)間以外，增加了用戶在線時(shí)長(zhǎng)；

2）提高用戶的留存

對(duì)于傳統(tǒng)的基金交易產(chǎn)品，如果新注冊(cè)用戶沒(méi)有入金行為，用戶的流失率會(huì)非常高，因?yàn)橛脩粼谑褂卯a(chǎn)品時(shí)的目標(biāo)比較單一，社區(qū)的建立也只能夠滿足用戶“看”的動(dòng)作，無(wú)法讓用戶體驗(yàn)到真實(shí)基金的數(shù)據(jù)，小工具則解決了用戶不交易就無(wú)法使用的問(wèn)題，大大提高了新用的留存；

3）提高用戶的交易保有量

理財(cái)小工具本身的業(yè)務(wù)邏輯是要滿足用戶通過(guò)提供簡(jiǎn)單的基金信息，去回測(cè)自己的目標(biāo)產(chǎn)品的歷史數(shù)據(jù)，從而對(duì)自己未來(lái)交易的想法提供數(shù)據(jù)的幫助和借鑒，所以對(duì)增加用戶的交易保有量，會(huì)有一定的影響；

二、競(jìng)品分析

對(duì)于“定投計(jì)算器”這個(gè)款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的產(chǎn)品。接下來(lái)筆者就帶領(lǐng)大家分析兩款不同基金公司的“定投計(jì)算器”

1. 天天基金-定投計(jì)算器

1）主要頁(yè)面展示

2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖

3）優(yōu)勢(shì)

• 支持基金搜索功能，基金數(shù)據(jù)比較豐富，并有推薦策略、最近瀏覽、自選持倉(cāng)的篩選功能；
• 給用戶提供不同的定投策略，用戶可以對(duì)比在不同的定投策略下的收益情況；
• 搜索結(jié)果的收益對(duì)比使用折線圖展示，給用戶更加直觀展示策略收益的對(duì)比；

4）劣勢(shì)

• 不支持用戶設(shè)定定投周期、及定投日，與實(shí)際的定投功能有區(qū)別，無(wú)法讓用戶感受到真實(shí)定投環(huán)境；
• 各種策略沒(méi)有詳細(xì)解釋，用戶無(wú)法理解各定投策略算法的區(qū)別，特別是對(duì)小白用戶和初級(jí)投資者，由于看不懂算法策略，更無(wú)法設(shè)置策略自定義數(shù)據(jù)；

2. 招商基金-定投計(jì)算器

1）主要頁(yè)面展示

2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖

3）優(yōu)勢(shì)

• 支持基金搜索功能，可以按照股票、債券、混合的類型進(jìn)行篩選；
• 支持用戶選擇定投周期及定投日，完全模擬真實(shí)的定投設(shè)置；
• 明確告知用戶分紅方式及定投費(fèi)率；

4）劣勢(shì)

• 只提供本基金公司產(chǎn)品數(shù)據(jù)，限制了用戶的搜索的范圍；
• 只提供普通定投策略，策略單一，無(wú)法滿足多層次用戶的需求；

從兩款定投計(jì)算器的功能設(shè)置，及業(yè)務(wù)流程分析，最后可以得出結(jié)論：

天天基金定投計(jì)算器更加適合在投資領(lǐng)域相對(duì)比較專業(yè)的用戶使用，而招行基金定投計(jì)算器比較適合初級(jí)理財(cái)用戶；

三、發(fā)難前期準(zhǔn)備

通過(guò)對(duì)兩款主流的定投計(jì)算器的分析，我們需要根據(jù)用戶的理財(cái)知識(shí)為維度，去設(shè)計(jì)更適合自己用戶的定投計(jì)算器，在設(shè)計(jì)定投計(jì)算器之前我們還需要準(zhǔn)備那些工作，筆者覺(jué)得作為產(chǎn)品經(jīng)理，我們必須不能忽視以下兩點(diǎn)：

1. 數(shù)據(jù)支持

1）設(shè)計(jì)前端需要獲取用戶的信息

主流的定投計(jì)算器會(huì)獲取用戶的標(biāo)的基金、基金定投起始日、基金定投終止日、定投頻率（日/雙周/單周/月）、定投扣款日（雙周單周輸入周一-周五任意一天，日定投不用輸入，月定投輸入每月某日）等基礎(chǔ)的信息；

2）后臺(tái)的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備

需要后臺(tái)建立足夠豐富的基金數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，主要的基礎(chǔ)信息有基金名稱，基金成立時(shí)間、基金復(fù)權(quán)凈值（包括成立以來(lái)），基金漲跌幅等；

2. 算法的提供

市場(chǎng)上的定投投資策略比較多，主流的定投周期策略、目標(biāo)止盈策略、移動(dòng)止盈策略等，各基金公司會(huì)根據(jù)需要轉(zhuǎn)化的用戶人群，去制定定投策略，通過(guò)對(duì)不同的定投策略的歷史數(shù)據(jù)回測(cè)，來(lái)引導(dǎo)用戶使用定制的定投策略，從而提高用戶的金額保有量；

（以下高能預(yù)警，滿滿的干貨，敲個(gè)黑板先）

接下來(lái)筆者給大家介紹一種最基礎(chǔ)的定投周期策略的算法，用戶通過(guò)輸入關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息，可以獲得以下相關(guān)收益結(jié)果

• 定投總期數(shù)；
• 累計(jì)買入份額；
• 累計(jì)買入金額；
• 區(qū)間定投收益率；
• 期末總資產(chǎn)；
• 期末總收入

算法：

1.計(jì)算扣款日的買入份額：假定每次買X元，扣款日復(fù)權(quán)凈值是Y(扣款日是非交易日，按下一個(gè)交易日的復(fù)權(quán)凈值計(jì)算)，則扣款日買入份額F=X/Y，

2、計(jì)算累計(jì)買入份額：F_all=求和（扣款日買入份額Yi）

3、計(jì)算累計(jì)買入金額：X_all=求和（扣款日天數(shù)N*X）

4、計(jì)算區(qū)間定投收益率：R= ( F_all*定投終止日復(fù)權(quán)凈值)/X_all-1

5、期末總資產(chǎn)=F_all*定投終止日復(fù)權(quán)凈值

6、定投總收入=F_all*定投日終止日復(fù)權(quán)凈值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的競(jìng)品調(diào)研，以及數(shù)據(jù)和算法的支持、我們對(duì)平臺(tái)用戶的理財(cái)知識(shí)進(jìn)行了深入分析，我們分別從投資年限、投資風(fēng)險(xiǎn)喜好、投資產(chǎn)品的占比，及收入進(jìn)行了精細(xì)化的分析，最后得出結(jié)論平臺(tái)初級(jí)理財(cái)用戶占比較高，所以我們首先會(huì)先滿足這部分用戶的需求；

1）業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)

針對(duì)初級(jí)理財(cái)用戶，我們?cè)谠O(shè)計(jì)方案的時(shí)候，要遵循以下規(guī)則：

• 主流程清晰，在設(shè)計(jì)具體功能前，我們要先把主干流程梳理一遍，保證流程是通暢無(wú)阻且切實(shí)可行的，盡量不要有太復(fù)雜的分支流程；
• 業(yè)務(wù)要在數(shù)據(jù)中順利流轉(zhuǎn)，每一個(gè)業(yè)務(wù)在流程中的判斷不能太復(fù)雜

2）功能結(jié)構(gòu)圖

對(duì)于功能的設(shè)置，我們盡量要先以滿足業(yè)務(wù)優(yōu)先，所以我們?cè)谠O(shè)計(jì)定投計(jì)算器時(shí)，需要先把收集關(guān)鍵數(shù)據(jù)為首位，我們需要收集「基金信息」、「定投金額」、「定投周期」、「定投起始時(shí)間」、「定投結(jié)束時(shí)間」；

除了基本的要滿足收集數(shù)據(jù)，用戶在前端頁(yè)面的交互體驗(yàn)也是非常重要的，我們?cè)谠O(shè)置功能是做了以下功能設(shè)計(jì)（尼爾森的十大可用性原則）

• 預(yù)防錯(cuò)誤的提示，我們要在用戶選擇之前給出用戶提示；首先我們會(huì)提示用戶合規(guī)的定投金額，如果用戶輸入有誤，我們會(huì)提示用戶規(guī)格的金額的范圍；
• 盡量給出用戶選項(xiàng)目，而不要讓用戶去創(chuàng)造或填寫；我們?cè)O(shè)置了定投起始時(shí)間的底部選擇彈窗，用戶直接選擇即可，無(wú)需填寫
• 在測(cè)算出結(jié)果以后，我們會(huì)自然的去引導(dǎo)用戶，如果對(duì)此結(jié)果比較滿意，則可以選擇此目標(biāo)基金進(jìn)行定投，增加了用戶買入基金的便捷性，也同樣提高了，平臺(tái)的資金保有量；
• 在做前端交互的時(shí)候一定要保持交互的一致性，減少用戶重新學(xué)習(xí)交互的成本；

3）最終設(shè)計(jì)稿如下

五、說(shuō)在后面

在枯燥的交易類軟件中，增加用戶的趣味性、增加用戶非交易的粘性和激活用戶持續(xù)關(guān)注的熱情；作為金融類產(chǎn)品經(jīng)理，這是我們會(huì)時(shí)常思考的問(wèn)題，小工具的出現(xiàn)，從另一個(gè)角度開(kāi)拓了用戶對(duì)交易類產(chǎn)品的認(rèn)知，從而更好的引導(dǎo)用戶達(dá)成我們希望的目標(biāo)。

后續(xù)我會(huì)給大家?guī)?lái)，不同的小工具的需求解決方案，如果大家喜歡的話可以關(guān)注、收藏。

透過(guò)結(jié)構(gòu)看世界！我是大大大大浪，一個(gè)永遠(yuǎn)熱淚盈眶的產(chǎn)品汪！

本文由@勇敢的心 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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