2014年互聯(lián)網(wǎng)金融八大猜想
2013年,互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶,幾乎在一夜間給了傳統(tǒng)銀行悶頭一棍。從余額寶的橫空出世, 到各種寶、各種理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)闖入人們的視野,一眾互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)爭先開啟了金融領(lǐng)域的圈地運(yùn)動(dòng)。8%、10%的年化收益率曾讓我等眾屌絲喜大普奔,但隨著這一 場颶風(fēng)愈刮愈猛,人們也逐漸開始擔(dān)憂暗流涌動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)終將暴露。明年的互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)呈現(xiàn)何等景象,我們不妨一同前來大膽猜測。
猜想一:保本保息會(huì)被叫停?
10 月,百度與華夏基金攜手推出面向互聯(lián)網(wǎng)用戶的百發(fā)理財(cái)計(jì)劃,其中年收益率高達(dá)8%保本保收益承諾亮瞎眾人眼,上線首日便銷售超10億元。12月25日,網(wǎng) 易也不甘示弱地推出理財(cái)產(chǎn)品 “添金計(jì)劃”,除了匯添富現(xiàn)金寶貨幣基金高達(dá)6.42%的年化收益率外,網(wǎng)易還自掏腰包給予 用戶5%收益率的紅包補(bǔ)貼,導(dǎo)致5億額度很快就被搶完。
這種近似于砸錢圈客戶的做法開始在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中興起,反正錢多不怕燒,先把客戶源占上再說。與規(guī)規(guī)矩矩的傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融多了一絲“小聰明”,宣傳用語中的“零風(fēng)險(xiǎn)、 收益有保證”等內(nèi)容開始和監(jiān)管紅線打起了擦邊球,甚至有的已經(jīng)涉嫌跨線違規(guī)。
根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定,基金銷售機(jī)構(gòu)不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保 險(xiǎn)和基金份額等方式銷售基金,而財(cái)大氣粗的互聯(lián)網(wǎng)卻用爛各種補(bǔ)貼招數(shù)來吸人眼球。在銀監(jiān) 會(huì)明令禁止金融理財(cái)產(chǎn)品承諾收益的情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的宣傳卻未顯出一絲避諱。
目前,由于監(jiān)管層并未對互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)出臺明確的規(guī)定予以限制,令互聯(lián)網(wǎng)土豪們僥幸躲過一劫 。但這種情況不會(huì)持續(xù)太久,隨著證監(jiān)會(huì)“全面監(jiān)管時(shí)代”的到來,吆喝過度的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都 將在來年面臨著被嚴(yán)查的命運(yùn)。
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猜想二:貨幣基金會(huì)出現(xiàn)危機(jī)?
在 目前的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式中,多款理財(cái)產(chǎn)品均與貨幣基金掛鉤,低風(fēng)險(xiǎn)、低門檻、變現(xiàn)能 力強(qiáng)的貨幣基金在今年跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融一并走紅。以余額寶為例,通過與天弘增利貨幣基金進(jìn) 行合作,半個(gè)月內(nèi)就問鼎“最暢銷的理財(cái)產(chǎn)品”的寶座,截止11月中旬,余額寶的募資規(guī)模已 破1000億元。這也使原本名不見經(jīng)傳的天弘基金,一舉超過了去年用戶數(shù)前十名貨幣基金的總 和。
然 而,值得注意的是,貨幣基金只是風(fēng)險(xiǎn)相對較低的投資標(biāo)的,但絕不意味著毫無風(fēng)險(xiǎn)。從貨 幣基金的歷史來看,鵬華貨幣基金由就曾在2005年出現(xiàn)過虧損;2006年,泰達(dá)荷銀貨幣基金和 易方達(dá)貨幣基金也曾相繼出現(xiàn)過負(fù)收益;而從國外來看,2008年金融危機(jī)時(shí),美國歷史上最悠 久的貨幣市場基金主要儲(chǔ)備基金也曾跌破1美元面值。由此可見,貨幣基金也有虧損的可能。
2012年,兩基金公司因到期票據(jù)未按時(shí)到賬遭遇監(jiān)管層點(diǎn)名提示風(fēng)險(xiǎn),而個(gè)別基金經(jīng)理提前設(shè) 置了一筆操作指令又引發(fā)了貨幣基金暫時(shí)的流動(dòng)性問題。事實(shí)上,伴隨著貨幣基金吸金規(guī)模的 迅速擴(kuò)大,如果投資者出現(xiàn)集中贖回的情況,貨幣基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將暴露無遺。
特別是在電子商務(wù)高速發(fā)展的今天,一些互聯(lián)網(wǎng)公司將貨幣基金理財(cái)與即時(shí)支付相掛鉤,如一 旦遇到類似淘寶雙十一的促銷活動(dòng),巨額資金將有可能被集中贖回,那么基金凈值跌破面值也 不是沒有可能。
猜想三:幾大門戶網(wǎng)站中會(huì)有一位退出?
在 互聯(lián)網(wǎng)金融暴走的這一年里,各大門戶網(wǎng)站都按耐不住想要分得一杯羹,阿里巴巴余額寶、 百度百發(fā)、搜狐搶錢節(jié)、網(wǎng)易理財(cái)、新浪支付、騰訊微信理財(cái)?shù)燃娂姵霈F(xiàn)在大眾視野內(nèi)。門戶 網(wǎng)站利用前期的用戶粘性為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)鋪路,既賺足了眼球,又搶到了銀子,順帶提升了 一下口碑,光是用戶優(yōu)勢這一點(diǎn)就足以讓傳統(tǒng)金融業(yè)眼紅到爆。
但在全網(wǎng)皆金融的沖擊之下,能否利用原有門戶實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的完美對接,完成轉(zhuǎn)型卻是個(gè)大 難題。白熾化的競爭最終會(huì)轉(zhuǎn)向差異化發(fā)展,絕不是誰肯花大錢把收益率砸到最高才能圈住用 戶。
從全網(wǎng)一窩蜂地去做微博,到爭先恐后的推出微信類的社交工具,事實(shí)證明并不是所有的門戶 網(wǎng)站都能在鋪天蓋地的同業(yè)競爭中站住陣腳?;蛟S在明年,我們就能看到某大門戶站默默含淚 退出,因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融不是你想玩,就能玩得起。
猜想四:支付寶和微信將產(chǎn)生最激烈的沖突?
支付寶和微信,一個(gè)風(fēng)光無限地開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融元年,一個(gè)擁有規(guī)模最大的用戶數(shù)量和忠誠度。勢均力敵的二馬會(huì)不會(huì)在2014年迎來最激烈的戰(zhàn)斗,很多人都在拭目以待。
在第三方支付的時(shí)代,支付寶一直將財(cái)付通視作競爭對手,但那時(shí)支付寶遙遙領(lǐng)先,財(cái)付通并未構(gòu)成太大的威脅。而后隨著微信的崛起,每天新增10萬用戶的速度和便捷的小微支付功能讓 支付寶目瞪口呆,盡管支付寶擁有1億用戶,但打開頻次卻遠(yuǎn)不及微信支付。
在移動(dòng)支付的年代,除了在用戶數(shù)上的競爭,二者的商業(yè)版圖也越畫越大。目前的支付寶與微信已處在劍拔弩張的階段,而2014年這一問題將變得更加嚴(yán)重,雙方很可能會(huì)爆發(fā)最激烈的沖 突。
猜想五:互聯(lián)網(wǎng)金融將惡化就業(yè)形勢?
2013 年可以被稱作互聯(lián)網(wǎng)金融元年,隨著互聯(lián)網(wǎng)勢力的崛起,電子商務(wù)出現(xiàn)狂飆式發(fā)展,這就令零售百貨、出版?zhèn)髅降葌鹘y(tǒng)行業(yè)受到了顛覆性的影響,有的行業(yè)甚至面臨 退出歷史舞臺的境況?;ヂ?lián)網(wǎng)所帶來的摧拉枯朽之勢,讓身處夕陽產(chǎn)業(yè)的企業(yè)喪失招架之力,員工們甚至要直面失業(yè)的威脅。
2014年,這一形勢將更加嚴(yán)峻。
在 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展中,越來越多的勞動(dòng)力被高效的產(chǎn)出效率所代替(這也是美國面臨的 現(xiàn)狀)。人們沉浸于網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的購物方式與支付手段,加上經(jīng)濟(jì)形勢的持續(xù)低迷,傳統(tǒng)零售業(yè) 與傳統(tǒng)金融業(yè)銷售遇冷,為了降低成本,很多行業(yè)的雇主都打起了“降薪裁員牌”。年關(guān)之際 ,各行各業(yè)的人都開始擔(dān)心起自己的飯碗問題:一旦失業(yè),快速飆升的物價(jià)和生活成本都將成 為懸于頭上的達(dá)摩克利斯之劍,居民安全感指數(shù)將直線下降。
猜想六:首富王健林也會(huì)加入互聯(lián)網(wǎng)金融?
12月初,根據(jù)彭博億萬富翁指數(shù)數(shù)據(jù),百度董事長兼CEO李彥宏首次超過大連萬達(dá)董事長王健林,成為中國內(nèi)地新首富。
那么野心勃勃、想把萬達(dá)做成世界第一的王健林會(huì)自甘寂寞嗎?
實(shí)際上,王健林早就有進(jìn)軍金融的想法,“萬達(dá)涉足金融這個(gè)方向是一定的,但是我不希望在 什么都不清楚的情況下,貿(mào)然邁出這一步。等細(xì)則出臺之后,我收購一個(gè)地方銀行,不是更好 嗎?”這便是王健林的金融野心。
不僅如此,王健林還承認(rèn)未來互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大作用,認(rèn)為其一定會(huì)對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊 。在王健林眼中,互聯(lián)網(wǎng)金融的大戰(zhàn)還未拉開序幕。這位手握大量現(xiàn)金的房地產(chǎn)“大土豪”, 明年會(huì)在金融戰(zhàn)中依靠并購橫空出世,也未可知。
猜想七:移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融將成下一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)?
2013年8月,華夏基金與微信聯(lián)姻,4億微信用戶足不出戶就能通過“微理財(cái)”實(shí)現(xiàn)基金買賣, 現(xiàn)金存取等功能,簡單又便捷,這就意味著基金公司和互聯(lián)網(wǎng)大佬合力推動(dòng)了理財(cái)服務(wù)從傳統(tǒng) 渠道向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)移。
而 在明年,這一趨勢將呈現(xiàn)常態(tài)化。移動(dòng)支付作為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的革命性創(chuàng)新,在促 進(jìn)電子商務(wù)及零售市場的發(fā)展、滿足消費(fèi)者多樣化支付需求方面方面正發(fā)揮著越來越重要的作 用。沒有人愿意天天杵在電腦前,未來金融最高效的方式是在不同的場景會(huì)產(chǎn)生不同的金融服 務(wù)要求,而只有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)才能滿足這一點(diǎn)。從這個(gè)角度來看,互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)絕 對在移動(dòng)領(lǐng)域,明年的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融勢必會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)性增長。
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猜想八:步團(tuán)購后塵 互聯(lián)網(wǎng)金融明年會(huì)不會(huì)死掉一片?
互 聯(lián)網(wǎng)公司一窩蜂的涌向金融領(lǐng)域,讓人想起2010年和2011年的團(tuán)購熱潮,從”百團(tuán)大戰(zhàn)”發(fā)展 到”千團(tuán)大戰(zhàn)”,團(tuán)購網(wǎng)站用了一年多時(shí)間,隨后,在惡性競爭和行業(yè)洗牌之下,弊病逐一暴露 ,數(shù)據(jù)顯示,截至2013年上半年,全國團(tuán)購網(wǎng)站累計(jì)共6218家,其中累計(jì)關(guān)閉4670家,“死亡 率”高達(dá)75%。
互聯(lián)網(wǎng)金融能否會(huì)步團(tuán)購的后塵,這個(gè)謎題很可能會(huì)在2014年揭曉。
原文來自:互聯(lián)網(wǎng)分析沙龍
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