騰訊的黃金紅包，春節(jié)期間早有耳聞，如今情人節(jié)推出公測，作為騰訊金融布局的一枚棋子，今天簡單聊聊我對黃金紅包的看法。

昨天情人節(jié)，朋友圈被各種戀愛狗的甜蜜味以及單身狗的腐臭味霸屏了，當然這個炮火連天的節(jié)日，不少產(chǎn)品也會借勢營銷，繼春節(jié)馬化騰的黃金紅包內(nèi)測后，情人節(jié)再發(fā)大招，1314毫克黃金比520紅包更加實惠吧，頁面也看起來高大上很多。

1. 為什么騰訊要做黃金？

按照官媒對黃金紅包的解答，黃金紅包是一種在線黃金的交易產(chǎn)品，它借助財付通和工行的合作優(yōu)勢，旨在通過黃金紅包的形式來提升在線黃金交易的頻度，增加黃金交易的活躍度。

騰訊為何要切入黃金這個領(lǐng)域呢？目前現(xiàn)貨貴金屬交易是越來越受投資人歡迎，很多互聯(lián)網(wǎng)公司進行了嘗試，網(wǎng)易的貴金屬交易平臺，2016年交易額已經(jīng)突破7100億人民幣。軟銀中國投資的黃金錢包， 兩年來用戶量接近120萬，累計管理黃金資產(chǎn)量年均增長超過800%，而阿里正計劃入股恒基貴金屬，擴大金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍。

因此在這樣的風口下，作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的巨頭公司騰訊，當然不會錯過這樣的一個機會。而黃金雖有浮動，但是盈虧都不是很多，同時在政策層面監(jiān)管也較小，騰訊在如果黃金紅包上探路成功，接下來就會引入其他類別的重金屬交易，可能是鉑金紅包，可能是其他。

我們再深入思考一下，為什么要做重金屬交易？隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國內(nèi)居民的個人收入不斷提高，而隨著階級的固化，中產(chǎn)階級以及高凈值用戶對實現(xiàn)個人財富增值保值的需求也愈加強烈，而貴金屬投資作為最頂級的理財產(chǎn)品將會得到越來越多的投資者的青睞，作為騰訊金融生態(tài)的一部分，重金屬交易的蛋糕騰訊當然不會放過。

騰訊要做的是連接，而且是高效連接和精準連接，那金融產(chǎn)品和金融用戶群體如何進行高效連接和精準連接呢，就是一個要探索的問題了，目前騰訊金融下面的基金，互聯(lián)網(wǎng)證券，P2P，各式的財富管理產(chǎn)品，他們其實被微信支付圈在了一起，但是并沒有很好的把屌絲群體和高凈值用戶區(qū)分開，如何找到高凈值，對金融服務(wù)有切身需求的深度用戶，連接線下金融服務(wù)，實行用戶高效的資產(chǎn)配置，這是騰訊做金融的使命。所以，黃金紅包也是使用騰訊屢試不爽的套路，秉承騰訊一貫的連接理念，與傳統(tǒng)金融業(yè)合作，獲得用戶數(shù)據(jù)和用戶習慣，加速存量用戶的篩選和分層，便于未來金融帝國的精準服務(wù)。

2. 騰訊微黃金借勢營銷，真的會火么？

騰訊黃金紅包，借目前騰訊的現(xiàn)金紅包的東風推出，自帶社交屬性，黃金本身代表一種古老的財富，發(fā)同樣價值的黃金要比直接給錢更具有意義，而且黃金價格是浮動的，收到的紅包還有可能增值，這的確很有意思。

但是任何一個產(chǎn)品的風靡和長久，無非兩點，提高效率和降低成本。騰訊黃金紅包，坐擁微信入口，擁有天然的流量優(yōu)勢，通過H5進行購買，操作簡單，買入贖回方便快捷，運用社交媒體的傳播屬性，迅速走紅網(wǎng)絡(luò)。

黃金紅包只是在操作層面實現(xiàn)了效率的提高，調(diào)用微信接口，只要開通了微信支付功能的人基本一步到位，不用再去實名綁卡操作，交易規(guī)則也簡單明了，但是從人群的定位上，其實并沒有做到精準的匹配，重金屬交易作為針對細分人群的交易行為，并不是適合所有人群玩的金融游戲，互聯(lián)網(wǎng)的普及只能降低其操作門檻，不同于余額寶的貨幣基金，其用戶習慣是多年的儲蓄習慣養(yǎng)成，所以用戶認知門檻低，你再降低操作門檻，當然會火，但是重金屬交易的認知門檻是比較高的，具有一定投資經(jīng)驗的人或者擁有一定財富的人才會去投資重金屬，比如一些中產(chǎn)階級甚至一些有錢的大媽，你沒聽說過沒錢的大媽炒黃金吧。

因此，黃金紅包并沒有提高效率，在降低成本層面，更是受人詬病，同樣的一筆黃金交易，你直接通過工商銀行是0.25%手續(xù)費，但是繞道微信的微黃金，就是翻倍之后的0.50%手續(xù)費了，對于那些對于銀行產(chǎn)品不了解而且輕信互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的用戶來說，這樣的額外開支又變成了新的“智商稅”。

無論營銷策略怎樣，借勢營銷如何，游戲?qū)傩曰蛘呱缃粚傩远鄰?，任何一個產(chǎn)品不解決提高效率和降低成本的問題，都難以火起來甚至存活下來，遲早有一天會有人來革命。因此，在騰訊重金屬交易的布局下，做好用戶和金融服務(wù)的高效連接和精準連接，黃金紅包只是一個開始，因此有媒體將黃金紅包比作下一個余額寶，簡直就是扯淡。

3. 騰訊的金融，將何去何從？

百度有百度金融，阿里有螞蟻金服，騰訊貌似除了微信支付以外，并無其他獨立金融品牌，但事實上，騰訊卻也集齊了支付、信貸、理財、保險、證券、銀行、征信、基金、眾籌這九大金融牌照。在騰訊金融的布局中，支付有微信支付、財付通；貸款有人人貸、微粒貸，理財有理財通和最近推出的黃金錢包；保險有眾安保險，證券有富途證券、華泰證券；銀行有微眾銀行；征信有騰訊征信、硅谷大數(shù)據(jù)實驗室；基金有好買基金；眾籌有騰訊樂捐。

騰訊未來金融帝國的布局，依舊是個謎，但是回到金融的本質(zhì)-風險控制層面上來說，BAT三家我更看好騰訊金融的未來，很簡單的一點，未來金融的風控和授信越來越依賴數(shù)據(jù)，而百度只有搜索數(shù)據(jù)，阿里僅有電商數(shù)據(jù)，而騰訊的社交數(shù)據(jù)卻是多維度的，在用戶畫像的精準描繪上，騰訊更具優(yōu)勢，在具體業(yè)務(wù)上我更看好大家并不熟知的騰訊金融云，騰訊的支付、信貸、理財、保險、證券、銀行、征信、基金、眾籌有可能會在金融云上實現(xiàn)整合和創(chuàng)新。

阿里不擅長做社交，騰訊不擅長做金融，也許這是現(xiàn)狀，對于騰訊來說，引用一下坊間的戲言，騰訊金融這個后天功夫練到頂層的武者，需要找到一個能夠幫其打通任督二脈的人，才能在金融業(yè)務(wù)上一通百通，水到渠成，而這個打通任督二脈的是不是騰訊金融云呢，我也不知道，咱就拭目以待吧！

#專欄作家#

大城小胖，一個喜歡讀書和寫字的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，微信號：v-consulting。歡迎交流。

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