互聯(lián)網(wǎng)支付就是互聯(lián)網(wǎng)金融的地基，支付就是一個(gè)天然的流量入口，進(jìn)可攻，退可守。

在互聯(lián)網(wǎng)金融支付領(lǐng)域，2016年可以說(shuō)是牌照競(jìng)爭(zhēng)最激烈的一年。起初各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司看見(jiàn)支付寶擁有那么大的資金流入流出，大部分是依靠其用戶(hù)量和天然的電商流量入口，很多企業(yè)認(rèn)為這是應(yīng)該的。但是當(dāng)京東宣布剝離估值460億的京東金融的時(shí)候，很多企業(yè)都坐不住了，眼紅了。這時(shí)候，支付牌照成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象。

支付牌照之爭(zhēng)

2016年第三方支付牌照交易并購(gòu)表

以上是2016年第三方支付牌照交易的并購(gòu)表，奇虎360以及樂(lè)視還是收購(gòu)當(dāng)中。收購(gòu)支付牌照的原因當(dāng)然不止我上面提到的那點(diǎn)。還有支付產(chǎn)品能夠掌握征信想要的數(shù)據(jù)，支付能夠?qū)崿F(xiàn)資金的價(jià)值閉環(huán)等等。

幾乎所有大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想要擁有一張支付牌照，支付牌照就像一座橋梁，而這座橋梁就是連接自身商業(yè)業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)的過(guò)渡產(chǎn)物。

互聯(lián)網(wǎng)支付就是互聯(lián)網(wǎng)金融的地基，支付就是一個(gè)天然的流量入口，進(jìn)可攻，退可守。可進(jìn)軍理財(cái)保險(xiǎn)借貸等其他金融服務(wù)，或者跨界合作；亦可退一步單純作為一個(gè)支付工具，免繳其他支付渠道的費(fèi)用，自己也可以收集數(shù)據(jù)，作為未來(lái)征信工作的一部分。

第三方支付開(kāi)始流量變現(xiàn)

支付寶和財(cái)付通的發(fā)力，改變了很多消費(fèi)者原來(lái)的支付習(xí)慣。無(wú)論是線(xiàn)上和線(xiàn)下可以說(shuō)支付寶和財(cái)付通幾乎壟斷了整個(gè)消費(fèi)支付市場(chǎng)。今年，微信支付和支付寶相繼推出體現(xiàn)收費(fèi)方案，一方面的是在用戶(hù)習(xí)慣養(yǎng)成之后，降低自身支付服務(wù)的成本；另一方面是通過(guò)設(shè)置資金流出的門(mén)檻，使個(gè)人用戶(hù)的資金盡量留存在支付系統(tǒng)中，或者在自身的消費(fèi)場(chǎng)景中消費(fèi)。

從這件事情中也可以看出，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)從“用戶(hù)培養(yǎng)”階段向“產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)”階段過(guò)渡發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)依靠產(chǎn)品功能本身已經(jīng)不會(huì)太大改變用戶(hù)格局和市場(chǎng)份額，接下來(lái)是比拼支付技術(shù)和支付服務(wù)的時(shí)候了。

“用戶(hù)培養(yǎng)”期已過(guò)，大家現(xiàn)在都在想怎么賺錢(qián)。無(wú)論是自帶流量的支付寶、財(cái)付通等產(chǎn)品，還是拉卡拉等獨(dú)立的第三方支付產(chǎn)品，都在積極布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以支付為核心衍生出其他的金融業(yè)務(wù)。不過(guò)目前的金融業(yè)務(wù)也僅僅是在自己的業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，很少能夠有企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)跨界合作。

流量變現(xiàn)的時(shí)代，支付企業(yè)都在以支付功能作為核心尋求多樣化、國(guó)際化等新的盈利模式和盈利空間。支付是商業(yè)變現(xiàn)的必經(jīng)之路，線(xiàn)上的消費(fèi)場(chǎng)景越來(lái)越豐富，線(xiàn)上支付市場(chǎng)還會(huì)繼續(xù)持續(xù)擴(kuò)張。線(xiàn)下支付市場(chǎng)隨著互聯(lián)網(wǎng)化之后，開(kāi)始對(duì)自己的商業(yè)模式進(jìn)行優(yōu)化。所以在線(xiàn)上通過(guò)拓展金融業(yè)務(wù)來(lái)拓展自己的業(yè)務(wù)來(lái)源，線(xiàn)下可以提供面向B端用戶(hù)，增加對(duì)賬、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等多個(gè)方面的增值服務(wù)。

第三方支付的困境

第三方支付變現(xiàn)之路并不是那么一帆風(fēng)順。支付寶和財(cái)付通握有第三方支付的絕對(duì)地位，一直占有穩(wěn)定的市場(chǎng)，其他互聯(lián)網(wǎng)公司想要進(jìn)軍破局很難！

（截圖于易觀智庫(kù)）

這是易觀智庫(kù)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，雖然是2016年第2季度的數(shù)據(jù)，但是也能夠說(shuō)明第三方支付市場(chǎng)的一些情況。支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)商務(wù)不用說(shuō)了，各自都有流量?jī)?yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)?？戾X(qián)依附于萬(wàn)達(dá)集團(tuán)的線(xiàn)下商城的產(chǎn)業(yè)。匯付天下、易寶支付都是深耕B端用戶(hù)的支付領(lǐng)軍者，易寶支付的易寶公益圈是互聯(lián)網(wǎng)三大公益平臺(tái)之一。環(huán)迅支付在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新，是國(guó)內(nèi)唯一VISA全球電子商務(wù)安全計(jì)劃中國(guó)區(qū)戰(zhàn)略合作伙伴。寶付支付依靠東方財(cái)富的金融業(yè)務(wù)，使其在第三方支付中占有一定的地位。

所以說(shuō)，其他互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)想要進(jìn)軍破局，很難?。?！

但也不能說(shuō)其他的支付企業(yè)一點(diǎn)機(jī)會(huì)也沒(méi)有，畢竟現(xiàn)在的市場(chǎng)格局相對(duì)清晰一些，接下來(lái)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)以金融科技發(fā)展為主，模式創(chuàng)新已經(jīng)不是大多數(shù)產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。所以在支付技術(shù)上能夠走在其他支付企業(yè)的前面而且本身具有流量就可能進(jìn)軍破局，比如美團(tuán)在烏鎮(zhèn)上推出智能POS機(jī)就是一次突破，但是市場(chǎng)的認(rèn)可度有多高尚不明確。

第四方支付的生機(jī)

第三方支付的戰(zhàn)爭(zhēng)之后，迎來(lái)第四方支付的一片生機(jī)。第四方支付是整合第三方支付的集成式的支付平臺(tái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年有8家第四方支付平臺(tái)獲得融資，詳情見(jiàn)下表：

2016年中國(guó)第四方支付產(chǎn)品融資情況

前幾年第三方支付為了爭(zhēng)搶用戶(hù)展開(kāi)的“燒錢(qián)大戰(zhàn)”，使用戶(hù)的消費(fèi)支付習(xí)慣開(kāi)始轉(zhuǎn)變，從原本的刷卡POS機(jī)演變?yōu)槎鄻踊膾叽a設(shè)備。然而，商家和消費(fèi)者同時(shí)疲于應(yīng)對(duì)各種帳號(hào)申請(qǐng)、對(duì)賬等過(guò)程，這就形成了支付市場(chǎng)痛點(diǎn)。所以第四方支付就開(kāi)始涌現(xiàn)。

第四方支付的天然優(yōu)勢(shì)在于其能夠滿(mǎn)足消費(fèi)者的碎片化的需求。在移動(dòng)支付的大潮下，支付場(chǎng)景愈加分化、碎片等特點(diǎn)決定了不可能一家獨(dú)大的市場(chǎng)格局，而多元化的群雄爭(zhēng)霸的局面將為第四方支付的發(fā)展創(chuàng)造了生存空間。

第四方能夠拉近商戶(hù)和消費(fèi)者之間的距離，通過(guò)這種弱關(guān)系，如果能夠加上一些日常的維系工作就可能轉(zhuǎn)化為強(qiáng)關(guān)系，進(jìn)而發(fā)掘出消費(fèi)者更多的消費(fèi)需求和消費(fèi)場(chǎng)景。第四方支付除了幫助商戶(hù)對(duì)接眾多的第三方支付產(chǎn)品，還能夠幫助商戶(hù)查看自己的財(cái)務(wù)情況和消費(fèi)者記錄，還可以幫助商戶(hù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化的營(yíng)銷(xiāo)。這也是今年第四方支付被資本市場(chǎng)看好的原因之一。

支付寶國(guó)際化才剛剛開(kāi)始

韓國(guó)隨處可見(jiàn)的支付寶LOGO

2016年11月22日，韓國(guó)新世界集團(tuán)與支付寶達(dá)成市場(chǎng)戰(zhàn)略合作。其實(shí)支付寶早已進(jìn)入了韓國(guó)的支付市場(chǎng)，這兩年在韓國(guó)的大街小巷中，越來(lái)越多的商戶(hù)都出有了“支付寶支付”的功能。支付寶已經(jīng)成為了韓國(guó)中國(guó)游客聚集區(qū)的一種新興的支付方式，從退稅、到購(gòu)物、到交通出行（支付寶T-money卡），支付寶都能通通搞定。

韓國(guó)只是支付寶進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)的起點(diǎn)，韓國(guó)每年都能夠吸引大量的中國(guó)游客，所以拿韓國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)。雖然在韓國(guó)的試水是成功的，但是支付寶的國(guó)際化之路可能并不好走，發(fā)達(dá)國(guó)家的消費(fèi)者喜歡使用信用卡，發(fā)展中國(guó)家的支付設(shè)備和條件比較落后，支付寶想要國(guó)際化并非一件易事，但是走國(guó)際化的道路是必然的。

值得期待的支付科技

馬云“刷臉支付”

2014年愚人節(jié)支付寶提出了“空付”的支付概念。通過(guò)掃描授權(quán)、設(shè)置限額，可以賦予任何實(shí)物價(jià)值，用該實(shí)物來(lái)支付。

今年6月份左右，Visa歐洲提出了新的電子商務(wù)解決方案，利用AR技術(shù)實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)購(gòu)物和在線(xiàn)支付。

以及蘋(píng)果、小米、三星等企業(yè)都推出了NFC支付（近場(chǎng)支付、通過(guò)手機(jī)等終端設(shè)備即可完成支付的新型移動(dòng)支付方式）。

人工智能、云計(jì)算等技術(shù)手段必將帶領(lǐng)著支付市場(chǎng)走向智能化，也為未來(lái)支付市場(chǎng)帶來(lái)了更大的想象空間。同樣這也是其他支付企業(yè)的機(jī)遇，給未來(lái)的支付市場(chǎng)蒙上了一層面紗。

作者：Lighthouse_hang（微信公眾號(hào)：Lighthouse互聯(lián)網(wǎng)深度分享），Lighthouse互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室成員。

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