前幾篇跟大家探討了關(guān)于跨境支付的概念，以及行業(yè)的整個(gè)情況，本文就跟大家來說說，跨境支付的支付方式。

一、傳統(tǒng)跨境支付的支付方式

B2B跨境貿(mào)易中常采用的傳統(tǒng)跨境支付方式，主要有以下幾種：

1. 匯付（Remittance）

又稱匯款，即付款人主動(dòng)通過銀行或其他途徑將款項(xiàng)匯給收款人，是最簡(jiǎn)單的支付方式。匯付方式通常用于預(yù)付貨款、貨到付款，此外，匯付方式還用于訂金、貨款尾數(shù)、傭金等小金額的支付。匯付的種類有信匯（M/T）、電匯（T/T）和票匯（D/D）。

• 信匯（M/T）：指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，將信匯委托書寄給寄給境外匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯款方式。
• 電匯（T/T）：指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)， 拍發(fā)加壓電報(bào)、電傳給境外的分行或代理人解付一定金額給收款人的一種匯款方式。
• 票匯（D/D）：匯款人使用匯票、本票或支票等支付工具，將貨款主動(dòng)支付給收款人。

匯付性質(zhì)：

• 匯付屬于順匯，因?yàn)槭褂玫慕Y(jié)算工具的傳遞方向從買方流向賣方，與資金的流向一致。
• 匯付屬于商業(yè)信用，因?yàn)椴捎脜R付方式，是否按照合同的規(guī)定履行付款義務(wù)和何時(shí)履行付款義務(wù)，完全依靠買方的信用，銀行在它們之間完全是付款人的代理，只提供服務(wù)，不承擔(dān)付款的責(zé)任。

2. 托收

指在進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方開具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口方銀行通過其在進(jìn)口方的分行或代理行向進(jìn)口方收款的一種結(jié)算方式。托收屬于逆匯，因?yàn)樵谕惺罩?，作為結(jié)算工具的單據(jù)和單據(jù)的傳送與資金的流動(dòng)呈相反的方向。另外，托收也屬于商業(yè)信用。銀行完全根據(jù)賣方的指示來處理，到底銀行是否能收到貨款，依靠買方的信用。

最常用的托收類型是光票托收和跟單托收：

• 光票托收：指金融票據(jù)不附帶商業(yè)票據(jù)的托收。光票托收主要用于小額交易、預(yù)付貨款、分期付款以及收取貿(mào)易的從屬費(fèi)用等。
• 跟單托收：指金融單據(jù)附有商業(yè)單據(jù)或不用金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)的托收。托收方式對(duì)買方比較有利，費(fèi)用低，風(fēng)險(xiǎn)小，資金負(fù)擔(dān)小，甚至可以取得賣方的資金融通。

3. 信用證（Letter of Credit，L/C）

指由銀行（開證行）依照（申請(qǐng)人）的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件，即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

信用證種類：

• 即期信用證：指付款行收到符合信用證條款的跟單匯票及裝運(yùn)單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。
• 延期付款信用證：指開證行承諾在收益人交單一定時(shí)期后付款的信用證。
• 承兌信用證：開證行或付款行在收到符合信用證規(guī)定的遠(yuǎn)期匯票和單據(jù)時(shí)，先在匯票上履行承兌手續(xù)，于匯票到期日再付款。
• 議付信用證：即開證行在信用證中，邀請(qǐng)其他銀行買入?yún)R票和（或）單據(jù)的信用證。

信用證特點(diǎn)：

• 信用證是一項(xiàng)自足文件，信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證。
• 信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)，信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)，只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款。
• 開證銀行負(fù)首要付款責(zé)任，信息證是一種銀行信用，是銀行的一種擔(dān)保文件，開證銀行對(duì)支付有首要付款的責(zé)任。

二、跨境電子商務(wù)的支付方式

在跨境電子商務(wù)交易中，主要有以下幾種支付方式：

1. 貝寶（PayPal）

全球知名的跨境電子商務(wù)支付與結(jié)算工具，它在使用電子郵件標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal與各大知名跨境電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為她們的貨款支付方式之一，使用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí)，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。

2. 西聯(lián)匯款（Western Union）

西聯(lián)匯款是西聯(lián)國(guó)際匯款公司的簡(jiǎn)稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，它擁有全球最大、最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)之一，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)，可以在全球大多數(shù)國(guó)家的西聯(lián)代理所在地匯出和提款。西聯(lián)手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)。

需要買賣雙方到當(dāng)?shù)劂y行實(shí)地操作，西聯(lián)在賣家未領(lǐng)取款項(xiàng)錢，買家隨時(shí)可以將支付出來的資金撤銷回去。國(guó)內(nèi)多家銀行都是西聯(lián)的中國(guó)合作伙伴，如光大銀行、郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行等。

3. Qiwi wallet

Qiwi wallet是俄羅斯最大的第三方支付工具，其服務(wù)類似于支付寶，QIWI Wallet電子支付系統(tǒng)2007年年底在俄羅斯推出。該系統(tǒng)使客戶能夠快速，方便的在線支付水電費(fèi)，手機(jī)話費(fèi)，上網(wǎng)，網(wǎng)上購(gòu)物采購(gòu)，銀行貸款。

4.?WebMoney（WM）

由WebMoney Transfer Techology公司開發(fā)的一種在線電子商務(wù)支付系統(tǒng)。WebMoney Transfer技術(shù)是基于提供所有用戶獨(dú)特的接口，它允許經(jīng)營(yíng)和控制個(gè)人資產(chǎn)，儲(chǔ)存在專門的實(shí)體-保人。

其支付系統(tǒng)可以在包括中國(guó)在內(nèi)的全球70個(gè)國(guó)家和地區(qū)使用，在俄語系國(guó)家、日本、歐美國(guó)家都有相當(dāng)?shù)氖褂萌巳?，尤其在俄語系國(guó)家它是三大在線支付工具之一（另外另個(gè)是Yandex Wallet和QIWI Wallet）。Webmoney是俄羅斯最主流的電子支付方式，俄羅斯各大銀行均可自主充值取款。

5. ClickandBuy

ClickandBuy是獨(dú)立的第三方支付公司，收到ClickandBuy的匯款確認(rèn)后，在3-4個(gè)工作日內(nèi)會(huì)入金到客戶的賬戶中。入金每次最低$100, 每天最多$10000。如果客戶選擇通過ClickandBuy匯款，則可以通過ClickandBuy提款。

6. Paysafecard

PaysafeCard主要是提供居住在德國(guó)或奧地利玩家方便購(gòu)買歐元的籌碼，是一種銀行匯票，購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)單而安全。Paysafecards在大多數(shù)國(guó)家大多可以用在報(bào)攤，加油站。當(dāng)在網(wǎng)上購(gòu)物支付，用戶輸入16位數(shù)字及招標(biāo)是從銀行匯票余額中扣除的金額。對(duì)于較大的款項(xiàng)有可能合并多達(dá)十Paysafecard pins。

7. CashU

CashU自2002年起隸屬于阿拉伯門戶網(wǎng)站Maktoob（yahoo于2009年完成對(duì)Maktoob的收購(gòu)），主要用于支付在線游戲，VoIP技術(shù)，電信，IT服務(wù)和外匯交易。CashU允許你使用任何貨幣進(jìn)行支付，但該帳戶將始終以美元顯示您的資金。CashU現(xiàn)已為中東和獨(dú)聯(lián)體廣大網(wǎng)民所使用，是中東和北非地區(qū)運(yùn)用最廣泛的電子支付方式之一 。

8. LiqPAY

LiqPAY是一個(gè)小額支付系統(tǒng)，對(duì)最低金額和支付交易的數(shù)量沒有限制并立即執(zhí)行。要進(jìn)行付款，LiqPAY使用客戶的移動(dòng)電話號(hào)碼作為其標(biāo)識(shí)。一次性付款不超過2500美元，你可以在一天內(nèi)盡可能多的交易。帳戶存款是美元，所以如果你存另一種貨幣，這將根據(jù)LiqPAY內(nèi)部匯率折算。

9. Neteller

NETeller（在線支付或電子錢包）是在線支付解決方案的領(lǐng)頭羊。免費(fèi)開通，全世界數(shù)以百萬計(jì)的會(huì)員選擇NETeller的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬服務(wù)。你可以把它理解成一種電子錢包或者一種支付工具。

10. 支付寶（Alipay）

無論是境內(nèi)消費(fèi)者在境外消費(fèi)，還是在境外跨境電子商務(wù)平臺(tái)上購(gòu)物，都可以通過支付寶付款。即便是境內(nèi)用戶跨境付款給境外商家、朋友或境外用戶跨境支付給境內(nèi)商家、朋友，也可以通過支付寶國(guó)際匯款實(shí)現(xiàn)，非常方便快捷。

11.?微信（Wechat Pay）

微信支付早已開放了跨境電子商務(wù)支付功能。經(jīng)過幾年的發(fā)展，目前微信電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了東南亞、歐美、西亞、大洋洲的20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

12. 愛農(nóng)支付（ChinaGpay）

愛農(nóng)支付是一家專門從事電子支付業(yè)務(wù)的公司，第一批獲得國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)許可證。作為一家專業(yè)的跨境第三方電子商務(wù)支付與結(jié)算機(jī)構(gòu)，愛農(nóng)支付主要服務(wù)于國(guó)際物流、跨境電商、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿等跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，為客戶集中辦理收付外匯和結(jié)售外匯業(yè)務(wù)。

三、熱門跨境支付方式優(yōu)劣勢(shì)

不同的收匯款方式差別很大，它們都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)及適用范圍：

1. 電匯

• 費(fèi)用：各自承擔(dān)所在地的銀行費(fèi)用。買家銀行會(huì)收取一道手續(xù)費(fèi)，由買家承擔(dān)；賣家公司的銀行有的也會(huì)收取一道手續(xù)費(fèi)，就由賣家來承擔(dān)。根據(jù)銀行的實(shí)際費(fèi)率計(jì)算。
• 優(yōu)點(diǎn)：收款迅速，幾分鐘到賬；先付款后發(fā)貨，保證商家利益不受損失。
• 缺點(diǎn)：先付款后發(fā)貨，老外容易產(chǎn)生不信任；客戶群體小，限制商家的交易量；數(shù)額比較大的，手續(xù)費(fèi)高。
• 適用范圍：電匯是傳統(tǒng)的B2B付款模式，適合大額的交易付款。

2. 西聯(lián)匯款（Western Union）

• 費(fèi)用：西聯(lián)手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)；需要買賣雙方到當(dāng)?shù)劂y行實(shí)地操作；西聯(lián)在賣家未領(lǐng)取錢款時(shí)，買家可以將支付的資金撤銷回去。
• 優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)；對(duì)于賣家來說最劃算，可先提錢再發(fā)貨，安全性好；到帳速度快。
• 缺點(diǎn)：由于對(duì)買家來說風(fēng)險(xiǎn)極高，買家不易接受；買家和賣家需要去西聯(lián)線下柜臺(tái)操作；手續(xù)費(fèi)較高。
• 適用范圍：1萬美金以下的小額支付。

3. 速匯金（Money Gram）

速匯金匯款是Money Gram公司推出的一種快捷，簡(jiǎn)單、可靠及方便的國(guó)際匯款方式，目前該公司在全球150個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有總數(shù)超過50,000個(gè)的代理網(wǎng)點(diǎn)。收款人憑匯款人提供的編號(hào)即可收款。

• 費(fèi)率：?jiǎn)喂P速匯金最高匯款金額不得超過10000美元（不含），每天每個(gè)匯款人的速匯金累計(jì)匯出最高限額為20000美元（不含）。
• 優(yōu)勢(shì) ：速匯金匯款在匯出后十幾分鐘即可到達(dá)收款人手中；在一定的匯款金額內(nèi)，匯款的費(fèi)用相對(duì)較低，無中間行費(fèi)，無電報(bào)費(fèi)；手續(xù)簡(jiǎn)單，匯款人無需選擇復(fù)雜的匯款路徑，收款人無須預(yù)先開立銀行帳戶，即可實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。
• 缺點(diǎn)：匯款人及收款人均必須為個(gè)人；必須為境外匯款；您通過我行速匯金進(jìn)行境外匯款的，必須符合國(guó)家外匯管理局對(duì)于個(gè)人外匯匯款的相關(guān)規(guī)定；客戶如持現(xiàn)鈔賬戶匯款，還需交納一定的鈔變匯的手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)目前有工行、交行、中信銀行三家代理了速匯金收付款服務(wù)。

4. 貝寶（Paypal）

• 費(fèi)率：2.9%-3.9%。
• 費(fèi)用：無開戶費(fèi)及使用費(fèi)；每筆收取0.3$銀行系統(tǒng)占用費(fèi)；提現(xiàn)每筆收取35$；如果跨境每筆收取0.5%的跨境費(fèi)。
• 優(yōu)點(diǎn)：國(guó)際付款通道滿足了部分地區(qū)客戶付款習(xí)慣；賬戶與賬戶之間產(chǎn)生交易的方式，可以買可以賣，雙方都擁有；美國(guó)EBAY旗下，國(guó)際知名度較高，尤其受美國(guó)用戶信賴。
• 缺點(diǎn)：PAYPAL用戶消費(fèi)者(買家)利益大于PAYPAL用戶賣家（商戶）的利益，雙方權(quán)利不平衡；電匯費(fèi)用，每筆交易除手續(xù)費(fèi)外還需要支付交易處理費(fèi)；賬戶容易被凍結(jié)，商家利益受損失，很多做外貿(mào)的朋友都遇到過。
• 適用范圍：跨境電商零售行業(yè)，幾十到幾百美金的小額交易更劃算。

5. Cashpay

• 費(fèi)率：2.5%
• 費(fèi)用：無開戶費(fèi)及使用費(fèi)；無提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及附加費(fèi)。
• 優(yōu)點(diǎn)：加快償付速度（2~3天），結(jié)算快；支持商城購(gòu)物車通道集成；提供更多支付網(wǎng)關(guān)的選擇，支持你喜歡的幣種提現(xiàn)。
• 缺點(diǎn)：剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)知名度不高。
• 安全性：有專門的風(fēng)險(xiǎn)控制防欺詐系統(tǒng)Cashshield并且一旦出現(xiàn)欺詐100%賠付。降低退款率，專注客戶盈利、資料數(shù)據(jù)更安全。
• 特點(diǎn)：安全，快速，費(fèi)率合理，PCIDSS規(guī)范，是一種多渠道集成的支付網(wǎng)關(guān)。

6. Monerbookers

• 費(fèi)用：從銀行上載資金免費(fèi)；從信用卡上載資金：3%；發(fā)錢：1%（直到0.50）；取錢到銀行：固定費(fèi)用1.80；通過支票取錢：固定費(fèi)用3.50。
• 優(yōu)點(diǎn)：安全，因?yàn)槭且訣-Mail為支付標(biāo)識(shí)，付款人將不在需要暴露信用卡等個(gè)人信息；客戶必須激活認(rèn)證才可以進(jìn)行交易；你只需要收款人的電子郵箱地址就可以發(fā)錢給他；可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)的進(jìn)行收付費(fèi)。
• 缺點(diǎn)：不允許客戶多賬戶，一個(gè)客戶只能注冊(cè)一個(gè)賬戶；目前不支持未成年人注冊(cè)，需年滿18歲才可以。
• 安全性：登錄時(shí)以變形的數(shù)字作為登陸手續(xù)，以防止自動(dòng)化登陸程序?qū)δ阗~戶的攻擊；只支持高的安全-128位加密的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

7. Payoneer

Payoneer是一家總部位于紐約的在線支付公司，主要業(yè)務(wù)是幫助其合作伙伴將資金下發(fā)到全球，其同時(shí)也為全球客戶提供美國(guó)銀行/歐洲銀行收款賬戶用于接收歐美電商平臺(tái)和企業(yè)的貿(mào)易款項(xiàng)。

• 優(yōu)點(diǎn)：便捷，中國(guó)身份證即可完成Payoneer賬戶在線注冊(cè)，并自動(dòng)綁定美國(guó)銀行賬戶和歐洲銀行賬戶。合規(guī)，像歐美企業(yè)一樣接收歐美公司的匯款，并通過Payoneer和中國(guó)支付公司的合作完成線上的外匯申報(bào)和結(jié)匯。便宜，電匯設(shè)置單筆封頂價(jià)，人民幣結(jié)匯最多不超過2%。
• 適用人群：?jiǎn)喂P資金額度小但是客戶群分布廣的跨境電商網(wǎng)站或賣家。

8.?信用卡收款

跨境電商網(wǎng)站可通過與Visa、MasterCard等國(guó)際信用卡組織合作，或直接與海外銀行合作，開通接收海外銀行信用卡支付的端口。

• 優(yōu)點(diǎn)：歐美最流行的的支付方式，信用卡的用戶人群非常龐大。
• 缺點(diǎn)：接入方式麻煩、需預(yù)存保證金、收費(fèi)高昂、付款額度偏小。黑卡蔓延，存在拒付風(fēng)險(xiǎn)。
• 適用范圍：從事跨境電商零售的平臺(tái)和獨(dú)立B2C。目前國(guó)際上五大信用卡品牌Visa，Mastercard，AmericaExpress，Jcb,Diners club，其中前兩個(gè)為大家廣泛使用。

9.?香港離岸公司銀行賬戶

賣家通過在香港開設(shè)離岸銀行賬戶，接收海外買家的匯款，再?gòu)南愀圪~戶匯往大陸賬戶。

• 優(yōu)點(diǎn)：接收電匯無額度限制，不需要像大陸銀行一樣受5萬美元的年匯額度限制。不同貨幣直接可隨意自由兌換。
• 缺點(diǎn)：香港銀行賬戶的錢還需要轉(zhuǎn)到大陸賬戶，較為麻煩。部分客戶選擇地下錢莊的方式，有資金風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
• 適用范圍：傳統(tǒng)外貿(mào)及跨境電商都適用，適合已有一定交易規(guī)模的賣家。

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跨境支付（一）：跨境電商

跨境支付（二）：行業(yè)綜述

跨境支付（三）：基本術(shù)語

本文由 @木一 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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