本文給大家簡(jiǎn)單的介紹了關(guān)于跨境支付的一些行業(yè)的相關(guān)信息，一起來(lái)看看~

一、相關(guān)定義

1.1 跨境支付

指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債權(quán)債務(wù)，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金跨國(guó)或跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

通俗地講，就是境內(nèi)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買境外商家商品或境外消費(fèi)者購(gòu)買境內(nèi)商家商品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

1.2 跨境外匯

跨境外匯是以外幣進(jìn)行結(jié)算，我國(guó)境內(nèi)的商戶或者是境外的商戶均以外幣作為支付以及結(jié)算的幣種?？缇持Ц对圏c(diǎn)牌照由國(guó)家外管局發(fā)放。

1.3 跨境人民幣

跨境人民幣是以人民幣進(jìn)行結(jié)算，我國(guó)境內(nèi)的商戶或者是境外的商戶均以人民幣作為支付以及結(jié)算的幣種。人民幣跨境支付許可由央行發(fā)放。

1.4 跨境收付匯

境內(nèi)非銀行部門（非銀行居民機(jī)構(gòu)和個(gè)人），通過(guò)境內(nèi)銀行與非居民機(jī)構(gòu)和個(gè)人之間發(fā)生的收付款，具體包括非銀行部門和非居民之間通過(guò)境內(nèi)銀行發(fā)生的跨境收付款（包括外匯和人民幣）以及非銀行部門和非居民之間通過(guò)境內(nèi)銀行發(fā)生的境內(nèi)收付款（暫不包括境內(nèi)居民個(gè)人與境內(nèi)非居民個(gè)人之間發(fā)生的人民幣收付款），統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為客戶在境內(nèi)銀行辦理涉外收付款時(shí)。

• 銀行代客涉外收入是指非銀行部門通過(guò)境內(nèi)銀行從非居民收入的款項(xiàng)；
• 銀行代客涉外支出是指非銀行部門通過(guò)境內(nèi)銀行向非居民支付的款項(xiàng)。

1.5 跨境結(jié)售匯

外匯指定銀行為客戶及其自身辦理的結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)，包括遠(yuǎn)期結(jié)售匯履約數(shù)據(jù)，銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時(shí)。銀行結(jié)售匯不按居民與非居民交易的原則進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，且其僅包括銀行與客戶及其自身之間發(fā)生的本外幣買賣，即人民幣和外匯的兌換交易，不同于國(guó)際收支交易的統(tǒng)計(jì)范圍。

• 結(jié)匯是指外匯所有者將外匯賣給外匯指定銀行；
• 售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者。

1.6 跨境外匯購(gòu)付匯

指境內(nèi)買家使用人民幣付款給支付公司，支付公司向合作的銀行進(jìn)行幣種兌換（購(gòu)匯），合作銀行將外幣給支付公司，支付公司跟境外商戶進(jìn)行結(jié)算。

1.7 跨境外匯收結(jié)匯

指境外買家使用外幣付款給支付公司，支付公司向合作的銀行進(jìn)行幣種兌換（結(jié)匯），合作銀行將人民幣給支付公司，支付公司跟境內(nèi)商戶進(jìn)行結(jié)算。

1.8 跨境人民幣購(gòu)付匯

指境內(nèi)買家使用人民幣付款給支付公司，支付公司向合作的境外銀行進(jìn)行幣種兌換（購(gòu)匯），合作的境外銀行將外幣給支付公司，支付公司跟境外商戶進(jìn)行結(jié)算。

1.9 跨境人民幣收結(jié)匯

指境外買家使用外幣付款給支付公司，支付公司向合作的境外銀行進(jìn)行幣種兌換（結(jié)匯），合作的境外銀行將人民幣給支付公司，支付公司跟境內(nèi)商戶進(jìn)行結(jié)算。

1.10 跨境業(yè)務(wù)范圍

貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易（留學(xué)教育、酒店住宿、航空機(jī)票、旅游服務(wù)、國(guó)際展覽、國(guó)際運(yùn)輸、國(guó)際會(huì)議、軟件服務(wù)、通信服務(wù)、國(guó)際貿(mào)易物流）

二、市場(chǎng)概況

2.1 跨境轉(zhuǎn)賬匯款

a. 第三方支付平臺(tái)成為最受歡迎的跨境轉(zhuǎn)賬匯款渠道；

b. 支付寶搶占中國(guó)第三方支付跨境轉(zhuǎn)賬匯款市場(chǎng)先發(fā)優(yōu)勢(shì)；

c. 跨境轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)民傾向于在線跨境支付方式；

d. 費(fèi)率與完全影響跨境轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)民繼續(xù)使用跨境支付；

e. 西聯(lián)匯款領(lǐng)銜國(guó)際跨境匯款市場(chǎng)。

2.2 境外線下跨境支付

a. 中國(guó)網(wǎng)民境外線下跨境支付呈低頻高額特征；

b. 人民幣國(guó)際地位不斷提升信用卡刷卡成為境外線下跨境支付主流渠道；

c. 境外線下跨境信用卡品牌集中為銀聯(lián)與visa；

d. 境外線下跨境信用卡刷卡支付粘性較強(qiáng)。

2.3 跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付

a. 中國(guó)跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)有待開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)潛力巨大；

b. 境內(nèi)外跨境電商網(wǎng)站支付渠道選擇存在差異；

c. 中國(guó)第三方支付平臺(tái)國(guó)際化進(jìn)程有待進(jìn)一步提升；

d. 跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付核心用途為網(wǎng)絡(luò)實(shí)物產(chǎn)品；

e. 超八成跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付網(wǎng)民表示未來(lái)傾向使用跨境在線支付；

f. 安全是跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付用戶最擔(dān)心問(wèn)題之一。

2.4 跨境支付用戶屬性

a. 中國(guó)跨境支付網(wǎng)民較整體網(wǎng)民集中度更高；

b. 集中于25-35歲，北上廣深等一線城市；

c. 學(xué)歷較高、收入水平較高、公司職位較高。

三、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

3.1 第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻漸高

支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展電商跨境外匯支付業(yè)務(wù)首先需要有央行頒發(fā)的“支付業(yè)務(wù)許可證”，其次需要外匯管理局準(zhǔn)許開(kāi)展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的批復(fù)文件。跨境人民幣支付業(yè)務(wù)不需要外管局的批復(fù)，由各地央行分支機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)文件即可。

3.2 第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)主流模式解讀

模式一：未獲得試點(diǎn)許可的支付機(jī)構(gòu)大多數(shù)是和境內(nèi)外銀行合作或者境外第三方支付機(jī)構(gòu)合作，以代理身份購(gòu)匯，貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，購(gòu)匯的主體是個(gè)人買家，從而實(shí)現(xiàn)曲線跨境支付。（如下圖）

模式二：獲得試點(diǎn)許可的第三方支付機(jī)構(gòu)即被允許通過(guò)合作銀行為小額電子商務(wù)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉及的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。

至此，第三方支付機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)接用戶和商戶，真正成為跨境支付交易的主體。（如下圖）

3.3 第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)主要集中在酒店、航空、教育及貨物貿(mào)易等領(lǐng)域

3.4 第三方支付機(jī)構(gòu)購(gòu)付匯業(yè)務(wù)流程（進(jìn)口電商平臺(tái)，如下圖）

1. 購(gòu)付匯主要是消費(fèi)者通過(guò)電商平臺(tái)購(gòu)買貨品時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供的購(gòu)匯及跨境付匯業(yè)務(wù)；
2. 進(jìn)口電商業(yè)務(wù)中，中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)主要為用戶提供購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，購(gòu)物流程與國(guó)內(nèi)電商購(gòu)物流程基本一致，僅在資金流方面增加了換匯的步驟；
3. 隨著第三方支付機(jī)構(gòu)人民幣支付牌照的試點(diǎn)發(fā)放，人民幣跨境支付系統(tǒng)的上線，進(jìn)口電商資金支付過(guò)程將會(huì)更加便捷。

3.5 第三方支付機(jī)構(gòu)收結(jié)匯業(yè)務(wù)流程（出口電商平臺(tái)，如下圖）

• 收結(jié)匯是第三方支付機(jī)構(gòu)幫助境內(nèi)賣家收取外匯并兌換人民幣，結(jié)算人民幣；
• 出口電商及貿(mào)易中，支付機(jī)構(gòu)主要為收結(jié)匯業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)主要處理抵達(dá)境內(nèi)的外匯資金在合作銀行進(jìn)行外幣匯兌以及在約定時(shí)間為商戶進(jìn)行人民幣結(jié)算；
• 在境外支付的過(guò)程中，中國(guó)的第三方支付機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)跨境收款、結(jié)匯等業(yè)務(wù)，也有部分機(jī)構(gòu)為電商服務(wù)平臺(tái)提供支付通道業(yè)務(wù)。

四、發(fā)展趨勢(shì)

4.1 跨境電商支付規(guī)模將持續(xù)高速增長(zhǎng)

2018年，我國(guó)跨境出口電商市場(chǎng)規(guī)模突破7.9萬(wàn)億人民幣，占比超過(guò)7成，同比增速為14.4%；跨境進(jìn)口電商市場(chǎng)方面，雖然目前總體市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)較小，但整個(gè)市場(chǎng)近4年的年度增長(zhǎng)率均保持30%以上，增長(zhǎng)勢(shì)頭明顯。

2015年1月，外管局發(fā)布通知將跨境外匯支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)拓展到全國(guó)，并對(duì)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的范圍及單筆限額進(jìn)一步放寬，為跨境支付創(chuàng)造了便利條件。隨著我國(guó)人均收入水平和消費(fèi)需求的提高，網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)習(xí)慣的改變，未來(lái)跨境電商會(huì)帶動(dòng)跨境網(wǎng)上支付交易的規(guī)模的不斷增長(zhǎng)。

4.2 跨境支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)將向兩端發(fā)力

第三方支付機(jī)構(gòu)中基于賬戶的第三方支付公司如支付寶、財(cái)付通及綜合支付公司銀聯(lián)，由于擁有大量的用戶，未來(lái)將朝著大而全的平臺(tái)化發(fā)展。

基于行業(yè)支付解決方案得第三方支付機(jī)構(gòu)如快錢、易匯金、連連支付等針對(duì)不同的領(lǐng)域提供更為個(gè)性化的專業(yè)解決方案。

4.3 跨境支付機(jī)構(gòu)加快國(guó)際化步伐

隨著國(guó)際化貿(mào)易的愈加頻繁，支付機(jī)構(gòu)加快走向國(guó)際市場(chǎng)。但與實(shí)力強(qiáng)大的國(guó)際知名支付機(jī)構(gòu)相比，中國(guó)的第三方支付機(jī)構(gòu)才剛剛起步，預(yù)計(jì)未來(lái)中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)將通過(guò)投資收購(gòu)等方式加快國(guó)際化步伐。

4.4 合規(guī)和產(chǎn)品能力構(gòu)建支付機(jī)構(gòu)最大競(jìng)爭(zhēng)力

跨境支付領(lǐng)域中，合規(guī)是大前提，在不同地域合規(guī)展業(yè)的前提便是具有相應(yīng)的牌照或資質(zhì)，牌照或資質(zhì)成為篩選合格跨境支付企業(yè)的第一步。面對(duì)日趨復(fù)雜多變的商戶需求，產(chǎn)品能否不斷及時(shí)更新?lián)Q代決定未來(lái)跨境支付市場(chǎng)份額。

4.5 區(qū)塊鏈技術(shù)助力跨境支付市場(chǎng)發(fā)展

傳統(tǒng)跨境支付面臨結(jié)算效率低、安全性低等諸多痛點(diǎn)，然而隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，憑借其去中心化、數(shù)據(jù)透明、不可篡改等特點(diǎn)，與跨境支付領(lǐng)域有較高的銜接性，未來(lái)區(qū)塊鏈在跨境支付領(lǐng)域有著重要的一席之地，賦能跨境貿(mào)易及支付市場(chǎng)。

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跨境支付（一）：跨境電商

本文由 @木一 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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