跨境支付(三):基本術(shù)語
在上兩篇文章中跟大家介紹了什么是跨境電商,以及跨境支付的一個行業(yè)綜述,本文主要來跟科普一下關(guān)于跨境支付的一些基本術(shù)語。
(1)第三方支付
指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障且取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的獨(dú)立非金融受理機(jī)構(gòu),通過與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。
(2)客戶備付金
指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù),而實(shí)際收單的預(yù)收待付貨幣資金。
(3)支付賬戶
指支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請,為客戶開立的具有記錄客戶資金交易資金余額功能的電子賬簿。
(4)支付網(wǎng)關(guān)
支付服務(wù)提供方用于處理支付指令的系統(tǒng)。
(5)跨境電子商務(wù)支付許可
指國家外匯管理局許可支付機(jī)構(gòu)通過銀行為電子商務(wù)(貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付,所涉及的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。
(6)跨境結(jié)算
從中國大陸按商戶所需幣種將代收交易款結(jié)算至商戶海外指定賬戶,或從境外將交易款結(jié)算至大陸指定賬戶的行為。
(7)購匯
發(fā)生需外幣結(jié)算的交易后,需要用人民幣去購換成外幣的行為。
(8)付匯
已購匯的外幣結(jié)算至海外賬戶的行為。
(9)收匯
海外資金匯入中國大陸后,通過銀行收取并存入外幣賬戶的行為。
(10)結(jié)匯
已存入國內(nèi)外幣賬戶的外幣,需要兌換成人民幣的一種行為。
(11)集中結(jié)售匯
如10個境內(nèi)買家在跨境電商平臺購買10罐奶粉,只需打包在銀行匯兌一次就可以,無需匯兌10次。
(12)外匯額度
是指經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)給予用匯主體使用的外匯額度指標(biāo);如境內(nèi)居民一年有5萬美元換匯額度(因私、無理由且不作嚴(yán)格審查),若真實(shí)的業(yè)務(wù)背景超過該額度,可提交相關(guān)證明材料用以核實(shí)審查,通過后可放寬用匯額度。
(13)交易限額
支付機(jī)構(gòu)展業(yè)的單筆交易金額不得超過等值5萬美元,若違規(guī)該限額,則會被降低為單筆等值1萬美元。
(14)外匯牌價
外匯指定銀行貨幣兌換掛牌價,是各銀行根據(jù)中國人民銀行公布的人民幣市場中間價以及國際外匯市場行情,制定的外幣與人民幣之間的買賣價格。
(15)交易牌價
由銀行提供給第三方支付公司的實(shí)際用于購匯或結(jié)匯的外匯牌價。
注:牌價和匯率的區(qū)別
舉個栗子:人民幣兌換美元,以100元計(jì)價,633.89,這個叫外匯牌價;人民幣兌換美元,以100元計(jì)價,6.3389,這個叫匯率,牌價和匯率其實(shí)是一個東西,只是表現(xiàn)形式不一樣,差了兩位小數(shù)點(diǎn)。而支付機(jī)構(gòu)在展業(yè)中,不得自行更改變動外匯牌價,使用的必須是支付機(jī)構(gòu)合作行提供的牌價。
(16)實(shí)名制
用匯主體需要登記才能允許進(jìn)行資金匯兌,即需要有明確的用匯主體,才能做結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
(17)關(guān)注名單
由外匯管理部門提供的不可參與購匯或結(jié)匯的自然人名單。
(18)用匯主體
參與購匯或者結(jié)匯的自然人、法人和其他組織。
(19)定價清晰
需要了解商戶在行業(yè)中的公允定價機(jī)制,如海外留學(xué),常規(guī)性學(xué)費(fèi)是在3-5萬美元,這個費(fèi)用屬于公允定價范圍,超過這個范圍可認(rèn)為該筆交易存有可疑風(fēng)險。
(20)逐筆還原
雖然整個交易只需在銀行匯兌一次,但需要對整個交易進(jìn)行逐筆還原至對應(yīng)的境內(nèi)買家,即向銀行提供10條購買明細(xì)信息。
(21)交易核查
支付機(jī)構(gòu)需要對跨境交易進(jìn)行真實(shí)合規(guī)性審查,相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會對支付機(jī)構(gòu)的展業(yè)交易進(jìn)行合規(guī)檢查。
(22)國際收支還原申報(bào):銀行使用還原明細(xì)完成付匯后進(jìn)行收支申報(bào),將收支明細(xì)還原至監(jiān)管單位。
(23)軋差
在外匯上由于國際收支進(jìn)出是雙向的,需要單獨(dú)統(tǒng)計(jì),所以不允許支付機(jī)構(gòu)在展業(yè)的時候使用軋差進(jìn)行結(jié)算,但經(jīng)過外管審批可以軋差退款。
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