2月18日 凌晨 5 點(diǎn)，蘋(píng)果的移動(dòng)支付業(yè)務(wù) Apple Pay 在國(guó)內(nèi)正式上線了。不過(guò)由于蘋(píng)果采取的是分批開(kāi)放的方式，4:30-5:00 期間僅隨機(jī)選取了 20% 的用戶(hù)，其他用戶(hù)還需等待蘋(píng)果陸續(xù)開(kāi)放。

那么，Apple Pay和支付寶/微信支付有什么區(qū)別呢？會(huì)帶來(lái)什么威脅呢？

與支付寶/微信支付有什么區(qū)別

產(chǎn)品定位

• Apple Pay：一種改良了”傳統(tǒng)線下刷卡方式“的支付方式，本質(zhì)上，只是把銀行卡替換成你手上的手機(jī)去刷Pos機(jī)而已..
• 支付寶/微信支付：一種新的第三方支付方式。（這里就不多說(shuō)了）

評(píng)：所以說(shuō)，兩種支付方式的定位是不一樣的，自從支付寶/微信支付出現(xiàn)后，銀行刷卡的方式被顛覆了嗎？

目標(biāo)用戶(hù)

Apple Pay：擁有蘋(píng)果設(shè)備的高端用戶(hù)。

支持的設(shè)備情況

• iPhone（應(yīng)用內(nèi) & 線下支付）：iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus
• iPad（應(yīng)用內(nèi)支付）：iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3
• Apple Watch（線下支付）

（注：據(jù)市場(chǎng)研究公司Canalys最新調(diào)查報(bào)告顯示，蘋(píng)果公司目前在中國(guó)支持NFC功能的設(shè)備低于8400萬(wàn)臺(tái)。再考慮到轉(zhuǎn)化率問(wèn)題，Apple Pay在華實(shí)際用戶(hù)數(shù)將遠(yuǎn)低于8400萬(wàn)）

支付寶/微信支付：大眾用戶(hù)

（注：微信&Wechat的月活量約為6.5億；支付寶的月活量約為4億）

評(píng)：相對(duì)于支付寶/微信支付來(lái)說(shuō)，Apple Pay對(duì)使用者硬件設(shè)備要求度較高，使用門(mén)檻較高，同時(shí)用戶(hù)覆蓋度與支付寶/微信支付相差一定的量級(jí)。

使用場(chǎng)景/用戶(hù)需求

Apple Pay：由于定位于一種改良了”傳統(tǒng)線下刷卡方式“的支付方式，所以Apple Pay的使用場(chǎng)景更多的偏向于線下的大額支付（大型商超）

支付寶/微信支付：線上、線下的小額支付（小型消費(fèi)型店鋪和餐館等等）

評(píng)：二者的使用場(chǎng)景不盡相同，同時(shí)Apple Pay對(duì)于商家端的硬件設(shè)備有一定的要求（有支持的銀聯(lián)閃付功能的 POS 機(jī)），更多的用于大型的商超，雖然使用場(chǎng)景有一定的限制，但卻彌補(bǔ)了由于支付習(xí)慣而導(dǎo)致支付寶/微信支付一直沒(méi)辦法切入支付場(chǎng)景的空白-大型商超的大額/小額支付；而支付寶/微信支付的使用場(chǎng)景更加豐富，更加靈活，能支撐用戶(hù)更多的支付場(chǎng)景（小型消費(fèi)型店鋪和餐館等等）。

支付方式&流程

Apple Pay

a. Pos機(jī)線下支付

只要商戶(hù)有支持的銀聯(lián)閃付功能的 POS 機(jī)，都可以使用 Apple Pay 支付。支持的銀行現(xiàn)在有12家

年底會(huì)新增北京銀行、交通銀行、廣州銀行、寧波銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行這七家銀行。

支付步驟（流程）

b. App內(nèi)線上支付

接下來(lái)會(huì)有相當(dāng)一部分應(yīng)用更新支持 Apple Pay 線上付款，除了常用的微信支付和支付寶之外，現(xiàn)在你可以在大眾點(diǎn)評(píng)、美團(tuán)、去哪兒等應(yīng)用內(nèi)直接使用 Apple Pay 進(jìn)行付款,使用 Touch ID 便可完成支付。支付步驟（流程）同支付寶/微信支付

c. ATM取款

除了在 POS 上進(jìn)行消費(fèi)之外，你還可以在 ATM 上取款,以后出門(mén)取款可以不用帶銀行卡了。支付步驟（流程）同Pos機(jī)支付。

支付寶/微信支付

a. App內(nèi)線上支付

支付步驟（流程）這里不作過(guò)多闡述

b. 掃碼的線下支付

支付步驟（流程）

評(píng)：對(duì)于支付來(lái)說(shuō)，用戶(hù)看中的是安全性和便捷性。

從安全性來(lái)說(shuō)

Apple Pay在首次綁卡時(shí)，蘋(píng)果會(huì)將銀行卡信息發(fā)送給卡組織（MasterCard、VISA、銀聯(lián)等），通過(guò)驗(yàn)證之后，卡組織會(huì)給你的卡分配一個(gè) token（設(shè)備帳戶(hù)號(hào)碼），這個(gè) token 會(huì)存儲(chǔ)在 iPhone 內(nèi)置的安全芯片內(nèi)，每次進(jìn)行支付時(shí)，Apple Pay 還會(huì)生成一個(gè)動(dòng)態(tài)的交易驗(yàn)證碼，完成 TouchID 驗(yàn)證后，通過(guò) NFC 把 token 和驗(yàn)證碼傳送給 POS 機(jī)，信息在通過(guò)卡組織的驗(yàn)證之后才能完成支付。

這意味著在支付過(guò)程中商家無(wú)法直接得到你的信用卡號(hào)、持卡人姓名等信息，同時(shí)支付過(guò)程中信息都是通過(guò) POS 機(jī)網(wǎng)絡(luò)而不是手機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸，所以你也不用擔(dān)心因?yàn)檫B接了安全性較低的公共 WiFi 而導(dǎo)致賬戶(hù)信息泄露，避免了個(gè)人信息泄露而導(dǎo)致的信用卡被盜刷的情況。

從便捷性來(lái)說(shuō)

對(duì)于線下支付，Apple Pay支付步驟相對(duì)于微信支付和支付寶來(lái)說(shuō)更加方便快捷（上面的支付流程圖），同時(shí)不需要聯(lián)網(wǎng)，也不收手續(xù)費(fèi)（之前”微信零錢(qián)取現(xiàn)收手續(xù)費(fèi)“的新聞引發(fā)不小討論）。

總的來(lái)說(shuō)

由于二者的產(chǎn)品定位、目標(biāo)人群、支付習(xí)慣和支付流程的不同，使得用戶(hù)的使用場(chǎng)景和需求也有所不同。Apple Pay因?yàn)槠涠ㄎ挥谝环N改良了”傳統(tǒng)線下刷卡方式“的支付方式、面向擁有蘋(píng)果設(shè)備的高端消費(fèi)用戶(hù)，憑借用戶(hù)傳統(tǒng)的線下支付習(xí)慣和支付流程的方便、安全性，在大型商超等線下的大額/小額支付的支付場(chǎng)景會(huì)更加有優(yōu)勢(shì)；而支付寶/微信支付因?yàn)槠涠ㄎ挥谝豢钚碌牡谌街Ц斗绞?、面向大眾用?hù)，憑借其先發(fā)優(yōu)勢(shì)、海量的用戶(hù)規(guī)模、用戶(hù)線上支付習(xí)慣和對(duì)支付設(shè)備要求門(mén)檻低的特點(diǎn)，在線上支付和線下的小型消費(fèi)型店鋪和餐館等等的支付場(chǎng)景會(huì)更加有優(yōu)勢(shì)。

并不存在誰(shuí)威脅誰(shuí)，誰(shuí)顛覆誰(shuí)，只希望互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能更好地改變?nèi)藗兊纳罘绞?，讓補(bǔ)貼來(lái)得更猛烈一些吧！??！

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