本人是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)品新人，最近在做優(yōu)惠券頁面的迭代改版，通過調(diào)研其他APP以及從用戶角度出發(fā)，對優(yōu)惠券相關(guān)的展示和使用匹配邏輯進行梳理總結(jié)，也將自己的一些想法分享給大家。

一、互金平臺優(yōu)惠券種類

1. 加息券

加息券是通過利息補貼，返還投資人對應(yīng)收益的一種營銷券，加息券也是互金平臺最常用的營銷手段之一，因為加息券是直接百分比增加年化收益，因此對吸引用戶投資有很大作用。

對于加息券，有幾個比較重要的概念如下：

• 加息比例：比方說加息1.0%，2.0%等，對應(yīng)的是年化收益率；
• 最高加息本金：對于平臺來說處于成本控制，會控制加息本金上限，例如：最高加息本金10萬，如果你投資了20萬，則只有其中的10萬本金能夠享受加息收益；
• 加息時間：同樣也是處于成本的考慮，會控制加息時間，例如：加息時間30天，如果你投資的是60天的理財產(chǎn)品，則只會享受30天的加息收益，后續(xù)30天則會按照原始的年化收益計算利息。

以上3點都是在發(fā)券系統(tǒng)需要配置的字段，對于用戶來說都會影響最終的收益，也會影響平臺的成本測算，用戶可以自己按照如下公式去計算加息后的收益（按一次性還本付息計算）：

• 原始收益=本金*年化利率/365*產(chǎn)品周期
• 加息收益=min（投資本金，最高加息本金）*加息比例/365*min（產(chǎn)品周期，加息時間）
• 最終收益=原始收益+加息收益

2. 一次性現(xiàn)金抵扣紅包（滿減券）

一次性現(xiàn)金抵扣紅包相較與加息券邏輯會相對簡單很多，但是相對于加息券來說，對用戶的吸引力相對小一些。一次性現(xiàn)金抵扣紅包主要的概念只有一個，即現(xiàn)金抵扣的紅包面額，比方說：10元、20元現(xiàn)金抵扣紅包。

使用邏輯：一般現(xiàn)金抵扣紅包會有起購金額的限制，相當(dāng)于電商的滿減券。比方說：10元抵扣的紅包，需要投資滿1000元才能使用，用戶投資1000元只需要支付990元即可，10元由平臺補貼。

3. 按比例現(xiàn)金抵扣紅包

按比例現(xiàn)金抵扣紅包，是在一次性現(xiàn)金抵扣紅包中發(fā)展出來的一種新的營銷方式，主要滿足的是營銷方式上對用戶會更有吸引力，按比例現(xiàn)金抵扣紅包可以分多次使用。

具有如下特征：

• 紅包面額較大：發(fā)送紅包時可以把面額包裝成很大的紅包，在用戶感知層面會增加用戶的吸引力，比方說：給用戶發(fā)一張200面額的按比例紅包，使用比例為0.1%時，則實際用戶投資1萬元時，抵扣的紅包金額為10000*0.1%=10元，所以實際成本和一次性抵扣紅包基本一致，但是會增加營銷上的噱頭；
• 可以分多次使用：一張200面額，0.1%抵扣比例的紅包，如果一次投資5萬元，則抵扣的紅包金額為50000*0.1%=50元，則還剩余200-50=150元，剩余的紅包可以在有效期內(nèi)繼續(xù)使用，對于運營來說可以提升運營的效率，對高價值用戶來說也有紅包的情況下，可能會提升客單價以及提升用戶的投資次數(shù)。

4. 返現(xiàn)券（滿返券）

返現(xiàn)券其實和一次性抵扣紅包比較類似，一種是在投資時抵扣本金，一種是在投資后返現(xiàn)。

互金平臺的返現(xiàn)其實也有兩種方式：

1. 直接返還到賬戶余額：滿足投資規(guī)則后，支付成功后在相應(yīng)的時間段將對應(yīng)的金額返還到賬戶余額，返現(xiàn)的賬戶余額不同平臺有不同的提取規(guī)則，一種是需要投資后才能提取，一種是可以直接提?。?/li>
2. 返還現(xiàn)金紅包：返還現(xiàn)金紅包，投資時直接抵扣，相當(dāng)于還是為了提升用戶的投資頻次，提升用戶在平臺的活躍度。

5. 提現(xiàn)券

由于互金平臺都是使用的第三方支付渠道，且金額較大，因此提現(xiàn)會產(chǎn)生比較大的費用，同時希望通過提現(xiàn)券來進行用戶運營，降低用戶的提現(xiàn)頻次，提升平臺的沉淀金額。比方說：用戶提現(xiàn)按每筆2元進行收費，使用提現(xiàn)券時，則由平臺補貼2元，用戶無須支付提現(xiàn)手續(xù)費。

6. 其他券

某些平臺還有一些特別的券，比方說：體驗金、預(yù)約投資券等。

• 體驗金：體驗金一般都是針對新用戶發(fā)放的，比方說：注冊成功后送10000元體驗金，用戶可以使用此體驗金進行模擬投資，一般周期會比較短，利率比較低，實際相當(dāng)于到期后給到用戶的收益比較少；
• 預(yù)約投資券：對于資產(chǎn)比較少，但是用戶投資需要搶標(biāo)的情況下，一些平臺推出了預(yù)約投資券，使用此券可以進行預(yù)約投資，相當(dāng)可以優(yōu)先投資到比較好的標(biāo)的。

優(yōu)惠券展示邏輯

1. 優(yōu)惠券包含的元素

• 優(yōu)惠券名稱：如“360天2%加息券”、“10元現(xiàn)金抵扣券”等；
• 優(yōu)惠券比例/金額：比方說“1.0%”、“50元”等；
• 優(yōu)惠券有效期：如有效期至2018-08-10；
• 優(yōu)惠券描述：一般優(yōu)惠券的使用規(guī)則和限制會在此描述，也可以進行拆分描述；
• 狀態(tài)：未過期展示“立即使用”、已使用展示已使用標(biāo)簽、已過期展過期標(biāo)簽。

2. 優(yōu)惠券卡包排序展示邏輯

優(yōu)惠券卡包是收納用戶賬戶中所有的優(yōu)惠券，用戶可以主動參與活動領(lǐng)取優(yōu)惠券，也可能是平臺運營人員主動贈送優(yōu)惠券，也有可能是觸發(fā)某個動作后獲得相應(yīng)的優(yōu)惠券，因此優(yōu)惠券卡包需要考慮如何展示用戶的優(yōu)惠券。

目前市面上主要有以下幾種主流的展示方式：

（1）將優(yōu)惠券按照分類進行展示

以京東金融、團貸網(wǎng)、懶投資為代表，將優(yōu)惠券按照紅包、抵扣券、加息券、提現(xiàn)券等進行分類展示，且支持按照未使用、已使用和已過期查看。

其中以京東金融的優(yōu)惠券展示邏輯最為豐富，支持按照優(yōu)惠券類型進行篩選查看、支持按照可用、已使用和已過期查看，還可以按照領(lǐng)取時間進行排序。團貸網(wǎng)則直接采取列表欄進行分類展示，二級頁面支持按照使用情況進行查看。

（2）按照優(yōu)惠券使用情況進行分類

按照未使用、已使用和已過期進行展示，目前絕大多數(shù)互金平臺是按照此類方式進行分類的，以ppmoney、積木盒子、小贏理財平臺等為代表。

對于平臺來說，其實優(yōu)惠券的種類較少，一般是2-3種所以采取此類方案進行分類展示也比較合理。

（3）直接將所有優(yōu)惠券展示在一起

不管是已過期還是未過期，都展示在同一個列表中，此類平臺目前較少，站在用戶角度來說會顯得非?；靵y，用戶也會找不到視覺重點，不利于引導(dǎo)用戶去使用優(yōu)惠券。

3. 對優(yōu)惠券列表展示的幾點思考

（1）相對于電商平臺，互金平臺的優(yōu)惠券種類其實是相對較少的，因此采取第二種分類展示的方案是比較合理的，但是再往上優(yōu)化，能夠支持優(yōu)惠券分類查看是更方便用戶的，這就需要視平臺的優(yōu)惠券種類以及發(fā)放頻度來進行決策，如果用戶卡券包中紅包較多，提供篩選的功能也是有必要的。

（2）對于已使用和已過期的，其實站在用戶角度來說是比較不關(guān)注的，所以在展示層級上可以收起來，給一個入口展示即可，或者優(yōu)先級無須那么高。

已過期的優(yōu)惠券列表，同時可以不用展示。歷史所有的已過期列表，對于平臺來說，這樣其實可以讓用戶摸清整個平臺的運營節(jié)奏。其次已過期的優(yōu)惠券在運營上，其實是希望造成用戶失去了什么，刺激其盡早使用優(yōu)惠券。

參考電商平臺的做法，已過期的優(yōu)惠券列表可以在時間和數(shù)量上進行限制，比方說：只展示近1個月已過期的優(yōu)惠券，或者只展示近3張已過期的優(yōu)惠券。

（3）針對未使用的紅包，排序上建議是按照到期時間由近到遠進行排列，也就是有效期最靠近當(dāng)前時間的優(yōu)惠券展示在最上方。

（4）當(dāng)卡包里面沒有優(yōu)惠券時，需要一個引導(dǎo)頁面，可以引導(dǎo)用戶去參與活動主動獲取優(yōu)惠券，或者引導(dǎo)用戶去投資等。因為其實當(dāng)用戶來這個頁面時，是有想法使用優(yōu)惠券的，這時候沒有優(yōu)惠券時去引導(dǎo)用戶獲優(yōu)惠券是非常有效的營銷手動。

優(yōu)惠券的使用匹配邏輯

當(dāng)用戶領(lǐng)了優(yōu)惠券或者系統(tǒng)發(fā)放給用戶優(yōu)惠券后，所做的所有工作都是希望用戶去使用這些優(yōu)惠券，從而帶來交易額，但是有可能用戶不止一張優(yōu)惠券。因此用戶投資一個產(chǎn)品時，系統(tǒng)在選擇優(yōu)惠券時希望能夠給到最優(yōu)方案，滿足用戶的需求。

主要有以下幾點看法：

1. 當(dāng)用戶進入下單頁時，希望能夠直接給用戶展示系統(tǒng)為其選擇的最優(yōu)優(yōu)惠券，從而刺激用戶因為此用戶而進行下單從而支付。那么系統(tǒng)選擇的最優(yōu)優(yōu)惠券，后臺的邏輯其實是對用戶的所有優(yōu)惠券進行排序，然后取優(yōu)先級最高的一張優(yōu)惠券進行展示。
2. 平臺需要對優(yōu)惠券的種類進行優(yōu)先級排序，比方說：加息券>按比例抵扣券>滿減券>返現(xiàn)券，那么系統(tǒng)就會按照此種情況進行排序。
3. 同種類的優(yōu)惠券存在多張時，這時候就有制定更細化的規(guī)則，比方說：加息券，優(yōu)先比較加息比例，加息比例高的排序更高。加息比例一致的，則再比較加息周期，周期更長的排序更高。如還一致，則按照加息本金進行比較，加息本金更高的，則排序更高。如還一致則比較有效期，有效期離當(dāng)前時間更近的排序更高。以此類推，不同種類的優(yōu)惠券可以分別制定不同的排序規(guī)則。
4. 不同面額的紅包，優(yōu)先選中面額大的紅包；同樣面額的紅包，優(yōu)先選中起購金額較小的紅包；面額、起購金額一樣的紅包，優(yōu)先選中到期時間靠前的紅包。
5. 最后，優(yōu)惠券也需要結(jié)合不同產(chǎn)品來看，不同產(chǎn)品下對應(yīng)的優(yōu)惠券排序有可能是不一樣的，需要視具體情況而定。

以上，是我個人對于互金平臺優(yōu)惠券的幾點思考和想法，歡迎大家交流學(xué)習(xí)！

本文由 @星宇 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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