一、體驗(yàn)環(huán)境

二、產(chǎn)品體驗(yàn)分析

1、戰(zhàn)略層

（1）產(chǎn)品定位

這是一款多功能互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在滿足大眾理財(cái)（定投、基金）需求的同時(shí)，主打白條（也就是借貸）、眾籌，簡(jiǎn)單說(shuō)，就是將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展到商城平臺(tái)之外的大學(xué)、農(nóng)村、旅游、企業(yè)采購(gòu)、租房等8大場(chǎng)景領(lǐng)域，盡可能覆蓋更多的額業(yè)務(wù)。

由于白條業(yè)務(wù)在今年3月份已經(jīng)重新啟用了域名，也就標(biāo)志著京東白條升級(jí)成為獨(dú)立的金融產(chǎn)品。因此對(duì)于京東集團(tuán)來(lái)講，白條是京東目前最為看重的業(yè)務(wù)之一，這里會(huì)對(duì)京東白條做更為細(xì)致的分析。

（2）用戶需求

一站式app不僅滿足了金融行業(yè)從業(yè)者以及對(duì)金融方面感興趣等想要獲取的相關(guān)資訊信息、理財(cái)投資的基本功能，而且更能深度體驗(yàn)京東白條的特色之處、對(duì)于有借貸、眾籌需求的人都能夠完全滿足。

（3）市場(chǎng)分析

金融理財(cái)在PC端興趣偏好和移動(dòng)端app下載量中均排名靠前。

金融行業(yè)下半年為流量旺季

互聯(lián)網(wǎng)金融、投資理財(cái)和銀行流量占比最高

用戶群體分析：

移動(dòng)金融理財(cái)男性高學(xué)歷公司職員人群特征明顯。

以上數(shù)據(jù)均來(lái)自360營(yíng)銷研究院

除了理財(cái)之外，據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)信貸市場(chǎng)依然是一個(gè)處于快速發(fā)展的階段，2015年中國(guó)消費(fèi)信貸達(dá)到19.0萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)23.3%。

艾瑞咨詢

同時(shí)，自2014年始，電商生態(tài)的消費(fèi)貸款在互聯(lián)網(wǎng)整體消費(fèi)貸款的比例開始迅速攀升，艾瑞咨詢估計(jì)2016年該項(xiàng)業(yè)務(wù)占比將成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款中最主要的商業(yè)模式。

艾瑞咨詢

2、范圍層

功能規(guī)格：為了滿足用戶需求，不僅有基礎(chǔ)功能，更應(yīng)有特色也就是其它產(chǎn)品不具備的功能。

基礎(chǔ)功能：

活期定期理財(cái)、基金買入、股票走勢(shì)查看、金融及熱點(diǎn)新聞資訊、綁定銀行卡、京東小金庫(kù)（類似余額寶）、白條

特色功能：

（1）個(gè)性推薦

能感興趣的內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)的資訊推薦。第一次進(jìn)入京東金融時(shí)候，系統(tǒng)自動(dòng)提示下拉該頁(yè)面會(huì)“發(fā)現(xiàn)”更多資訊信息。

繼續(xù)下拉進(jìn)入“發(fā)現(xiàn)”頁(yè)面：

同時(shí)系統(tǒng)也會(huì)根據(jù)你經(jīng)常瀏覽的內(nèi)容來(lái)定制推薦您可能感興趣的內(nèi)容，進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。

（2）特色理財(cái)

玩法多樣，每種玩法都能對(duì)應(yīng)特定的用戶人群，對(duì)于步入職場(chǎng)不就的上班族，工資理財(cái)以及白拿理財(cái)就非常適合，而且很具有創(chuàng)新性；對(duì)于有一定資本喜歡玩海外基金的人群，也非常有吸引力；剩下的同理。

（3）東家投資

京東東家是一個(gè)股權(quán)投資的功能板塊，對(duì)于那些年薪達(dá)到一定水準(zhǔn)想要進(jìn)行大型投資等的個(gè)人進(jìn)行設(shè)定的，里面包括：

不僅可以立刻認(rèn)證合格投資人，也可以找到你想要投資的項(xiàng)目。

（4）萬(wàn)能的白條

京東白條是京東金融重頭打造的產(chǎn)品，是京東金融最核心的產(chǎn)品之一，除了正常的借貸業(yè)務(wù)，同時(shí)包括自家商城0利息購(gòu)物，旅游白條、汽車白條、租房裝修白條等等，這些都是大眾經(jīng)常消費(fèi)的業(yè)務(wù)，京東很巧妙的將其整合在了自己的白條業(yè)務(wù)上。

除此之外，白條里面還有京東去年下大功夫打造的“京東到家”，針對(duì)國(guó)內(nèi)尚且沒有一家真正成功的生鮮電商，京東的目標(biāo)是通過(guò)京東大家打造全國(guó)最大的生鮮電商平臺(tái)。

京東白條通過(guò)這些借貸業(yè)務(wù)的整合，不僅大大提升了用戶粘度，還提升了京東金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（5）京東眾籌

眾所周知，京東眾籌也是京東金融旗下重點(diǎn)打造的項(xiàng)目，14年7月1上線，截止今年5月，京東眾籌權(quán)益類產(chǎn)品籌款總金額超過(guò)21.5億，穩(wěn)坐國(guó)內(nèi)第一大產(chǎn)品眾籌平臺(tái)。京東眾籌聚焦的是科技智能板塊，精準(zhǔn)高端數(shù)碼科技人群定位。

信息包括非常全面：

3、結(jié)構(gòu)層

產(chǎn)品架構(gòu)：產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖和流程結(jié)構(gòu)

（1）產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖

（2）用戶使用流程圖

以理財(cái)和白條為例：

圖：理財(cái)業(yè)務(wù)使用流程

圖：京東白條流程圖

當(dāng)然對(duì)于金融app而言 各項(xiàng)主要功能的操作一定是要在注冊(cè)登錄、實(shí)名認(rèn)證、綁定手機(jī)號(hào)等的基礎(chǔ)之上完成的。

實(shí)際上，當(dāng)?shù)顷懲曛?，在“我的”界面就已?jīng)把基礎(chǔ)、核心功能都展示出來(lái)了，其它的功能模塊都是為了更加清晰的詳細(xì)介紹“自己”。

4、框架層

（1）“我的”頁(yè)面

（2）“理財(cái)”頁(yè)面

（3）“投資”頁(yè)面

（4）“白條”頁(yè)面

往下翻會(huì)進(jìn)入到“萬(wàn)能的白條”頁(yè)面：

再接下來(lái)展示“我的權(quán)益”與相關(guān)推薦的活動(dòng)借貸。

個(gè)人觀點(diǎn)/建議：

頂端可以改成如下：

最左邊的圖標(biāo)可以是“我的頭像”，點(diǎn)擊進(jìn)去進(jìn)入“個(gè)人中心”。

（5）“眾籌”頁(yè)面

（6）總結(jié)

整個(gè)框架的放置從上到下的順序相對(duì)都非常符合用戶習(xí)慣，最頂端一般都是個(gè)人中心、或者京東推薦最好的相關(guān)產(chǎn)品，接下來(lái)的大多是近期相關(guān)的項(xiàng)目活動(dòng)，每個(gè)都有相關(guān)玩法，而且一個(gè)共性：基本上每個(gè)功能都對(duì)應(yīng)的有“每日活動(dòng)”。對(duì)于“愛占小便宜”的用戶來(lái)講，這是一個(gè)非常好的提升用戶粘性的方法。

5、表現(xiàn)層

產(chǎn)品整體以白色作為主色調(diào)，界面簡(jiǎn)潔、清晰，給人一種非常干凈舒服的感覺，與數(shù)字相關(guān)的產(chǎn)品或者活動(dòng)大多采用了橘紅色色調(diào)，個(gè)性推薦或者可能感興趣的內(nèi)容采用深藍(lán)色字體，既不傷眼又很顯眼，一舉兩得；當(dāng)頁(yè)面加載時(shí)，整個(gè)頁(yè)面呈現(xiàn)出整個(gè)黑色背景與藍(lán)綠相間的圓圈轉(zhuǎn)動(dòng)，與整個(gè)產(chǎn)品風(fēng)格較為搭配。

產(chǎn)品采用當(dāng)下流行的標(biāo)簽切換式頁(yè)面邏輯，與微信等主流App一致，簡(jiǎn)單易用。

但是不管頁(yè)面停留在哪個(gè)功能板塊，均無(wú)法通過(guò)手勢(shì)左右滑動(dòng)來(lái)切換功能頁(yè)面對(duì)于像用習(xí)慣了微信等其他app的用戶，有時(shí)候也會(huì)下意識(shí)去通過(guò)手勢(shì)的左右滑動(dòng)切換功能板塊，可能對(duì)于這部分用戶來(lái)講，稍有影響用戶體驗(yàn)；

建議：下一版本可以增添左右滑動(dòng)功能；

三、競(jìng)品分析

1、競(jìng)品選擇

眾所周知，京東金融app是一個(gè)綜合性的金融產(chǎn)品，不僅包含了理財(cái)、投資，還包括借貸和眾籌等業(yè)務(wù)；單從某一細(xì)分領(lǐng)域講，例如理財(cái)類app，主要競(jìng)品包括平安旗下的“一賬通”，小米旗下的小米金融和螞蟻金服旗下的“螞蟻聚寶”。

數(shù)據(jù)來(lái)自TalkingData移動(dòng)數(shù)據(jù)研究中心

因此，對(duì)于競(jìng)品的選擇要么選擇功能與京東金融相似的，要么選擇京東金融非?？粗貥I(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，例如京東的消費(fèi)金融主打白條。據(jù)京東統(tǒng)計(jì)：京東用戶使用白條之后，月均消費(fèi)金額提升52%，月均訂單量提升36%，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)京東金融最為看重的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

本文對(duì)于競(jìng)品的選擇基于京東金融最為看重的業(yè)務(wù)——京東白條，京東白條不僅提供線上的商城透支而且還提供線下的校園白條、租房貸、車貸、旅游貸甚至眾籌都可以打白條，可謂整合資源眾多，業(yè)務(wù)范圍廣泛。根據(jù)調(diào)查研究，消費(fèi)金融app覆蓋及活躍度Top10為：

數(shù)據(jù)來(lái)自TalkingData移動(dòng)數(shù)據(jù)研究中心

由于分期樂為14年京東戰(zhàn)略投資合作的公司，因此不將其納入競(jìng)品范圍，除此之外這些消費(fèi)金融app中趣分期不僅滿足線上消費(fèi)場(chǎng)景而且也提供學(xué)車、助學(xué)等多種服務(wù)；另外，依附于支付寶的螞蟻花唄同樣作為京東白條最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之一，也將其納入競(jìng)品范圍，故競(jìng)品選擇螞蟻花唄和趣分期；以下是這三個(gè)產(chǎn)品的多維度對(duì)比：

2、使用產(chǎn)品人群分析分析

（1）地域分布

京東白條使用人群分布-百度指數(shù)

趣分期使用人群分布-百度指數(shù)

螞蟻花唄使用人群分布-百度指數(shù)

借助百度指數(shù)，通過(guò)人群地區(qū)的色度對(duì)比，不難看出中部地區(qū)、西南以及沿海城市是使用使用人群最多的地帶。對(duì)于京東白條而言，搜索地區(qū)最多的是背景，畢竟北京是京東大本營(yíng)，無(wú)論宣傳推廣還是影響力一定都是最強(qiáng)的；對(duì)于螞蟻花唄而言，長(zhǎng)三角、珠三角以及西南等地都是用戶使用覆蓋率最高的產(chǎn)品，因?yàn)橹鞍⒗锵惦娚陶碱I(lǐng)全國(guó)70%以上的電商市場(chǎng)，自然形成較高的用戶覆蓋范圍；相比之下，趣分期顯得稍微相形見絀，主要原因是由于前兩個(gè)品牌通過(guò)電商平臺(tái)積累了較早的第一批用戶群，但后來(lái)趣分期線上發(fā)力電商，依然獲得不少的用戶群體。

（2）人群屬性

通過(guò)百度指數(shù)，可以發(fā)現(xiàn)使用京東白條年齡20-29歲和30-39歲之間分布非常均勻，各占比46%；而使用趣分期的用戶年齡處于20-29歲的居多占到了56%，再結(jié)合趣分期的人群定位，充分可以得出它的目標(biāo)群體一大部分處于高校校園；而螞蟻花唄則剛好相反，使用人群最多的部分是30-39歲，這部分人占比達(dá)到77%，可以得出它的人群定位是有一定職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的人群；

而用戶性別占比中，男性則出現(xiàn)了一邊倒的情況，在借貸產(chǎn)品方面，男性往往更具有主動(dòng)權(quán)，更愿意去提前透支滿足自己的生活開支。

3、產(chǎn)品使用體驗(yàn)分析

互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品目前有三種主流形式：分期付款、取現(xiàn)和延后付款。

（1）分期付款

分期付款又分為有息分期和無(wú)息分期；對(duì)于有息付款屬于消費(fèi)金融的正常形式，而無(wú)息付款屬于活動(dòng)、優(yōu)惠形式，在這三個(gè)平臺(tái)上各有有息付款和無(wú)息付款的商品，但體驗(yàn)各不相同：

京東白條：

大家知道京東商城并非所有商品都能打白條，因此在京東金融的白條功能頁(yè)，有一個(gè)專門的“白條商城”的入口，也直接展示了所有商城都可以提供12期免息，這是一個(gè)非常具有用戶吸引力的地方。

如果用戶并不知道有這個(gè)功能入口，或者說(shuō)用戶是一個(gè)之前用淘寶習(xí)慣了的用戶想要來(lái)京東白條商城購(gòu)物，它可能并不知道有這樣一個(gè)免息白條商城。因此建議，當(dāng)用戶安裝完京東金融進(jìn)入白條功能頁(yè)時(shí)，可以像用戶第一次進(jìn)入京東金融頁(yè)面一樣，專門對(duì)用戶進(jìn)行引導(dǎo)提示，這樣不僅讓新用戶迅速知道有一個(gè)免息白條商城的存在，也會(huì)大大提高該用戶頁(yè)面的PV和UV。

當(dāng)進(jìn)入該頁(yè)面后：

上面紅色方框相當(dāng)于一個(gè)導(dǎo)航欄，點(diǎn)擊之后呈現(xiàn)出：

這里同樣也有一個(gè)分類搜索功能，也就是說(shuō)與第二個(gè)圈起來(lái)的紅色方框功能重合。但是經(jīng)過(guò)我的多次體驗(yàn)我發(fā)現(xiàn)第二個(gè)的搜索功能其實(shí)并沒有什么用！因?yàn)楫?dāng)你輸入你想找的商品點(diǎn)擊搜索之后會(huì)發(fā)現(xiàn)彈出來(lái)的頁(yè)面也和原頁(yè)面一模一樣，沒有任何變化，造成這里的用戶體驗(yàn)不是太好。而點(diǎn)擊第一個(gè)導(dǎo)航欄隱藏的“分類搜索”輸入關(guān)鍵詞卻可以彈出相應(yīng)的商品頁(yè)面。

因此在這里，個(gè)人建議（二選一即可）：

1. 優(yōu)化第二個(gè)紅色方框的搜索功能，當(dāng)輸入關(guān)鍵詞后，能夠迅速?gòu)棾鱿鄳?yīng)的商品信息頁(yè)面；
2. 去掉第二個(gè)紅色方框的搜索功能，直接將第一個(gè)紅色方框?qū)Ш綑陔[藏功能全部顯示出來(lái)，其他不變。

選擇一件商品進(jìn)行購(gòu)買體驗(yàn)，以“特侖蘇牛奶”為例子（其它都可以，因?yàn)檫@里的商品都可以打白條）當(dāng)進(jìn)入訂單頁(yè)面：

這里有兩大類支付方式，一種線上支付，另一種線下支付；由于支付方式多樣，且僅線上支付就支持三種支付：京東支付，京東白條和微信支付，這樣就大大增加了用戶體驗(yàn)；

趣分期

趣分期平臺(tái)提供的更多是3C數(shù)碼類的產(chǎn)品，而且對(duì)于分期有息商品和無(wú)息商品的分類并不明顯，購(gòu)物的主頁(yè)沒有，當(dāng)我進(jìn)入搜索頁(yè)也沒有，例如我搜索華為手機(jī)：

并不能讓你知道哪些是免息分期的哪些是有息分期的，而且篩選等功能也沒有按照這個(gè)類別進(jìn)行篩選；在這點(diǎn)的效果體驗(yàn)上，是不如京東白條的。

我的建議：可以在購(gòu)物功能首頁(yè)的活動(dòng)滾動(dòng)banner頁(yè)專門展示和搜索所有近期的免息商品，每隔一段時(shí)間進(jìn)行更新：

其次，對(duì)于左上角的導(dǎo)航欄，也可以使用抽屜式導(dǎo)航，或者在新用戶剛進(jìn)入趣店首頁(yè)時(shí)進(jìn)行用戶引導(dǎo)提醒導(dǎo)航欄有更多商品，或者在導(dǎo)航欄的圖標(biāo)上打上白色的圈圈進(jìn)行相應(yīng)的用戶引導(dǎo)提示。

螞蟻花唄

螞蟻花唄是依附于支付寶的一個(gè)功能入口，雖然只是一個(gè)功能接口，但是卻有非常強(qiáng)大的功能選項(xiàng)卡；

這是首頁(yè)，展示出花唄不僅可以用于天貓超市，而且也可以應(yīng)用于日常生活，例如買車票還可以應(yīng)用于看電影等，雖然遠(yuǎn)沒有京東覆蓋面廣泛，但是種類卻剛好岔開，滿足了不同人群的不同需求。

再來(lái)看花唄的分期商品，這里的分期商品功能欄里全部都是花唄最近的免息分期項(xiàng)目集合，非常方便：

因?yàn)檫@里全部是免息分期，因此功能欄名字也可以更改為“免息分期”，對(duì)于第一次進(jìn)入花唄頁(yè)面的用戶來(lái)說(shuō)，一目了然，增強(qiáng)體驗(yàn)。

那如果免息商品找不到我想要的商品呢？很簡(jiǎn)單，進(jìn)入淘寶或者天貓app，只要是商家開通了螞蟻花唄的，在下面付款時(shí)都可以找到分期付款的方式：

總結(jié)

三種產(chǎn)品從分期付款體驗(yàn)來(lái)講，個(gè)人觀點(diǎn)，京東白條以略微微小差距之于阿里系，趣分期相對(duì)來(lái)說(shuō)體驗(yàn)最差。

（2）取現(xiàn)

對(duì)于京東白條和螞蟻花唄正常功能是不能取現(xiàn)的，但是仍有很多不法分子利用漏洞鉆空子進(jìn)行套現(xiàn)，而且很多專家也表示會(huì)對(duì)業(yè)內(nèi)進(jìn)行排查和清洗，利用資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)花唄的商家實(shí)現(xiàn)反套現(xiàn)識(shí)別。

因此，在這一點(diǎn)趣分期是有優(yōu)勢(shì)的，它有專門的取現(xiàn)功能，而且對(duì)于大學(xué)生第一次取現(xiàn)1000月，第一個(gè)月內(nèi)是免息的。

（3）延后付款

延后付款的功能京東白條和螞蟻花唄是有的，趣分期完全是通過(guò)分期付款的形式而存在。

什么是延后付款？顧名思義，就是當(dāng)你購(gòu)物時(shí)使用京東白條或者螞蟻花唄先幫你付款，這30天內(nèi)是免息的，30天時(shí)候再將本金還款給白條或者花唄，這就是延后付款。

但前幾個(gè)月京東白條放出大招：京東白條在30天免息期內(nèi)可以轉(zhuǎn)換成信用卡還款，這樣也就是說(shuō)對(duì)于用戶又有一段時(shí)間的免息期，這簡(jiǎn)直是剁手黨的福音。螞蟻花唄不具備此功能項(xiàng)，但是可以積分，可以通過(guò)積分進(jìn)行抽獎(jiǎng)以及兌換代金券。

相比之下，更多用戶認(rèn)為京東白條的此項(xiàng)功能更加具有吸引力！

4、產(chǎn)品區(qū)別與差異分析

從以下幾點(diǎn)進(jìn)行三種產(chǎn)品的差異分析：

從經(jīng)濟(jì)效益來(lái)說(shuō)：

• 分期費(fèi)率：京東白條＜螞蟻花唄＜趣分期；
• 逾期費(fèi)率：京東白條＜螞蟻花唄＜趣分期。

從免息時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)說(shuō)：

京東的免息期是固定的30天，但是前面說(shuō)了京東白條可以用信用卡還款，在信用卡賬單日第二天消費(fèi)，可以有長(zhǎng)達(dá)50天的免息期，這樣算下來(lái)一共就有80天免息期。

螞蟻花唄的還款日期是確認(rèn)收貨后的下個(gè)月10號(hào)，因此可以通過(guò)延長(zhǎng)收貨時(shí)間來(lái)拉長(zhǎng)免息期，經(jīng)確認(rèn)系統(tǒng)自動(dòng)確認(rèn)收貨時(shí)間最長(zhǎng)10天，如果延長(zhǎng)收貨3天，也就是加起來(lái)最長(zhǎng)收獲期一共是13天，舉個(gè)例子，假如6月25日買了件商品，13天后也就是7月8日系統(tǒng)自動(dòng)收貨，下個(gè)月即8月10號(hào)還款，這樣就是46天免息期，也是非常不錯(cuò)的。

趣分期并沒有延后付款的功能，因此不做比較。

綜合起來(lái)，產(chǎn)品之間的功能等方面的區(qū)別，京東白條對(duì)于用戶吸引力最大，其次是螞蟻花唄，最后是趣分期；

5、運(yùn)營(yíng)與推廣策略

根據(jù)我對(duì)于三大產(chǎn)品的信息搜集與調(diào)查（盡自己最大能力，希望各路大神多多補(bǔ)充），得出以下的運(yùn)營(yíng)推廣策略：

京東白條：

京東金融在成立之初有這樣三大戰(zhàn)略：場(chǎng)景、生態(tài)和數(shù)據(jù)；

京東金融在去年對(duì)三個(gè)戰(zhàn)略進(jìn)行復(fù)盤，目前京東場(chǎng)景已經(jīng)延伸至8大類，除了京東白條、校園白條、旅游白條、租房白條、首付白條等白條產(chǎn)品外，還擴(kuò)展到農(nóng)村金融、京東金采、京東鋼镚。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展到商城平臺(tái)之外的大學(xué)、農(nóng)村、旅游、企業(yè)采購(gòu)、租房、售房等領(lǐng)域，盡量覆蓋更多用戶，這是To C的個(gè)人消費(fèi)金融布局。

其中的校園白條將成為京東創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈的重要部分，未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃包括為大學(xué)生提供助學(xué)貸款，給他們提供更好的學(xué)習(xí)條件；助力校園創(chuàng)業(yè)等。

而且京東校園白條正式上線后，為大學(xué)生提供“先消費(fèi)后付款”的特權(quán)及京東個(gè)性化定制服務(wù)，最高額度可達(dá)8000，也可選擇最高的24期分期付款。

從這兩張我所搜集的京東金融校園實(shí)習(xí)生招聘就可以看出來(lái)，京東金融在布局全國(guó)的高校市場(chǎng)，充分看出劉強(qiáng)東先生對(duì)于校園業(yè)務(wù)的看重。

與此同時(shí)，京東也在不斷提出“生態(tài)”概念，。 對(duì)于京東來(lái)說(shuō)，金融業(yè)務(wù)是依托于零售業(yè)務(wù)來(lái)存在的，而金融業(yè)務(wù)意味著一定要有賬戶的概念——其背后是在撬動(dòng)京東的賬戶體系。在賬戶體系中，可以通過(guò)金融業(yè)務(wù)為杠桿，增加用戶的黏度、客單價(jià)、購(gòu)買頻次，將用戶更好地“捆綁”在賬戶中，這無(wú)疑是一舉多得的事情。除了To C的個(gè)人金融消費(fèi)，京東金融還推出To B的企業(yè)級(jí)消費(fèi)金融布局——京東金采。

而將這些串聯(lián)起來(lái)的核心驅(qū)動(dòng)力正是數(shù)據(jù)。龐大的數(shù)據(jù)資源是互聯(lián)網(wǎng)金融的最大資本和背書，甚至從某種層面來(lái)說(shuō)，同樣是數(shù)據(jù)，京東通過(guò)自營(yíng)業(yè)務(wù)積累出來(lái)的數(shù)據(jù)，比阿里要更加“干凈準(zhǔn)確”。

除了這些大方面的運(yùn)營(yíng)布局，京東白條依然有自己的新媒體端運(yùn)營(yíng)：微博和微信公眾號(hào)，相關(guān)的活動(dòng)和促銷等都會(huì)實(shí)時(shí)發(fā)布推廣。

以上是我所知道京東白條方面的運(yùn)營(yíng)策略。

螞蟻花唄

• 與淘寶天貓支付過(guò)程直接合作

螞蟻花唄最容易的推廣方式就是默認(rèn)用戶在付款時(shí)候使用螞蟻花唄，不管是在PC端還是移動(dòng)端，這樣就可以借助淘寶天貓每天產(chǎn)生的巨大流水進(jìn)行用戶轉(zhuǎn)化，雖然這是最簡(jiǎn)單粗暴的，卻另從一方面影響了用戶體驗(yàn)。

• 活動(dòng)推廣

去年雙11為了緩解支付壓力，螞蟻金服聯(lián)合天貓投入5000萬(wàn)古麗消費(fèi)者使用螞蟻花唄。在去年的10月15到11月10之間，用戶通過(guò)手機(jī)淘寶和支付寶錢包進(jìn)入螞蟻花唄搶紅包頁(yè)面，就有機(jī)會(huì)得到最高價(jià)值達(dá)1111元的紅包，紅包可在11.11當(dāng)天當(dāng)現(xiàn)金使用。

• 多平臺(tái)場(chǎng)景支付

去年的7月份，螞蟻花唄走出阿里系平臺(tái)，一共接入了40多家外部消費(fèi)平臺(tái)，比如亞馬遜，蘇寧，美團(tuán)等等；除此之外，花唄還嘗試了線下醫(yī)療業(yè)務(wù)，推出個(gè)人消費(fèi)者的醫(yī)療分期付費(fèi)，目前螞蟻花唄和超過(guò)150家醫(yī)院達(dá)成協(xié)議；下一步螞蟻花唄還將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大自己的消費(fèi)場(chǎng)景，包括旅游、娛樂、住房和教育等。

• 新媒體運(yùn)營(yíng)

螞蟻花唄同樣也有自己的微博和微信公眾號(hào)，每當(dāng)節(jié)日或者活動(dòng)都會(huì)與用戶大量互動(dòng)，增強(qiáng)粘性。

趣分期

• 校園推廣

趣分期跟京東一樣，非?？粗匦@市場(chǎng)，曾在全國(guó)各大高校里做過(guò)大量的線下地推、發(fā)傳單、貼海報(bào)以及活動(dòng)贊助等；

還有非常多類似的招聘網(wǎng)頁(yè)，足以看出趣分期在高校的線下市場(chǎng)做足了推廣。

• 線上推廣

除此之外，趣分期也會(huì)通過(guò)線上渠道去找推廣代理，例如貼吧、論壇等等。

• 自加網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)

也就是之前了解過(guò)趣分期或者是趣分期的用戶在使用趣分期時(shí)候，有這樣的一個(gè)運(yùn)營(yíng)頁(yè)面（如下圖）。同樣可以招募到一些認(rèn)同趣分期的客戶加入進(jìn)來(lái)。

• 新媒體運(yùn)營(yíng)

與京東白條與螞蟻花唄一樣，趣分期也有自己的微博和微信公眾號(hào)，不僅僅只發(fā)布與自己相關(guān)的產(chǎn)品活動(dòng)，還會(huì)發(fā)布一些實(shí)時(shí)新聞以及實(shí)時(shí)段子類文章吸引用戶群體關(guān)注。

四、總結(jié)

優(yōu)勢(shì)：

1、理財(cái)、投資玩法多樣

經(jīng)過(guò)這兩天我對(duì)身邊的一些金融小白朋友進(jìn)行了京東金融的理財(cái)與投資功能的展示，他們大都紛紛表示好多活動(dòng)，好多種理財(cái)，甚至其中一個(gè)朋友當(dāng)場(chǎng)就下載了京東金融app。

2、京東白條分期還款利息最低

前面對(duì)比其經(jīng)濟(jì)效益時(shí)已經(jīng)對(duì)比京東與其他兩家，因此從經(jīng)濟(jì)考慮問題的話，相信京東金融有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。

3、京東白條支持多數(shù)信用卡還款

前面也提到過(guò)這是一款殺手級(jí)功能，對(duì)于職場(chǎng)人士而言，你最長(zhǎng)可以擁有80天的免息延期付款時(shí)間！這是支付寶與趣分期都不具備的功能。

4、京東校園白條利好學(xué)生黨

眾所周知，高校學(xué)生是辦不了信用卡的，京東與白條的出現(xiàn)是高校學(xué)生的福音，但是京東白條比螞蟻花唄突出的地方在于京東白條還專門針對(duì)高校開通了校園白條，能夠讓高校學(xué)生享受更方便更快捷的消費(fèi)服務(wù)。

5、京東白條退款快

京東白條的退款速度非常的快，假如你有一件商品發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，退款幾乎是秒退的，因此用京東白條買東西完全不必?fù)?dān)心下錯(cuò)單。

6、京東眾籌體驗(yàn)更好

京東眾籌更好的體驗(yàn)在于三點(diǎn)：

（1）京東金融不僅可以為商家提供資金支持，同樣也可以為眾籌人打白條去參與支持；

（2）京東眾籌可以幫助廠家削減成本，因?yàn)榫〇|對(duì)其供應(yīng)鏈有著非常嚴(yán)格的控制，眾籌多是一些小公司小企業(yè)，由于他們的訂單少，供應(yīng)商也往往難以低價(jià)提供給他們，但是京東就會(huì)愿意提供人力與眾籌廠商一同與供應(yīng)商談判，從而幫助把量提高降低進(jìn)貨價(jià)的需求。

（3）互動(dòng)，京東眾籌大家都可以參與評(píng)論，而且如果需求跟廠家溝通，京東也會(huì)進(jìn)行相應(yīng)反饋。這大大的提供了用戶體驗(yàn)，相比，淘寶眾籌是不具備的。

劣勢(shì)：

1、校園白條推廣速度相對(duì)慢了些

對(duì)于競(jìng)品趣分期以及分期樂，他們?cè)谇捌谕茝V校園的力度可謂非常之大。就連就連當(dāng)時(shí)我在的一個(gè)名不見經(jīng)傳的二線城市也有它的推廣印跡，這點(diǎn)京東是沒有的，京東的推廣剛開始更注重北上廣和成都等城市開展業(yè)務(wù)，而忽略了像深圳這樣的一線城市，以至于現(xiàn)在在深圳大學(xué)的我都沒有見到過(guò)京東白條的足跡。

2、提升京東白條的最高貸款額度

前面分析對(duì)比過(guò)，京東白條的最高透支是1.5萬(wàn)元，相比螞蟻花唄和趣分期的5萬(wàn)還是低了點(diǎn)，對(duì)于步入社會(huì)的職場(chǎng)人士或者主管以上級(jí)別，他們?nèi)粘５南M(fèi)完全是有可能超過(guò)1.5萬(wàn)甚至更多，因此，這里建議是不是可以提高額度至更高的級(jí)別檔次呢？

3、京東金條的開通難度太高

不少用戶抱怨，自己也用過(guò)非常多次的白條，而且信用良好但就是開通不了金條，而且也沒有非常明確的定量規(guī)則，而只是說(shuō)為信用良好的用戶量身定做的現(xiàn)金借款服務(wù)。

4、無(wú)法綁定某些銀行儲(chǔ)蓄卡

據(jù)了解，交行與招商銀行的信用卡并不支持與京東白條綁定，但是考慮到這兩家銀行卡發(fā)行量巨大，如果儲(chǔ)蓄卡無(wú)法與其綁定會(huì)丟失一大部分潛在用戶。

建議：

• 加快高校的布局與推進(jìn)；
• 提高最高貸款額度；
• 對(duì)于京東金條的現(xiàn)金借貸業(yè)務(wù)出臺(tái)一些比較明確的明文規(guī)定，例如京東白條業(yè)務(wù)使用多xx次而且信用良好從未逾期還款等的條文，就會(huì)讓用戶明確知道自己想要開通金條還差多少。
• 與交行、招行進(jìn)行儲(chǔ)蓄卡綁定合作；

本文由 @李健 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。