關于手刷產品，你了解多少？

起源

信用卡保有量的增加，用卡人短時間用錢需要以及信用卡養(yǎng)卡及薅羊毛。優(yōu)質的真實商戶掌握在少數(shù)老牌機構手中，一些機構另辟蹊徑，滿足于廣大個人的套現(xiàn)需求，推出手刷產品。

產品介紹

手刷產品，由兩部分組成，移動的小型POS機（具有刷卡插卡和揮卡功能）和APP。也有一些手刷產品的小型POS機是由二維碼臺牌替代了。移動的小型POS機一般叫法是mpos，一般有兩種，一種是帶鍵盤的，一種是不帶鍵盤的，不帶鍵盤的又有音頻版和藍牙版之分（不過現(xiàn)在基本都是藍牙版），本質上是一樣的，就是交易時，密碼輸入端不同而已。APP的話，一般都是叫做某某付、某某刷。對于第三方來說，軟件才是他們的核心產品，硬件一般都是采用貼牌方式生產，而手刷的關鍵也是APP。

手刷產品的用戶認證體系

手機號注冊

現(xiàn)在的這類產品一般都是一個手機號僅允許注冊一個賬號，基本都是先通過手機號注冊后，就可以登錄APP進行一個簡單的查看，但是很多主要的菜單，都是需要用戶完成實名認證后才可以查看，所以說手機號注冊僅僅只是把用戶圈起來，但不一定會成為真實的用戶，用戶價值還有待開發(fā)。

刷卡器綁定

市場上主流的手刷APP，有兩種主要的刷卡器綁定方式。一是套在所有的功能最外面，一登錄APP就要求綁定，否則僅能看到APP有什么功能，看不到功能的詳情。二是在實名完成之后，用戶進行充值交易，輸入完金額之后，要求用戶進行刷卡器綁定，這種就是通過實名認證來像一點那樣控制功能的詳情進入。

目前市場主流是通過代理商來進行刷卡器和手刷產品的推廣。刷卡器上一般都有的信息有：代理商信息、交易費率信息，而這兩個信息與代理商的分潤是息息相關的。刷卡器的綁定對于這些公司層面的運營是很重要的，一般情況下，都不會允許用戶解綁已經綁定的刷卡器的。否則的話，容易出現(xiàn)，代理商之間互相挖用戶的情況，容易造成混亂。而且很多信息后臺都是通過代理商來區(qū)分和下發(fā)的。

身份認證

身份認證是這手刷產品的重點模塊，因為涉及到資金流動，需要把控好相應的用戶，減少風險。身份認證基本上是：填寫姓名、身份證號、拍攝身份證正反面和手持身份證，有些還需要選擇用戶所在地。這一塊是風控重點關注的，所以很多的校驗。拍照的部分，基本都是引入OCR功能模塊，來進行識別，以及篩選翻拍的情況，手持身份證這塊有能力的機構已經引入智能的動作識別之類的，來保證真實性。而由于某些地區(qū)是盜刷高發(fā)地，以及西藏新疆等邊遠地帶未發(fā)展，所以這些地方的身份證一般會被直接拒絕通過的。

而身份認證附帶著一般有結算卡信息的綁定，只會要求填入自己的借記卡號即可，有些產品也會單獨設置結算卡綁定的模塊。這一塊可以做到個性化，因為某些代理商和地方銀行有合作，會要求其發(fā)展的用戶都綁定這個銀行的銀行卡；同時有些機構可能不支持清分某些銀行，相應的銀行的銀行卡也沒法綁定。一般這一塊不會進行是否是該用戶的銀行卡的校驗，如果要在這一步校驗借記卡的話，需要用到第三方接口，容易增加成本，所以這個校驗更多的是放在清分的時候進行。當然為防止用戶填錯借記卡卡號，可以用刷卡獲取卡號的方式進行。

信用卡認證

信用卡認證的作用主要是兩方面：一是風險防范，二是限額管理。其中第一點是基本上的機構的意圖，第二點的話少數(shù)產品通過信用卡認證的數(shù)量多少來控制交易限額。因為目前成套的身份信息和借記卡信息可以從一些農民等處買到，而信用卡的話因這些農民本身接觸的少，更不容易被偽盜機構所獲取，所以進行信用卡認證能對風險防范起一定的作用。

信用卡認證可以通過第三方公司的接口進行校驗，或者直接對接銀聯(lián)校驗，因為每個接口的費用和穩(wěn)定性因素，一般會對接三四個接口進行校驗。信用卡認證的要素有：姓名、身份證號、銀行預留手機號、信用卡卡號。有些產品也會把信用卡認證集成到身份認證的地方，采用身份證和信用卡雙重的身份認證。

因目前市場上還有很多的磁條卡，而磁條卡的話，容易被偽盜，所以對這些磁條卡再次進行一個認證，進行個審核來減低這些交易的風險。同時，也通過這些認證來提高用戶的磁條卡交易的額度。一些產品，是單獨設計銀行卡認證的模塊，來認證這些磁條卡。

個人總結能力還有待提高，很多地方寫得不是很好，有些地方寫的有點模糊，歡迎指正和交流。

本文由 @夜月沉星 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。

題圖來自PEXELS，基于CC0協(xié)議