我們?yōu)槭裁匆獙?duì)報(bào)價(jià)單進(jìn)行規(guī)劃？又該如何管理報(bào)價(jià)單？本文作者以工作中業(yè)務(wù)事實(shí)為依據(jù)、分享金融公司產(chǎn)品報(bào)價(jià)單管理全流程規(guī)劃設(shè)計(jì)、供大家一同參考和學(xué)習(xí)。

01 什么是報(bào)價(jià)單？

定義：支付公司的報(bào)價(jià)單是一份正式文件，其中詳細(xì)列出了公司向客戶提供跨境支付服務(wù)的成本、費(fèi)用、費(fèi)率和相關(guān)條款。

包含的內(nèi)容：不同環(huán)節(jié)報(bào)價(jià)單的內(nèi)容不同，大體分為一下幾點(diǎn)：

①費(fèi)用和費(fèi)率：報(bào)價(jià)單會(huì)清楚列出不同支付方式和交易類型的費(fèi)用和費(fèi)率。這可能包括交易費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)、交易成功費(fèi)、退款費(fèi)等。這些費(fèi)用和費(fèi)率可能因公司政策、客戶類型和交易量而異。

②匯率：如果涉及貨幣兌換，報(bào)價(jià)單通常包括公司提供的匯率，以及與該匯率相關(guān)的費(fèi)用（如果適用）。

③服務(wù)范圍：報(bào)價(jià)單會(huì)概述公司提供的跨境支付服務(wù)的范圍，例如支持的支付方式（信用卡、電匯、電子錢(qián)包等）或金融產(chǎn)品（payment link、checkout、資金分發(fā)等）、支持的國(guó)家和貨幣等。

④合同條款：合同條款部分列出了雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括合同期限、解約條款、隱私政策、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)事項(xiàng)等。

⑤優(yōu)惠和折扣：有時(shí)報(bào)價(jià)單會(huì)包括客戶可享受的優(yōu)惠或折扣，這可能是臨時(shí)的促銷或特殊條件。

⑥支付方式：報(bào)價(jià)單會(huì)詳細(xì)說(shuō)明支付公司所接受的付款方式和付款條件。

⑦生效日期：報(bào)價(jià)單會(huì)指定報(bào)價(jià)的生效日期和有效期，以確保客戶知道報(bào)價(jià)的時(shí)效性。

02 為什么要對(duì)報(bào)價(jià)單進(jìn)行規(guī)劃？

需求背景：報(bào)價(jià)單屬于商家與支付公司建立合作關(guān)系并開(kāi)始使用產(chǎn)品過(guò)程的一個(gè)環(huán)節(jié)，目前標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)價(jià)單為僅內(nèi)部人員查看的excel版本，與商戶報(bào)價(jià)的過(guò)程全部由BD和業(yè)務(wù)純?nèi)斯し绞骄€下和商戶溝通，耗費(fèi)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，較長(zhǎng)的周期商戶可能失去耐心而造成客戶流失。

03 實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中報(bào)價(jià)單的流轉(zhuǎn)過(guò)程是什么？

3.1業(yè)務(wù)場(chǎng)景

報(bào)價(jià)單屬于商戶Onboard的一環(huán)；同時(shí)報(bào)價(jià)單的數(shù)據(jù)最終匯合計(jì)費(fèi)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)進(jìn)行計(jì)費(fèi)。

3.1.1 onboard的含義和內(nèi)容

1）含義：onboard指的是商家與支付公司建立合作關(guān)系并開(kāi)始使用其支付產(chǎn)品的過(guò)程。

2）內(nèi)容：

• 登陸注冊(cè)：商家需要向支付公司提交申請(qǐng)，通常在支付公司的官方網(wǎng)站上完成。在申請(qǐng)中，商家需要提供其業(yè)務(wù)和聯(lián)系信息，以及所需的支付產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)信息。
• kyc審核：支付公司可能會(huì)進(jìn)行背景調(diào)查，以驗(yàn)證商家的身份和業(yè)務(wù)合法性。這通常包括審核商家的注冊(cè)文件、財(cái)務(wù)狀況和商業(yè)計(jì)劃。
• 合同簽訂：一旦通過(guò)盡職調(diào)查，支付公司將提供合同，商家需要仔細(xì)審閱并簽署該合同。合同中包括了商家和支付公司之間的合作條款、費(fèi)用結(jié)構(gòu)和其他重要細(xì)節(jié)。
• 技術(shù)集成：商家需要根據(jù)支付公司的要求進(jìn)行技術(shù)集成。這可能涉及將支付系統(tǒng)集成到商家的網(wǎng)站、應(yīng)用程序或電子商務(wù)平臺(tái)中，以便能夠接受跨境支付。
• 測(cè)試和調(diào)試：在正式上線之前，商家通常需要進(jìn)行測(cè)試和調(diào)試，以確保支付系統(tǒng)能夠正常工作，并且沒(méi)有技術(shù)問(wèn)題。
• 培訓(xùn)和支持：支付公司通常提供培訓(xùn)，以確保商家了解如何使用其支付產(chǎn)品。此外，商家還可以獲得技術(shù)支持，以解決任何在使用過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。
• 上線階段：一旦通過(guò)測(cè)試和培訓(xùn)，商家就可以正式上線并開(kāi)始接受跨境支付。

3.1.2 onboard在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景可以分為以下幾個(gè)階段：

①KYC審核階段：該過(guò)程是2-3個(gè)工作日

商戶自助進(jìn)件：登錄注冊(cè)后填寫(xiě)商戶基本信息。以stripe&airwallex為例，包括企業(yè)基本信息、企業(yè)代表基本信息）、企業(yè)驗(yàn)證信息、銀行基本信息、聯(lián)系人信息。

• 審核人員在后臺(tái)系統(tǒng)kyc審核
• kyc審核完成

②報(bào)價(jià)單階段：

• 商戶資自助進(jìn)件kyc審核通過(guò)后，由BD通過(guò)注冊(cè)的郵箱地址聯(lián)系客戶進(jìn)行線下溝通方式，先將商戶想要的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格報(bào)給商戶，再與其洽談。
• 雙方對(duì)產(chǎn)品報(bào)價(jià)達(dá)成一致后、BD將結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)手動(dòng)填寫(xiě)報(bào)價(jià)單后上傳后臺(tái)系統(tǒng)，并進(jìn)行審批。

③協(xié)議階段：審批通過(guò)的報(bào)價(jià)單會(huì)附著在合同中，簽訂合同后產(chǎn)品立即生效。

④服務(wù)階段：我們提供產(chǎn)品和專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)。

注意：報(bào)價(jià)單中的內(nèi)容會(huì)根據(jù)實(shí)際情況多次修改、以最終合同簽訂的版本為主。

3.1.3 計(jì)費(fèi)系統(tǒng)的報(bào)價(jià)單

①計(jì)費(fèi)報(bào)價(jià)單目的：報(bào)給商戶的價(jià)格是標(biāo)準(zhǔn)一口價(jià)的費(fèi)率，而計(jì)費(fèi)系統(tǒng)需要按照計(jì)費(fèi)規(guī)則將商戶報(bào)價(jià)單中的價(jià)格拆解成不同的收費(fèi)項(xiàng)字段，方便管理公司內(nèi)部的財(cái)務(wù)狀況。

②數(shù)據(jù)來(lái)源：后續(xù)從商戶后臺(tái)的合同簽訂生效后的報(bào)價(jià)單中直接獲取。

04 為什么要將報(bào)價(jià)單流程線上化及如何實(shí)現(xiàn)？

3.1 業(yè)務(wù)指標(biāo)拆解

①商戶自助進(jìn)件到kyc審核通過(guò)前需要耗時(shí)2-3天，這一等待的過(guò)程商戶想了解我們的產(chǎn)品服務(wù)只能通過(guò)線下與BD溝通的方式。

• 對(duì)應(yīng)問(wèn)題解析：不確定商戶是否購(gòu)買(mǎi)前，公司投入大量的時(shí)間成本解答商戶問(wèn)題。
• 解決方案：在官網(wǎng)頁(yè)面設(shè)計(jì)價(jià)格頁(yè)面為商戶提供可以查看產(chǎn)品價(jià)格的路徑；調(diào)研競(jìng)品官網(wǎng)報(bào)價(jià)如何展示；

調(diào)研stripe等競(jìng)品結(jié)果如圖所示：

②kyc審核通過(guò)后、BD將與商戶洽談的報(bào)價(jià)，并將結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)手動(dòng)填寫(xiě)報(bào)價(jià)單的內(nèi)容后生成PDF、再上傳到對(duì)應(yīng)商戶的后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行審批；該過(guò)程商戶可能會(huì)多次想要對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行修改。

• 對(duì)應(yīng)問(wèn)題解析：BD與商戶洽談耗費(fèi)時(shí)間成本，BD對(duì)產(chǎn)品的具體收費(fèi)項(xiàng)了解不足，需要業(yè)務(wù)反復(fù)溝通確認(rèn)。其次由于產(chǎn)品的報(bào)價(jià)會(huì)多次調(diào)整，而人工填寫(xiě)并上傳的過(guò)程耗時(shí)耗力。
• 解決方案：調(diào)研阿里云等競(jìng)品（如圖所示）研究商戶如何自助生成報(bào)價(jià)單的流程，并規(guī)劃在onboard流程中讓商戶自助生成想要的產(chǎn)品報(bào)價(jià)，后臺(tái)系統(tǒng)接受商戶的報(bào)價(jià)單，支持修改、新增、刪除功能，將最終版本的報(bào)價(jià)單進(jìn)行審批。

根據(jù)阿里云(圖片來(lái)源：阿里云官網(wǎng)報(bào)價(jià)單）調(diào)研商戶自動(dòng)拉取報(bào)價(jià)單流程如下：

• 商戶填寫(xiě)基本信息：基本信息定位
• 設(shè)置折扣；想要產(chǎn)品的價(jià)格
• 預(yù)覽報(bào)價(jià)：生成預(yù)覽，檢查報(bào)價(jià)
• 創(chuàng)建報(bào)價(jià)：支持預(yù)覽報(bào)價(jià)單、導(dǎo)出報(bào)價(jià)單、推送采購(gòu)單、返回報(bào)價(jià)管理

設(shè)計(jì)的好處：將基本信息和產(chǎn)品價(jià)格模塊分開(kāi)設(shè)置，避免信息紊亂。

根據(jù)有贊（圖片來(lái)源：https://www.youzan.com/intro/wsc/price）調(diào)研總結(jié)商戶自動(dòng)拉取報(bào)價(jià)單流程：

直接將報(bào)價(jià)和產(chǎn)品放在一起，不同產(chǎn)品不同優(yōu)惠活動(dòng)排列，讓用戶勾選后上傳提交。

設(shè)計(jì)的好處：報(bào)價(jià)和產(chǎn)品清晰直觀、商家只需要勾選這一個(gè)步驟即可生成自己的報(bào)價(jià)單。

③合同簽訂后，內(nèi)部計(jì)費(fèi)系統(tǒng)的詳細(xì)費(fèi)率價(jià)格目前是人工填寫(xiě)，后續(xù)想從商戶系統(tǒng)的報(bào)價(jià)單直接獲取。

• 對(duì)應(yīng)問(wèn)題解析：計(jì)費(fèi)系統(tǒng)直接獲取價(jià)格
• 解決方案：計(jì)費(fèi)系統(tǒng)與商戶報(bào)價(jià)單聯(lián)動(dòng)，根據(jù)計(jì)費(fèi)規(guī)則將商戶報(bào)價(jià)單的價(jià)格拆解成計(jì)費(fèi)的收費(fèi)項(xiàng)，并直接獲取，不用手動(dòng)填寫(xiě)。

3.2 各環(huán)節(jié)報(bào)價(jià)單的功能

• 官網(wǎng)價(jià)格頁(yè)面：展示給商戶看，讓商戶清楚產(chǎn)品的基本價(jià)格。
• onboard的報(bào)價(jià)單：支持商戶自助生成想要產(chǎn)品的報(bào)價(jià)，提交發(fā)送給后臺(tái)；商戶側(cè)可在onboard上查看下載報(bào)價(jià)單。
• 商戶管理后臺(tái)報(bào)價(jià)單：支持報(bào)價(jià)單線上修改、審批。
• 計(jì)費(fèi)系統(tǒng)報(bào)價(jià)單：計(jì)費(fèi)系統(tǒng)具體收費(fèi)項(xiàng)按照計(jì)費(fèi)規(guī)則將商戶報(bào)價(jià)單的價(jià)格進(jìn)行拆解后直接獲取。

05 產(chǎn)品方案

5.1 官網(wǎng)報(bào)價(jià)單

調(diào)研相關(guān)競(jìng)品官網(wǎng)價(jià)格展示頁(yè)面，設(shè)計(jì)自有產(chǎn)品的價(jià)格展示頁(yè)面。以stripe&adyen為例；如下圖所示（圖片來(lái)源于：Stripe 官網(wǎng)&?Adyen官網(wǎng)）：

①根據(jù)公司的實(shí)際產(chǎn)品可分為：

• 在線支付產(chǎn)品：分為卡支付產(chǎn)品和其他支付產(chǎn)品。
• 其他增值服務(wù)產(chǎn)品：參考stripe的金融產(chǎn)品包括payment link、payments、checkout等。

②參考競(jìng)品樣式，展示的內(nèi)容包括：

• 在線支付方式：支付方式、所在國(guó)家、主體所在地區(qū)、費(fèi)率展示。
• 金融產(chǎn)品：產(chǎn)品名稱、支持的支付方式和特點(diǎn)、費(fèi)率展示。

5.2 onboard商戶自助生成報(bào)價(jià)單

參考調(diào)研的直接競(jìng)品和間接競(jìng)品阿里云和有贊等，設(shè)計(jì)onboard商戶報(bào)價(jià)單流程：

①注意要點(diǎn)：站在用戶體驗(yàn)角度，從以下幾點(diǎn)考慮：

• 簡(jiǎn)化流程：盡量簡(jiǎn)化生成報(bào)價(jià)單的流程，減少步驟和輸入字段的數(shù)量。確保整個(gè)流程是直觀的，容易理解，不會(huì)使用戶感到困惑。
• 清晰的指導(dǎo)：提供清晰的指導(dǎo)和提示，以幫助用戶了解如何填寫(xiě)報(bào)價(jià)單信息。標(biāo)明必填字段，并為用戶提供示例或幫助文檔，以澄清信息要求。
• 自動(dòng)填充和建議：支持自動(dòng)填充功能，讓用戶能夠快速選擇或填寫(xiě)常用信息，減少輸入工作。例如，自動(dòng)填充商戶的基本信息或地址。
• 可保存和繼續(xù)：為用戶提供保存報(bào)價(jià)單草稿的選項(xiàng)，以便他們可以在需要時(shí)回到流程并繼續(xù)填寫(xiě)。
• 報(bào)價(jià)明細(xì)：允許用戶提供詳細(xì)的報(bào)價(jià)信息，包括產(chǎn)品或服務(wù)描述、數(shù)量、價(jià)格等，以確保報(bào)價(jià)單的準(zhǔn)確性和透明性。
• 預(yù)覽和確認(rèn)：在用戶提交報(bào)價(jià)單之前，提供一個(gè)預(yù)覽頁(yè)面，讓用戶檢查他們輸入的信息，并確認(rèn)無(wú)誤后再提交。
• 自助支持：提供在線幫助、聯(lián)系方式等支持，以幫助用戶解決問(wèn)題和回答疑問(wèn)。

②參考競(jìng)品的設(shè)計(jì)流程并站在用戶體驗(yàn)角度，確定最終的頁(yè)面流轉(zhuǎn)設(shè)計(jì)。

1、基本信息：包括商戶信息和提供的產(chǎn)品信息。商戶基本信息在進(jìn)件時(shí)已經(jīng)填寫(xiě)過(guò)，后續(xù)在報(bào)價(jià)單信息欄可自動(dòng)讀取。由于同一國(guó)家商戶所在主體國(guó)家不同，對(duì)應(yīng)支付方式的價(jià)格也不同；需要考慮商戶信息欄中、是否要定位到商戶國(guó)家下所在的主體國(guó)家/地區(qū)。

• 考慮到商戶對(duì)于字段的含義（主體所在國(guó)家/地區(qū)）可能不太了解、所以對(duì)于統(tǒng)一國(guó)家不同主體對(duì)應(yīng)支付產(chǎn)品所收取費(fèi)用不同的問(wèn)題，我們采取的策略是：商戶選擇所在國(guó)家后、在費(fèi)用欄中將所有不同主體國(guó)家費(fèi)用統(tǒng)一展示，此步驟商戶了解一個(gè)大致費(fèi)用范圍即可；詳細(xì)費(fèi)用調(diào)整后續(xù)和BD洽談。
• 該頁(yè)面需要商戶填寫(xiě)基本信息并選擇想要報(bào)價(jià)的支付產(chǎn)品；考慮到商戶可能理解要填寫(xiě)和選擇的內(nèi)容，故每一個(gè)填選項(xiàng)都要有解釋說(shuō)明。
• 對(duì)于一些比如國(guó)家字段支持選擇的同時(shí)，支持模糊填寫(xiě)；即輸入前幾個(gè)字母會(huì)跳出相關(guān)的選項(xiàng)。

2、產(chǎn)品報(bào)價(jià)預(yù)覽：由于同一國(guó)家商戶所在主體國(guó)家不同，對(duì)應(yīng)支付方式的價(jià)格也不同；因此需要考慮同一國(guó)家的不同主體支付方式的價(jià)格（考慮是分別展示還是在國(guó)家下統(tǒng)一展示不同主體的產(chǎn)品價(jià)格）。

同一國(guó)家不同主體所在地區(qū)支付產(chǎn)品價(jià)格全部展示后、對(duì)于產(chǎn)品的費(fèi)率，由于詳細(xì)的費(fèi)用項(xiàng)商戶可能看不懂，且信息過(guò)多會(huì)造成理解困難。所以我們考慮對(duì)商戶側(cè)展示的價(jià)格、僅展示總的費(fèi)率（一口價(jià)），后續(xù)內(nèi)部系統(tǒng)計(jì)費(fèi)報(bào)價(jià)單再通過(guò)計(jì)費(fèi)規(guī)則拆解成費(fèi)用項(xiàng)。

3、完成創(chuàng)建：該階段報(bào)價(jià)單傳遞給后臺(tái)，商戶側(cè)支持查看、下載和返回管理頁(yè)面。

注：

• 考慮到用戶操作失誤導(dǎo)致退出或誤刪頁(yè)面，支持商戶對(duì)填選過(guò)內(nèi)容的自動(dòng)保存，即二次點(diǎn)開(kāi)生成報(bào)價(jià)單頁(yè)面，填寫(xiě)過(guò)的內(nèi)容會(huì)自動(dòng)顯示。
• 當(dāng)商戶提交報(bào)價(jià)單后想要新增或刪除產(chǎn)品時(shí)，點(diǎn)擊【聯(lián)系我們】按鈕，聯(lián)系業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)將鏈接打回后重新生成報(bào)價(jià)單。

②產(chǎn)品方案；結(jié)合adyen的在線支付產(chǎn)品和stripe的金融產(chǎn)品（產(chǎn)品來(lái)自于官網(wǎng)公布）為例設(shè)計(jì)流程，方案如下圖所示：

5.3 商戶管理的報(bào)價(jià)單

1、商戶管理中所要經(jīng)歷的流程：

①注意的要點(diǎn)：

• 根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，由于標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)只是給商戶的參考，最終的價(jià)格需要線下與商戶協(xié)商確認(rèn)；所以會(huì)涉及到價(jià)格的修改；涉及到價(jià)格需要給一個(gè)修改原因，供報(bào)價(jià)團(tuán)隊(duì)參考審批。
• 由于商戶在簽合同前會(huì)出現(xiàn)對(duì)報(bào)價(jià)單不滿意重新洽談報(bào)價(jià)的情況、支持多次修改、審批；每一次修改都要注明原因，合同中的報(bào)價(jià)單以最后一版本的審批報(bào)價(jià)單為準(zhǔn)。

06 總結(jié)和復(fù)盤(pán)

1、以業(yè)務(wù)事實(shí)為依據(jù)、按環(huán)節(jié)分別拆解：考慮每個(gè)階段的扭轉(zhuǎn)、包括功能、數(shù)據(jù)、相關(guān)人員的扭轉(zhuǎn)；羅列出各環(huán)節(jié)涉及到的問(wèn)題及如何線上化解決能最大化將人力成本和時(shí)間成本降到最低，繪制架構(gòu)圖幫助理解和思考。

報(bào)價(jià)單流轉(zhuǎn)層面：

商戶自助生成報(bào)價(jià)單——業(yè)務(wù)方查看報(bào)價(jià)并和商戶洽談無(wú)爭(zhēng)議后進(jìn)入審批——報(bào)價(jià)團(tuán)隊(duì)審批完成——合同簽訂環(huán)節(jié)——計(jì)費(fèi)系統(tǒng)按計(jì)費(fèi)規(guī)則獲取詳細(xì)費(fèi)用項(xiàng)數(shù)據(jù)。

• 用戶層：全流程涉及到的人員有商戶、BD、商戶業(yè)務(wù)、kyc審核團(tuán)隊(duì)、報(bào)價(jià)審批團(tuán)隊(duì)、資金。
• 平臺(tái)層：官網(wǎng)、onboard、商戶管理系統(tǒng)、計(jì)費(fèi)系統(tǒng)。
• 功能層：針對(duì)不同的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)場(chǎng)景分析不同環(huán)節(jié)涉及到的功能。

2、用科學(xué)的方法做決策：即數(shù)據(jù)依據(jù)＞案例調(diào)研＞業(yè)務(wù)邏輯＞拍腦袋（切忌閉門(mén)造車）。

• 考慮該功能上線后帶來(lái)的收益，決策是否一定也要做；
• 案例調(diào)研：調(diào)研直接競(jìng)品&間接競(jìng)品的報(bào)價(jià)單如何展示，了解主流市場(chǎng)報(bào)價(jià)情況，考慮使用何種展示方式能讓用戶更直接便捷的定位到想要的產(chǎn)品報(bào)價(jià)。
• 業(yè)務(wù)邏輯：實(shí)事求是，以業(yè)務(wù)事實(shí)為依據(jù)找尋流轉(zhuǎn)規(guī)律，對(duì)于特殊場(chǎng)景考慮是否羅列還是私下解決；比如臨時(shí)新增的免費(fèi)活動(dòng)，后續(xù)納入報(bào)價(jià)單還是業(yè)務(wù)手動(dòng)補(bǔ)充。

3、避免信息差：找到需求所有相關(guān)方、組織在一起對(duì)接業(yè)務(wù)；避免聽(tīng)取錯(cuò)誤或遺漏的邏輯。

4、熟悉B端商戶用戶體驗(yàn)：站在商戶的角度去思索界面設(shè)計(jì)，遵循流程簡(jiǎn)化、內(nèi)容通俗易懂、減少填選工作、內(nèi)容標(biāo)注說(shuō)明幫助商戶把流程走下去等原則去設(shè)計(jì)產(chǎn)品頁(yè)面。