上一期已經(jīng)講述自動(dòng)投標(biāo)工具型設(shè)計(jì)規(guī)則，今天順便寫寫自動(dòng)投標(biāo)功能產(chǎn)品篇。

一、三大優(yōu)勢(shì)

目前大部分主流平臺(tái)都擁有這款產(chǎn)品，該產(chǎn)品具備三大優(yōu)勢(shì)

• 降低用戶時(shí)間成本；
• 降低用戶管理成本；
• 滿足用戶分散風(fēng)險(xiǎn)需求。

目前分為2種業(yè)務(wù)形態(tài)，以期限最為界定方式

二、業(yè)務(wù)流程圖

三、目前業(yè)內(nèi)已有產(chǎn)品

人人貸

U計(jì)劃是人人貸為用戶提供的本金自動(dòng)循環(huán)出借及到期自動(dòng)轉(zhuǎn)讓退出的理財(cái)工具。在用戶認(rèn)可的標(biāo)的范圍內(nèi)，U計(jì)劃對(duì)符合要求的標(biāo)的進(jìn)行自動(dòng)投標(biāo)，且回款本金在相應(yīng)期限內(nèi)自動(dòng)復(fù)投，期限結(jié)束后U計(jì)劃會(huì)通過人人貸債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓退出。

U計(jì)劃投資期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月，1000元起投，預(yù)期收益為6%~10%。

來理財(cái)

月利寶是來理財(cái)主推的理財(cái)產(chǎn)品，滿足投資人不同的流動(dòng)性需求，投資后每月將收回等額的本金和利息，每月都有現(xiàn)金流。

為實(shí)現(xiàn)用戶資金投資收益最大化，來理財(cái)專門研發(fā)了自動(dòng)投標(biāo)功能。用戶通過設(shè)定單筆投標(biāo)金額限額、賬戶最低保留金額、年化利率、借款期限等條件， 一旦賬戶中有回款或已充值未使用的資金，將會(huì)對(duì)符合要求的項(xiàng)目按用戶的設(shè)定進(jìn)行自動(dòng)投標(biāo)，更好地提高資金的使用率，幫助用戶輕松管理賬戶中的資金，實(shí)現(xiàn)一鍵式輕松理財(cái)。

來理財(cái)自動(dòng)投標(biāo)期限取決于用戶的意愿和產(chǎn)品的真實(shí)所需，一般為12-36個(gè)月，起投金額為100元，預(yù)期收益率為10.5%~12.5%。

有利網(wǎng)

定存寶是有利網(wǎng)推出的自動(dòng)投資及定時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)讓的理財(cái)計(jì)劃，是根據(jù)真實(shí)存在的投資項(xiàng)目制定的智能理財(cái)工具。出借人出借的本金和收益將在投資期限到達(dá)后一次性返回至其賬戶，并由系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的分散投資，更好的滿足了出借人的需求。

定存寶投資期限有2個(gè)月-13個(gè)月多種，起投金額與人人貸相同，均為1000元起投，預(yù)期收益率在8%-10%。

“U計(jì)劃”通過本金自動(dòng)循環(huán)出借及到期自動(dòng)轉(zhuǎn)讓退出，提高了用戶資金的流動(dòng)性，但只有三種可供選擇的投資期限，靈活性有待提高。定存寶的投資期限非常靈活，可滿足不同投資者的投資需求。但起投金額1000元和預(yù)期收益率處于中下水平，對(duì)P2P投資者來說還是受到一些限制和收益方面的減少。。

來理財(cái)自動(dòng)投標(biāo)功能，具有投資便捷、期限靈活、復(fù)利投資等優(yōu)勢(shì)。與“U計(jì)劃”、“定存寶”相比，來理財(cái)投資門檻更低，所有項(xiàng)目100元即可起投，可覆蓋更多客戶群體。10.5%-12.5%的預(yù)期收益率也比另兩平臺(tái)的收益更具有吸引力。

四、配置規(guī)則與業(yè)務(wù)規(guī)則

1后臺(tái)配置內(nèi)容

發(fā)布標(biāo)的是必填要素：

• 1.1標(biāo)的名稱
• 1.2標(biāo)的預(yù)期收益率
• 1.3標(biāo)的總金額
• 1.4標(biāo)的期限
• 1.5標(biāo)的投資門檻及上線
• 1.6起息期（自投資的具體項(xiàng)目滿標(biāo)且成功放款后次日起開始計(jì)算）。
• 1.7是否允許轉(zhuǎn)讓，如果是，應(yīng)有相應(yīng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及相關(guān)費(fèi)用規(guī)則。
• 1.8居間服務(wù)費(fèi)
• 1.9標(biāo)的相關(guān)協(xié)議范本
• 1.10標(biāo)的對(duì)應(yīng)還款方式

2、前端用戶設(shè)置內(nèi)容

• 2.1自動(dòng)投資開關(guān)，開啟則有效；
• 2.2根據(jù)自動(dòng)投標(biāo)工具篇規(guī)則配置自動(dòng)投標(biāo)條件。
• 2.3 “N計(jì)劃”業(yè)務(wù)邏輯

N計(jì)劃為一款平臺(tái)標(biāo)的組合產(chǎn)品，此產(chǎn)品通過分散投資標(biāo)的已降低出借者投資風(fēng)險(xiǎn)，由不同借款人、不同借款標(biāo)的所組成。根據(jù)出借人設(shè)定的自動(dòng)投標(biāo)規(guī)則，自動(dòng)匹配符合條件的N計(jì)劃，收益與本金在計(jì)劃借款標(biāo)的到期后分別還清（存在不同借款期限，所以此處還款是分期還），在出借人添加規(guī)則時(shí)，可以提供續(xù)投或者退出選擇（必加入短信提醒機(jī)制）。

• 2.4 N計(jì)劃產(chǎn)品規(guī)則

2.4.1 N計(jì)劃包含標(biāo)的期限不得大于發(fā)布標(biāo)的填寫最大期限；

2.4.2 N計(jì)劃包含標(biāo)的綜合收益率必須不得低于發(fā)布標(biāo)的填寫的預(yù)期收益率。

2.4.3 出借資金凍結(jié)：出借人（乙方）按照平臺(tái)發(fā)布的“N計(jì)劃”投資規(guī)則，點(diǎn)擊“確認(rèn)投資”按鈕（具體以平臺(tái)顯示為準(zhǔn)）后，即視為乙方已經(jīng)向甲方發(fā)出不可撤銷的授權(quán)指令，授權(quán)甲方委托相應(yīng)的支付機(jī)構(gòu)，在乙方的分賬戶中，凍結(jié)金額等同于乙方委托投資的出借資金數(shù)額。

2.4.5 出借資金劃出：平臺(tái)系統(tǒng)根據(jù)分散原則，隨機(jī)進(jìn)行乙方出借資金與項(xiàng)目的匹配，當(dāng)項(xiàng)目交易相對(duì)方的融資需求得到全部滿足且出借資金全部凍結(jié)時(shí)，即視為乙方不可撤銷地授權(quán)甲方委托相應(yīng)支付機(jī)構(gòu)，將凍結(jié)的出借資金劃轉(zhuǎn)至項(xiàng)目交易相對(duì)方的分賬戶。

乙方如需轉(zhuǎn)讓，應(yīng)輸入交易密碼，并以點(diǎn)擊“確認(rèn)提交”（具體以平臺(tái)顯示為準(zhǔn)）功能按鈕的方式提交申請(qǐng)；并等待甲方審核確認(rèn)（此處涉及站內(nèi)債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能）。

下一期想與大家分享一下類貨幣基金的產(chǎn)品設(shè)計(jì)規(guī)則。

作者：互金扒扒，微信公眾號(hào)：互金扒扒，歡迎交流~

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