智能投顧工具竟然是這么研發(fā)的
編輯導(dǎo)語:作為金融界的“小網(wǎng)紅”智能投顧活躍在各大互聯(lián)網(wǎng)證券平臺(tái)上,它被作為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策依據(jù),其核心功能就是輔助進(jìn)行更好地投資理財(cái)。它到底有多寶藏,我們一起來看看吧。
寫在前面:
“所有的不期而遇都是預(yù)謀已久的安排?!?/p>
人的一生被安排的明明白白,作為一個(gè)金融院校畢業(yè)的學(xué)生,畢業(yè)后一直混跡于金融圈,創(chuàng)業(yè)也是做的金融相關(guān)的人來說,你的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)世界的角度已經(jīng)打上了深刻的烙印。
作為一個(gè)和金融一直打交道的產(chǎn)品經(jīng)理,不論是大學(xué)的金融相關(guān)專業(yè),還是畢業(yè)后的投資生涯、創(chuàng)業(yè)后的打造的金融教育產(chǎn)品,對于金融,我始終擁有一個(gè)最質(zhì)樸的認(rèn)知:“金融最重要的就是風(fēng)險(xiǎn)控制,本質(zhì)是資金的融通。”
所以這次,我們回到了本行,從0到1打造了智能投顧工具產(chǎn)品,同時(shí)也帶你來拆解一下金融的智能投顧的研發(fā)是如何誕生的。
智能投顧,聽起來是略顯高大上的一個(gè)名詞,從17年下半年開始,互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)吹起了打造智能化數(shù)據(jù)工具之風(fēng),各家券商紛紛效仿,至今,點(diǎn)開任何一個(gè)平臺(tái)你都發(fā)現(xiàn)到智能投顧的身影,大到策略,小到選股,五一不為智能投顧的表現(xiàn)。
回顧其定義,是利用行情數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、研報(bào)數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行量化計(jì)算處理,輔助用戶進(jìn)行選股、擇時(shí)、交易和綜合復(fù)盤的策略工具。
簡單講就是,數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策依據(jù),一定程度上對抗用戶的人性弱點(diǎn)。
這一工具最核心的功用就是如何能幫助用戶更好地進(jìn)行投資理財(cái)。注意,這里是更好的投資理財(cái)。受限于金融本身的風(fēng)險(xiǎn)控制需求,準(zhǔn)入門檻還是很高的。
了解了智能投顧,我們就來從產(chǎn)品的角度一步一步的分析,智能投顧的工具路徑。
一、業(yè)務(wù)分析:我的產(chǎn)品細(xì)分賽道是什么
- 是什么驅(qū)動(dòng)選擇了智能投顧工具作為創(chuàng)業(yè)的方向?
- 在這一方向中,核心要解決的問題是什么?
- 智能投顧工具的用戶是誰?
- 智能投顧提供的核心價(jià)值?
- 其買單的動(dòng)力是什么?
- 怎么樣的設(shè)計(jì)會(huì)讓用戶愿意付費(fèi)?
- 怎么做智能投顧的商業(yè)化?
作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理,做事情前多問為什么,大概是必須要做的事情。按照以下思考模型,我們繼續(xù)分析。
1. 來自投資的三段論——天時(shí)、地利、人和
- 天時(shí),即大趨勢;
- 地利,即細(xì)分機(jī)會(huì);
- 人和,即團(tuán)隊(duì)。
這一模型,放之各個(gè)領(lǐng)域,都有其可取之處。
回歸第一問,為什么,智能投顧工具成為了我們最好的選擇呢?
在回答這一問題之前,有一句話,我覺得非常對,“一個(gè)真正的成年人,一定要有邊界意識(shí)”。
認(rèn)識(shí)自己、分析自己的優(yōu)劣勢是必須要做的事情。
作為一個(gè)金融從業(yè)者為主的團(tuán)隊(duì),做金融幾乎成了我們不二的選擇。
公司老板是國內(nèi)TOP的投資機(jī)構(gòu)出來的,國內(nèi)名校背景,方向也一直是金融、保險(xiǎn)和證券這塊,開發(fā)團(tuán)隊(duì)的leader之前在保險(xiǎn)相關(guān)的公司做算法、做策略。團(tuán)隊(duì)的組成,給予了我們思考的邊界意識(shí),金融相關(guān)是我們創(chuàng)業(yè)的唯一選擇。
至于為什么是智能投顧工具呢?
作為一個(gè)長期的金融從業(yè)者,可以清晰的看到,在投資中,二八定律是繞不過的。
作為主要的金融市場的參與主體之一的個(gè)體,更是完美的詮釋了這一定律。
受限于個(gè)體的認(rèn)知、經(jīng)歷和背景,獲取信息的知識(shí)面參差不齊,所以他們的行為,操作都有固定的通性:跟風(fēng)、追漲、殺跌等。
所以也就成為了韭菜,韭天玄女和韭財(cái)童子。追其原因,一方面是市場的不確定性,另一方面是認(rèn)知局限導(dǎo)致的操作的隨機(jī)性。
所以,對抗這一弱點(diǎn),是需要解決的問題,而充分的信息源是用戶可能的訴求之一,利用技術(shù)的手段解決可能是一個(gè)好的方式。
2. 用戶投資場景下的市場抉擇
“成功的投資是反人性的事情!”
“投資就是認(rèn)知的變現(xiàn),你永遠(yuǎn)賺不到你認(rèn)知之外的那部分錢!”
這是投資圈常說的兩句話,所以在這種場景和條件下,用戶產(chǎn)生了明顯的割裂形態(tài)。
- 有信仰技術(shù)指標(biāo)的技術(shù)派
- 有信仰價(jià)值投資的價(jià)投派
- 有信仰事件驅(qū)動(dòng)投資的事件派
- 有信仰博弈的博弈派
每個(gè)需求又不同,需求又相同。
所以如何抉擇,落在了我們的面前,是全都要?還是有條件的側(cè)重?這就是我們需要去思考的問題。
截止到此,都只是簡單的背景介紹,我沒有一項(xiàng)一項(xiàng)的羅列原因,比如:
- 市場的增長趨勢、中產(chǎn)財(cái)富增值的需求、市場多樣化資產(chǎn)配置的需求、用戶需求層次的多樣性;
- 技術(shù)的完善程度、基礎(chǔ)設(shè)施的完善、過往的經(jīng)歷能夠cover這件事;
- 新生代的潛在用戶的逐漸成熟等等。
做一件事情能找出很多理由,所以這些背景分析,原因分析就略跳過。
不做一件事情,可以想到一百個(gè)理由,做一件事情,一個(gè)理由就夠了。
二、 產(chǎn)品分析:產(chǎn)品主要解決了用戶的什么問題(用研、需求分析、需求評審)
“我們不是第一個(gè)吃螃蟹的人,但是我們是能把螃蟹吃的更熟練的人?!币源嗽俅巫悦?。
首先,我們選擇的賽道先給自己限定了A股、細(xì)分且熟悉,是我們選擇這個(gè)賽道最大優(yōu)勢。
既然賽道已選好,那么接下來就是做什么的問題,圍繞A股相關(guān)的行業(yè)和方向?qū)嵲谑翘嗔恕?/p>
在這里,我們就先不去考慮那些注冊資本動(dòng)輒上億的方向,僅從一些門檻相對低的角度著手。
大概羅列:比如財(cái)經(jīng)自媒體,實(shí)時(shí)盯盤助手,投資者教育,研報(bào)助手等等,都算是還不錯(cuò)的點(diǎn)。尤其是投資者教育,2020年必是賺的盆滿缽滿。這里就不一一表述了。
這里,繼續(xù)回到需求分析階段。
大多數(shù)投資者都有一個(gè)問題是:買什么、什么時(shí)候買的、賣多少、什么時(shí)候賣的問題。
用專業(yè)的術(shù)語就是選股、擇時(shí)、建倉、策略。
在這里,我們對選股、擇時(shí)、建倉、策略做一個(gè)思考分析:
- 用戶選股時(shí)決策依據(jù)是什么?
- 用戶選股時(shí)受什么影響最大?
- 外界的干擾項(xiàng)是如何影響的?
- 如何決策才能真正賺取到收益?
- 決策時(shí)用戶的心理動(dòng)態(tài)是什么?
- 是否有其他產(chǎn)品滿足了用戶的痛點(diǎn)?
- 用戶痛點(diǎn)的滿足程度如何?
- 競品的收費(fèi)策略是什么?
- ······
以上這些問題,就是在產(chǎn)品選擇上必須要處理和解決的。用我一個(gè)非常崇拜蘇格拉底提問法的朋友的話來說,就是不斷追溯事件發(fā)生的原因和即將發(fā)生的結(jié)果,探尋最優(yōu)解。
所以,針對以上,選股、擇時(shí)、建倉、策略四個(gè)點(diǎn),以蘇格拉底提問法的邏輯,層層盤剝,大概得出以下部分結(jié)論:
- 產(chǎn)品定位上,區(qū)別于市面已有的動(dòng)態(tài)盯盤助手,財(cái)報(bào)助手,投資研報(bào)。狹隘化競爭,避免主力沖突,避免實(shí)時(shí)行情,畢竟一個(gè)A股投資者,誰沒有雪球、同花順、東方財(cái)富、淘股吧之類的App呢?更何況,證券類App不是誰想做就能做。
- 產(chǎn)品的核心體驗(yàn)上,優(yōu)先挖掘用戶事前或事后的需求,不做事中,更多以輔助信息為主,保證產(chǎn)品功能,發(fā)揮用戶自身的主觀能動(dòng)性(畢竟幫助做決策容易出錯(cuò));
- 產(chǎn)品的載體上,輕便可用、便攜好用是選擇的一大重點(diǎn),輕量化的載體是必須的選擇;
- 產(chǎn)品的定價(jià)上,避免高昂費(fèi)用,以低價(jià)快消為基礎(chǔ)、降低門檻,提高信任和雙向選擇。雖然愿意為投資付費(fèi)的人,幾千上萬都只是“灑灑水”。
那么既然結(jié)論已經(jīng)出來了,那么下一步,就是滿足我們結(jié)論中的用戶需求。
三、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì):產(chǎn)品整體應(yīng)該有什么樣的框架體系(產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品架構(gòu)體系)
接著上面的結(jié)論,對于產(chǎn)品大概有了初步的定位和功能實(shí)現(xiàn)??紤]到后面可能存在新的問題,我們先簡單做一目標(biāo)用戶的假設(shè)。并對功能做一大的區(qū)分。
在A股上投資過的朋友肯定知道,A股的賺錢,主要靠低買高賣,沒有做空機(jī)制。
所以,主要套利的點(diǎn)就集中在了以下2點(diǎn):個(gè)股收益和打新股收益。
因此,在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中,核心就是圍繞這兩點(diǎn)展開的,畢竟定位是智能投顧工具,工具工具,真正有用才是好工具。
所以針對個(gè)股收益和新股收益,就產(chǎn)生了如下的核心功能:
個(gè)股為主:
- 個(gè)股評級評分
- 個(gè)股金牌鑒股
- 個(gè)股短線必勝
- 個(gè)股組合策略
新股為主:
- 新股今日申購預(yù)期收益
- 新股今日上市的操作預(yù)期
以上的核心功能,就是一個(gè)投顧產(chǎn)品的2個(gè)核心功能點(diǎn)了。到這里,核心功能點(diǎn)完成了,那么下一步是不是該具體實(shí)現(xiàn)的功能了?在這里又產(chǎn)生了疑問:
- 要不要保留k線行情,日線、周線和年線?
- 要不要做自選股,加入到用戶自選?
- 要不要做評論社區(qū),增強(qiáng)互動(dòng)與粘性?
- 要不要有些功能實(shí)時(shí)更新,增加打開市場?
- 要不要全部都數(shù)字化,把量化做到極致?
- 具體的功能應(yīng)該是什么效果,要不要表格化?
上文說到,產(chǎn)品的用研分析給了我們一個(gè)結(jié)論:做狹隘化競爭,避免和主流競爭。核心滿足用戶的復(fù)盤和決策訴求,把產(chǎn)品功能做到極致。
所以,經(jīng)過不斷的嘗試,我們得到以下結(jié)論:
- k線行情我們暫時(shí)不做,尤其是日線、周線和年線,做了k線,不可避免的就會(huì)涉及到實(shí)時(shí)行情;
- 自選股有必要嗎?自選股暫時(shí)沒有必要,作為其他產(chǎn)品都有的功能,放進(jìn)來并不能為我們的產(chǎn)品增添聲色,相反壓力會(huì)更大;
- 社區(qū)呢?也不需要,雪球、同花順、淘股吧是做的不香嘛?而且社區(qū) 需要審核機(jī)制,很容易出現(xiàn)政治風(fēng)險(xiǎn),盡量避免。
基于上述結(jié)論,有舍有得,使用更多的人力和物力去完善個(gè)股和新股的核心功能,到此產(chǎn)品就形成了如下:
1. 具體功能的展示
(1)新股核心功能
新股功能核心做了基于三眼分析,基本面、技術(shù)面和熱度面,通過分析新股的行業(yè),調(diào)取過往行業(yè)的數(shù)據(jù),新股的招股說明書,資金的認(rèn)同程度,申購情況等等,做出了新股的財(cái)務(wù)預(yù)測模型。
但是,考慮到新股申購畢竟中簽率感人,有些人申購了幾年,愣是一簽沒中,那么沒中簽就不能參與了嗎?
顯然不是,所以依托于新股上市當(dāng)天的上市表現(xiàn),更新未中新股的量化推薦目標(biāo)價(jià)位,畢竟市場在某種情況下會(huì)存在著偏差,當(dāng)然并不是所有新股都值得參與。
(2)個(gè)股核心功能
個(gè)股功能做了基于三眼分析,并將每股收益、股價(jià)強(qiáng)弱評級、基本面指標(biāo)、港資持股、基金持倉、行業(yè)強(qiáng)度這六個(gè)維度作為主要點(diǎn),做出了新股的評分模型。
這個(gè)評分的合理性,就不多說,基本上包含了價(jià)值投資派的核心點(diǎn)和趨勢投資的核心點(diǎn)。
個(gè)股功能做了策略分析,基于人為+機(jī)器+數(shù)據(jù)的模式,做了指標(biāo)選擇和策略分析。不止如此,鑒股也是一種半人為評價(jià)指標(biāo)。
(3)干貨充電
考慮到產(chǎn)品的功能,學(xué)習(xí)提升應(yīng)該也是一種產(chǎn)品訴求,所以也增加了干活充電功能,讀書和原創(chuàng)免費(fèi)課程會(huì)增加部分的用戶粘性。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上大體即使如此,在智能投顧策略中,其中最核心的是后端的算法和模擬,前端其實(shí)更多的只是一種呈現(xiàn)形式,這是一個(gè)尋求最優(yōu)解的過程。
以往認(rèn)識(shí)一些朋友,在做功能的時(shí)候會(huì)什么功能都想往里面加,總覺得用戶需要很多。但是,我們在智能投顧的工具中,做了一個(gè)無情的減法。任何非核心功能,不影響使用的功能,一概減去,用《梁寧產(chǎn)品30講》的說法就是少即是多。
講到這里,基本上產(chǎn)品功能已經(jīng)完善了,但是作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理,需要考慮的另一個(gè)與用戶體驗(yàn)相違背的事情就是商業(yè)化。
- 什么樣的定價(jià)和收費(fèi)模式用戶能接受?
- 在不影響用戶體驗(yàn)的情況下,最大化商業(yè)利潤?
四、商業(yè)設(shè)計(jì):我的產(chǎn)品的如何盈利(商業(yè)化與用戶體驗(yàn))
“千篇一律不是美,百花齊放才是春?!?/p>
因?yàn)樘峁┑墓δ苁侵悄芡额櫣ぞ撸远▋r(jià)上不會(huì)按照之間做金融投資教育的模式,畢竟教育的收費(fèi)是一次性的收費(fèi),中間具有一定的不確定性,知識(shí)是無價(jià)的,但是提供知識(shí)的人是可以定價(jià)的。
無論哪個(gè)時(shí)代,社會(huì)都需要一個(gè)超級商業(yè)主題。泡沫從來不是問題,市場需要的是想象和籌碼。某種角度來看,訂閱制是將商品所有權(quán)和使用權(quán)分離的操作,這就催生出很多新的想象空間。
第一,讓付費(fèi)門檻降低。
用戶得以用相對(買斷)更低廉的價(jià)格訂閱商品。低價(jià)必然會(huì)吸引更多的付費(fèi)用戶,「薄利多銷」,這點(diǎn)從Adobe擁抱訂閱制后,收入反而節(jié)節(jié)攀升的事實(shí)中得到佐證。
第二,產(chǎn)品更加靈活。
加入了訂閱制之后,用戶可以自行選擇附加功能,預(yù)算少就簡單用,需求多就多花錢,這和選配置的區(qū)別是,訂閱制可以隨時(shí)使用、隨時(shí)取消。這又應(yīng)和了第一個(gè)優(yōu)點(diǎn),付費(fèi)門檻降低。
第三,持續(xù)升級的體驗(yàn)。
買斷式雖然爽快,但也會(huì)出現(xiàn)一些問題,最明顯的就是,對于我們來說缺乏持續(xù)收入。訂閱制將原本的“峰谷收入”變成平穩(wěn)的現(xiàn)金流,賦予了我們更新的動(dòng)力,而持續(xù)迭代也使得產(chǎn)品的品質(zhì)上升,用戶體驗(yàn)更好。重要的是,就算服務(wù)棄坑了,訂閱用戶也可以馬上退訂止損。
所以,我們最終選用的產(chǎn)品的邏輯就是訂閱制的,按月付費(fèi)。
五、后續(xù)策略:產(chǎn)品在市場中會(huì)收到怎樣的認(rèn)可(產(chǎn)品預(yù)期、運(yùn)營賣點(diǎn)、營銷策略)
對于新的產(chǎn)品而言,其實(shí)獲客是一種成本的極大消耗。如何低成本的批量獲客是作為一個(gè)產(chǎn)品需要考慮的問題。買量誰都會(huì),如何低成本的獲客就是難點(diǎn)了。
A股投資用戶有一個(gè)很強(qiáng)的屬性就是——分享或者記錄。不論是在雪球,還是在淘股吧,抑或者是在朋友圈,盈利分享是常見且很炫的事情。所以,基于此點(diǎn),做了一個(gè)邀請分享活動(dòng),邀請用戶參與即可獲得一天會(huì)員。
至于,上面提到的實(shí)時(shí)行情、社區(qū)、自選股,k線行情后面會(huì)不會(huì)增加,會(huì)不會(huì)增加更多功能和服務(wù), 這就需要在運(yùn)營過程中,和用戶不斷的溝通反饋了。
六、總結(jié)
通篇下來,大家能看到的就是非常多的字。至于有沒有什么感觸,那就見仁見智,我也相信智能投顧工具產(chǎn)品會(huì)不斷的慢慢發(fā)展,智能化程度更高,勝率更高。
以上,就是簡要的介紹,受限于一些商業(yè)機(jī)密,很多未能完善的表述,如果有興趣可以一起探討!
作者:cainyarn;微信:cainyarn
本文由 @cainyarn 原創(chuàng)投稿,并經(jīng)人人都是產(chǎn)品經(jīng)理編輯。未經(jīng)許可,禁止轉(zhuǎn)載。?
題圖來自Unsplash,基于CC0協(xié)議
通俗易懂,深入淺出 點(diǎn)贊