對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說，如何提高用戶粘性呢？作者從運(yùn)營和產(chǎn)品兩方面分享了一些看法。

近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融大熱，互金平臺也如雨后春筍般崛起。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，因其獨(dú)特的行業(yè)屬性，其用戶進(jìn)入門檻、獲客成本、對用戶資產(chǎn)能力、理解能力各方面的要求也相對更高。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品跟其它產(chǎn)品一樣，也會遇到用戶粘性等方面的問題。那么，對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說，如何提高用戶粘性呢？解答這個問題，首先需要了解另外2個問題：

1.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品用戶，有什么特點？

互金用戶跟其它互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品用戶的最大區(qū)別在于“趨利性”，理財，確實是為了賺更多。與此同時，因為用戶將自己的資金置放于你的平臺/產(chǎn)品上，自然對資金安全和平臺提供的服務(wù)要求很高。所以，可以看出，用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最關(guān)注的點有以下三個：收益率、安全性、服務(wù)。

2.如何衡量一個互金產(chǎn)品粘性高？

互金產(chǎn)品的用戶，其主要行為特征是“把錢存放到***平臺上，買某貨基/定期/保險等產(chǎn)品，賺取收益”，說白了，就是“錢和時間”。因此，要提高互金產(chǎn)品的用戶粘性，主要可以從提高用戶接受度、活躍度，提升申購金額，延長資金留存時間等方向入手。

基于上述分析，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如何提高用戶的粘性呢？可以分為產(chǎn)品和運(yùn)營兩個角度來看：

【產(chǎn)品角度】

1.提供各期限好產(chǎn)品

好產(chǎn)品——這里的定義為，收益率高于或等于業(yè)界平均，且在安全性上有一定保證的產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品，是互金平臺安身立命之本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺用戶，其實很多是小白用戶，他們即使不喜歡你的平臺服務(wù)，但仍可能因為理財產(chǎn)品的收益足夠高而留存下來。反之，產(chǎn)品收益率太低，就算其它方面做得很好也有可能白搭。

各期限——用戶對理財產(chǎn)品的要求是多樣的，且不論產(chǎn)品類別，但從產(chǎn)品期限上，隨存隨取類、1月期、3月期、半年期等，多期限的產(chǎn)品能滿足不同階層的用戶，同時也能滿足同一個用戶的多種理財需求。

2.安全性/品牌教育

安全性/品牌教育，應(yīng)該是要從產(chǎn)品一開始接觸到用戶，就能夠馬上傳達(dá)給用戶的。

經(jīng)過多次用戶調(diào)研會發(fā)現(xiàn)，用戶對于“安全”和“品牌”的解讀，往往會從銀行背景（陸金所，背靠平安）、國企/大企業(yè)背景（騰訊理財通、螞蟻金融、京東金融）、賠付保險（支付寶賬戶安全險）等角度來理解。因此，很多互金平臺經(jīng)常會給用戶不斷教育這方面的內(nèi)容，并逐漸形成用戶的品牌認(rèn)知而留存下來。

人都是缺乏安全感的動物，一旦潛意識接受了一個地方是安全的，也就安定下來了。

3.完善的基礎(chǔ)服務(wù)

基礎(chǔ)服務(wù)，指跟理財行為本身密切相關(guān)的底層服務(wù)，如資金贖回到賬時間、轉(zhuǎn)投預(yù)約功能、消息觸達(dá)等。

贖回到賬時間

在用戶的需求角度，肯定是希望資金閑置時能賺收益，急用時能快速取出到賬。復(fù)購行為的出現(xiàn)，很可能跟一次好的贖回體驗相關(guān)。這一點上，余額寶的提現(xiàn)，理財通的快速取出，基本都能實現(xiàn)5分鐘內(nèi)到賬。

轉(zhuǎn)投預(yù)約功能

現(xiàn)在很多互金平臺都會用一只貨基包裝為一個活期賬戶，資金存著賺收益，也可以直接用于轉(zhuǎn)投其它理財產(chǎn)品，本質(zhì)上跟余額寶相類似，解決了用戶無好產(chǎn)品時資金無處安放的痛點。除余額寶外，理財通的余額+、京東小金庫、微眾銀行活期+等，都實現(xiàn)了該功能。

而預(yù)約功能，則是在一款爆款產(chǎn)品額度售罄后，允許用戶提前轉(zhuǎn)入資金預(yù)約下一期，對用戶來說，相當(dāng)于提前買到了好產(chǎn)品，對平臺來說，用戶的資金進(jìn)來了，還擔(dān)心粘性問題？

消息觸達(dá)

好產(chǎn)品開售、申購?fù)瓿?、起息、收益到賬等跟用戶息息相關(guān)的狀態(tài)，都需要及時觸達(dá)通知用戶。持續(xù)有效的平臺反饋和用戶行為，能讓用戶和平臺建立起聯(lián)系。

4.差異化的增值服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同質(zhì)化其實會更為嚴(yán)重，而且由于處在各種監(jiān)管范圍內(nèi)，所以創(chuàng)新行為也較難實施。因此，除了申購贖回相關(guān)的基礎(chǔ)服務(wù)外，增值服務(wù)是一項可以做出差異化的重要內(nèi)容。當(dāng)前常見的有：會員體系/積分體系、資訊內(nèi)容服務(wù)、理財計劃服務(wù)等。

會員體系/積分體系

會員體系，本質(zhì)上是用戶的分層運(yùn)營，把用戶按照某一個或多個標(biāo)準(zhǔn)劃分為多個層次，并為其提供差異化服務(wù)并創(chuàng)造出超額收益。頭部用戶做好服務(wù)，底層用戶拉升成長，并在不同的等級設(shè)置不同的特權(quán)，如專享高收益產(chǎn)品、投資券禮包、專屬客戶經(jīng)理、快速取現(xiàn)、專屬客服等，以吸引不同層級的用戶通過申購等行為成長。

積分體系，對于互金平臺來說，主要是根據(jù)用戶的資金、價值行為等因素，給予用戶一定的積分獎勵，并且提供積分商城，用戶可通過“獲取積分→兌換商品”的模式獲利，平臺也可通過“用戶獲取積分→兌換商品→用戶獲利后逐漸成長活躍”的模式獲利。

會員體系和積分體系是用戶促活促留存的有效工具，彼此之間可以獨(dú)立，也可以配合運(yùn)營，在用戶促活、拉升用戶成長、吸引用戶資金存放等方面，使用得當(dāng)會有顯著的效果。

資訊內(nèi)容服務(wù)

理財市場日趨繁雜，對于小白用戶來說，理財產(chǎn)品如何選購，功能如何玩轉(zhuǎn)，需要一本進(jìn)階寶典；對于進(jìn)階用戶來說，如何做好投資決策，如何了解掌握理財投資圈的資訊，是很關(guān)注的點。好的平臺，會為不同的投資理財用戶提供不同的資訊內(nèi)容，當(dāng)用戶習(xí)慣閱讀和接受你的資訊服務(wù)，粘性也就自然產(chǎn)生。

生活化理財場景服務(wù)

理財源于生活而高于生活。從生活化場景中實現(xiàn)理財，用戶往往更能接受。在這個領(lǐng)域做得比較出色的有理財通工資理財和夢想計劃、京東金融。以下舉個栗子：

理財通工資理財，本質(zhì)上是定投功能的包裝：設(shè)置一個計劃，選擇每月幾號存錢，存多少錢，存到哪款理財產(chǎn)品（貨幣基金、保險理財?shù)龋?；后續(xù)每個月到扣款日，就會自動幫用戶自動扣款存錢，理財極為方便；堅持存錢賺收益，取出最快5分鐘內(nèi)到賬，周轉(zhuǎn)也很靈活。

而理財通夢想計劃，則是讓用戶設(shè)置一個心愿/目標(biāo)（健身計劃、人生第一個1萬塊等），后續(xù)可以通過自己手動存錢或定時轉(zhuǎn)入來一步步實現(xiàn)目標(biāo)。

生活化的理財場景，讓我們知道，理財，其實也可以如此有溫度。

【運(yùn)營手段】

1.獎勵機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品用戶的趨利性相對明顯，因此，在運(yùn)營手段上，可以針對這個特點做一些用戶獎勵機(jī)制，提供體驗金、專屬產(chǎn)品、資金抵用券、收益翻倍卡等，在用戶完成某種平臺認(rèn)可的有價值行為時，作為對用戶的獎勵。如，用戶簽到、申購滿1000元、存入資金滿1個月等，都可以獲得不同的獎品，以此鼓勵用戶體驗申購和資金留存。

同時也可以嘗試各類運(yùn)營活動，如砸金蛋、抽獎等，提升用戶的參與感，同時有利可圖，自然陸續(xù)有來。

2.分享邀請機(jī)制

一個通過朋友介紹/推薦而來的用戶，其粘性肯定會比一個普通拉新而來的用戶高得多。因此，很多互金平臺會采用各種方式鼓勵用戶分享，甚至邀請好友。如桔子理財，用戶邀請好友成為桔子理財用戶后，好友可以得到相應(yīng)的資金抵用券和加息，而好友在24小時內(nèi)完成3/6/9月愛定存的1萬元投資，則推薦者可獲得50元的返現(xiàn)；后續(xù)好友在30天內(nèi)投資產(chǎn)品，推薦者還可獲得年化1%的返利。該類分享邀請行為，被邀請者和邀請者都可以獲得一定利益，自然促進(jìn)了用戶的自傳播。

暫時寫這么多先，有興趣的同學(xué)歡迎一起探討~~~

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