編輯導(dǎo)語：基金代銷平臺(tái)要如何做好運(yùn)營活動(dòng)或營銷策劃，才能更好地推動(dòng)用戶留存與轉(zhuǎn)化？基金代銷平臺(tái)是否也存在著“人貨場”的聯(lián)系？本篇文章里，作者結(jié)合具體產(chǎn)品，對(duì)基金代銷平臺(tái)的“人貨場”因素做了分析，一起來看一下。

一、概述

作為代銷基金的銀行平臺(tái)，具備接觸客戶金融理財(cái)?shù)奶烊粌?yōu)勢。通過金融類業(yè)務(wù)變現(xiàn)，如何發(fā)揮自身構(gòu)建的優(yōu)勢，切入客戶需求，建立品牌認(rèn)知和客戶忠誠度是基金業(yè)務(wù)面臨的難題。

對(duì)于平臺(tái)產(chǎn)品經(jīng)理或者運(yùn)營經(jīng)理來說，存在一個(gè)很大的難度在于如何判斷所執(zhí)行的策略是有效的。有多少用戶是通過活動(dòng)設(shè)計(jì)進(jìn)入到頁面并有多少比例是成功轉(zhuǎn)化的，簡單的數(shù)據(jù)漏斗不足以說明轉(zhuǎn)化的驅(qū)動(dòng)力。

這里的變量可能在于，客戶是否有線下人員跟進(jìn)推動(dòng)，客戶是否具備一定的投資基礎(chǔ)，客戶查看到頁面的時(shí)機(jī)也對(duì)轉(zhuǎn)化存在一定程度的影響。

本文從“人·貨·場”關(guān)系模型的角度剖析三家平臺(tái)的產(chǎn)品和運(yùn)營方向，大致可獲得以下結(jié)論：

1. 人：運(yùn)營策略的選擇來自于對(duì)存量客戶和目標(biāo)客戶的認(rèn)知，對(duì)于基金客戶來說，盈利是首要的但不再是唯一的需求。每一個(gè)與客戶接觸的節(jié)點(diǎn)都應(yīng)該有數(shù)據(jù)留存，顯示用戶是否滿意是否愿意持續(xù)投入；
2. 場：龐大的網(wǎng)點(diǎn)資源不一定能帶來效率的提高，反而服務(wù)流程節(jié)點(diǎn)的優(yōu)化有可能得到客戶的青睞。技術(shù)生產(chǎn)力的持續(xù)改造，客戶服務(wù)的載體早已發(fā)生變化，但解決客戶痛點(diǎn)的初衷并未改變；
3. 貨：真正打動(dòng)客戶的產(chǎn)品是與之生活息息相關(guān)的，在營銷策略中融入到客戶的生活體驗(yàn)中才是真正的營銷。

二、競品選擇

競品選擇和平臺(tái)數(shù)據(jù)

本文以平安銀行的基金業(yè)務(wù)出發(fā)，選擇招商銀行App-基金以及支付寶-基金作為競品參考。

從當(dāng)前公募基金保有規(guī)模而言，這兩家是名列前茅的機(jī)構(gòu)平臺(tái)。同時(shí)他們也代表著兩種模式，一是同樣是以銀行客戶為基礎(chǔ)的銀行企業(yè)，二是以支付結(jié)算作為工具積累大量交易客戶的第三方代銷平臺(tái)。

數(shù)據(jù)來源：中基協(xié)官網(wǎng)，2021年12月數(shù)據(jù)

三家平臺(tái)的核心數(shù)據(jù)對(duì)比：

數(shù)據(jù)來源：企業(yè)年報(bào)2020年數(shù)據(jù)

三家平臺(tái)的基金從業(yè)人員對(duì)比：

數(shù)據(jù)來源：中基協(xié)官網(wǎng)-信息公示，2021年12月數(shù)據(jù)

三、基金行業(yè)的“人貨場”

互聯(lián)網(wǎng)電商領(lǐng)域有“人貨場”的說法，基本簡要地概括了市場參與者之間的關(guān)系。

而在基金業(yè)務(wù)中，同樣存在著這樣的關(guān)系。三家基金代銷平臺(tái)同樣可以通過該模型進(jìn)行分析和比對(duì)。

• 人：簡單指的是投資者，通過線上模式的銷售，投資者不再簡單是必須面對(duì)面交流的客戶，而是可以通過數(shù)據(jù)模型進(jìn)行歸納分類的節(jié)點(diǎn)；
• 貨：這里可以將平臺(tái)上的基金，視為商品，不僅要考慮結(jié)合商品屬性如何銷售，還要貨架如何擺放，給哪些客戶推薦合適的商品；
• 場：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也催生了內(nèi)容和載體的變化，如視頻、直播等方式層出不窮，銷售方式的已經(jīng)不再局限于原來的一對(duì)一服務(wù)，要解決客戶更快更全地獲取有價(jià)值的信息并作出投資決策

平臺(tái)不斷打造自己的產(chǎn)品和運(yùn)營能力，是為了更好地充當(dāng)著其中連接器的角色。本文將以此模型對(duì)三個(gè)平臺(tái)進(jìn)行粗略的分析。

1. 人：客戶為王，抓住客戶需求的本質(zhì)

1）客戶是誰？

越成熟的投資者越不輕易操作，與之對(duì)應(yīng)的是，對(duì)于平臺(tái)活躍，會(huì)因?yàn)橥顿Y者越成熟則貢獻(xiàn)度越低，因此平臺(tái)除了提供交易工具之外，需要提供更多的價(jià)值。這些基礎(chǔ)在于，對(duì)于客戶的認(rèn)知有多深？

基于平臺(tái)客戶的全生命周期管理，一般可分為引入期、成長期、成熟期、衰退期、流失期。為方便對(duì)比，本文簡要概括為新手、成熟、流失三個(gè)階段：

• 新手期：對(duì)應(yīng)的是首次接觸基金投資，在平臺(tái)上沒有發(fā)生過基金交易的客戶；
• 成熟期：指在本平臺(tái)或其他平臺(tái)中持有基金，具備一定的投資經(jīng)驗(yàn)的客戶；
• 流失期：指通過活動(dòng)等轉(zhuǎn)化成功后的客戶，但留存低，甚至不再復(fù)購的客戶。

在三家平臺(tái)中，針對(duì)新手引導(dǎo)和活躍刺激，有以下運(yùn)營方式：

2）客戶需要什么？

對(duì)于投資客戶而言，主要是希望財(cái)產(chǎn)保值增值，而平臺(tái)在提供這項(xiàng)能力時(shí)，還需要更多考慮提供給客戶更多元的價(jià)值。一般而言，可以從這四個(gè)方面剖析：

1. 利益：用戶投資的首要目標(biāo)即獲得利益，而刺激用戶投資的最直接方式就是告訴他們這里可以賺錢，還能花小錢賺到大錢；
2. 成長：基金的特殊性在于，不僅需要扎實(shí)的投資知識(shí)，還需要對(duì)市場行情有整體的把握，投資者通過投資獲取利益的同時(shí)，也可以增長對(duì)市場、時(shí)事、金融等方面的知識(shí)；
3. 情感：通過持續(xù)的投資行為獲得回報(bào)的同時(shí)，還收獲平臺(tái)賦予的“榮譽(yù)”，同時(shí)通過有兩人以上的地方產(chǎn)生的互動(dòng)形成情感連接，而滿足用戶的情感需求可促使用戶更長久的留存；
4. 安全：用戶喜歡收益的同時(shí)還更厭惡風(fēng)險(xiǎn)，諸如賬戶安全、資金安全、投資安全等等，誰讓用戶更安心的投資誰就能勝出。

針對(duì)這些類型的客戶需求，三個(gè)平臺(tái)各自開展了不同的運(yùn)營策略，記錄如下：

平安銀行：

• 產(chǎn)品側(cè)的利益刺激尤為突出，特別是學(xué)習(xí)金、話題抽獎(jiǎng)、好友邀請(qǐng)等活動(dòng)方式，可一定提升用戶的交易活躍；
• 在情感認(rèn)同和安全滿足上略有不足，對(duì)于客戶的品牌標(biāo)簽上存在一定難度。

招商銀行：

• 客戶貼心服務(wù)是招行的一大武器，在AI智能的補(bǔ)充下，龐大的線上銷售團(tuán)隊(duì)快速響應(yīng)的服務(wù)成為一大亮點(diǎn)；
• 會(huì)員體系中的成長任務(wù)將招行特有的權(quán)益類很好地和產(chǎn)品相結(jié)合，不足的是入口太深，可能避免干擾用戶情況下并沒有太多的push；
• 招行的【社區(qū)】位于第二個(gè)tab，由此可見三個(gè)平臺(tái)中最推崇內(nèi)容服務(wù)，所帶來的價(jià)值已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一個(gè)銀行App的工具價(jià)值。

支付寶：

• 側(cè)重安全方面的引導(dǎo)和告示，作為支付工具，支付寶在安全支付領(lǐng)域不斷升級(jí)，這也成為用戶看中的一個(gè)方面。
• 理財(cái)社區(qū)豐富了原來基金公司的財(cái)富號(hào)內(nèi)容，引入了大量的KOL發(fā)布內(nèi)容。
• 支付寶記錄了用戶的所有交易記錄，其首創(chuàng)的年度賬單一度風(fēng)靡全網(wǎng)，運(yùn)營上加以植入用戶使用時(shí)間，引起用戶對(duì)于支付寶的情感體驗(yàn)更加深刻。

特別需要注意的是，在《證券投資基金銷售管理辦法》中已明確規(guī)定了禁止從業(yè)者進(jìn)行有獎(jiǎng)銷售行為，包括：采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。因此，通過利益驅(qū)動(dòng)的方式影響客戶的交易，顯然會(huì)遇到天花板。

以【客戶支付頁面】為例子，三個(gè)平臺(tái)所呈現(xiàn)出各有不同的側(cè)重點(diǎn)：

• 推薦號(hào)記錄：招行在不同頁面/渠道/客戶經(jīng)理發(fā)布的鏈接中，植入不同的推薦碼，方便追蹤來源以及計(jì)算收益提成，客戶可刪除選填，這與招行的銷售服務(wù)方式有直接關(guān)系；
• 交易可用券：對(duì)于新手購買基金，平安設(shè)置了學(xué)習(xí)券，在滿足條件后返現(xiàn)，對(duì)于其外兩個(gè)平臺(tái)幾乎沒有這種方式來引導(dǎo)購買；
• 交易體驗(yàn)：招行和支付寶均設(shè)置了快捷金額按鈕，可減少客戶輸入次數(shù)。依托于招行的客服體系，在招行基金購買頁面中設(shè)置客服入口，方便客戶隨時(shí)咨詢，這是其他兩個(gè)平臺(tái)所沒有的；
• 風(fēng)險(xiǎn)告知：購買基金存在收益風(fēng)險(xiǎn)，招行的告知提示直接在【提交】的上方，并分項(xiàng)展示說明、合同等鏈接。支付寶則在關(guān)鍵位置展示銷售資質(zhì)，相對(duì)而言，平安的風(fēng)險(xiǎn)告知?jiǎng)t較為弱化。

2. 貨：產(chǎn)品相似，烹制方法各有不同

目前全部公募基金為8969只，雖然近年來基金行業(yè)快速發(fā)展，但相對(duì)優(yōu)質(zhì)的基金比重變化不會(huì)太大。

對(duì)于代銷平臺(tái)來說，其考驗(yàn)猶如無米之炊之下巧婦之技。假如將基金比作商品，則不同平臺(tái)的展示方式，可以理解為產(chǎn)品的組合以及貨架陳列的不同。

1）平臺(tái)定位有明顯差別

這三款基金代銷平臺(tái)，均植入于一個(gè)龐然大物的APP，這必然要求其銷售模式契合該平臺(tái)的客戶群體，從其公布的定位上可觀一二。

①?平安口袋銀行：更懂您的銀行

平安著重發(fā)展金融科技，也是少有的能將幾乎所有零售業(yè)務(wù)集中在一個(gè)大平臺(tái)內(nèi)的銀企。須知，不同的業(yè)務(wù)類型上，比如證券、基金、零售、貸款等，不僅客戶屬性不一，還有業(yè)務(wù)之間壁壘嚴(yán)重，即便有共享的意愿，技術(shù)實(shí)施可行性卻是極大的挑戰(zhàn)。

因此，這必然要求所有業(yè)務(wù)建立在統(tǒng)一規(guī)劃的中后臺(tái)體系上，比如平安一帳通也是最早的實(shí)踐成功項(xiàng)目，這也是其技術(shù)發(fā)展的底氣。

②?招商銀行：一億人的財(cái)富生活

招行最早走入用戶內(nèi)心的是來源于飯票、影票和積分兌換等產(chǎn)品，極大地活躍了年輕群體對(duì)于優(yōu)價(jià)品質(zhì)生活的追求。至今其對(duì)同城生活的營銷策略，成為行業(yè)的排頭兵。

回到基金業(yè)務(wù)上，其對(duì)客戶的服務(wù)文化一脈相承，散發(fā)濃厚的人情味，這與它底層構(gòu)建的客戶服務(wù)體系密不可分。

③?支付寶：便捷生活，一點(diǎn)就好

支付寶作為最初的電商支付工具，解決了用戶和商家之間的信任關(guān)系。即便是成長壯大至今，其構(gòu)建的信用體系仍然深刻影響著生活的方方面面。一直未曾放棄“社交”的支付寶在持續(xù)經(jīng)營理財(cái)社區(qū)之后，逐步形成其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的一大亮點(diǎn)。

在基金業(yè)務(wù)上，支付寶利用強(qiáng)大的產(chǎn)品能力，在搜索、推薦、消息觸達(dá)等交互體驗(yàn)上做到極致，同時(shí)一如既往地強(qiáng)調(diào)其平臺(tái)的安全可靠。

2）基金主頁的功能規(guī)劃對(duì)比

通過對(duì)比三個(gè)不同平臺(tái)的基金主頁產(chǎn)品架構(gòu)，可以發(fā)現(xiàn)有以下明顯的特點(diǎn)：

招商銀行：

• 在主頁關(guān)鍵位置推廣“首發(fā)基金”，下方輪播多個(gè)首發(fā)，不僅具備話題性，同時(shí)增加截止時(shí)間提高信息密度，刺激轉(zhuǎn)化；
• 主頁的基金推廣分類簡單劃分為【進(jìn)取】和【穩(wěn)健】，減少信息干擾。主要原因在于第二個(gè)tab【市場】分擔(dān)了更多信息的承載功能；
• 投顧經(jīng)理的包裝和宣傳，從“理財(cái)首頁-基金主頁-基金詳情頁”等均放置主要明顯的位置，突出專業(yè)背書能力。

平安銀行：

• 平安優(yōu)選作為產(chǎn)品主推，滑動(dòng)到一屏半的位置下方才顯示，在整體調(diào)性上應(yīng)有重點(diǎn)突出的標(biāo)簽；
• 首頁信息展示形式上存在多種板式，有居中展示、兩欄橫排、三欄橫排、豎式排列、左右滑動(dòng)等等，容易形成體驗(yàn)難度；
• 部分頁面時(shí)效已過或者信息不完全，如【進(jìn)取投資】中的“首發(fā)”多個(gè)基金暫停，以及“每日市場速遞”中提示的新聞在進(jìn)入的頁面中沒有找到原文等等。

支付寶：

• 由于一級(jí)tab的理財(cái)首頁承擔(dān)了很多基金內(nèi)容信息，在“基金主頁”上反而顯示簡單明了，沒有太多的信息鋪展；
• 支付寶靈活使用產(chǎn)品搜索功能，在搜索欄中將基金信息全量展示，幫助客戶進(jìn)行快速的判斷（見下圖對(duì)比）；
• 支付寶的產(chǎn)品交互設(shè)計(jì)比較簡單直接，以兩欄/三欄劃分為主，左側(cè)圖片+右側(cè)摘要說明方式，調(diào)性統(tǒng)一。

以“搜索功能”為例，可以對(duì)比三家平臺(tái)的信息鋪陳能力：

平安銀行-產(chǎn)品架構(gòu)：

招商銀行-產(chǎn)品架構(gòu)：

支付寶-產(chǎn)品架構(gòu)：

3. 場：與客戶共同打造交易場景

1）流量：大平臺(tái)下的基金業(yè)務(wù)，入口決定了與客戶的接觸頻率

招商銀行App：

• 招行五個(gè)tab中有四個(gè)均有引導(dǎo)基金詳情和購買頁面，且信息密度很高。這與其整體上的頂層信息設(shè)計(jì)有密切的關(guān)系；
• 【社區(qū)】在文章中可查看文章所推薦的基金代號(hào)，并通過點(diǎn)擊“我要投”，跳轉(zhuǎn)基金購買頁面，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化；
• 【會(huì)員】在總賬戶中引導(dǎo)“10元起購買基金”，減少轉(zhuǎn)化門檻；在會(huì)員成長值任務(wù)中，加入購買基金的行為任務(wù)，引導(dǎo)客戶完成后獲取成長值；
• 【財(cái)富】在本tab中與理財(cái)、保險(xiǎn)、借貸等多條業(yè)務(wù)線融合，通過專屬顧問服務(wù)的形式，直接向客戶提供推薦服務(wù)。

平安銀行：

• 五個(gè)tab中有兩個(gè)“生活優(yōu)惠”和“積分商城”沒有進(jìn)入基金頁面的路徑，整體曝光較少；
• 進(jìn)入路徑的方式主要有icon，廣告位、資訊等，形式相對(duì)單一。如【我的】中比較顯著位置呈現(xiàn)的“金幣活動(dòng)”頁面，沒有對(duì)基金相關(guān)的行為進(jìn)行刺激轉(zhuǎn)化；
• 內(nèi)容上增加了視頻、直播、話題等形式，同時(shí)開展多次社區(qū)話題活動(dòng)，以期活躍基金客戶；
• 在【金融】頁面中，更多對(duì)客戶推出理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較高的基金業(yè)務(wù)在二級(jí)頁面中才有完整體現(xiàn)。

支付寶：

• 支付寶幾乎每一個(gè)tab均有關(guān)于基金頁面的曝光和引導(dǎo)，如【首頁】中雖然更多地方屬于生活中使用的工具場景，但在“搜索”輪播中推廣了熱門基金產(chǎn)品；
• 理財(cái)社區(qū)是支付寶近年來的重點(diǎn)項(xiàng)目，通過“關(guān)注+推薦”的形式將內(nèi)容推送給不同的客戶，通過建立單只基金的討論區(qū)形成圈層關(guān)系，增強(qiáng)客戶的粘性；
• 基于螞蟻集團(tuán)的投資者教育在多個(gè)產(chǎn)品頁面中有豐富多元的呈現(xiàn)，如“三筆錢概念”在賬戶中引導(dǎo)客戶進(jìn)行基金投資。

2）轉(zhuǎn)化：從接觸到購買都發(fā)生了什么？

三家平臺(tái)對(duì)于內(nèi)外部平臺(tái)的客戶接觸點(diǎn)有不同側(cè)重，同時(shí)在轉(zhuǎn)化策略中，對(duì)專屬顧問服務(wù)和AI智能助理的投入度也不一致。

①?平臺(tái)渠道的接觸點(diǎn)異同

平安銀行：

• 在微信生態(tài)體系內(nèi)深度扎根，小程序服務(wù)打通了微信生態(tài)內(nèi)的業(yè)務(wù)分享能力?！氨拘行〕绦蚱脚_(tái) 1.0 于 2020 年 6 月上線，2020 年末，小程序平臺(tái)已開放 48 項(xiàng)能力、254 個(gè) API 接口，覆蓋會(huì)員能力、支付能力、營銷能力、APP基礎(chǔ)能力等?！保〝?shù)據(jù)來源于企業(yè)年報(bào)）
• 平安銀行好友邀請(qǐng)的運(yùn)營策略，通過客戶轉(zhuǎn)介紹的方式也卓有成效。“通過持續(xù)優(yōu)化 SAT（社 交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù)）閉環(huán)經(jīng)營智能工具，提升重客 SAT 積極性及效率，本年累計(jì)分享轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù) 1.74 億次，同比提升 320.9%?！保〝?shù)據(jù)來源于企業(yè)年報(bào)）

招商銀行：

• 招行在第三方平臺(tái)如qq、微博等中，成為一個(gè)龐大流量池，這與招行對(duì)于客戶渠道端的把握密不可分?！敖刂翀?bào)告期末，‘招商銀行’微信公眾號(hào)獲取的粉絲量累計(jì)達(dá)2,594.26萬 ；從信用卡第三方渠道（主要為微信、支付寶服務(wù)窗和官方QQ）獲取的粉絲量累計(jì)達(dá)1.63億?！保〝?shù)據(jù)來源于企業(yè)年報(bào)）
• 依靠近千名具備基金銷售資格的從業(yè)人員的推廣和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)，對(duì)品質(zhì)客戶提供快速響應(yīng)的及時(shí)服務(wù)。

支付寶：

• 沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的加持，支付寶主要依賴于極度活躍的線上用戶數(shù)（月活躍用戶超過7億），從中進(jìn)行基金轉(zhuǎn)化；
• 而阿里系和微信系的產(chǎn)品不互通，也注定支付寶不會(huì)通過公眾號(hào)、小程序等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化。

以下，以“平安銀行小程序”服務(wù)為例，分析業(yè)務(wù)流程以及一些功能意見：

同時(shí)，小程序服務(wù)過程中也存在一些問題，功能上有如下建議：

• 賬戶登陸狀態(tài)不互通：轉(zhuǎn)發(fā)基金頁面到小程序后打開，可自動(dòng)識(shí)別微信賬戶，但返回“我的”后顯示為【未登錄】狀態(tài)。應(yīng)統(tǒng)一登陸態(tài)，同時(shí)也是對(duì)轉(zhuǎn)發(fā)頁面的用戶信息安全的保護(hù)；
• 主頁沒有基金入口：小程序返回主頁后，在頁面中沒有【基金】的入口，即頁面也無法通過返回找回基金頁面；
• 沒有喚醒推送功能：小程序適合于隨用隨走的場景，對(duì)持續(xù)喚醒客戶存在一定難度，可使用小程序訂閱或綁定公眾號(hào)相同主體的訂閱功能，對(duì)客戶有持續(xù)的鏈接和推送。

②?顧問服務(wù)和智能機(jī)器人的投入使用各有千秋

平安銀行：

支付寶：

招商銀行：

以上，就招行的財(cái)富顧問服務(wù)流程為例：

招商銀行財(cái)富顧問通過使用企業(yè)微信添加客戶微信好友，建立基金業(yè)務(wù)的私域客戶池，通過點(diǎn)對(duì)點(diǎn)咨詢、朋友圈等方式進(jìn)行服務(wù)，刺激更多的轉(zhuǎn)化。

③?融入到客戶真實(shí)生活的場景化營銷

沒有用戶的參與不叫場景，只能叫空間，如廚房不是場景，在廚房中做晚餐才是場景。內(nèi)容推薦不叫場景，在上班的路上聽著早安八點(diǎn)鐘的市場解讀，才叫場景。

招商銀行：

支付寶：

平安銀行：

3）投顧：專業(yè)投顧經(jīng)理的推薦方式有明顯差別

基金是個(gè)專業(yè)活，選基即選人。在目前各個(gè)公眾號(hào)平臺(tái)大號(hào)中，也是主要評(píng)測不同基金經(jīng)理的風(fēng)格，通過這種方式去引導(dǎo)購買基金。

支付寶：

招商銀行：

平安銀行：

四、總結(jié)

綜上，對(duì)比三家不同平臺(tái)的基金業(yè)務(wù)模塊，未來的方向可有以下一些結(jié)論：

1）技術(shù)是核心生產(chǎn)力。無論是門店數(shù)字化轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)融通、抑或是會(huì)員體系的打通，均需要技術(shù)的持續(xù)投入和研究。這一點(diǎn)，平安走在行業(yè)的前列。

2）會(huì)員體系的核心是服務(wù)。銀行對(duì)于客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)的掌握可謂是行業(yè)之最，但有數(shù)據(jù)不代表能激活客戶，真正需要依靠的是滿足客戶需求的持續(xù)服務(wù)，而建立在服務(wù)流程中的會(huì)員成長體系才能立于不敗之地。

3）客戶服務(wù)流程再升級(jí)。依托于網(wǎng)點(diǎn)資源和存量客戶，銀行的盈利模式極其穩(wěn)定但也意味著增長乏力。服務(wù)的升級(jí)，本質(zhì)上是打破原有業(yè)務(wù)流程，提高節(jié)點(diǎn)效率，而不簡簡單單是線下轉(zhuǎn)線上的二元論。

4）專業(yè)投資簡單化是未來趨勢。基金本身是一件專業(yè)的事情，通過近年來的投資研究和用戶教育，極大地降低了客戶進(jìn)入的門檻。但未來仍然是“專業(yè)投資顧問+簡單通俗的輸出”結(jié)合的組合模式，提高客戶投資意愿。

5）社區(qū)的展現(xiàn)形式本質(zhì)上是內(nèi)容的重新整合。無論是最開始的基金詳情頁、到圖文中植入基金代碼，還是未來可預(yù)見的視頻直播增加購買跳轉(zhuǎn)，這些必然與用戶的底層活躍邏輯有直接關(guān)系，核心要解決的問題是“為什么是我們”。

數(shù)據(jù)來源：

1. 中國基金協(xié)會(huì)官網(wǎng) https://www.amac.org.cn/researchstatistics/datastatistics/fundsalesindustrydata/
2. 平安銀行官網(wǎng) https://ebank.pingan.com.cn/ir#/pc/index.html/home/relation/relationPage/changehome
3. 上海證券交易所 http://www.sse.com.cn/disclosure/listedinfo/announcement/index.shtml?productId=688688
4. 中商情報(bào)網(wǎng) 支付寶https://www.askci.com/news/chanye/20200827/1455021200142.shtml

作者：大望，12年互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營老兵，曾任職互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營負(fù)責(zé)人，有豐富社區(qū)運(yùn)營、會(huì)員體系、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

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