貸款與我們每個(gè)人息息相關(guān)，了解它有利于我們理解各個(gè)政策的背后邏輯。貸款在各種流程中都必須注重風(fēng)險(xiǎn)防控，這又分不同的類(lèi)型，比如風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與運(yùn)營(yíng)監(jiān)控。跟著作者一起來(lái)看看吧。

眾所周知，貸款要通過(guò)貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

貸前調(diào)查主要是通過(guò)掌握貸款申請(qǐng)人的相關(guān)信息，了解承貸主體的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況、承貸主體素質(zhì)、擔(dān)保情況等，從而達(dá)到用戶(hù)初篩的目的。

貸中審查主要是通過(guò)對(duì)貸前環(huán)節(jié)所獲得的數(shù)據(jù)、信息的基礎(chǔ)上，按照授權(quán)的權(quán)限進(jìn)行審批，決定額度的調(diào)整、利率的浮動(dòng)等。

貸后管理主要包括正常還款提醒、逾期催收、不良資產(chǎn)處置等。

除了在貸前環(huán)節(jié)中能進(jìn)行用戶(hù)初篩外，貸中環(huán)節(jié)也能將這些漏網(wǎng)之魚(yú)繩之以法。其中貸中監(jiān)控起到了非常重要的作用，因?yàn)槲覀冃枰獣r(shí)刻監(jiān)控未來(lái)會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)預(yù)警，才可以避免出現(xiàn)不必要的損失。

下面就來(lái)給大家介紹兩大監(jiān)控類(lèi)型：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、運(yùn)營(yíng)監(jiān)控。

一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

那么為什么要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控？

首先風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，每家企業(yè)都有可能面臨意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致公司損失慘重或倒閉。如果能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前進(jìn)行檢測(cè)與預(yù)警，就可以減少企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)的損失。

但是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，比如跟蹤評(píng)估企業(yè)或組織風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行策略調(diào)整與優(yōu)化。

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為了更好地全方位監(jiān)控與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，一般可以將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控劃分為時(shí)間點(diǎn)監(jiān)控和監(jiān)測(cè)監(jiān)控。

1. 時(shí)間點(diǎn)監(jiān)控

時(shí)間點(diǎn)監(jiān)控主要監(jiān)測(cè)的是近期不同時(shí)間段貸款的所有用戶(hù)的情況，并對(duì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)情況進(jìn)行記錄。

監(jiān)測(cè)目的是為了觀察近期申請(qǐng)的用戶(hù)或者近期客戶(hù)群體的波動(dòng)趨勢(shì)，以監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)，提前優(yōu)化策略方案和模型的方向。

換句話說(shuō)就是監(jiān)控用戶(hù)在平臺(tái)上的穩(wěn)定的程度，觀察用戶(hù)的穩(wěn)定度并記錄數(shù)據(jù)并進(jìn)行實(shí)時(shí)的調(diào)整優(yōu)化。

2. 監(jiān)測(cè)監(jiān)控

監(jiān)測(cè)監(jiān)控主要監(jiān)測(cè)的是在近期某一時(shí)間段的用戶(hù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)，是為了更好地分客群監(jiān)控的一種手段。

監(jiān)測(cè)目的是觀察的是同一時(shí)期的不同客戶(hù)群體，在相同時(shí)間中的不同表現(xiàn)從而進(jìn)行對(duì)比。

這也是監(jiān)測(cè)監(jiān)控不同于時(shí)間點(diǎn)監(jiān)控的地方，監(jiān)測(cè)監(jiān)控一般適用于多緯度監(jiān)控分析。

二、運(yùn)營(yíng)監(jiān)控

運(yùn)營(yíng)監(jiān)控主要監(jiān)測(cè)的是在整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)行的過(guò)程中的一些核心指標(biāo)，比如運(yùn)行質(zhì)量、運(yùn)行效率、系統(tǒng)異常等。

在發(fā)現(xiàn)異常后第一時(shí)間作出回應(yīng)并解決，保證整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性。并對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，做出數(shù)據(jù)支持。

運(yùn)營(yíng)監(jiān)控還分為：客群監(jiān)控和執(zhí)行監(jiān)控。

1. 客群監(jiān)控

客群監(jiān)控顧名思義，就是對(duì)客戶(hù)群體進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)于客戶(hù)群體的日常監(jiān)控，按照用戶(hù)群體的不同數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行分析。

客群監(jiān)控的主要目的就是為了劃分用戶(hù)群體，對(duì)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控的整體運(yùn)行提供數(shù)據(jù)支持。

2. 執(zhí)行監(jiān)控

執(zhí)行監(jiān)控是基于用戶(hù)群體劃分之后的執(zhí)行動(dòng)作效果進(jìn)行監(jiān)督，分析執(zhí)行動(dòng)作前后的數(shù)據(jù)差異，從而優(yōu)化對(duì)不同用戶(hù)群體的執(zhí)行策略。

主要目的就是為了制定與優(yōu)化差異化策略。

三、結(jié)論

貸中監(jiān)控不同于貸前監(jiān)控，常規(guī)需要從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和運(yùn)營(yíng)監(jiān)控兩大板塊進(jìn)行細(xì)化分析，關(guān)注兩大板塊才能更好地分析監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)。

其中尤其需要注意執(zhí)行監(jiān)控的結(jié)果與反饋，因?yàn)檫@些信息能更好地幫助策略迭代。