本文詳細(xì)介紹了支付寶新推出的“碰一下”支付功能，以及數(shù)字人民幣的雙離線支付技術(shù)。兩者都利用了近場(chǎng)通信（NFC）技術(shù)，但各有不同的應(yīng)用場(chǎng)景和安全措施。通過對(duì)比這兩種支付方式，我們可以更好地理解現(xiàn)代支付技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)及其對(duì)日常生活的影響。如果你對(duì)金融科技的最新進(jìn)展感興趣，這篇文章值得一讀。

7月8日，在支付寶開放日上宣布升級(jí)條碼支付體驗(yàn)，推出“支付寶碰一下”，用戶無需展示付款碼，解鎖手機(jī)碰一下商家收款設(shè)備，最快一步完成支付。

聽說只要手機(jī)是解鎖狀態(tài)，用支付寶“碰一下”就能付款，將原來的3步合成1步，支付更直接。

如果你想根據(jù)當(dāng)天的心情，或者穿搭，出示“別的顏色”的付款碼，也行！

這功能簡(jiǎn)直不要太6啊！

此功能一上線，瞬間在微信群炸開了鍋！

其實(shí)，支付寶“碰一下”和“掃一下”都屬于條碼支付。區(qū)別在于“掃一下”使用了手機(jī)上的顯示屏和攝像頭，“碰一下”則使用了手機(jī)上的近場(chǎng)通信技術(shù)（NFC），用戶在使用收款傳感器完成交互后，先進(jìn)行記賬，支付在網(wǎng)絡(luò)端完成。

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接下來，我們?yōu)榇蠹医榻B數(shù)字人民幣雙離線支付與支付寶 “碰一下”之間的區(qū)別。

一、數(shù)幣雙離線支付

NFC是一種近距離高頻無線通信技術(shù)，傳輸距離小于10厘米，采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)通信，無需第三方設(shè)備中轉(zhuǎn)傳輸信號(hào)。NFC手機(jī)支持芯片硬件加密和軟件加密，不到0.1秒就可以完成點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的加密通信，保證了支付安全。

數(shù)字人民幣雙離線支付功能，可以在無網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成支付，通過NFC技術(shù)實(shí)現(xiàn)兩部手機(jī)間的近距離無線通訊。

使用步驟包括：開啟數(shù)字人民幣錢包應(yīng)用、選擇碰一碰或掃一掃功能、輸入支付金額和密碼確認(rèn)支付。注意事項(xiàng)是確保兩部手機(jī)均支持NFC、保持一定距離、避免干擾。

雙離線支付是數(shù)字人民幣創(chuàng)新場(chǎng)景的一個(gè)重要方向，徹底脫離了網(wǎng)絡(luò)對(duì)移動(dòng)支付行為的約束。

二、雙離線支付場(chǎng)景

在沒有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下，數(shù)字人民幣依然能夠完成交易和支付，這得益于其“雙離線支付”功能。

1. 兩部手機(jī)“碰一碰”進(jìn)行雙離線收付款

確保兩部手機(jī)均已安裝數(shù)字人民幣APP，并已完成注冊(cè)、綁定銀行卡等必要設(shè)置。

在無網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，打開數(shù)字人民幣APP，選擇“碰一碰”或“掃一掃”功能（具體名稱可能因應(yīng)用版本而異）。

若選擇“碰一碰”，則兩部手機(jī)需相互靠近，通過NFC功能進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸和支付確認(rèn)。若選擇“掃一掃”，則一部手機(jī)需生成二維碼，另一部手機(jī)掃描該二維碼進(jìn)行支付。

輸入支付金額和支付密碼（或進(jìn)行生物識(shí)別，如指紋識(shí)別、人臉識(shí)別等），確認(rèn)支付。

支付成功后，雙方手機(jī)將顯示支付結(jié)果，包括支付金額、時(shí)間等信息。同時(shí)，數(shù)字人民幣錢包將自動(dòng)更新余額和交易記錄。

值得注意的是：雙離線支付功能需要兩部手機(jī)均支持NFC功能，并確保該功能已開啟。不同手機(jī)品牌的NFC功能開啟方式可能有所不同，建議查閱手機(jī)說明書或咨詢手機(jī)廠商。在進(jìn)行雙離線支付時(shí)，兩部手機(jī)需保持一定距離（通常不超過10厘米），并確保沒有其他物體遮擋。

同時(shí)，避免在強(qiáng)磁場(chǎng)或干擾源附近進(jìn)行支付操作，以免影響數(shù)據(jù)傳輸和支付結(jié)果。雙離線支付過程中，如遇到支付失敗或異常情況（如金額錯(cuò)誤、重復(fù)支付等），建議立即停止操作，并盡快聯(lián)系數(shù)字人民幣客服956196或相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。

除了兩部手機(jī)可以使用數(shù)字人民幣雙離線支付，手機(jī)在沒網(wǎng)沒電的情況也能乘坐公交、地鐵！

2. 數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付功能

全國(guó)首個(gè)“延遲扣費(fèi)”模式數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付，在青島市軌道交通全網(wǎng)上線。

2024年3月30日，青島軌道交通全網(wǎng)開通數(shù)字人民幣硬錢包無網(wǎng)無電支付。市民使用數(shù)字人民幣手機(jī)SIM卡硬錢包、手機(jī)PAY硬錢包和IC卡式硬錢包即可閃付過閘，甚至手機(jī)無網(wǎng)、無電時(shí)也可以順利進(jìn)出站，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣硬錢包“全介質(zhì)、無障礙”在軌道交通場(chǎng)景的應(yīng)用，充分滿足公眾對(duì)支付工具便捷、安全的使用需求。

無網(wǎng)無電乘地鐵青島地鐵

青島地鐵乘客只需使用手機(jī)上的數(shù)字人民幣硬錢包，或者通過IC卡式硬錢包進(jìn)行支付，可以快速通過地鐵閘機(jī)，無需依賴網(wǎng)絡(luò)或電池電量。即使硬錢包余額不足，乘客也可以先行快速過閘（先乘后付），為乘客提供了極大的便利。

“把數(shù)字人民幣硬錢包‘青島圓芯’像使用普通氣囊支架一樣貼在手機(jī)后邊，乘坐地鐵時(shí)碰一下閘機(jī)上的識(shí)別區(qū)域便可實(shí)現(xiàn)開閘放行?！?/p>

據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行青島分行與數(shù)金公服公司聯(lián)合研發(fā)的全國(guó)首個(gè)氣囊支架數(shù)字人民幣硬錢包“青島圓芯”，進(jìn)一步豐富了廣大用戶選擇數(shù)字人民幣支付方式的多樣化，是數(shù)字人民幣在普惠金融領(lǐng)域的典型實(shí)踐。

3. 數(shù)字人民幣雙離線支付與支付寶“碰一下”之間的區(qū)別

使用支付寶“碰一下”付款時(shí)，用戶無需展示付款碼，解鎖手機(jī)碰一下商家收款設(shè)備即可完成付款。交易雖然快捷了，但存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，并只適用于小額交易場(chǎng)景，如乘車或者商超小額付款等。

數(shù)字人民幣雙離線支付在進(jìn)行付款時(shí)，需要用戶輸入錢包支付密碼，支付更安全，適用場(chǎng)景更多，防范風(fēng)險(xiǎn)手段更多。

1）針對(duì)無電無網(wǎng)乘車場(chǎng)景的防范措施：

青島地鐵支持使用數(shù)字人民幣硬錢包進(jìn)行無網(wǎng)無電支付，前提是對(duì)所有線路閘機(jī)進(jìn)行了改造，使得其符合交通運(yùn)輸部行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和人民銀行金融安全技術(shù)規(guī)范，并支持受理使用手機(jī)近場(chǎng)通信技術(shù)（NFC），交易快速安全。

2）針對(duì)乘車場(chǎng)景的墊付和追繳機(jī)制：

如乘客數(shù)字人民幣錢包余額不足，無法抵扣車票款項(xiàng)，乘車業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)存在壞賬的情況。此時(shí)，乘車業(yè)務(wù)系統(tǒng)增加了墊付和追繳的機(jī)制。追繳機(jī)制一般通過限制乘客最多可欠款的乘車次數(shù)（一般為1次）來控制，達(dá)到一定的欠款次數(shù)乘客無法再使用乘車服務(wù)，直到補(bǔ)齊欠款；墊付資金一般由業(yè)務(wù)系統(tǒng)合作方來承擔(dān)壞賬金額。

3）數(shù)字人民幣采用“間歇性離線”支付方案：

“間歇性離線”支付方案即給雙離線支付設(shè)定一定的支付條件，比如交易次數(shù)、交易額度、交易時(shí)間等等，在設(shè)備“聯(lián)網(wǎng)同步”之后恢復(fù)。

這一方面可以使數(shù)字人民幣的離線交易處于相對(duì)可控的狀態(tài)，利于風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面在收付設(shè)備同時(shí)“離線”的情況畢竟是特殊和少數(shù)情況，次數(shù)和額度上的交易限制不會(huì)顛覆性地影響其使用體驗(yàn)，是相對(duì)能夠接受的解決方案。

最后，數(shù)字人民幣的碰一碰（雙離線）支付安全嗎？會(huì)不會(huì)隨便什么人拿個(gè)手機(jī)碰一碰我的手機(jī)就把我的錢偷走了呢？答案：肯定不會(huì)。

通過了解，數(shù)字人民幣的碰一碰（雙離線）支付背后的技術(shù)其實(shí)是NFC技術(shù)，它比二維碼掃碼要安全得多。

手機(jī)碰一碰不會(huì)直接付款。碰一碰之后，還要輸入支付金額，以及輸入支付密碼或者指紋才能完成轉(zhuǎn)賬，步驟跟現(xiàn)在的掃碼支付類似。

數(shù)字人民幣碰一碰（雙離線）要比掃碼支付更方便，掃碼支付遇到網(wǎng)絡(luò)不好或者光線不好，是無法完成支付的。

數(shù)字人民幣碰一碰（雙離線）只要在10厘米范圍以內(nèi)，碰一碰輸入支付密碼即可完成支付，支付體驗(yàn)和安全均優(yōu)于掃碼支付。

盡管如此，由于安全防偽、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等諸多需要考量和實(shí)踐的問題，目前數(shù)字人民幣的雙離線支付仍然處于測(cè)試中，相信在無電無網(wǎng)支付、超級(jí)SIM卡硬錢包等技術(shù)方案的持續(xù)推進(jìn)下，雙離線支付必然會(huì)迎來真正落地的時(shí)間。