作者曾經(jīng)負責(zé)提高借款交易的相關(guān)指標。有一天老板突然找我說：現(xiàn)在好多產(chǎn)品都有預(yù)約的功能，你看下要不要加個預(yù)約借款的功能，看能否提高交易率。從這便開始萌芽了預(yù)約借款的想法，下面就為大家介紹回顧預(yù)約借款項目的從0到1。

一、我們要不要做預(yù)約

做項目前，需要先確定：要不要做？我們先從生活中的預(yù)約出發(fā)，拆解出預(yù)約的本質(zhì)。再看看預(yù)約借款可以滿足用戶什么需求。

1. 生活中的預(yù)約

預(yù)約掛號：預(yù)約掛號是為了提高看病效率，而誕生的在線預(yù)約掛號服務(wù)。替代了傳統(tǒng)線下人肉排隊掛號或電話預(yù)約掛號，提高了掛號效率。不過出現(xiàn)“預(yù)約”的根本原因是：由于名醫(yī)太少、病人太多造成的供需不平衡的問題，而“預(yù)約”剛好可以優(yōu)化資源配置。

預(yù)約打車：預(yù)約打車有兩類需求。第一類是夜間打車，因為夜間車輛較少，提前預(yù)約才有打車服務(wù)供應(yīng)；第二類是乘客為節(jié)省打車時間，提前預(yù)約打車，車輛可按預(yù)定時間接送。所以第一類也是解決供需不平衡的問題，第二類則是在供應(yīng)充足情況下，解決了打車效率的問題。

預(yù)約看電影：在視頻平臺看到一部好看的電影，但是還沒在平臺播出?？梢允褂妙A(yù)約服務(wù)，等到電影上線時，系統(tǒng)自動提醒影迷觀看。這里的預(yù)約，解決的是一個提醒的問題。

一款产品无到有，产品经理需要做些什么？

在一个产品从无到有的过程中，要做好产品经理这个角色实在是不容易，除了大家都知道的写需求、写需求、写需求，要做的事多着呢。产品经理不是你眼中的只会找你麻烦，提要求..

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預(yù)約訂餐：一日三餐每天必不可少，頻率高且穩(wěn)定。上班族工作忙怕忘記點餐，可以使用訂餐服務(wù)，每到飯點時，餐廳自動送餐。這里的預(yù)約，解決的是提醒和節(jié)省訂餐時間的問題。

1. 預(yù)約的本質(zhì)

綜上所述，預(yù)約的本質(zhì)有以下三個：

（1）供給端稀缺，用戶預(yù)約節(jié)省時間：如預(yù)約掛號、夜間預(yù)約打車；

（2）供給端充足，用戶預(yù)約節(jié)省時間：如正常情況下的預(yù)約打車，預(yù)約訂餐；

（3）需求端想要提醒：如預(yù)約訂餐服務(wù)。

2. 預(yù)約借款需求分析

（1）需求：供給端稀缺，用戶預(yù)約節(jié)省時間：借款行為的供給端是資金，當用戶的額度較低，未來可能提額時，存在預(yù)約需求

場景一：還款后恢復(fù)額度

當用戶的額度類型為循環(huán)類型（即還款完一筆，恢復(fù)一筆額度），而額度恢復(fù)又需要時間時，可推測用戶此時需要預(yù)約借款。

場景二：每月的調(diào)額

調(diào)額大多指貸中風(fēng)控提額，就是對資質(zhì)較好的用戶提升額度。提額是影響用戶借款的最重要的因素之一，當用戶在APP活躍時，提前告知用戶未來會提額多少，提供預(yù)約借款服務(wù)，推測用戶會買單。

（2）需求：供給端充足，用戶預(yù)約節(jié)省時間：對于每月有固定借款行為的用戶，存在想要節(jié)省時間，想要系統(tǒng)幫忙自動借款的情況

場景一：忠誠戶的每月復(fù)借

忠誠戶是指經(jīng)常借款的用戶，該客群的借款行為在時間上呈現(xiàn)一定的規(guī)律。即每個月初會集中性地借款，中旬借款較少，呈現(xiàn)周期性。所以如果能夠給用戶提供每月月初定時借款的功能，推測用戶會買單。

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場景二：借款失敗戶的每月發(fā)起

借款失敗戶，指被貸中風(fēng)控拒絕的用戶。每月都會有一定數(shù)量的借款發(fā)起，這批用戶的需求很明確，就是想要借到錢。所以如果能夠給用戶提供每月預(yù)約借款的功能，幫助用戶節(jié)省發(fā)起借款的時間，推測用戶會買單。

確定預(yù)約借款可以滿足用戶需求之后，接下來我們看看怎么做預(yù)約~

二、我們怎么做預(yù)約

場景一：還款后恢復(fù)額度——還款后提供預(yù)約借款功能。

場景二：每月的調(diào)額——在借款返回的場景，提供提額則預(yù)約借款功能。

場景三：忠誠戶的每月復(fù)借——在借款場景提供每月固定時間的預(yù)約借款功能。

場景四：借款失敗戶的每月發(fā)起——在借款失敗場景提供每月一次的預(yù)約借款功能。

預(yù)約借款方案確定后，就要提交給開發(fā)落地了，那么預(yù)約借款的數(shù)據(jù)如何呢，請看下文~

三、預(yù)約借款效果如何

場景一：還款后恢復(fù)額度

結(jié)果：預(yù)約率較低，只有經(jīng)常借款失敗的用戶才會預(yù)約，用戶想要的是借款成功。

原因：

（1）不確定性：預(yù)約需要提前確定未來一定會借款，用戶在還款完成后，不一定能預(yù)知未來會借款。

（2）成本：借款是一件需要用戶付出很多成本的事情，包括隱私、查征信、利息、還款精神壓力等，所以當用戶做出借款行為時，會非常謹慎。

（3）經(jīng)常借款失敗的用戶，也會經(jīng)常發(fā)起借款，因為多一次發(fā)起就多一次借成功的機會，所以開啟預(yù)約借款很正常。

場景二：每月的調(diào)額

開發(fā)成本較高，還未嘗試。

場景三：忠誠戶的每月復(fù)借

結(jié)果：預(yù)約率更低。

原因：

（1）不確定性：預(yù)約需要提前確定未來一定會借款，用戶在還款完成后，不一定能預(yù)知未來會借款。

（2）成本：借款是一件需要用戶付出很多成本的事情，包括隱私、查征信、利息、還款精神壓力等，所以當用戶做出借款行為時，會非常謹慎。

場景四：借款失敗戶的每月發(fā)起

結(jié)果：預(yù)約率很高，目的是想要借款成功，但是逾期率也高。

原因：經(jīng)常借款失敗的用戶，也會經(jīng)常發(fā)起借款，因為多一次發(fā)起就多一次借成功的機會，所以開啟預(yù)約借款很正常。

四、經(jīng)驗總結(jié)

用戶借款行為：

（1）用戶對預(yù)約借款感興趣，是用戶認為開啟預(yù)約可以增加借款成功的機會。因此，開啟預(yù)約的用戶大多是風(fēng)險較高的用戶。

（2）借款是一件需要付出很多成本的事情，當用戶不確定未來是否要借款時，一般不會去預(yù)約。

這跟購物有很大的區(qū)別，當購物有優(yōu)惠時，讓用戶去預(yù)約往往可以行得通，因為購物成本相對較低。

預(yù)約功能成效：

（1）帶來交易：預(yù)約借款可以提高借款的發(fā)起率，可提高交易量，但逾期率可能也會伴隨提升。

（2）帶來中收：預(yù)約借款可以帶來其他的中間收入，因為發(fā)起預(yù)約借款后，用戶的活躍度也會提升。