今天開始介紹場外開放式基金里面的關(guān)鍵概念，對于沒有持續(xù)關(guān)注想一起共同學(xué)習(xí)的朋友們可以查看過往文章（點擊查看）。學(xué)習(xí)的過程可能很枯燥，但是如果想進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的話，懂得這些一定會讓你在工作中有優(yōu)勢。

言歸正傳，基金市場主要分為以下幾個小結(jié)：

1、基金市場概述及基金分類
2、場外開放式基金及購買渠道
3、基金開戶、交易、凈值、分紅等基本規(guī)則
4、基金定投的基本原理
5、特殊基金
6、……
基金里面有很多概念，例如開戶、凈值、存續(xù)期、開放期，對于初入這行業(yè)的人來說，真是傻傻分不清楚。還不如在銀行炒基金的大媽們呢。

今天開始進(jìn)入更干貨的部分，一點點了解這些概念，這個章節(jié)內(nèi)容很多，可能會分兩次。

常見的場外開放式基金的種類

貨幣型

貨幣型基金其實大家很早就接觸了，余額寶就是天弘基金下的代碼為000198的貨幣基金。

從圖上我們可以看到兩個重要的指標(biāo)：七日年化與萬份收益

那我們先看看這兩個詞是什么意思？

七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。

解釋下：7日年化收益率，就是取了該基金7天的數(shù)據(jù)，整個這個周期賺的總收益率除以7天，就是平均每天的收益率情況，再乘以365天，就是把7天平均的數(shù)據(jù)進(jìn)行了年化，所以叫做7日年化收益率。

萬份收益，貨幣式基金的每份單位凈值固定為1元，所以萬份單位收益通俗地說就是投資1萬元當(dāng)日獲利的金額。

非貨幣型

非貨幣型基金包含股票型、債券型、混合型、保本型等等。

找一個非貨幣型基金舉個例子

這里會發(fā)現(xiàn)和貨幣基金展現(xiàn)的內(nèi)容不太相同，我們分別看下：

• 實時估值：按照基金持倉和指數(shù)走勢實時估算
• 基金凈值：基金單位凈值=總凈資產(chǎn)/基金份額
• 累計凈值：單位凈值與基金成立以來累計分紅派息之和

累計凈值中提到的分紅派息這個后面會講到，我們先看看比較重要的漲幅。

漲跌幅是指一個時間段最初的基金凈日與最后截止日的基金凈值的比較。

日漲幅：就是今天的基金凈值與昨天的基金凈值相比的漲跌

近三個月：就是今天的基金凈值和三個月前的基金凈值相比的漲跌

基金認(rèn)購、基金申購、募集期、存續(xù)期、手續(xù)費

首先先要了解下基金從成立到開放的整個過程。

一支基金要經(jīng)歷證監(jiān)會審核、公開募集、基金成立、封閉期到存續(xù)期這幾個階段。

基金認(rèn)購與募集期

基金認(rèn)購也是購買基金，只是此階段基金處在募集期間。

投資者認(rèn)購基金的價格是按基金份額凈值算（即1元）。

?基金申購與存續(xù)期

基金募集期結(jié)束夠就進(jìn)入基金的封閉期，在基金封閉期，投資者不能對基金進(jìn)行申購和贖回。

在基金封閉期的后期一般也是先開放基金申購，投資者就可以對基金進(jìn)行正常的買入和賣出，也就是基金的存續(xù)期。

手續(xù)費

購買基金往往需要手續(xù)費，基金類型不同，所收取的手續(xù)費比例及類型也不相同。

基金涉及的費用主要包含認(rèn)購費、申購費、贖回費、管理費、托管費和銷售服務(wù)費。其中，認(rèn)購費、申購費和贖回費是投資者進(jìn)行相應(yīng)交易時收取的。管理費、托管費和銷售服務(wù)費則是從整個基金資產(chǎn)中按日進(jìn)行計提的，基金公布的凈值里已計提了管理費、托管費和銷售服務(wù)費。

基金賬戶及交易

基金開戶

首先購買基金賬戶的話，需要開通此支基金公司的賬號，這個稱謂中登基金TA賬戶。如果我們買了一只華夏基金，那就要開通華夏TA賬戶。

有了TA賬戶，同時要關(guān)聯(lián)銀行卡，這樣資金就托管到銀行了。

很多人會問，在天天基金上只是綁定了身份證號和銀行卡，那開通的基金賬戶在哪里呢？

三方理財機(jī)構(gòu)有基金銷售牌照直接和基金公司合作了，所以買哪支基金也開通了相應(yīng)公司的基金賬戶。

基金買賣（認(rèn)購、申購、贖回）

買基金可以在募集期、存續(xù)期，具體是什么時間呢？

基金購買時間和股票一樣，在交易日的交易時間即可。當(dāng)天買賣的時候已經(jīng)超過了交易時間，像很多三方理財平臺會預(yù)下單，以明天的凈值幫你買賣。

申購起點

買基金的時候不是想買多好就買多少，不同的基金申購金額有限制，有的是10元起，有1000元起，有500元起等等。

基金費率

上面提到基金申購贖回往往需要繳納手續(xù)費，不同類型的基金或者在不同平臺，繳納的費率不同，有的時候會有折扣。

基金分紅和分拆

基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金方式派發(fā)給基金投資人，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。

基金拆分后，原來的投資組合不變，基金經(jīng)理不變，基金份額增加，而單位份額的凈值減少。

今天這些應(yīng)該都比較好理解，有問題隨時留言哦。上面標(biāo)紅的是今天還沒有講到的，留到下期哦~

周末快樂！

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作者：7姐，微信公眾號：7姐說 「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

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