交易工具:智能條件單,底層邏輯是什么?

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🔗 产品经理的不可取代的价值是能够准确发现和满足用户需求,把需求转化为产品,并协调资源推动产品落地,创造商业价值。

隨著技術的不斷迭代與券商服務的升級,智能條件單已成為現代投資不可或缺的工具。本文將深入探討智能條件單的市場分析、概念與業(yè)務模式,以及產品設計邏輯,旨在為讀者提供全面的智能條件單知識,幫助大家更好地理解和使用這一工具。

條件單的底層邏輯,是什么?大家先思考3秒鐘,用第一性原理去思考底層邏輯:金融機構為投資者提供交易工具【條件單】;投資者使用條件單,最底層、最樸素的邏輯:“掙錢、掙銀子、掙money”,所謂天下攘攘皆為利往,天下熙熙皆為利來。

明白最樸素的邏輯后,緊接著我們來聊聊交易工具【智能條件單】:市場分析、概念與業(yè)務模式、產品設計(前端界面設計邏輯、中臺業(yè)務支撐邏輯)。下面我們將從市場分析出開始,一點一點的切入,一塊一塊的展開,從入門逐漸到精通之旅吧。文章可能會有不足之處,歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補充,如有錯誤之處,請大家指正,我們評論區(qū)見。主打“分享、交流”,不立人設一起學習、一起進步。

01 市場分析

1.1. 2016年是條件單發(fā)展元年

各大券商解決了投資者不能隨時盯盤做交易的痛點,紛紛推出一系列【智能條件單】產品或服務。華寶證券打響了條件單第一槍,據不公開資料統(tǒng)計當年華寶證券業(yè)績和用戶的數據很靚麗。

圖源于卓奇設計體驗咨詢機構

1.2. 2023年條件單成為券商App智能化交易的標配

它逐步發(fā)展為各家券商提供增值服務的重要版圖,同時各大券商想盡辦法和花重金去優(yōu)化智能條件單,智能條件單已然是一項必要的智能投資工具,為投資者提供了更加靈活和高效的交易手段。

據不完全數據統(tǒng)計2022年平均月活排名前25的券商App中,有20家已經上線了條件單功能,條件單功能已成為了券商App的標配。目前市面最為常見的10種條件單類型,如下圖所示:

除了以上常見10種的策略,入局早的券商仍在努力做差異化場景,圍繞新策略、新技術不斷地迭代更新去提升用戶體驗。另外新入局者絡繹不絕加入,各大券商之間加碼不斷推出新策略、新產品,促使條件單產品繁榮向前發(fā)展,

1.3. 更重要助力交易規(guī)模持續(xù)上升

財聯社數據顯示,海通證券2022年開通條件單客戶規(guī)模較去年增長689%,累計創(chuàng)建條件單數增長343%,成交金額增長409%;客戶的活躍度也顯著改善,另有券商數據顯示,條件單新、老用戶的次日留存率分別為75%和84%,顯著高于非條件單的新、老用戶55%和70%的留存率。

02 概念與業(yè)務模式

2.1. 智能條件單概念

相對于手工買賣的委托單來說:一種自動化的交易指令,允許投資者設置特定的條件如:設置價格水平、時間點、漲跌幅、技術指標等一系列特定的交易條件,一旦市場達到這些預設條件,條件單就會自動觸發(fā)交易,執(zhí)行買入或賣出操作。

2.2. 智能條件單作用

2.2.1. 作用:解決上班族沒時間盯盤;條件單可以幫大家自動盯盤,自動下單,糾結賣了漲、不賣又跌怎么辦,條件單可以幫你賣在相對的高位;不會止盈止損,抓不住反彈,系統(tǒng)可以自動下單,克服人性的貪婪和恐懼;條件單比手工委托更快,可以搶占“時間優(yōu)先”的先機。

2.2.2. 優(yōu)勢:節(jié)省盯盤時間突破交易時間的限制;提升交易效率,不受網絡條件、軟硬件設備和手速的影響,觸發(fā)預設的條件后,系統(tǒng)自動下單,不打開APP也能實現交易;執(zhí)行交易紀律多種條件策略,輔助投資者捕捉交易機會,嚴格執(zhí)行交易紀律,及時止盈止損,理性投資,避免感性因素影響投資決策。

2.3. 智能條件單業(yè)務模式

智能條件單業(yè)務模式主要有5種:分別為免費、付費訂閱、階梯模式、固定費用、自選付費模式。主要是要看各大券商結合自身業(yè)務發(fā)展,如下圖所示,這里不做過多介紹了。

03 產品設計邏輯

通過前面兩大模塊學習后,大家或多或少對智能條件單有了一定得了解,現來聊聊智能條件單設計邏輯吧,它分為業(yè)務邏輯和產品邏輯,產品邏輯又分:前端界面設計邏輯、中臺業(yè)務支撐邏輯、后端管理支撐邏輯、策略管理邏輯等。

業(yè)務邏輯較簡單,這里不做介紹了。請先看一張條件單管理支撐系統(tǒng)架構圖,幫助大家建立對智能條件單的感覺,到達拿捏的效果。如下圖所示:

3.1. 條件單前端界面設計邏輯

先從智能條件單前端界面設計邏輯開始,它離大家最近、最直觀感受它的魅力。將從基本交互流程、入口、界面UI設計、操作步驟、提醒通知、幫助等方面入手來聊一聊,歡迎大家提供其它思路。

聊條件單界面設計邏輯肯定要結合具體App,否則太空泛了。下面的內容分別以國信證券為作為栗子。注:如有說得不妥之處,煩請國信多多海涵??。

3.1.1. 大型券商-國信證券-金太陽App

和國信緣于09年,在恒生做財經微博-推哦網時就開始頻頻接觸,當時經同事介紹在國信證券杭州營業(yè)部開通人生第一個證券賬戶。見證了金太陽的發(fā)展,歷經多年創(chuàng)新和產品打磨,已然成為行業(yè)翹楚,下面來一起聊聊它吧。

3.1.1.1. 基本交互流程

智能條件單基本交互流程,從市面上絕大部分智能條件單產品的交互流程,抽象概括出來如下4步,詳情下圖。

3.1.1.2. 入口:金太陽條件單入口有3處

1)交易:strong在交易界面上重點突出智能條件單,和各友商App相似,這點好理解,畢竟和交易相關,合乎場景。

2)更多:此處藏得有點深。投資者不太會來此界面上找智能條件,此界面主打培養(yǎng)投資者找更多工具,就來此界面找的習慣。

3)搜索:除了可搜索到:“條件單功能”外,還有相關條件單視頻推薦,有點驚喜,贊下

4)智能條件單列表:常規(guī)使?條件單功能的重要??,承載了初期使?、重復使?兩?場景,所以設計列表頁時需考慮到如下幾點:

  • 按業(yè)務屬性進?分組,幫助投資者快速瀏覽、找到適合自己的條件單進行交易;
  • 列表中重點突出值得關注的條件單,幫助投資者發(fā)現推薦、熱?策略;能夠讓投資者更?便選擇??常?的條件單;
  • 考慮投資者已設條件單的運?狀況展示。

3.1.1.3. UI界面設計

金太陽智能條件UI界面設計,這里不做過多的介紹了。主體清爽大氣、以深藍色為主體色、排版有序、重點突出等。

3.1.1.4. 操作步驟

前面提到了條件單基本交互流程即操作步驟:

  1. 選擇條件單
  2. 設定參數
  3. 等待觸發(fā)
  4. 結果反饋,將按4步驟流程去分解每步的操作。

3.1.1.4.1. 選擇條件單

選擇條件單顯性包含了兩個提前:查看條件單列表和理解條件單(執(zhí)行第一步)

1)在此步券商必須解決的問題:如何快速幫助投資者了解條件單,不少的智能條件單的邏輯復雜、細節(jié)多且繁雜。就需各券商線上線下結合一起宣傳介紹條件單、告之風險,

2)教學方式可是多種多樣,如:圖文結合清晰的操作步驟說明;提供視頻教程,降低學習使?條件單的成本;最好能提供模擬條件單等輔助?具讓投資者快速學習體驗;出了問題能快速找到人工服務熱線等。

3)金太陽App未有整體幫助入口(如圖下中條件單功略總入口);單點幫助入口分散且藏得深;未提供新手引導;未提供條件單常用問題;視頻教程未和問題有機組合在一起,方便投資者查閱。

在條件單教學方面做得比較優(yōu)秀:華寶證券,不愧為打響了條件單第一槍。

圖源于卓奇設計體驗咨詢機構

3.1.1.4.2. 選擇投資標的;設置參數、委托、有效期和高級設置

投資者看懂了智能條件單后,有很強的交易愿意,下面是選擇投資標、設置參數的了。通過體驗各大券商App,發(fā)現都做不錯簡單明了,花了不少心思和精力。如下圖所示:

  • 選擇投資標的:作為參數設置第?步,輸?便捷是?要?標,突出選擇標的設置、除直接輸入股票名稱或代碼,也可從持倉、?選、最近瀏覽等標的列表?便?戶選擇?動帶?標的基本信息。
  • 委托設置:除提供限價和市價委托?式外,應有?定義價格選項供有需求的?戶靈活定價;委托數量欄應有可?資?、持倉數量等信息展示,?便?戶根據??的賬戶情況選擇委托數量;應提供倉位便捷選項、委托?額換算,輔助?戶輸?委托數量具體值;委托數量輸?值超過可買賣股數,應提供可能導致交易失敗的提示。
  • 有效期設置:有效期快捷選項,幫助?戶快速選擇有效時間段;年??可分開選擇,?便?戶快速定位;通過輸?具體?期?動計算有效天數;?持?期有效時間段選擇。

3.1.1.5. 提醒通知、幫助

1)在完成條件單設置后,監(jiān)控條件單 -> 達到監(jiān)控值->執(zhí)?交易,在這過程中就需一套比較完善提醒通知系統(tǒng)來告之投資者。

2)使用條件單各種幫助文檔也很重要,更是一項體系化的工作。前面已提到過了,這里不在過多介紹了。

3.2. 條件單中臺業(yè)務支撐邏輯

前面聊過條件單各項功能:選擇投資標的、參數設置、等待觸發(fā)、系統(tǒng)監(jiān)控、執(zhí)?交易條件單、通知系統(tǒng)等等都需要一套完善中后臺業(yè)務系統(tǒng)來支持,下面我們一起來聊聊:條件單中臺業(yè)務支撐邏輯吧!

3.2.1. 通用模塊-中臺業(yè)務,如下圖所示,可能會未覆蓋到場景,請大家補充。中臺業(yè)務支撐邏輯大量體現在代碼、數據庫、交互等方面,相對來說不直觀,邏輯性強。

除了基礎交易功能,同時兼顧各類特殊應用及場景:中后臺考慮到的特殊情況如:

  • 標的出現除權、除息、分紅、送股、ST等異常場景;
  • 條件單瞬時并發(fā),對集中交易系統(tǒng)造成沖擊;當行情出現假突破,條件單的觸發(fā)存在風險;由于投資者設置條件單過長,造成對此筆交易遺忘怎么辦?
  • 行情出現延遲、丟包,嚴重影響交易執(zhí)行效率,雙路行情設計杜絕風險;

3.2.2. 結合條件單與中臺業(yè)務聊聊邏輯

3.2.2.1. 智能條件單類型共有10種,如下圖所示,這里就不一一介紹每個條件單,從中挑選定價條件單 -> 定價、漲跌幅和大家聊聊與中臺業(yè)務之間邏輯。

3.2.2.2. 定價條件單是智能交易?具的基礎場景,常?的具體策略為:定價條件單、漲跌幅條件單,適合想在特定價格下交易,或者想根據?內漲跌幅判斷交易時機的?戶,輔助投資者執(zhí)?具體交易操作,邏輯如下圖所示。

3.2.2.3. 從投資者進入定價條件單界面時,中臺就和前端、后端系統(tǒng)分別進行交互;如要經歷過:登錄鑒權 -> 品種鑒定-> 行情提供(股票名稱、代碼、價格)-> 客戶買賣方向->客戶資金(判斷資金是充足等)-> 提交條件單-> 實時監(jiān)控標的價格和漲跌幅-> 達到監(jiān)控值-> 執(zhí)行(投資者事先設定買賣方向)-> 實時通知投資者(反饋執(zhí)行的結果),總之這個過程是復雜的,要考慮到細節(jié)和突發(fā)情況很多,上面已提過兼顧各類特殊應用及場景。

文章寫到這里就要結束了,文章可能會有不足之處,還有很多細節(jié)未涉及到,后面有空我們再聊,歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補充,如有不妥之處,煩請大家指正,我們評論區(qū)見。

參考資料

《金證股份 – 智能條件單》

《恒生電子 -條件單,更香了!》

《卓奇設計 – 券商APP條件單功能測評分析報告》

專欄作家

magbox勇,公眾號:圍爐喝茶聊產品,人人都是產品經理專欄作家。專注證券基金產品、企業(yè)數字化、財務產品設計和開發(fā)。

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題圖來自 Unsplash,基于 CC0 協(xié)議

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