“支付寶碰一下”是創(chuàng)新嗎?

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支付寶最新的“碰一下”產(chǎn)品在跨平臺(tái)支付和提升用戶體驗(yàn)方面做出了不小的創(chuàng)新,通過(guò)將NFC支付信息轉(zhuǎn)化為二維碼的方式,支付寶巧妙地規(guī)避了iOS與Android系統(tǒng)間的壁壘,統(tǒng)一了兩大平臺(tái)的近場(chǎng)支付方式。這一改變不僅提升了支付效率,降低了商戶的費(fèi)用,還為未來(lái)移動(dòng)支付的發(fā)展打開了新的思路。

近期支付寶的“碰一下”產(chǎn)品已經(jīng)開始全面在推廣了,炫酷的外形、快速的支付,以及支付寶送設(shè)備和營(yíng)銷補(bǔ)貼,一時(shí)很是熱鬧。

當(dāng)然也有不同的聲音,NFC碰一下在Apple Pay、云閃付早就有了,這不就是“新瓶子裝老酒嗎”?“PPT文化驅(qū)動(dòng)雞肋”。到底是不是這樣呢?下面我們來(lái)看下碰一下到底做了哪些創(chuàng)新和改變。

01 跨平臺(tái)+最快支付

支付寶這次的碰一下最大的亮點(diǎn)就是“在iOs和安卓?jī)纱蟛僮飨到y(tǒng)上,統(tǒng)一了NFC近場(chǎng)支付”。

我們知道NFC作為一種近場(chǎng)通信手段,支付效率是非常高的,手機(jī)靠近設(shè)備就能快速的完成支付。各大手機(jī)廠商也都推出了自己的支付產(chǎn)品,例如Apple Pay、Huawei Pay和Mi Pay等,他們普遍使用的仿真卡模式,并且只提供給自己手機(jī)使用。這也很好理解,支付這種卡脖子的產(chǎn)品“臥榻之側(cè),豈容他人鼾睡”。

支付寶這次創(chuàng)新之處就是打破了這層壁壘,讓所有手機(jī)平臺(tái)都能用支付寶進(jìn)行“碰一下”支付,如何打破這個(gè)壁壘呢?支付寶這次的方式還挺巧妙的,我們來(lái)看下到底是怎么玩的。

02 乾坤挪移NFC轉(zhuǎn)掃碼

熟悉NFC的小伙伴應(yīng)該知道,NFC支持三種通信模式“仿真卡、讀卡器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸”,其中被用于支付場(chǎng)景的主要是“仿真卡和讀卡器模式”。下面我們來(lái)看下兩種模式的區(qū)別在哪里。

2.1 手機(jī)廠商各玩各(仿真卡模式困境)

首先是仿真卡模式,他就是把手機(jī)當(dāng)做一張銀行卡通過(guò)在終端設(shè)備上“刷手機(jī)”的方式完成支付。這個(gè)過(guò)程就與我們平時(shí)銀行卡刷卡一樣,只要終端設(shè)備支持NFC近場(chǎng)支付即可完成跨行收款。

支付寶“碰一下”創(chuàng)新還是雞肋?

圖1:仿真卡模式

仿真卡模式主要支持的是IC卡,其基本原理就是將IC卡中的信息以數(shù)據(jù)包的形式存儲(chǔ)到手機(jī)上安全(SE)模塊內(nèi)進(jìn)行加密存儲(chǔ)。使用時(shí)先經(jīng)過(guò)安全校驗(yàn),然后把IC卡信息傳輸給終端設(shè)備完成支付。

這里最重要的自然就是IC卡信息的安全存儲(chǔ)和使用了,這就涉及兩大手機(jī)操作系統(tǒng)“iOS和Andriod OS”近場(chǎng)支付所采用的技術(shù)。

1)iOS的SE內(nèi)嵌芯片(Secure Element)

蘋果相對(duì)來(lái)說(shuō)比較封閉,采用的“SE內(nèi)嵌芯片”的方式,IC卡信息存儲(chǔ)在主板的SE安全芯片內(nèi),支付功能僅對(duì)Apple Pay開放。

2)Andriod OS的HCE(host card emulation)

安卓就開放了很多,采用“HCE-NFC”技術(shù),即可以存儲(chǔ)在安全芯片內(nèi),也可以通過(guò)HCE服務(wù)存放在云端。(詳細(xì)的兩種OS的NFC技術(shù)原理,我們后面專題再講)

2.2 乾坤挪移NFC變掃碼(讀卡器模式)

可能有人會(huì)說(shuō)蘋果手機(jī)不支持其他卡支付,公交卡不就可以嗎?實(shí)際上這是讀卡器模式,iOS允許公交IC卡以讀卡的方式綁定卡包,要支付的話你的公交錢包還是要綁定Apple Pay才可以進(jìn)行支付。

支付寶“碰一下”創(chuàng)新還是雞肋?

圖2:蘋果手機(jī)讀卡器模式綁卡

如果要綁定非標(biāo)準(zhǔn)加密的IC(比如門禁卡)還得使用專門的讀卡器來(lái)讀取后加密存儲(chǔ)到蘋果手機(jī)上。但就是這么一個(gè)不起眼的地方,支付寶碰一下成功找到了切入點(diǎn)。

支付寶“碰一下”創(chuàng)新還是雞肋?

圖3:乾坤大挪移,NFC變掃碼

過(guò)程是這樣的,當(dāng)手機(jī)靠近讀卡器時(shí)通過(guò)NFC讀取到讀卡器內(nèi)的“支付信息”,按理說(shuō)此時(shí)支付寶要調(diào)用Apple Pay支持的卡才能進(jìn)行支付;但是支付寶在這里玩了手乾坤大挪移,把支付信息轉(zhuǎn)化成了二維碼,通過(guò)錢包調(diào)用支付平臺(tái)完成支付。

03 碰一下的產(chǎn)品體驗(yàn)

3.1 碰一下與Apple Pay比較

作為支付體驗(yàn)最好的Apple Pay,在iOs環(huán)境下支付寶的碰一下一樣是三步完成支付,唯一不同的是碰一下在支付的時(shí)候還要進(jìn)行一次支付確認(rèn)的操作,而Apple Pay碰一下后直接就能完成支付,支付效率要更高一些。

支付寶“碰一下”創(chuàng)新還是雞肋?

圖4:碰一下與Apple Pay支付(圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò))

這種體驗(yàn)在蘋果封閉的環(huán)境下做到這樣也是不容易了。因?yàn)樵贏ndriod Os手機(jī)上,支付寶開通免密支付后,碰一下之后也能直接完成支付。

3.2 碰一下的支付流程

3.2.1 碰一下支付

支付寶“碰一下”創(chuàng)新還是雞肋?

圖5:碰一下支付流程

支付寶碰一下與商家電腦是即插即用,所以安裝與掃碼槍、掃碼盒一樣使用。

1)當(dāng)我們?cè)谏碳屹?gòu)買商品結(jié)賬后,商家輸入金額。訂單信息會(huì)寫入到讀卡器中。

2)你手機(jī)靠近碰一下設(shè)備,手機(jī)讀取NFC內(nèi)的支付信息,然后調(diào)用錢包讓你確認(rèn)支付。

3)點(diǎn)擊確認(rèn)后會(huì)拉起一個(gè)支付頁(yè)面,第一次支付或者沒(méi)有開通免密支付需要確認(rèn)下支付。隨后錢包應(yīng)用會(huì)將支付信息轉(zhuǎn)化成二維碼,提交給支付寶后臺(tái)。

4)支付平臺(tái)完成支付后,回拉手機(jī)端結(jié)果頁(yè)面,用戶一側(cè)的支付就完成了。

5)商戶一側(cè),支付平臺(tái)會(huì)把支付結(jié)果通知給碰一下設(shè)備,碰一下進(jìn)行語(yǔ)音播報(bào)。

6)商戶一側(cè)如果收銀系統(tǒng)對(duì)接了支付寶的接口,支付結(jié)果通知也會(huì)以回調(diào)的形式通知到商家后臺(tái)完成支付。

3.2.2 掃碼支付

支付寶碰一下也支持通過(guò)支付寶app進(jìn)行掃碼支付,這部分與掃碼盒、刷臉設(shè)備支持掃碼支付一樣,這里就不做贅述了。

3.3 NFC轉(zhuǎn)掃碼有什么好處呢?

3.3.1 支付體驗(yàn)提升了

1)支付效率更高:

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),消費(fèi)時(shí)減少了點(diǎn)開APP掃碼支付的“冗余”操作,支付效率更高了。

2)減少“手機(jī)pay”的綁定

統(tǒng)一了iOs、安卓?jī)纱蟛僮飨到y(tǒng),消費(fèi)者如果換了新的手機(jī),也不用再去綁定各種手機(jī)的“**pay”了。

3)手機(jī)支付領(lǐng)先了微信

對(duì)于支付寶和微信兩大國(guó)民支付app,原本手機(jī)應(yīng)用端的支付寶app的掃碼支付效率就要優(yōu)于微信,現(xiàn)在有了NFC支付效率再次得到了提升。

3.3.2 商家承擔(dān)費(fèi)用低了

使用仿真卡模式,本質(zhì)上還是銀行卡收單,這里的費(fèi)用借記卡0.38%以上、貸記卡0.48%以上。并且這個(gè)只是指導(dǎo)價(jià),三方、服務(wù)商還得在這個(gè)基礎(chǔ)上加價(jià)。而使用掃碼支付后,作為移動(dòng)端的線下支付費(fèi)率0.2%以上,這個(gè)成本對(duì)商戶來(lái)說(shuō)就低了很多。

雖然這些費(fèi)用不用消費(fèi)者來(lái)支付,但是羊毛出在羊身上,最終都是消費(fèi)者承擔(dān)。

04 對(duì)碰一下未來(lái)怎么看

4.1 是積極的嘗試

碰一下是個(gè)“聰明的改變,積極的嘗試”。碰一下找到了一個(gè)很好的切入點(diǎn),統(tǒng)一了各自為政的手機(jī)端近場(chǎng)支付。同時(shí)碰一下是一個(gè)非常積極的嘗試,為用戶提供了更高效、便宜的支付體驗(yàn)的選擇。

4.2 產(chǎn)品會(huì)普及嗎?

我覺(jué)得這個(gè)主要看推廣力度,我了解到的碰一下的推廣力度還是蠻大的,并且支付的安全性、用戶的隱私方面也比之前的刷臉支付、刷掌支付要好。

4.3 用戶遷移成本低

碰一下的用戶遷移成本還是比較低的,因?yàn)樗麄儧](méi)有給用戶選擇app的機(jī)會(huì),只要有設(shè)備就能付,這種方式很容易讓用戶在不知不覺(jué)中改變習(xí)慣。

當(dāng)然有人會(huì)說(shuō)刷掌支付用戶有手就能付,用戶遷移成本更低。其實(shí)還有一點(diǎn)很重要,設(shè)備成本如何?

4.4 設(shè)備成本低

現(xiàn)在的碰一下設(shè)備,主要是為了更好的交互和引導(dǎo)用戶使用。理論上來(lái)說(shuō),只要商家有個(gè)NFC貼片,把商戶的信息寫入這個(gè)貼片,支持NFC手機(jī)就能像掃商家二維碼一樣進(jìn)行支付了。所以從普及的成本來(lái)說(shuō),他是完全可以做到最低的,就看用戶是否會(huì)習(xí)慣這種支付方式。

4.5 最大的不確定還是蘋果

我這里無(wú)從得知支付寶這次通過(guò)NFC換條碼支付繞開Apple Pay,是否與蘋果公司有過(guò)溝通。但是此次碰一下使用的蘋果推出的有“蘋果小程序”之稱的“App clips”,20年推出到現(xiàn)在一直不溫不火。碰一下也算是“AppClips”最高頻的應(yīng)用了?,F(xiàn)階段蘋果應(yīng)該是樂(lè)見(jiàn)其成的。

長(zhǎng)期來(lái)看,按蘋果在終端上的強(qiáng)勢(shì)控制手段,以及敢向微信、抖音收蘋果稅的調(diào)性。是不是先養(yǎng)魚后收稅,這些只能繼續(xù)觀察了。

05 最后閑扯幾句

我覺(jué)現(xiàn)在這個(gè)大環(huán)境下,還是多鼓勵(lì)那些積極的去做事和推廣的人吧。支付真的很久沒(méi)有改變了。支付寶上一次新的支付應(yīng)用是2019年的刷臉支付,并且在很多地區(qū)支付寶與微信的交易占比已經(jīng)是2:8了,再不尋求點(diǎn)改變支付寶要成為B端支付機(jī)構(gòu)了。

在現(xiàn)在的環(huán)境下不是非得有多大的創(chuàng)新才是好的產(chǎn)品,所以沒(méi)必要盲目的否定,敢于積極嘗試更重要。

本文由人人都是產(chǎn)品經(jīng)理作者【剛哥】,微信公眾號(hào):【剛哥白話】,原創(chuàng)/授權(quán) 發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理,未經(jīng)許可,禁止轉(zhuǎn)載。

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  1. 又是需要商家專門加設(shè)備,之前刷掌刷臉支付那些也是要設(shè)備,商家收銀臺(tái)都快變高達(dá)駕駛艙了吧。就算店家沒(méi)意見(jiàn),但很難說(shuō)不是對(duì)物料資源的間接浪費(fèi)吧

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