編輯導(dǎo)語：本篇文章以手機銀行APP為產(chǎn)品研究對象，對手機銀行產(chǎn)品需求部分進行迭代，并且以基金模塊為示例，建立了相應(yīng)需求池及功能清單，繪制了各功能的任務(wù)流程圖。感興趣的小伙伴們一起來看看吧。

“手機銀行系列下的金融理財篇，以手機銀行APP為產(chǎn)品研究對象，進行板塊研究?！?/p>

1. 項目背景
2. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
3. 任務(wù)流程圖
4. 功能需求
5. 設(shè)計總結(jié)

一、項目背景

我們在股份制銀行戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)梳理的基礎(chǔ)上，聚焦理財業(yè)務(wù)，進一步提出針對手機銀行APP進行財富管理板塊的產(chǎn)品功能設(shè)計與迭代這一任務(wù)。

前期已完成了對應(yīng)市場分析、功能競品對比，且在股份制銀行手機APP財富板塊的產(chǎn)品設(shè)計核心的基礎(chǔ)上，針對民生銀行現(xiàn)有手機APP產(chǎn)品設(shè)計，進行了需求分析。

我們首先對整體需求中的產(chǎn)品需求部分進行迭代，且以基金模塊為示例，建立了相應(yīng)需求池及功能清單，后續(xù)還需在賬戶、內(nèi)容、功能等多各方面進行需求整理與產(chǎn)品迭代。

二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

1. 產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖

2. 功能摘要說明

本期項目目標(biāo)：1+1+4+2，主要包括1個半自主選擇功能，4個推介功能，另通過人氣投資功能對五個產(chǎn)品推介部分進行功能下的產(chǎn)品持倉熱度排名，再設(shè)置一個產(chǎn)品信息區(qū)進行產(chǎn)品信息的其它信息通知。

除此之外，設(shè)置產(chǎn)品精選功能，主要用于平臺自身產(chǎn)品自主推薦以及對外產(chǎn)品廣告位專欄設(shè)置。

三、任務(wù)流程圖

我想我選、人氣投資、產(chǎn)品動態(tài)多為產(chǎn)品信息的分類整合與篩選，因此不進行任務(wù)流程圖的繪制。

我想我選功能主要需要對基金的各類常用篩選指標(biāo)根據(jù)使用情況進行分類規(guī)劃與整理；人氣投資主要對全產(chǎn)品下的購買結(jié)果進行階段性統(tǒng)計，根據(jù)四個產(chǎn)品推介功能、自主篩選、以及其他榜單屬性進行統(tǒng)計排名以及推介，加入了人氣購買這一信息；產(chǎn)品動態(tài)主要是針對市場的新發(fā)、優(yōu)惠活動產(chǎn)品等進行推介，另外對一些歷史產(chǎn)品的重大通知進行展示。

1. 猜你喜歡流程

手機根據(jù)植入記錄用戶行為代碼，記錄用戶行為，結(jié)合社交關(guān)系信息，通過推薦模型的建立為用戶推送精準(zhǔn)喜歡的產(chǎn)品，為個性化用戶提供滿足需求且符合自身風(fēng)險承擔(dān)的產(chǎn)品。

流程描述：

1. 用戶A進入基金板塊進行相關(guān)操作，首先需要檢查是否具有近期風(fēng)險測評結(jié)果，若無，則進行填寫；
2. 用戶A可選擇進行基金的內(nèi)容服務(wù)或產(chǎn)品瀏覽，包括產(chǎn)品搜索/產(chǎn)品機構(gòu)關(guān)注/自主篩選/功能體驗/榜單查看/動態(tài)查看/基金購買等，以上行為操作后臺同步記錄，形成用戶A的基金行為畫像。
3. 結(jié)合特定的推薦模型（用戶畫像、產(chǎn)品畫像、基于內(nèi)容、協(xié)同、規(guī)則的匹配推薦）與畫像內(nèi)容變動情況及內(nèi)外界產(chǎn)品推薦信息變動進行猜你喜歡產(chǎn)品推薦。

2. 有利投資流程

通過對金融市場實時熱點新聞進行事件識別以及有利投資的投資性打標(biāo)，后建立事件與各產(chǎn)品間的匹配模型，從而在對應(yīng)事件下方實時推送對應(yīng)產(chǎn)品，為用戶提供及時抓住市場熱點的相應(yīng)選基功能。

流程描述：

1. 文本事件識別模型構(gòu)建，對實時新聞進行事件抽取。日常財經(jīng)新聞實時更新，投資機構(gòu)進行重要信息分析，投資者進行評論點贊，以上均為熱點新聞形成的必要數(shù)據(jù)源。
2. 根據(jù)新聞信息傳播屬性進行熱度指標(biāo)計算，實時進行熱點事件排名。
3. 進行事件投資性模型建立，實時輸出熱點事件的投資性標(biāo)簽。
4. 建立事件與全產(chǎn)品下的匹配相關(guān)性模型，最終對每一事件均匹配出最為相關(guān)的產(chǎn)品。
5. 結(jié)合步驟三中的熱點投資事件排名，輸出有利投資下的熱點榜單與有利產(chǎn)品推薦。

3. 投研評分流程

基金研究作為金融市場投資中的一個重要課題，根據(jù)基金評價指標(biāo)、管理機構(gòu)、基金經(jīng)理屬性來進行選基的模型均眾多。

投研評分部分功能即是設(shè)計一個指標(biāo)選基模型，從產(chǎn)品表現(xiàn)、機構(gòu)實力、基金經(jīng)理能力三個角度進行分別打分排名，并對與三個方面賦予對應(yīng)的權(quán)重后輸出整體的投研評分排名下的產(chǎn)品推薦。

流程描述：

1. 基金產(chǎn)品下建立評分模型，根據(jù)基金評價的相關(guān)體系指標(biāo)進行整體模型的搭建，總評分模型由產(chǎn)品評分模型、管理人評分模型、基金經(jīng)理評分模型三部分構(gòu)成。需要分別對于不同類型的基金根據(jù)具體的特征分別進行模型搭建。
2. 當(dāng)用戶選擇投研評分部分功能時，需首先對評分模型的原理、指標(biāo)構(gòu)成、對應(yīng)權(quán)重等部分進行用戶告知，用戶可對于部分指標(biāo)以及權(quán)重進行調(diào)整，以確定排名模型。
3. 進行模型下的產(chǎn)品評分展示與排名選購。

4. AI預(yù)測流程

現(xiàn)階段有眾多結(jié)合機器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、圖計算等數(shù)字技術(shù)進行金融投資的前言研究，在業(yè)界也存在著如智能投研、智能投顧的相關(guān)應(yīng)用，具體如招商銀行的摩羯智投，工商銀行的IA智投等，各機構(gòu)采用的模型方式有所不同，但均是前沿研究的對應(yīng)探索，在具體的模型設(shè)計研究中還可針對用戶的信任問題引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。

流程描述：

1. 用戶進行模型歷史運行與投資情況查看
2. 查看與同意模型說明與風(fēng)險提示
3. 用戶自主選擇模型運行頻率與組合策略，進行歷史回測
4. 后臺每日模擬運行結(jié)果進行推送，進行產(chǎn)品策略顯示
5. 用戶進行購買與添加，后期后臺需進行實時的產(chǎn)品運行情況推送與分析報告。

四、功能需求

1. 財富主頁

功能需求描述：打開app 進入首頁，進入底部導(dǎo)航欄的財富部分。需要滿足用戶對于財富管理與投資功能涉及到的賬戶、內(nèi)容、產(chǎn)品、工具以及產(chǎn)品營銷推薦的展示與入口設(shè)計。

2. 基金主頁

功能需求描述：打開財富頁面進入基金產(chǎn)品部分。需要滿足用戶對于基金投資所涉及到的基金賬戶、市場內(nèi)容、基金超市、投資工具以及產(chǎn)品營銷推薦的展示與入口設(shè)計。

3. 猜你喜歡

功能需求描述：為促進用戶進行產(chǎn)品購買轉(zhuǎn)換，建立推薦模型的建立為用戶推送精準(zhǔn)喜歡的產(chǎn)品，為個性化用戶提供滿足需求且符合自身風(fēng)險承擔(dān)的產(chǎn)品。

4. 有利投資

功能需求描述：用戶希望利用有利于投資的市場熱點進行選基，因此當(dāng)金融市場出現(xiàn)有利于投資的熱點新聞時，基于對應(yīng)主題新聞進行相關(guān)產(chǎn)品推薦。

5. 投研評分

功能需求描述：用戶希望能夠根據(jù)產(chǎn)品歷史表現(xiàn)的穩(wěn)定性質(zhì)、管理人及經(jīng)理經(jīng)理的投研能力等信息進行產(chǎn)品選擇，希望能夠直接提供一個綜合以上信息產(chǎn)品選擇的權(quán)威方案，并對部分人員給與一定的自主調(diào)節(jié)能力。

6. AI投資

功能需求描述：希望能夠使用新興數(shù)字技術(shù)進行產(chǎn)品收益預(yù)測，從而進行產(chǎn)品營銷，為用戶進行產(chǎn)品推薦。

7. 人氣投資

功能需求描述：希望能夠引入用戶購買梳理信息結(jié)合其他產(chǎn)品特性屬性進行榜單設(shè)計，吸引關(guān)注投資者進行產(chǎn)品購買。

8. 產(chǎn)品動態(tài)

功能需求描述：進行新發(fā)產(chǎn)品、優(yōu)惠產(chǎn)品的推介，以及提供產(chǎn)品活動及產(chǎn)品動態(tài)的進入入口。由于篇幅這里不做設(shè)計展示。

9. 其他功能需求

五、設(shè)計總結(jié)

這一系類文章首先從股份制銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析開始，著重聚焦到零售財富板塊建設(shè)部分，從手機銀行APP出發(fā)，針對于財富板塊去進行產(chǎn)品迭代。

著力點放在了財富板塊的迭代角度分析，包括對市場的環(huán)境與現(xiàn)狀以及競品已有功能分析上，總結(jié)出五個通用的具有競爭力的迭代角度，并給出了具體的需求清單，進行了需求的驗證。

• 迭代方向一：加強現(xiàn)有產(chǎn)品場景化營銷推介
• 迭代方向二：建立財富賬戶體系
• 迭代方向三：進行財富板塊內(nèi)容建設(shè)
• 迭代方向四：進行智能化產(chǎn)品服務(wù)建設(shè)
• 迭代方向五：大數(shù)據(jù)后臺分析支持建設(shè)

最后針對基金的1+4+2的推介功能進行了實戰(zhàn)的產(chǎn)品設(shè)計與文檔撰寫，后期設(shè)計的模型細節(jié)部分存在一定的不足，需要對以下模型細節(jié)進行補充，包括：

1. 猜你喜歡部分的匹配模型
2. 有利投資部分的事件識別模型、以及投資性預(yù)測模型、事件產(chǎn)品匹配模型
3. 投研評分部分的評分模型
4. AI投資部分的基金預(yù)測模型

由于數(shù)據(jù)以及個人研究的局限，以上功能涉及到的模型部分需要進行進一步的探究。

本文由 @兩條人PM 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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