最近股市又跌了不少，基金也不能免收其害，但是有的基金依舊屹立不倒。所以每周學點兒金融學，繼續(xù)上次的遺留內(nèi)容，今天開始詳細看場外開放式基金中的分類及申購贖回規(guī)則。

之前的幾節(jié)內(nèi)容：

• ?進階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步｜互聯(lián)網(wǎng)金融視圖及基金詳解
• ?進階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步｜場外開放式基金及購買渠道
• ?進階互金PM第一步 | 基金開戶、交易、凈值、分紅等基本規(guī)則

發(fā)現(xiàn)很多小伙伴收藏了，還有一些朋友一直在打賞，7姐在這邊對喜歡這些文章的人表示感謝，我也會加油更新，把好內(nèi)容分享給大家，讓大家少走點彎路。

言歸正傳啦，上一次提到，把基金分為了貨幣與非貨幣類。

細心的朋友可能發(fā)現(xiàn)螞蟻聚寶上只有一只貨幣基金那就是余額寶，其他貨幣基金都沒有。這個我們能理解，余額寶是一個品牌同時后面背靠的是一支基金，天弘基金與螞蟻金服的合作也肯定不會允許其他貨幣基金進來一起摻和。

那么，非貨幣類的基金是怎么分類的呢？

股票型、混合型、債券型、保本型、指數(shù)型、QDII、另類投資類型

以上這種分類其實有交叉和重復的，例如QDII有投資于股票的，也有投資于股票和債券的，所以可能被歸到股票型或者混合型。

所以上面的分類不絕對，是從投資風格、投資標的、風險等級多個維度來劃分的。但是這樣劃分我們還是比較能看明白，那就一個個說起吧。

股票型

股票型基金可能最好理解，就是資金中的不低于80%投資于股票市場。

比較時候能承擔風險的投資者。

股票型基金還可以細分：

債券型

債券型基金和股票一樣投資標的是債券為主，所以的投資風險比股票型基金小，但是收益也少。如果長期持有的話仍然高于存在銀行的錢。

債券型基金還可以細分：

混合型

混合基金投資標的中有股票和債券等，風險中。

還可以細分：

保本型

保本型基金從字面意思上就是保證你的本金，到期之后不會虧本，它募集到的資金主要投資在固定收益產(chǎn)品上，所以投資標的也可能是債券、定期等等，所以保本型也是混合型基金的一種。保本型基金風險最小。

指數(shù)型

指數(shù)型基金是以特定指數(shù)比如滬深300指數(shù)的成份股為投資標的基金，所以指數(shù)基金有的也是股票型或債券型基金。從這張圖就能看出博時滬深300指數(shù)A的走勢和滬深300指數(shù)一樣。

可以細分為：

QDII

這個不是什么不好理解的基金，區(qū)別在于是投資境外證券市場的股票、債券的基金，也可以叫國際基金。所以它也可以是股票型或債券型，只是投資的標的是境外市場的。

另類投資基金

這些類型的基金不太常見，像商品型基金多以TEF相關(guān)，這些特殊型的基金會放在之后的特殊基金中一起學習。

申購贖回的規(guī)則

申購時間：交易日9：30-15：00，即T日

下午3點前算當天申購的，3點后算第二個交易日申購的

如果是周五3點以后就要按照周一的凈值來申購

份額確認：一般情況，第二個交易日可以查看基金份額

收益查看：一般交易日公布凈值以后，即可查看收益

贖回時間：交易日9：30-15：00，即T日

下午3點前算當天贖回的，3點后算第二個交易日贖回的

如果是周五3點以后就要按照周一的凈值來贖回

贖回到賬：貨幣型基金一般T+1日到賬

非貨幣基金根據(jù)類型不同T+3日或更多時間到賬

基金分類在理財軟件中如何設計

上面詳細介紹了基金的常見分類，那么怎么在實際工作中運用呢？

首先先了解自己公司的定位、自己負責的金融產(chǎn)品的定位，其次了解客戶的重要需求，最后根據(jù)自身的產(chǎn)品結(jié)合客戶的需求來對基金進行劃分。

1、理財軟件產(chǎn)品定位

主打互聯(lián)網(wǎng)理財肯定與純基金平臺產(chǎn)品定位不同。

舉個例子，天天基金網(wǎng)，這個APP是定位在代銷市場所有基金提供基金買賣的平臺，所以它的基金分類、申購贖回規(guī)則是必須非常完善的。就拿無印良品的商店舉例，肯定是內(nèi)衣放一起、男士的放一起、女士的放一起。所以對于一個純粹的基金平臺來說，專業(yè)性應該比較強。

所以基金分類上不僅僅要有開放式基金還要有場內(nèi)基金的行情，像特殊基金比如ETF、LOF等也需要完善。

再舉個例子，就說挖財APP吧，這是一個記賬軟件，同時兼具集成了一些理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品中同時也集成了兩三只基金，這些基金不管是什么類型，如果想吸引客戶的話，打造成品牌話的產(chǎn)品可能更好，余額寶或者銀行類的理財軟件，很多都是關(guān)聯(lián)的一只貨幣基金，但是均打包成了一個有品牌辨識的產(chǎn)品。

2、目標客戶定位

做一個產(chǎn)品無論是產(chǎn)品功能還是UI設計，都應該遵循客戶群體，現(xiàn)在通過每一群體的客戶畫像來分析下如果是理財產(chǎn)品，基金這一塊該怎么規(guī)劃和設計。

客戶畫像：

如果面對的是一些小白客戶，客戶可能就是想練練手，不會炒股但是也想賺點小錢。那這時候如果推薦給他分級基金或者怎么進行套利的基金就太復雜了，他需要的場景可能主要包含怎么開理財戶、基金詳情怎們看、怎么買賣、怎么選擇基金或者能不能有人來幫他推薦下。

操作場景：

提供一些基礎的基金介紹是有必要的。

直接推給他熱門的基金而不是讓他通過市場去分析。

基金的分類應該更容易理解，可以像蛋卷基金那樣直接推送適合他這個群體的基金。

UI設計：

如果不是一個學習型或者時間充沛的客戶的話，他很難去一個字一個字的去了解基金的各種定義，對他來說，了解幾個主要的概念其實就足夠了，這個時候怎么通過圖形化或者游戲化的展現(xiàn)來吸引他就顯得非常重要了。

假如是一個老股民，單純的基金分類和推薦可能不能滿足他的需求了，所以不同的客戶無論對于什么業(yè)務來說所提供的產(chǎn)品和體驗大不相同。大家可以思考下這類客戶該怎么提供給他適合他的需求。

下期見~~

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作者：7姐，微信公眾號：7姐說 「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

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