如何真正把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，避免走入極端，成為擺在券商面前的一大難題。本文將深入探討證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認知誤區(qū)、轉(zhuǎn)型失敗現(xiàn)象及背后原因，揭示數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素，為券商提供一條清晰的轉(zhuǎn)型路徑。讀者們，讓我們一起揭開數(shù)字化轉(zhuǎn)型的神秘面紗，探索其成功之道。

以筆者所在證券行業(yè)為例，各家喊了這么多年數(shù)字化轉(zhuǎn)型，那么，大家所認為的數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心是什么呢？以下有四個供選擇項，大家猜猜考卷上的答案是什么~（文章末尾揭曉）

A.客戶轉(zhuǎn)型

B.管理轉(zhuǎn)型

C.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

D.運營轉(zhuǎn)型

一、認知跑偏的典型癥狀

實踐中看，證券行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這件事上，屬實是摸著石頭過河，磕磕絆絆之中，大部分券商做數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，或多或少地走入兩個極端。

一是，極端的技術(shù)認知。對數(shù)字化轉(zhuǎn)型認知起源于技術(shù)，但也停留在技術(shù)層面，在部分領(lǐng)導意識里，認為數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是采購軟件系統(tǒng)，搞應(yīng)用項目，至于能不能用、好不好用、如何用、應(yīng)用價值幾何……都是業(yè)務(wù)部門的事情。

二是，極端的業(yè)務(wù)看法。一直以來，技術(shù)部門主要負責IT相關(guān)系統(tǒng)的運行維護職責，并無業(yè)務(wù)數(shù)字化或數(shù)字化驅(qū)動的職能。而與之相關(guān)的數(shù)字化系統(tǒng)的立項、招采及項目建設(shè)也主要由業(yè)務(wù)部門自行定奪，業(yè)務(wù)需要什么系統(tǒng)就引入什么系統(tǒng)。

無論哪種極端，均導致企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的失敗，成為必然。業(yè)務(wù)與技術(shù)，任何一方的單打獨斗式的搞數(shù)字化，注定以失敗告終。相反，實踐中我們建議，應(yīng)該以系統(tǒng)性的思維、經(jīng)營的思維、服務(wù)的思維以及業(yè)務(wù)技術(shù)融合的思維，指導數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施，而非單純拍腦袋式的買賣軟件，或是閉門造車式的自研軟件。

二、轉(zhuǎn)型失敗的常見現(xiàn)象

實踐中，關(guān)于數(shù)字化相關(guān)的系統(tǒng)方面，我們經(jīng)常看到這樣的現(xiàn)象：

1. 業(yè)務(wù)部門自選的軟件，在技術(shù)環(huán)節(jié)踩坑，造成大量定開費用、額外支出。
2. 技術(shù)部門選型的軟件，業(yè)務(wù)部門不愿用、不會用，甚至拒絕用。
3. 系統(tǒng)缺乏維護、數(shù)據(jù)沒有備份，存在重大安全隱患。
4. 技術(shù)問題無人指導，系統(tǒng)難以流暢運行。

而在數(shù)字化的關(guān)鍵之處，數(shù)據(jù)資產(chǎn)方面，也時?？吹揭韵聢鼍埃?/p>

1. 臟亂差的數(shù)據(jù)，散亂充斥在各系統(tǒng)之間。
2. 數(shù)據(jù)及時性、完整性、有效性，得不到保證。
3. 數(shù)據(jù)無標準、標準不統(tǒng)一，管理混亂。
4. 實際數(shù)據(jù)應(yīng)用時，須花大量時間、人力成本做數(shù)據(jù)的清洗。
5. 向上遞報的BI報表花拳繡腿，底層邏輯經(jīng)不住推敲。
6. 缺乏專業(yè)專職的數(shù)據(jù)管理、應(yīng)用與運營人員，出問題找不到責任主體。

三、上述現(xiàn)象或癥狀產(chǎn)生的背景

隨著金融科技的飛速發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的成熟應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為券商發(fā)展的重要戰(zhàn)略。然而，許多券商在轉(zhuǎn)型過程中，往往迷失方向，頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳，無法真正把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心抓手。

筆者認為，券商要以客戶經(jīng)營的思維和數(shù)字化運營的視角，做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計與整體規(guī)劃。過程中，有效協(xié)同、融合業(yè)務(wù)與技術(shù)兩條線，技術(shù)協(xié)助業(yè)務(wù)解決系統(tǒng)級需求、技術(shù)側(cè)問題，而業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù)發(fā)展為度量、以數(shù)據(jù)標準化展現(xiàn)價值。

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理念認知

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是企業(yè)在全球數(shù)字化變革背景下，為適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟環(huán)境與數(shù)字技術(shù)發(fā)展下的企業(yè)生存發(fā)展及市場變化需要，通過引入一系列先進應(yīng)用和軟件、人工智能、機器學習、物聯(lián)網(wǎng) (IoT)、傳感技術(shù)、視頻分析等新一代數(shù)字技術(shù)并進行深入應(yīng)用，幫助企業(yè)提升客戶滿意度和忠誠度，提高運行效率和生產(chǎn)力、降低成本和風險、增強創(chuàng)新能力和競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)企業(yè)的業(yè)務(wù)增長與持續(xù)發(fā)展，對傳統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式進行創(chuàng)新和重塑。

由上述定義可以看出來，只有企業(yè)對其業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)性的、徹底的重新定義，而非僅僅IT改造，并對組織活動、流程、業(yè)務(wù)模式和員工能力等方方面面進行重新定義與重塑時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功才會得以實現(xiàn)。

實踐來看，大部分轉(zhuǎn)型成功實際上也是局部性的、階段性的，還談不上全局性的成功的還是頭部券商，是那些信息化做的基建足夠徹底、數(shù)據(jù)化做的顆粒足夠精細、智能化做的場景足夠成熟的證券公司，而不是那些簡單粗暴的轉(zhuǎn)型者。

筆者認為，取得成功的核心原因，一方面是頭部券商自身內(nèi)力修煉的前提基礎(chǔ)，另一方面是其對數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)的認識到位，即首先是業(yè)務(wù)和發(fā)展的問題，然后技術(shù)是解決問題。頭部們關(guān)鍵是找準了自身核心優(yōu)勢、特色亮點、相對競爭力，并專注在核心競爭優(yōu)勢的壁壘打造上，而非人云亦云，一味地采取跟隨、復制甚至是抄襲策略，做自身不擅長的事情，以己之短、攻彼之長。

五、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心

是技術(shù)？還是業(yè)務(wù)？二者互斥 or 共存？有無更多的要素？

數(shù)字化浪潮的席卷，來自政府高層的關(guān)注，疊加產(chǎn)業(yè)政策的扶持，這些都加快了券商對數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路的戰(zhàn)略選擇。未來，在數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟進一步深度融合背景下，不同產(chǎn)業(yè)、不同賽道、不同規(guī)模的企業(yè)，都需要直面數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個課題。

通過對數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的問題分析，結(jié)合數(shù)字化的理念、概念和定義，筆者認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是要合理利用數(shù)字技術(shù)來重新定義和優(yōu)化券商的業(yè)務(wù)流程、運營模式、服務(wù)體驗、管理架構(gòu)及經(jīng)營理念，以提高生產(chǎn)效率、降低成本、提升競爭力和創(chuàng)新能力。

實際發(fā)展中，筆者也看到，一些做的好的頭部券商呈現(xiàn)了一個共性特征，即“業(yè)務(wù)首先拉動技術(shù)改造系統(tǒng)”+ “IT反向推動業(yè)務(wù)改進流程”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)目標的螺旋式雙循環(huán)上升達成。其關(guān)鍵在于，基于企業(yè)的數(shù)字化或財富管理的戰(zhàn)略，甚至直接起源于券商某塊業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的某個具體痛點，進而衍生出對應(yīng)的業(yè)務(wù)需求，然后系統(tǒng)基于業(yè)務(wù)與流程的需要做設(shè)計。值得注意的是，這種情況下，所設(shè)計的解決方案，絕大多數(shù)情況下，是高度依托于技術(shù)手段和數(shù)據(jù)要素來解決問題和實現(xiàn)設(shè)計目標的。

由此，我們認為技術(shù)屬于基座、業(yè)務(wù)是指南針、而數(shù)據(jù)則是引擎。數(shù)字化轉(zhuǎn)型所承載的功能實現(xiàn)、匹配度、流程重塑、體驗優(yōu)化、內(nèi)部賦能、數(shù)據(jù)應(yīng)用水平及創(chuàng)新力，則成為評判的關(guān)鍵指征。

1. 關(guān)鍵技術(shù)的創(chuàng)新

技術(shù)創(chuàng)新是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。券商需要緊跟科技潮流，引入新技術(shù)、新平臺、新模式，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和升級。新技術(shù)如物聯(lián)網(wǎng)（如業(yè)務(wù)線上化）、人工智能（如智能客服、智能投顧、智能風控）、大數(shù)據(jù)分析（垂直算法模型）、云計算等，這些基礎(chǔ)技術(shù)能力，提供了前所未有的數(shù)據(jù)采集、處理、分析和應(yīng)用的深度可能，也推動了業(yè)務(wù)流程和管理模式的變革可能。

2. 數(shù)據(jù)驅(qū)動意識的養(yǎng)成

數(shù)字化轉(zhuǎn)型強調(diào)數(shù)據(jù)在決策和優(yōu)化中的重要作用。券商需要建立有效的數(shù)據(jù)收集、處理和分析體系，以支持數(shù)據(jù)驅(qū)動的產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)，將數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)，驅(qū)動業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和決策制定。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)更加精準的市場定位、客戶畫像和產(chǎn)品改進，持續(xù)提高競爭力和市場占有率。

3. 流程的改造與重塑

流程的改造與優(yōu)化重塑是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要抓手。數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及到對券商各條業(yè)務(wù)線的各類繁雜流程的改進和流程步驟優(yōu)化。比如，研報生產(chǎn)自動化、營銷物料合規(guī)審批與申報供應(yīng)管理、大客戶銷售和客服等環(huán)節(jié)的步驟縮短、路徑創(chuàng)新和流程變革，這些都是金融行業(yè)典型的業(yè)務(wù)擁堵點，亟需數(shù)字化的重塑。

4. 客戶體驗顯著優(yōu)化

數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)注客戶體驗的優(yōu)化和滿意度提升。通過數(shù)字化技術(shù)，企業(yè)可以更好地了解和滿足客戶需求，提供更便捷、個性化和高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)，從而增強客戶滿意度和忠誠度。在此基礎(chǔ)上，進一步用NPS值衡量經(jīng)過數(shù)字化體驗優(yōu)化過后的產(chǎn)品、流程、服務(wù)、體驗等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上的客戶反饋，從側(cè)面印證轉(zhuǎn)型的實效。

5. 組織與文化層面變革

組織變革與數(shù)據(jù)文化是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)化與延伸。券商需要打破傳統(tǒng)的組織架構(gòu)和管理模式，通過建立更加靈活、開放、創(chuàng)新、高效的組織形式，形成全員看數(shù)據(jù)說話、公司上下都關(guān)注數(shù)據(jù)的文化，而非含糊不清、定性描述、甚至領(lǐng)導說啥就是啥的工作氛圍，激發(fā)員工的創(chuàng)新精神和團隊協(xié)作能力。比如，引入敏捷開發(fā)、項目管理、數(shù)字儀表盤等新型管理模式，推動內(nèi)部協(xié)同和創(chuàng)新，以更好地適應(yīng)數(shù)字化時代的攻堅挑戰(zhàn)和非凡機遇。

6. 持續(xù)學習與創(chuàng)新迭代

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個持續(xù)的過程。券商需要不斷學習新技術(shù)、新方法、新理念，以應(yīng)對市場變化、客戶變化、需求變化、競爭變化。此外，我們還需要培養(yǎng)和吸引具有數(shù)字化技能和創(chuàng)新精神的人才，構(gòu)建專業(yè)專崗的數(shù)字化人才隊伍和部門組織，以支持數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實施落地。

六、數(shù)字化轉(zhuǎn)型

是持續(xù)性的過程，還是一過性的結(jié)果？

通過行業(yè)交流、與部分頭部優(yōu)秀領(lǐng)導者的訪談對話，筆者堅定的認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)實際上是一種持續(xù)變革和創(chuàng)新的過程。其需要券商不斷利用數(shù)字技術(shù)來改進和優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)模式、流程、產(chǎn)品和服務(wù)，同時數(shù)字化還是一個愿景、使命和目標，需要券商通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型來提升展業(yè)效率、降低經(jīng)營成本、增強行業(yè)競爭力，不斷地滿足客戶需求、提高客戶體驗等。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是券商利用數(shù)字技術(shù)對牌照經(jīng)營、業(yè)務(wù)流程、管理模式和客戶體驗進行持續(xù)改進和優(yōu)化的過程。涉及到對現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式（尤其是經(jīng)紀業(yè)務(wù)，或時下已改頭換面的財富管理業(yè)務(wù)）的審視、技術(shù)創(chuàng)新的引入、組織結(jié)構(gòu)和企業(yè)文化的調(diào)整等一攬子轉(zhuǎn)型變革動作。期間，還需要不斷學習、試錯、糾正、適應(yīng)……以應(yīng)對市場變化、客戶變化、需求變化、競爭變化。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目標是實現(xiàn)券商牌照業(yè)務(wù)的持續(xù)優(yōu)化、競爭力提升和創(chuàng)新發(fā)展。當我們有效利用數(shù)字技術(shù)改進業(yè)務(wù)流程、提高生產(chǎn)效率、降低經(jīng)營成本、優(yōu)化客戶體驗和創(chuàng)新商業(yè)模式時，在一定程度上可以認為實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功落地。

在這個意義上，我們也可以認為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一種結(jié)果，表現(xiàn)為券商在數(shù)字化時代所體現(xiàn)出的競爭優(yōu)勢和市場地位。故筆者認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是一個過程，也是在結(jié)果上的持續(xù)性演進。

七、如何做到真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是上幾套系統(tǒng)、開發(fā)幾個平臺，不是以“量”取勝，而是以“質(zhì)”取勝、以“數(shù)”取勝，“質(zhì)”是效果、“數(shù)”是數(shù)據(jù)。券商要以系統(tǒng)性的思維、經(jīng)營的思維、服務(wù)的思維以及業(yè)務(wù)技術(shù)融合的思維，指導數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施，從戰(zhàn)略高度上、基建深度上、人才長度上、管理寬度上，分別予以深刻縝密的設(shè)計，融方法、合措施、訂制度、推執(zhí)行，并進一步養(yǎng)文化、顯價值。

1、戰(zhàn)略：制定明確的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

券商在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，首先需要制定明確的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確轉(zhuǎn)型的目標、路徑以及時間節(jié)點。同時，要充分考慮企業(yè)自身的實際情況和資源能力，確保轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略具有科學性、可行性、實操性。

這里筆者建議，在行業(yè)如火如荼的財富管理轉(zhuǎn)型風口下，不妨將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向瞄準財富管理這塊風水寶地，其實也是低洼地，也許效果立竿見影呢？也許是塊特好的煉金石！

2、基建：錘煉夯實完善的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要強大的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施支撐，才能得以落地顯現(xiàn)效果。券商需要投入大量資源，建立穩(wěn)定、高效的數(shù)字化平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的生產(chǎn)、存儲、傳輸、集成、共享和利用。

筆者要提醒的是，永遠需加強網(wǎng)絡(luò)安全保障的建設(shè)，確保數(shù)據(jù)的安全流通與可靠依賴，否則無異于玩火自焚。

3、人才：培養(yǎng)專業(yè)專崗專職的數(shù)字化人才梯隊

數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要專業(yè)的數(shù)字化人才支持，并設(shè)立專職、專崗，而非借調(diào)、挪用，身兼數(shù)職或趕鴨子上架。券商需要加強對員工的數(shù)字化培訓、職業(yè)數(shù)字化教育，提高員工的數(shù)字化素養(yǎng)和數(shù)字化技能水平。

此處筆者認為，券商要開放心態(tài)、合理引進，內(nèi)部培養(yǎng)與外部引入的措施并舉，吸納真正懂數(shù)字化的人才，為轉(zhuǎn)型提供有力的人才保障。

4、管理：推動持續(xù)的改進和優(yōu)化重塑

券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型本就復雜，其是一個持續(xù)的過程，需要不斷地優(yōu)化和改進。券商需定期評估數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效和問題，及時調(diào)整轉(zhuǎn)型策略和方向，確保不保守、不冒進，不跑偏、也不矯枉過正。

筆者也強烈呼吁，鼓勵所有員工參與到轉(zhuǎn)型過程中，積極提出改進意見、有效建議，推動轉(zhuǎn)型工作不斷完善，實現(xiàn)演進式的良性發(fā)展。

八、總結(jié)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下、行業(yè)軍備競賽比拼中，券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作如逆水行舟，不進則退。過程中既要以系統(tǒng)性的思維、經(jīng)營的思維、服務(wù)的思維以及業(yè)務(wù)技術(shù)融合的思維做全局規(guī)劃和頂層設(shè)計，建立一套完整的數(shù)字化生態(tài)體系，貫穿券商牌照價值鏈經(jīng)營的所有流程與環(huán)節(jié)，還要做好打持久戰(zhàn)的思想準備，持續(xù)、理性、堅定的投入，付出耐心、拿出魄力、體現(xiàn)耐力與意志，迎接轉(zhuǎn)型過程中的痛點、難點、卡點、摩擦點。

從內(nèi)部來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是利用數(shù)字技術(shù)來推動業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)、經(jīng)營和文化等的變革，實現(xiàn)券商牌照業(yè)務(wù)的持續(xù)優(yōu)化、競爭優(yōu)勢提升和創(chuàng)新發(fā)展。而從外部來看，由于市場環(huán)境、客戶需求和金融科技的不斷發(fā)展與變化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型永遠不會是一個終點，而是持續(xù)迭代的演進。故而，券商需要持續(xù)關(guān)注新的趨勢、挑戰(zhàn)和機遇，不斷進行探索、論證和實踐，以確保自身在行業(yè)激烈競爭中保持不落后、不拖后腿，甚至做到領(lǐng)先地位。

經(jīng)過枚舉、通過論述，筆者認為券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，在于技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)據(jù)驅(qū)動、流程重塑、體驗優(yōu)化、組織變革及學習迭代。只有真正把握這些關(guān)鍵要素，券商才能實現(xiàn)真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并推動行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和模式創(chuàng)新。

在這個過程中，筆者建議券商要制定明確的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、錘煉夯實完善的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施、培養(yǎng)專業(yè)專崗專職的數(shù)字化人才梯隊、并推動持續(xù)的改進和優(yōu)化重塑。只有徹底地從戰(zhàn)略、基建、人才和管理這幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)精準發(fā)力，才能最大化程度推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功和可持續(xù)發(fā)展。

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參考答案：C