目前，許多企業(yè)都在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，當(dāng)汽車(chē)零售金融與數(shù)字化相結(jié)合，需要注意哪些特殊的地方？本文重點(diǎn)分析汽車(chē)金融數(shù)字化為什么要做數(shù)字化以及需要做什么？一起來(lái)看看。

在之前的文章里面，其實(shí)說(shuō)了好多的汽車(chē)零售金融數(shù)字化，要解決什么問(wèn)題，以及怎么做。但是回到最初的問(wèn)題上，什么是汽車(chē)零售金融的數(shù)字化，為什么要做數(shù)字化，我們理解的數(shù)字化是否真的就是靈丹妙藥，能解決無(wú)數(shù)我們遇到的問(wèn)題呢？

一、什么是數(shù)字化

先拋個(gè)概念，數(shù)字化是什么，本身數(shù)字化在不同的場(chǎng)景下就會(huì)有不同的定義。

狹義的數(shù)字化，是指利用信息系統(tǒng)、各類(lèi)傳感器、機(jī)器視覺(jué)等信息通訊技術(shù)，將物理世界中復(fù)雜多變的數(shù)據(jù)、信息、知識(shí)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐幌盗卸M(jìn)制代碼，引入計(jì)算機(jī)內(nèi)部，形成可識(shí)別、可存儲(chǔ)、可計(jì)算的數(shù)字、數(shù)據(jù)，再以這些數(shù)字、數(shù)據(jù)建立起相關(guān)的數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行統(tǒng)一處理、分析、應(yīng)用，這就是數(shù)字化的基本過(guò)程。

翻譯一下：模擬信號(hào)轉(zhuǎn)成數(shù)字信號(hào)，膠片變成MP3，線(xiàn)下搬到線(xiàn)上。

廣義上的數(shù)字化，則是通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)，來(lái)對(duì)企業(yè)、政府等各類(lèi)主體的戰(zhàn)略、架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)、管理、 生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)等各個(gè)層面，進(jìn)行系統(tǒng)性的、全面的變革，強(qiáng)調(diào)的是數(shù)字技術(shù)對(duì)整個(gè)組織的重塑，數(shù)字技術(shù)能力不再只是單純的解決降本增效問(wèn)題，而成為賦能模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)突破的核心力量。

翻譯一下：創(chuàng)新。

汽車(chē)零售金融大話(huà)題下，數(shù)字化是什么，毫無(wú)懸念是廣義的數(shù)字化，是商業(yè)模式的創(chuàng)新，是工作方式的創(chuàng)新，是流程的優(yōu)化，是管理和整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條的創(chuàng)新。

二、汽車(chē)零售金融為什么要做數(shù)字化

1. 為什么要做數(shù)字化

汽車(chē)零售金融，對(duì)于C端客戶(hù)來(lái)講，就是分期付款買(mǎi)車(chē)。對(duì)于我們汽車(chē)金融公司來(lái)講，不管是迎合市場(chǎng)趨勢(shì)的直銷(xiāo)模式直面客戶(hù)，還是傳統(tǒng)模式下的經(jīng)銷(xiāo)模式，我們都有非常多客戶(hù)不可見(jiàn)的復(fù)雜流程，在這樣的復(fù)雜流程下，我們?nèi)绾文芗忍峁﹥?yōu)質(zhì)快捷專(zhuān)業(yè)的貸款服務(wù)，同時(shí)又能安全合規(guī)的完成貸款流程。

因此，對(duì)于汽車(chē)金融公司來(lái)講，是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程。汽車(chē)零售金融為什么要做數(shù)字化？

（1）滲透率還有提升空間

從大環(huán)境來(lái)看，中國(guó)的汽車(chē)金融滲透率相比過(guò)去有了很大的提升，但是和汽車(chē)金融相對(duì)成熟的國(guó)家比較，還是有空間和距離，從18年之后，開(kāi)始呈現(xiàn)消費(fèi)者主動(dòng)需求。因此對(duì)于汽車(chē)金融公司來(lái)講，還沒(méi)有到飽和穩(wěn)固的階段。對(duì)于汽車(chē)金融公司來(lái)講，需要加速這個(gè)上升的同時(shí)，也需要能留住客戶(hù)。

（2）直銷(xiāo)變革

汽車(chē)銷(xiāo)售的模式在過(guò)去多年都是經(jīng)銷(xiāo)商模式，近幾年，特斯拉的直銷(xiāo)的入局，各家汽車(chē)廠(chǎng)商都紛紛開(kāi)始做直銷(xiāo)。

2. 汽車(chē)零售金融數(shù)字化是什么

在上文我們聊了什么是數(shù)字化，也一定知道我們要聊的是廣義的數(shù)字化，是創(chuàng)新。

前段時(shí)間去一個(gè)客戶(hù)那里講了商業(yè)模式與創(chuàng)新，講這個(gè)課程的時(shí)候我其實(shí)就一直在思考一個(gè)事情，對(duì)于汽車(chē)金融來(lái)講，為什么要做數(shù)字化創(chuàng)新，現(xiàn)在各大公司做的到底是不是數(shù)字化創(chuàng)新？

數(shù)字化創(chuàng)新，正如概念中提到的“賦能模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)突破”。在技術(shù)能力相對(duì)到位的今天，我們需要借助技術(shù)的力量，反過(guò)來(lái)，推動(dòng)業(yè)務(wù)的變化。

所以汽車(chē)金融的數(shù)字化需要借助技術(shù)的力量，推動(dòng)業(yè)務(wù)過(guò)程和業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化。

三、汽車(chē)金融數(shù)字化要做什么

我們?cè)谏衔闹卸x了，汽車(chē)金融的數(shù)字化不是單純的將線(xiàn)下流程線(xiàn)上化的過(guò)程，而是在做業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，而業(yè)務(wù)模式里面包含了很多的要素，從合作伙伴，到核心業(yè)務(wù)，從渠道通路到客戶(hù)細(xì)分。而我們說(shuō)的數(shù)字化，在任何一個(gè)維度上都可以有所行動(dòng)。

從劃分維度上，與客戶(hù)的相關(guān)度可以劃分為，渠道的數(shù)字化，能力的數(shù)字化，以及資源整合數(shù)字化。

1. 渠道數(shù)字化

字面意思，就是我的客戶(hù)獲知，以及進(jìn)行金融申請(qǐng)的途徑，可以是直接的（汽車(chē)金融公司直接進(jìn)行服務(wù)），或者間接的（有代理或者經(jīng)銷(xiāo)商，或者中間人進(jìn)行服務(wù)），而這個(gè)過(guò)程，不同的服務(wù)，會(huì)劃分不同的客群，給予不同的服務(wù)。因此，渠道的數(shù)字化，要求我們能了解客戶(hù)，結(jié)合渠道的特征，針對(duì)性地為客戶(hù)提供服務(wù)。

2. 能力數(shù)字化

我們說(shuō)，渠道的數(shù)字化需要了解客戶(hù)特征，需要針對(duì)性的提供服務(wù)，而服務(wù)本身就是我們的能力體現(xiàn)，針對(duì)不同的數(shù)字化場(chǎng)景，需要提供不同的能力支持，這就需要我們有結(jié)合業(yè)務(wù)和渠道的場(chǎng)景化能力（比如說(shuō)，靈活組合的多種核心能力），包括服務(wù)能力，組織能力，技術(shù)能力等。建設(shè)可以靈活支持未來(lái)多變場(chǎng)景的能力單元。

3. 資源整合數(shù)字化

汽車(chē)零售金融很難單獨(dú)存在，需要整個(gè)零售鏈條通力合作配合才能更好地完成整體的數(shù)字化。同時(shí)，建立自己的客戶(hù)管理，產(chǎn)品管理，流程管理體系的數(shù)字化，更好地反饋給整個(gè)銷(xiāo)售鏈條，助力汽車(chē)銷(xiāo)售的同時(shí)也更了解客戶(hù)，幫助客戶(hù)，銷(xiāo)售和金融促成合作。資源的整合，將數(shù)字化從單獨(dú)的金融擴(kuò)展到整體拉動(dòng)。

汽車(chē)金融數(shù)字化的過(guò)程沒(méi)有一個(gè)固定的模式，需要尋找適合自己的方式，但是最終的無(wú)法離開(kāi)我們渠道，能力，資源。在大環(huán)境的影響下，汽車(chē)金融企業(yè)需要找到自己的方向，跟上整個(gè)節(jié)奏。